□ 裴文翔 儲(chǔ)澤暉 嚴(yán)方偉

一、基層農(nóng)行本外幣一體化經(jīng)營(yíng)存在難點(diǎn)

（一）歷史和長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略定位不精準(zhǔn)。從占比上來(lái)看，基層農(nóng)行經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略上一直偏重于本幣業(yè)務(wù)，外幣業(yè)務(wù)在整體業(yè)務(wù)中所占比重小、市場(chǎng)份額低。從產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新來(lái)看，福費(fèi)廷、內(nèi)保外貸、遠(yuǎn)期結(jié)售匯等業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展較慢，變化較少。由于本外幣業(yè)務(wù)分屬不同部門(mén)，導(dǎo)致相關(guān)信息隔離。尤其是部門(mén)之間有時(shí)仍存在推諉扯皮現(xiàn)象，難以形成營(yíng)銷(xiāo)合力。銀行客戶(hù)的生產(chǎn)、貿(mào)易、投資行為的國(guó)際化趨勢(shì)越來(lái)越明顯，對(duì)銀行服務(wù)的要求也向國(guó)際化、多元化、標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展，比如除了要求銀行提供國(guó)際結(jié)算、進(jìn)出口貿(mào)易融資等服務(wù)，還要求銀行能夠?yàn)槠湓趪?guó)際市場(chǎng)融資、提供各種衍生金融產(chǎn)品及其他投資理財(cái)服務(wù)等等，目前基層農(nóng)行的國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)無(wú)論從經(jīng)營(yíng)實(shí)力還是從人員配置都不能真正滿(mǎn)足這些需求。

（二）營(yíng)銷(xiāo)管理人員不足，聯(lián)動(dòng)拓展不到位。一是基層網(wǎng)點(diǎn)不熟悉國(guó)際業(yè)務(wù)?；鶎愚r(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理在對(duì)企業(yè)客戶(hù)等進(jìn)行產(chǎn)品服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程中，一直都是以本幣業(yè)務(wù)為營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)，他們中的大多數(shù)對(duì)外匯業(yè)務(wù)又不甚了解，在學(xué)習(xí)過(guò)程中大多會(huì)產(chǎn)生畏難心理，基層客戶(hù)經(jīng)理在拓展?fàn)I銷(xiāo)過(guò)程中，往往會(huì)忽視對(duì)客戶(hù)外匯業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)介紹，在客戶(hù)實(shí)際有進(jìn)出口業(yè)務(wù)時(shí)，也不知道該營(yíng)銷(xiāo)哪些產(chǎn)品，自然就不知道為客戶(hù)介紹外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品，客戶(hù)在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)提供更全面的服務(wù)，能夠帶動(dòng)農(nóng)行本幣業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)與銀行合作的雙贏。二是國(guó)際金融部前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)人員配置不足。基層農(nóng)行國(guó)際金融部的組成人員一般分為以下幾種：總經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、結(jié)售匯、跨境人民幣、進(jìn)出口單證、國(guó)際清算等人員。除此人員之外，幾乎很少有專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)理，雖然也會(huì)對(duì)來(lái)辦理業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶(hù)進(jìn)行產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)和介紹，但是由于受眾少，時(shí)間短，并不能夠像專(zhuān)職營(yíng)銷(xiāo)人員一樣清晰具體地為客戶(hù)做產(chǎn)品介紹，具有一定的局限性?；鶎愚r(nóng)行國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)仍以外匯會(huì)計(jì)及單證結(jié)算處理為主, 缺少真正的外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理及客戶(hù)經(jīng)理, 未能成立一支專(zhuān)門(mén)的營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍。三是外匯從業(yè)人員知識(shí)面不夠。當(dāng)前基層農(nóng)行國(guó)際業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本素質(zhì)普遍較高，人員年齡結(jié)構(gòu)也偏向年輕化，學(xué)習(xí)工作的勁頭都比較足，但是由于國(guó)際業(yè)務(wù)的專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)和門(mén)檻較高，而國(guó)際業(yè)務(wù)從業(yè)人員的人員又比較緊張，所以基本都是各人做各人自己手上的一塊業(yè)務(wù)，不能夠全方位地學(xué)習(xí)和掌握到國(guó)際業(yè)務(wù)的知識(shí)，大多數(shù)從業(yè)人員都只對(duì)自己手頭的業(yè)務(wù)較為熟悉。因此，自然對(duì)本外幣一體化營(yíng)銷(xiāo)也一知半解。四是營(yíng)銷(xiāo)浮于表面，具體后續(xù)對(duì)接落實(shí)沒(méi)有到位?；鶎愚r(nóng)行客戶(hù)經(jīng)理在為客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中，知曉客戶(hù)的需求和困難后，為其提供一系列的方案和措施，并借此推薦農(nóng)行的產(chǎn)品，但在具體辦理過(guò)程中由于制度、流程、手續(xù)等方面較為繁瑣，容易產(chǎn)生抵觸心理，怕后續(xù)落實(shí)過(guò)程中會(huì)遇到許多不確定的阻力因素，便會(huì)放棄自己的想法，進(jìn)而影響到本外幣業(yè)務(wù)發(fā)展。

