□ 江蘇省農(nóng)村金融學(xué)會

2017年12月21日，由江蘇省農(nóng)村金融學(xué)會主辦的第四屆“青年論壇”在南京舉行。論壇以踐行“九個(gè)并重、九個(gè)更加重視”新理念為主題，圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)、三農(nóng)金融服務(wù)、零售轉(zhuǎn)型、新興業(yè)務(wù)發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)金融等熱點(diǎn)領(lǐng)域深入探討，研究新思路、新方法，展示了全省青年會員的最新研究成果。江蘇省農(nóng)行黨委委員、副行長王霄漢同志出席論壇并點(diǎn)評，各市農(nóng)金學(xué)會常務(wù)副會長、秘書長和省農(nóng)行青年研究會會員共計(jì)60余人參加論壇。

（一）實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。張建良行長代表新一屆省分行黨委反復(fù)強(qiáng)調(diào)，必須堅(jiān)持在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和“三農(nóng)”中求得自身發(fā)展，在滿足客戶需求中求得自身發(fā)展，在為客戶創(chuàng)造價(jià)值中求得自身發(fā)展。江蘇是制造業(yè)大省，金融支持制造業(yè)發(fā)展，是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要方面。蘇州分行課題組對蘇州市制造業(yè)企業(yè)開展了較為細(xì)致的摸底排查，調(diào)查涉及蘇州大市鎮(zhèn)級以上行政區(qū)97個(gè)，企業(yè)4591戶。在充分調(diào)查的基礎(chǔ)上，總結(jié)出市場變化的趨勢，梳理影響銀企合作的因素，剖析了與農(nóng)行合作弱化的內(nèi)外部原因，讓我們能夠直觀地看到農(nóng)行在制造業(yè)支持過程中存在的問題和短板。這些短板，比如考核激勵(lì)不到位、主動(dòng)營銷意識不強(qiáng)、業(yè)務(wù)定價(jià)靈活度不高、創(chuàng)新轉(zhuǎn)型步伐與同業(yè)存在差距、業(yè)務(wù)流程合規(guī)性與效率不平衡、信貸政策偏好收縮等，也確實(shí)不同程度地存在于業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)踐中。這些研究成果，對我們更好地服務(wù)制造業(yè)企業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有一定的價(jià)值。

（二）農(nóng)村金融服務(wù)。江蘇農(nóng)行最大的差異化競爭優(yōu)勢在縣域，這是歷史傳承和現(xiàn)實(shí)選擇，面對農(nóng)村縣域發(fā)展的新情況，不能因循守舊、被動(dòng)等待，必須主動(dòng)創(chuàng)新服務(wù)模式、產(chǎn)品和渠道，主動(dòng)對接新需求、回應(yīng)新期待?？傂薪衲陮⒒ヂ?lián)網(wǎng)服務(wù)三農(nóng)作為“一號工程”，省分行黨委也大力推進(jìn)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。徐州分行的陸炳靜探討了農(nóng)村電商金融服務(wù)的供需結(jié)構(gòu)性失衡問題。在需求側(cè)，存在銀行電商平臺薄弱、農(nóng)戶信貸需求高來源少、全流程服務(wù)整合不到位、產(chǎn)品匹配度低等問題；在供給側(cè)，表現(xiàn)為試點(diǎn)與推廣的隔閡、產(chǎn)品投入產(chǎn)出效率低和創(chuàng)新不足。解決供給和需求之間的突出矛盾，也正是我們改進(jìn)服務(wù)、拓展市場的立足點(diǎn)。文章進(jìn)一步提出了解決對策，要進(jìn)一步深化多方合作，主動(dòng)對接主要電商平臺，建立集電商交易、物流集散、互聯(lián)網(wǎng)金融等功能于一體的社區(qū)綜合服務(wù)中心，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化整合，解決電商平臺硬件孤立和信息孤島問題。同時(shí)，加強(qiáng)農(nóng)村電商領(lǐng)域的大數(shù)據(jù)分析合作，健全信息網(wǎng)絡(luò)，優(yōu)化授信體系，全力構(gòu)建“三農(nóng)”服務(wù)生態(tài)圈，增強(qiáng)電商客戶黏性，切實(shí)提升普惠金融服務(wù)的覆蓋面和普及率。

