肖祥娟

【摘 要】 隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，一大批網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)也趁機(jī)出現(xiàn)在各大高校。網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn)為部分大學(xué)生解決了暫時的資金問題，同時也帶來了風(fēng)險隱患。本文結(jié)合大學(xué)生對風(fēng)險認(rèn)知上存在的一些問題，對大學(xué)生風(fēng)險防范意識的培養(yǎng)提出了具體的措施。

【關(guān)鍵詞】 大學(xué)生 金融風(fēng)險 風(fēng)險防范

一、大學(xué)生對金融風(fēng)險的認(rèn)知

（一）缺乏相關(guān)的金融知識。當(dāng)下，除了相關(guān)專業(yè)的大學(xué)生會開設(shè)財務(wù)管理、金融課程，學(xué)習(xí)掌握一些金融財務(wù)知識，其他非專業(yè)的大學(xué)生普遍沒有開設(shè)相關(guān)的金融課程，對金融、財務(wù)等方面的知識基本沒有了解。所以在面對各種網(wǎng)絡(luò)借貸的廣告信息時，對背后的真實(shí)情況沒有一個正確的認(rèn)識和判斷，很容易掉進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸的陷阱。

（二）投資風(fēng)險認(rèn)識不足。面對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上各種高回報的投資信息，很多大學(xué)生對投資風(fēng)險沒有一個正確的判斷和認(rèn)識，就盲目進(jìn)行投資。但是這些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺所提供的借款人及項目的相關(guān)信息并不完善準(zhǔn)確，缺乏有效的風(fēng)險管控，大學(xué)生進(jìn)行投資后，對借款人及項目建設(shè)進(jìn)展的相關(guān)情況不能進(jìn)行及時的監(jiān)控和掌握，最終投資的資金不知所向，帶來巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

（三）對違約責(zé)任缺少認(rèn)知。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)借貸的過程中，大學(xué)生普遍認(rèn)為簽訂借貸條款是必不可少的環(huán)節(jié)，所以并不會仔細(xì)閱讀理解借貸條款的相關(guān)內(nèi)容，就草率的簽訂借款合同。這樣一來，由于對借貸條款中的相關(guān)內(nèi)容并沒有深入的了解和掌握，當(dāng)出現(xiàn)無法及時還款被要求完成一些比較極端的事情的問題時，便驚慌失措起來。

二、大學(xué)生金融風(fēng)險防范意識存在的問題

（一）缺乏正確的消費(fèi)觀。很多大學(xué)生進(jìn)入到大學(xué)校園是第一次擺脫父母的束縛，對自己的消費(fèi)沒有一個合理的規(guī)劃，加上受到各種不良消費(fèi)觀的影響，與同學(xué)之間進(jìn)行攀比，盲目的消費(fèi)，甚至超出自身承受的經(jīng)濟(jì)范圍。

（二）學(xué)校缺乏金融財務(wù)知識的宣傳教育。學(xué)校受到課時等因素的影響，沒有統(tǒng)一開設(shè)金融方面的課程，非專業(yè)的學(xué)生對金融財務(wù)方面的知識了解的少之又少，對實(shí)際利率、名義利率等金融知識沒有整體的把握和認(rèn)知，面對以“零利率”掩蓋的高額手續(xù)費(fèi)背后的借貸陷阱自然是一無所知，所以很容易陷入高利貸。

（三）相關(guān)政府部門的監(jiān)管不到位?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的產(chǎn)物之一，由于出現(xiàn)的時間相對較短，所以到目前為止，對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管上還處于一片空白，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管上的缺失為各大網(wǎng)絡(luò)借貸平臺提供了可乘之機(jī)，同時也為大學(xué)生為了高消費(fèi)在各大不同的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上借款提供了契機(jī)，最終導(dǎo)致極端事件的發(fā)生。

三、大學(xué)生金融風(fēng)險防范意識的培養(yǎng)

（一）樹立正確的消費(fèi)觀。大學(xué)生離開了父母的管束，加上自我約束力差，在消費(fèi)的過程中容易沖動消費(fèi)，加上大學(xué)生大都是群體居住，同學(xué)之間的相互攀比也不利于大學(xué)生的正確消費(fèi)觀的養(yǎng)成。所以學(xué)校應(yīng)該采取相關(guān)的措施，積極引導(dǎo)大學(xué)生養(yǎng)成正確的人生觀、世界觀和價值觀，樹立正確的消費(fèi)觀。