（三）信息系統(tǒng)端客戶(hù)管理體系未統(tǒng)一?；鶎愚r(nóng)行本外幣這兩種業(yè)務(wù)辦理系統(tǒng)是相對(duì)獨(dú)立的, 因此在對(duì)客戶(hù)的全部有效信息進(jìn)行核查分析時(shí), 需要分別進(jìn)入不同系統(tǒng)進(jìn)行查詢(xún),特別是對(duì)全行外幣客戶(hù)授信、用信情況、注冊(cè)開(kāi)戶(hù)、經(jīng)營(yíng)情況等方面的信息, 還是不能簡(jiǎn)單高效、全面直觀地獲取, 直接影響了對(duì)外貿(mào)企業(yè)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況了解，對(duì)客戶(hù)資金情況的管理控制存在一定的困難。

（四）考核激勵(lì)機(jī)制還未完善?；鶎愚r(nóng)行國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)人員也屬于前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)崗位人員，但在營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中對(duì)計(jì)價(jià)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)并成功推薦客戶(hù)辦理后，并未獲得相應(yīng)的計(jì)價(jià)所得，影響了業(yè)務(wù)人員的積極性。對(duì)外匯業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)考核力度不夠大, 導(dǎo)致外匯人員收入與其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、業(yè)務(wù)量不相匹配, 從而在一定程度上制約了從業(yè)人員的積極性?；鶎愚r(nóng)行雖然制定了相關(guān)的專(zhuān)項(xiàng)考核激勵(lì)辦法, 但由于外幣業(yè)務(wù)占全部業(yè)務(wù)比重較小,在一定程度上并未增加對(duì)本幣業(yè)務(wù)的激勵(lì)促進(jìn)作用, 同時(shí)由于未考慮到外匯業(yè)務(wù)辦理流程比本幣更具有專(zhuān)業(yè)性及時(shí)效性，因此并沒(méi)有很好地將業(yè)務(wù)人員的積極性和熱情充分調(diào)動(dòng)起來(lái)。

二、推進(jìn)本外幣一體化發(fā)展的建議

(一) 提高對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)大力發(fā)展的重視。一是加大對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)重要產(chǎn)品考核力度。增加外匯業(yè)務(wù)考核的比重; 通過(guò)前后臺(tái)部門(mén)的聯(lián)動(dòng),大力發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)，要與同業(yè)比，與系統(tǒng)內(nèi)其他行比，與國(guó)際業(yè)務(wù)發(fā)展較好的中行比，在費(fèi)率上、業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)化和便捷上下工夫，縮短與強(qiáng)行的差距，在各方面向行業(yè)標(biāo)桿比學(xué)趕超。二是樹(shù)立組合營(yíng)銷(xiāo)理念。 要把傳統(tǒng)的存貸款、清算、中間業(yè)務(wù)等同國(guó)際結(jié)算、貿(mào)易融資、結(jié)售匯、跨境人民幣等業(yè)務(wù)有機(jī)地結(jié)合起來(lái), 充分在思想和意識(shí)上融合外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，根據(jù)客戶(hù)的需求，利用農(nóng)行的業(yè)務(wù)資源豐富、品種齊全的優(yōu)勢(shì)，將組合營(yíng)銷(xiāo)的方式方法貫徹落實(shí)。三是加強(qiáng)部門(mén)溝通，強(qiáng)化部門(mén)間配合。本外幣部門(mén)之間要加強(qiáng)相互配合，形成一個(gè)整體合力對(duì)外，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)外匯業(yè)務(wù)的支持和傾斜，在資金和規(guī)模上要優(yōu)先支持外匯業(yè)務(wù)的需要，側(cè)重滿(mǎn)足進(jìn)出口企業(yè)的資金需要，滿(mǎn)足企業(yè)在辦理國(guó)際結(jié)算同時(shí)提出的外匯業(yè)務(wù)融資需求。