（三）零售轉(zhuǎn)型。農(nóng)行的競爭優(yōu)勢在零售業(yè)務(wù)，這是歷史傳承和現(xiàn)實(shí)選擇，零售業(yè)務(wù)是全行的“壓艙石”和“穩(wěn)定器”。但當(dāng)前零售業(yè)務(wù)正面臨極大挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)發(fā)展模式難以為繼，迫切需要進(jìn)行轉(zhuǎn)型。泰州分行課題組運(yùn)用多因子分析法開展實(shí)證分析，結(jié)合單一因素和聯(lián)合因素，剖析了網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)、營銷水平、客戶資源、金融環(huán)境等因素對零售業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)鍵績效指標(biāo)的影響，指出農(nóng)行保持零售業(yè)務(wù)優(yōu)勢、補(bǔ)足短板必須注重的七個(gè)方面。其中，大力拓展高端客戶數(shù)量、加強(qiáng)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)等觀點(diǎn)，與當(dāng)前全行“壓內(nèi)增外”充實(shí)營銷隊(duì)伍、建立以貴賓客戶和私人銀行客戶為重點(diǎn)的客戶分層維護(hù)和營銷體系的導(dǎo)向是一致的，進(jìn)一步印證了零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的方向。

（四）新興業(yè)務(wù)發(fā)展。當(dāng)前企業(yè)的融資模式，特別是大企業(yè)、大項(xiàng)目的籌資模式，逐漸走向直接融資，資本市場發(fā)展?jié)摿薮?，必須加快發(fā)展投資銀行、金融市場、托管和同業(yè)業(yè)務(wù)。省分行營業(yè)部的王寧逸梳理了常見的幾種投貸聯(lián)動(dòng)模式和架構(gòu)，分析了南京江寧區(qū)的區(qū)位特征和發(fā)展格局，并結(jié)合江寧經(jīng)濟(jì)稟賦、產(chǎn)業(yè)布局和科創(chuàng)環(huán)境特征，立足業(yè)務(wù)經(jīng)營實(shí)際，設(shè)計(jì)了“境外子公司+政府背景風(fēng)投機(jī)構(gòu)+信貸投放”的投貸聯(lián)動(dòng)方案，對農(nóng)行開展投貸聯(lián)動(dòng)進(jìn)行了有益的探索。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融與線上業(yè)務(wù)。近年來，以數(shù)據(jù)化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化為主要特征的金融科技進(jìn)步和互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式的興起，廣泛而深入地改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣和交易習(xí)慣，全方位沖擊著銀行的傳統(tǒng)商業(yè)模式，我們必須加快移動(dòng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展。常州分行的包瑀薔認(rèn)為，家庭圈和校園圈兩種場景，通過整合營銷農(nóng)行產(chǎn)品、加強(qiáng)平臺合作共贏、優(yōu)化支付模式、線上線下結(jié)合等方式，能有效拓寬市場容量，增強(qiáng)獲客能力和客戶粘性。同時(shí)，掌銀發(fā)展無法脫離網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商、第三方平臺、其他商業(yè)銀行、客戶而獨(dú)立發(fā)展，需要與同業(yè)伙伴共同做大行業(yè)，獲取更大的資源和市場，進(jìn)而獲得客戶的長久支持和青睞。鎮(zhèn)江分行的鄢楚慧分析比較了同業(yè)的微信銀行建設(shè)情況，認(rèn)為微信銀行優(yōu)勢在于服務(wù)成本低廉、用戶體驗(yàn)便捷和業(yè)務(wù)營銷精準(zhǔn)，但“鎮(zhèn)江農(nóng)行”微信銀行還存在客戶粘性不強(qiáng)、互動(dòng)創(chuàng)新不夠、安全保障不足等問題。在此基礎(chǔ)上，運(yùn)用消費(fèi)者行為學(xué)模型，提出了針對性的發(fā)展策略，對于農(nóng)行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)嵌入互聯(lián)網(wǎng)新興領(lǐng)域，加強(qiáng)場景金融服務(wù)，具有一定的參考意義。

