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        芻議互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理及控制

        2018-02-20 14:28:18張釗
        財(cái)經(jīng)界·下旬刊 2018年12期
        關(guān)鍵詞:供應(yīng)鏈金融控制風(fēng)險(xiǎn)管理

        張釗

        摘 要:互聯(lián)網(wǎng)以及電子商務(wù)的發(fā)展和普及促生了互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融,為我國(guó)中小企業(yè)融難題提供了新的解決途徑。以互聯(lián)網(wǎng)渠道為基礎(chǔ)開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的模式就是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融,其風(fēng)險(xiǎn)包括安全風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)四大類(lèi),其中又以信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的影響最為顯著針對(duì)于此本文結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)就風(fēng)險(xiǎn)管理管理的具體策略進(jìn)行了分析。

        關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng) 供應(yīng)鏈金融 風(fēng)險(xiǎn)管理 控制

        一、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險(xiǎn)

        (一)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式概述

        根據(jù)主導(dǎo)主體的不同可以將現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融分為以電商企業(yè)為主導(dǎo)、以傳統(tǒng)銀行為主導(dǎo)以及銀行與電商企業(yè)合作的三大模式。電商企業(yè)、商業(yè)銀行、物流企業(yè)、中小企業(yè)以及個(gè)人用戶(hù)都是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的參與者。B2B、B2C、C2C是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式主要的業(yè)務(wù)類(lèi)型。其中B2B即企業(yè)對(duì)企業(yè),指的是以互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)向企業(yè)用戶(hù)提供的訂單融資金融業(yè)務(wù);B2C即企業(yè)對(duì)個(gè)人,是專(zhuān)門(mén)針對(duì)個(gè)人用戶(hù)提供的應(yīng)收賬款等融資業(yè)務(wù);C2C即個(gè)人對(duì)個(gè)人,在該業(yè)務(wù)模式中互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)只是作為個(gè)人間投融資的中介平臺(tái)。

        (二)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分析

        從金融機(jī)構(gòu)的角度對(duì)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融面臨的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的分析如下:首先是信用風(fēng)險(xiǎn),互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以借助電商平臺(tái)對(duì)客戶(hù)的交易付款等信息進(jìn)行收集和分析,降低信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率,但是僅僅依靠電子訂單以及互聯(lián)網(wǎng)上的身份信息可靠性較低,進(jìn)而產(chǎn)生新的信用風(fēng)險(xiǎn);此外操作風(fēng)險(xiǎn)也是常見(jiàn)的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型,互聯(lián)網(wǎng)和金融復(fù)合型人才的缺乏使得金融業(yè)務(wù)操作過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)增加,由于融資請(qǐng)求較之傳統(tǒng)的金融模式難度降低,在一定程度上增加了資金回收的監(jiān)控復(fù)雜性;其次是安全風(fēng)險(xiǎn),金融平臺(tái)的穩(wěn)定性、金融產(chǎn)品以及申請(qǐng)流程的科學(xué)性以及軟件問(wèn)題都是安全風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素;最后是環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融下貸款抵押物的類(lèi)型更多樣化,投資者與貸款者的數(shù)量以及資金規(guī)模都比較大,當(dāng)?shù)盅何锏氖袌?chǎng)價(jià)值發(fā)生較大的波動(dòng)時(shí)加之相關(guān)法律法規(guī)的不完善,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生幾率就會(huì)增大。

        二、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管理控制

        (一)完善互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)

        金融平臺(tái)穩(wěn)定性會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的實(shí)施產(chǎn)生直接的影響,為了避免由于硬件或者軟件問(wèn)題導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)必須要加快互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺(tái)的建設(shè)和完善,提高金融平臺(tái)的硬件質(zhì)量和配套軟件適應(yīng)性。為了提高金融平臺(tái)的規(guī)范性,相關(guān)部門(mén)要對(duì)云平臺(tái)、物聯(lián)網(wǎng)以及互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)中心的建設(shè)進(jìn)行規(guī)劃,互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的參與主體要遵循相關(guān)法律法規(guī)的要求,在國(guó)家規(guī)劃的范圍內(nèi)提高自身信息平臺(tái)建設(shè)質(zhì)量。

        (二)加強(qiáng)線(xiàn)上和線(xiàn)下業(yè)務(wù)的對(duì)接

        電商企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的核心,對(duì)貸款者征信評(píng)估的輸主要來(lái)自于線(xiàn)上交易平臺(tái),相較于傳統(tǒng)的征信數(shù)據(jù)電子訂單造假的難度更低,為了確保數(shù)據(jù)的真實(shí)性和準(zhǔn)確性規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),要加快線(xiàn)上線(xiàn)下業(yè)務(wù)的對(duì)接,將線(xiàn)下物流與線(xiàn)上信息流進(jìn)行對(duì)比,全部核實(shí)無(wú)誤后方可放款,避免虛假訂單信息騙取貸款的情況。電商服務(wù)平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)以及交易監(jiān)控體系的完善是線(xiàn)上線(xiàn)下業(yè)務(wù)對(duì)接的接觸,從業(yè)人員的個(gè)人能力和綜合素質(zhì)在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制中具有重要的影響,為了推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的健康發(fā)展,要加快培養(yǎng)精通互聯(lián)網(wǎng)知識(shí)和金融知識(shí)的綜合性人才。

        (三)加快建立互聯(lián)網(wǎng)金融激勵(lì)和信任機(jī)制

        信息共享的程度對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融影響巨大,為了規(guī)避融資過(guò)程中的道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,要加快信用評(píng)估機(jī)制的建立,使金融機(jī)構(gòu)可以獲取的全面準(zhǔn)確的貸款人信息,深化信息共享,推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。在此過(guò)程中政府要扮演好自身的角色,根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)和市場(chǎng)環(huán)境加快相關(guān)法律法規(guī)的完善,并推動(dòng)建立起線(xiàn)上線(xiàn)下金融服務(wù)都適用的征信體系,通過(guò)企業(yè)和個(gè)人信用檔案的建立提高金融市場(chǎng)中信息公開(kāi)和共享的程度,避免互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式中業(yè)務(wù)雙方信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)及道德風(fēng)險(xiǎn)。

        三、結(jié)束語(yǔ)

        目前我國(guó)正處于社會(huì)改革深化和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期,互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)和發(fā)展有利于中小企業(yè)融資問(wèn)題的解決,也為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)提供了新的發(fā)展模式,但是互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融正處于起步階段,因而也面臨諸多的風(fēng)險(xiǎn)。在此背景下要通過(guò)技術(shù)手段的創(chuàng)新、相關(guān)法規(guī)和征信體系的完善來(lái)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理和控制,推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。

        參考文獻(xiàn):

        [1]張宇,郭萬(wàn)山.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理與戰(zhàn)略對(duì)策[J].會(huì)計(jì)之友,2018(10):100-104.

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