(二)堅(jiān)持“擴(kuò)戶(hù)”與“提質(zhì)”，分層次細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)舉措。一是堅(jiān)持客戶(hù)拓展不放松。通過(guò)分層次營(yíng)銷(xiāo)、分系列推進(jìn)、分團(tuán)隊(duì)落實(shí)的方法，逐步擴(kuò)大和夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)。建立本外幣客戶(hù)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)責(zé)任制, 將本幣拓展與外幣營(yíng)銷(xiāo)結(jié)合進(jìn)行規(guī)劃, 對(duì)相關(guān)拓展計(jì)劃與安排落實(shí)到具體的團(tuán)隊(duì)和負(fù)責(zé)人, 建立重點(diǎn)客戶(hù)分層跟進(jìn)機(jī)制。二是推行區(qū)域化營(yíng)銷(xiāo)方案。通過(guò)不同產(chǎn)品策略帶動(dòng)不同發(fā)展區(qū)域客戶(hù)拓展工作。加快城區(qū)行外匯客戶(hù)拓展, 依托本幣客戶(hù)網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展外匯客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo), 力爭(zhēng)客戶(hù)本外幣業(yè)務(wù)均落戶(hù)農(nóng)行; 深入挖掘縣域行外匯客戶(hù)市場(chǎng),細(xì)致摸排匯總分類(lèi)各縣域支行的特色產(chǎn)業(yè)，通過(guò)對(duì)特色龍頭產(chǎn)業(yè)的精細(xì)化營(yíng)銷(xiāo)，來(lái)擴(kuò)大市場(chǎng)份額，獲取和維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)資源。不斷推陳出新，緊隨時(shí)代潮流，加強(qiáng)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)推廣，用靈活多變的創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)方法吸引客戶(hù)在農(nóng)行落戶(hù)，并將其通過(guò)一系列鏈條式產(chǎn)品策略綁定客戶(hù)，牢固銀企之間的合作。

(三)推進(jìn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)帶動(dòng)客戶(hù)拓展機(jī)制。一是以產(chǎn)品創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)為支點(diǎn)推動(dòng)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)發(fā)展。國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)要加大產(chǎn)品創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)遠(yuǎn)期結(jié)售匯、外匯掉期、外匯買(mǎi)賣(mài)、貿(mào)易融資等外匯基礎(chǔ)產(chǎn)品，結(jié)合人民幣理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)為客戶(hù)提供一攬子服務(wù)方案，幫助客戶(hù)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)、降低財(cái)務(wù)成本等增值收益，以產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)帶動(dòng)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，以外匯業(yè)務(wù)服務(wù)帶動(dòng)本幣業(yè)務(wù)發(fā)展，整體鎖定客戶(hù)，提高客戶(hù)綜合貢獻(xiàn)度及忠誠(chéng)度。二是加大境內(nèi)外資源聯(lián)動(dòng)。有效實(shí)現(xiàn)境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)對(duì)客戶(hù)的拓展與維護(hù), 提高對(duì)市場(chǎng)及產(chǎn)品創(chuàng)新推廣的反映速度的同時(shí)節(jié)約客戶(hù)成本。以組合理財(cái)增值產(chǎn)品為支點(diǎn)，通過(guò)產(chǎn)品與客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)的有機(jī)結(jié)合，加大進(jìn)出口客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)力度。以產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)帶動(dòng)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)，通過(guò)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)深化產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)，實(shí)現(xiàn)本外幣存款及中間業(yè)務(wù)收入的進(jìn)一步提高。三是做好內(nèi)外貿(mào)延伸營(yíng)銷(xiāo)。加大對(duì)進(jìn)出口企業(yè)在國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈上關(guān)聯(lián)企業(yè)的營(yíng)銷(xiāo)力度, 延伸服務(wù)范圍, 提升整體競(jìng)爭(zhēng)力和風(fēng)險(xiǎn)把控水平。利用內(nèi)外貿(mào)創(chuàng)新產(chǎn)品, 加強(qiáng)部門(mén)配合, 做好客戶(hù)自身的內(nèi)外貿(mào)延伸營(yíng)銷(xiāo),通過(guò)整體營(yíng)銷(xiāo)延伸服務(wù)范圍, 提高客戶(hù)開(kāi)戶(hù)率。四是加大跨境人民幣結(jié)算及組合產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)力度。隨著人民幣在國(guó)際經(jīng)濟(jì)體系中地位的穩(wěn)步提升，可以加大對(duì)跨境人民幣產(chǎn)品的推廣，客戶(hù)通過(guò)保證金質(zhì)押，辦理低風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)下的跨境參融通業(yè)務(wù)，一方面促進(jìn)基層農(nóng)行外匯業(yè)務(wù)發(fā)展，另一方面拓展基層農(nóng)行的本幣業(yè)務(wù)。五是利用農(nóng)行的境內(nèi)外網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)。對(duì)于一些有集團(tuán)性客戶(hù)或有跨國(guó)性經(jīng)營(yíng)的大公司，基層農(nóng)行可以利用境外分行的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)提供內(nèi)保外貸、海外代付等跨境金融產(chǎn)品，一來(lái)可以提升基層農(nóng)行的業(yè)務(wù)量，帶來(lái)中間業(yè)務(wù)收入，另外也為客戶(hù)的海外子公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)提供到其境內(nèi)母公司所給予的貸款支持，實(shí)現(xiàn)銀企通力合作雙贏。