首先，重視大學(xué)生的入學(xué)教育，在大學(xué)生剛?cè)雽W(xué)時積極引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，不盲目攀比，合理消費(fèi)，并結(jié)合以往因過度消費(fèi)帶來嚴(yán)重后果的實(shí)際案例對學(xué)生進(jìn)行相關(guān)的教育，讓學(xué)生認(rèn)識到過度消費(fèi)的嚴(yán)重后果，提高學(xué)生的安全防范意識。其次，學(xué)校進(jìn)一步深入思想政治教育，通過社會實(shí)踐、校園講座等多種形式引導(dǎo)學(xué)生形成積極向上的價值取向，杜絕攀比心理等不良思想。最后，充分發(fā)揮新媒體的輿論宣傳作用，通過校園公眾號等網(wǎng)絡(luò)平臺向?qū)W生推送“理性消費(fèi)”、“遠(yuǎn)離校園貸”等相關(guān)的內(nèi)容，學(xué)生在討論的過程中進(jìn)而擴(kuò)大其宣傳影響力。

（二）提高大學(xué)生的金融素養(yǎng)。受課時的影響，很多大學(xué)生對金融相關(guān)的知識了解的比較少，所以在金融風(fēng)險的防范上顯得比較被動。大學(xué)生可積極主動地投入到相關(guān)知識的學(xué)習(xí)中，另外，學(xué)校也應(yīng)該通過開展知識講座等形式為在校大學(xué)生普及金融方面的知識，培養(yǎng)大學(xué)生的金融風(fēng)險防范意識。

首先要充分利用課堂，在課堂上對大學(xué)生進(jìn)行金融風(fēng)險相關(guān)的知識的普及。借助思想政治教育課程適當(dāng)加以擴(kuò)展，向?qū)W生傳遞一些網(wǎng)絡(luò)金融、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)借貸等相關(guān)的法律知識，提高學(xué)生的防范意識，讓大學(xué)生學(xué)會用法律的武器來維護(hù)自身的合法權(quán)益。除此之外，學(xué)校需要開設(shè)一部分與消費(fèi)、金融相關(guān)的選修課程，為學(xué)生學(xué)習(xí)金融相關(guān)的知識提供更多的平臺和選擇，幫助大學(xué)生掌握更多的資金借貸常識，善于辨別金融騙局，提高自我保護(hù)能力。其次，學(xué)校應(yīng)該與消費(fèi)者保護(hù)協(xié)會、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等平臺達(dá)成合作，邀請相關(guān)的業(yè)內(nèi)人士在高校內(nèi)開展相關(guān)的知識講座、知識宣傳、文化活動等，進(jìn)一步提高學(xué)生的風(fēng)險防范意識。

（三）相關(guān)部門要加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還處于發(fā)展的初期階段，所以對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管上還存在很多不完善的地方，這為很多非法的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺提供了可乘之機(jī)。

要進(jìn)一步規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，需要各個監(jiān)管部門齊心協(xié)力，共同對其進(jìn)行聯(lián)合監(jiān)管。一方面，相關(guān)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要建立健全網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的準(zhǔn)入和退出制度，制定相應(yīng)的管理制度，形成一套系統(tǒng)完整的監(jiān)管體系。監(jiān)管部門需要按時對網(wǎng)絡(luò)金融借貸平臺進(jìn)行清查，對于違法違規(guī)經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺要嚴(yán)格按照相關(guān)的法律法規(guī)對其進(jìn)行查處;另一方面，對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的網(wǎng)絡(luò)營銷行為要進(jìn)一步加大查處力度，對網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的相關(guān)網(wǎng)絡(luò)營銷廣告進(jìn)行嚴(yán)格的審核，對于夸大虛假廣告要進(jìn)行嚴(yán)厲的打擊。對正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)要積極加以引導(dǎo)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)結(jié)合大學(xué)生的消費(fèi)狀況及償還能力，推出適合大學(xué)生的規(guī)范化、制度化的金融產(chǎn)品。

結(jié)束語

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興事物，受到了大學(xué)生這一年輕消費(fèi)群體的關(guān)注和使用，而網(wǎng)絡(luò)借貸的出現(xiàn)也正好迎合了部分大學(xué)生的消費(fèi)需求。作為當(dāng)代大學(xué)生，應(yīng)該正確認(rèn)識到網(wǎng)絡(luò)借貸的利與弊，提高警惕，保護(hù)好個人信息，樹立理性的消費(fèi)觀，提高風(fēng)險防范意識。

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