王霄漢副行長在點(diǎn)評中指出，本屆論壇主要有三個(gè)亮點(diǎn)：一是準(zhǔn)備充分。從主題的遴選，到調(diào)研分析，再到作品形成以及最后的成果展示，前后歷時(shí)半年，凝聚了各位青年研究會會員的智慧和心血。省農(nóng)村金融學(xué)會也做了大量的工作，精心組織籌備，對征集到的83篇論文認(rèn)真評選，好中選優(yōu)擇取了14篇代表作品，具有廣泛的代表性。二是主題突出。本次青年論壇緊緊圍繞“九個(gè)并重、九個(gè)更加重視”新理念，就制造業(yè)發(fā)展、投貸聯(lián)動(dòng)、農(nóng)村電商、線上業(yè)務(wù)發(fā)展、零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、微信銀行等當(dāng)下的熱點(diǎn)課題，進(jìn)行了交流研討，以扎實(shí)的研究成果，貫徹落實(shí)省分行黨委新理念、新思路、新方略。三是水平提升。論壇征集的作品質(zhì)量進(jìn)一步提升，研究的維度更加多元、領(lǐng)域更加廣泛、內(nèi)涵更加深化。各位青年研究會員堅(jiān)持問題導(dǎo)向，緊密聯(lián)系當(dāng)前經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展的趨勢和方向，結(jié)論立足實(shí)踐，又高于實(shí)踐，具有較強(qiáng)針對性，體現(xiàn)了江蘇農(nóng)行青年員工的專業(yè)素養(yǎng)和鉆研精神。

關(guān)于“青年論壇”下一步的發(fā)展，總的指導(dǎo)思想是圍繞中心，服務(wù)大局，進(jìn)一步加大對青年員工開展研究活動(dòng)的支持力度，豐富調(diào)研形式，健全激勵(lì)機(jī)制，加強(qiáng)成果轉(zhuǎn)化，充分激發(fā)青年員工的積極性和主動(dòng)性，持續(xù)提升論壇的專業(yè)性、前瞻性、成長性，增強(qiáng)創(chuàng)新能力和可持續(xù)發(fā)展能力，進(jìn)一步打響論壇品牌，不斷提升論壇在全國農(nóng)行系統(tǒng)的影響力，并逐步擴(kuò)大在系統(tǒng)外的影響力，能夠讓監(jiān)管部門、江蘇同業(yè)都能充分認(rèn)可江蘇農(nóng)行的科研實(shí)力?！扒嗄暾搲币獓@以下四個(gè)方面開展工作：

（一）準(zhǔn)確把握新形勢。著力研究經(jīng)濟(jì)金融的趨勢，著力研究銀行業(yè)的發(fā)展規(guī)律，全面分析業(yè)務(wù)經(jīng)營面臨的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融環(huán)境、科技環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境的深刻變化。特別是對一些方向性、趨勢性、對未來銀行業(yè)格局產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響的領(lǐng)域，更要深度把握，結(jié)合新的市場變化、金融形勢變化，高標(biāo)準(zhǔn)謀劃，做好研究工作。

（二）加強(qiáng)調(diào)查研究。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，認(rèn)真分析本單位的優(yōu)勢、劣勢，特別是對業(yè)務(wù)發(fā)展的突出短板和薄弱環(huán)節(jié)，逐項(xiàng)梳理、列出清單，帶著問題去調(diào)研。要注重全面深入調(diào)研，在“全面”調(diào)查和“深入”研究上下功夫、見成效，既要調(diào)研基層，又要調(diào)研市場、先進(jìn)同業(yè)，還要到監(jiān)管部門、對口部門去學(xué)習(xí)，特別是相關(guān)主管、監(jiān)管部門的動(dòng)向和工作思路等；既要到業(yè)務(wù)發(fā)展好的分支行去總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，也要到困難較多的分支行去研究問題。

（三）健全激勵(lì)機(jī)制。各級行要加大對廣大青年研究會員工作的支持力度，尊重不同年齡、職級、崗位青年員工的心理期待，創(chuàng)造良好的氛圍，健全激勵(lì)制度，充分激發(fā)青年研究會員的積極性和主動(dòng)性，持續(xù)提升論壇的專業(yè)性、前瞻性、成長性，增強(qiáng)創(chuàng)新能力和可持續(xù)發(fā)展能力。

（四）加強(qiáng)成果轉(zhuǎn)化。各項(xiàng)課題成果和研究報(bào)告是寶貴的無形資產(chǎn)，應(yīng)充分加以應(yīng)用和轉(zhuǎn)化，切實(shí)避免出現(xiàn)理論和實(shí)際、研究和應(yīng)用“兩層皮”現(xiàn)象，促進(jìn)研究成果與業(yè)務(wù)發(fā)展深度融合。各級學(xué)會要繼續(xù)深化利用學(xué)會刊物和人才培養(yǎng)的平臺，通過成果匯編、專題研討等豐富多彩的活動(dòng)，加強(qiáng)成果推廣應(yīng)用，推薦優(yōu)秀成果在一切系統(tǒng)內(nèi)外可以展示的平臺、渠道刊發(fā)，特別是要加大成果向總行報(bào)送力度，向總行提供我們江蘇智慧和江蘇方案。