(四)建立客戶(hù)信息溝通渠道, 完善信息平臺(tái)建設(shè)。當(dāng)前，農(nóng)業(yè)銀行總行層面正在上線新的國(guó)際業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將所有業(yè)務(wù)納入到BOEING系統(tǒng)中，這樣就能更好地對(duì)客戶(hù)信息進(jìn)行全方位的管理和控制，真正實(shí)現(xiàn)一體化國(guó)際業(yè)務(wù)的思想, 通過(guò)對(duì)本外幣業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控、客戶(hù)信息和資金流向精準(zhǔn)的知曉，對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況的分析、對(duì)客戶(hù)需求的細(xì)致化探求、對(duì)反洗錢(qián)的管理和控制有更好更強(qiáng)大的作用。建立縱向信息平臺(tái), 在基層行對(duì)客戶(hù)信息、市場(chǎng)信息采集的基礎(chǔ)上, 加強(qiáng)上下級(jí)溝通, 如在各行設(shè)立相應(yīng)的信息搜集、處理崗位, 專(zhuān)人負(fù)責(zé), 專(zhuān)線溝通, 形成專(zhuān)業(yè)信息隊(duì)伍, 構(gòu)建全方位信息網(wǎng)絡(luò), 完善本條線業(yè)務(wù)信息采集、產(chǎn)品反饋及業(yè)務(wù)處理能力。

(五)加強(qiáng)支行國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)前臺(tái)化建設(shè), 切實(shí)發(fā)揮支行國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)前臺(tái)作用。推進(jìn)基層網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)程, 以基層行國(guó)際業(yè)務(wù)部為平臺(tái), 加大對(duì)區(qū)域?qū)鈪R客戶(hù)的專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo), 同時(shí)根據(jù)區(qū)域特色,通過(guò)爭(zhēng)取資源傾斜和充分授權(quán), 推動(dòng)重點(diǎn)基層行國(guó)際業(yè)務(wù)跨越式發(fā)展。推動(dòng)基層行國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型, 以產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)為切入點(diǎn), 加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、分層營(yíng)銷(xiāo)、交叉營(yíng)銷(xiāo), 逐步由目前的中、后臺(tái)經(jīng)營(yíng)模式向前、中臺(tái)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型, 推動(dòng)重點(diǎn)支行國(guó)際業(yè)務(wù)部直接承擔(dān)客戶(hù)部門(mén)職能。

(六)加強(qiáng)國(guó)際業(yè)務(wù)部門(mén)團(tuán)隊(duì)建設(shè)。一是加快國(guó)際業(yè)務(wù)人才引進(jìn)，大力培養(yǎng)國(guó)際業(yè)務(wù)能手。人才是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)運(yùn)作的核心, 而客戶(hù)經(jīng)理是接收客戶(hù)的需求，思考哪些銀行產(chǎn)品為客戶(hù)提供，繼而向客戶(hù)推廣適合的銀行優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)的一個(gè)載體、一座橋梁、一個(gè)不可或缺的重要崗位，因此，加強(qiáng)本外幣一體化客戶(hù)經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè), 是現(xiàn)階段亟待進(jìn)行的重要事項(xiàng)。國(guó)際業(yè)務(wù)是未來(lái)大有可為的業(yè)務(wù)，是能不斷創(chuàng)新、無(wú)限活力的業(yè)務(wù)，需要年輕、有活力的青年才干充實(shí)進(jìn)來(lái)，全面汲取國(guó)際業(yè)務(wù)知識(shí)，熟練業(yè)務(wù)操作，將本幣業(yè)務(wù)與外幣業(yè)務(wù)融會(huì)貫通，培養(yǎng)本外幣一體化，外幣與本幣互相促進(jìn)互相發(fā)展的思維視野。二是建立專(zhuān)業(yè)化的國(guó)際業(yè)務(wù)人才隊(duì)伍。加強(qiáng)年紀(jì)輕、高學(xué)歷人員選配, 對(duì)國(guó)際業(yè)務(wù)條線人員實(shí)行嚴(yán)格的崗前考核、上崗培訓(xùn), 除要求國(guó)際業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)人員具備人民幣業(yè)務(wù)基本知識(shí)、相應(yīng)的英語(yǔ)水平外,還必須了解國(guó)際經(jīng)濟(jì)相關(guān)知識(shí), 定期不定期舉行外匯知識(shí)培訓(xùn)、競(jìng)賽等活動(dòng)使從業(yè)人員深入了解外匯業(yè)務(wù)及相關(guān)政策, 積極主動(dòng)舉辦或參加各種業(yè)務(wù)沙龍、講座, 通過(guò)實(shí)際案例的交流增強(qiáng)從業(yè)人員的實(shí)際業(yè)務(wù)處理水平, 鼓勵(lì)國(guó)際業(yè)務(wù)條線人員積極參加總行外語(yǔ)人才庫(kù)選拔考試、國(guó)家金融英語(yǔ)FECT考試及國(guó)際信用證專(zhuān)家CDCS考試。上級(jí)行要統(tǒng)一組織相關(guān)FECT、CDCS等外部考試培訓(xùn), 聘請(qǐng)業(yè)內(nèi)國(guó)際業(yè)務(wù)專(zhuān)家到農(nóng)行舉辦業(yè)務(wù)講座, 進(jìn)一步豐富農(nóng)行外匯從業(yè)人員的業(yè)務(wù)層面。三是加大對(duì)轄內(nèi)基層網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理的外匯業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度。提高基層行客戶(hù)經(jīng)理本外幣一體化營(yíng)銷(xiāo)能力，上級(jí)行要定期組織專(zhuān)家團(tuán)隊(duì)到基層農(nóng)行對(duì)網(wǎng)點(diǎn)客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品和外匯政策等學(xué)習(xí)培訓(xùn)，支行定期組織開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)交流會(huì)，由支行國(guó)際業(yè)務(wù)骨干通過(guò)PPT、案例分享、實(shí)戰(zhàn)演練等方式方法對(duì)轄內(nèi)客戶(hù)經(jīng)理、柜員、網(wǎng)點(diǎn)主任等進(jìn)行教學(xué)培訓(xùn)，并一起討論思考，相互提問(wèn)探討；開(kāi)展團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo), 公司客戶(hù)經(jīng)理和國(guó)際業(yè)務(wù)產(chǎn)品經(jīng)理組成聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)，及時(shí)掌握客戶(hù)情況、了解客戶(hù)需求、設(shè)計(jì)授信等服務(wù)方案。四是加強(qiáng)人才“走出去”和“引進(jìn)來(lái)”。在加強(qiáng)全行外匯知識(shí)和經(jīng)營(yíng)意識(shí)普及的基礎(chǔ)上，一方面鼓勵(lì)全行各部門(mén)員工積極主動(dòng)向國(guó)際業(yè)務(wù)條線靠攏，另一方面鼓勵(lì)國(guó)際業(yè)務(wù)從業(yè)人員到各部門(mén)進(jìn)行輪崗，強(qiáng)化全方位人才的培養(yǎng)。