柳文哲

【摘 要】 這些年來，“互聯(lián)網(wǎng)+”的高速發(fā)展影響著人們的投資意向，取得了不錯的成效，盡管現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品各種各樣，推動著人們進行投資理財。但是互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品有一定的風險。如何規(guī)避風險，是我們現(xiàn)今要討論的問題。本篇文章利用聯(lián)網(wǎng)金融投資層面內(nèi)容，進行合理的分析和研究，尋找到互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品的風險和一定的問題，由此進行分析，找出合理的措施進行解決，從而保證金融市場的穩(wěn)定運行和發(fā)展，讓互聯(lián)網(wǎng)金融投資行業(yè)發(fā)展更加科學(xué)化，更加客觀。

【關(guān)鍵詞】 “互聯(lián)網(wǎng)+” 資源有效性 非銀行類金融機構(gòu)

一、互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品的發(fā)展優(yōu)勢

互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品想要更好的發(fā)展，必須要擁有較多的優(yōu)勢，得到投資者的喜愛，從而更好地促進互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品的發(fā)展。我們應(yīng)該以這種優(yōu)勢進行繼承和發(fā)展，取其精華、棄其糟粕，總結(jié)出不利于互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品的發(fā)展的原因，根據(jù)這個原因進行解決，推動未來金融投資產(chǎn)品的發(fā)展。為未來金融投資產(chǎn)品的發(fā)展做了良好的鋪墊。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的投資優(yōu)勢如下：

（一）具有較高的收益率

互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品具有較高的收益率，不同與傳統(tǒng)的金融投資產(chǎn)品。它是以互聯(lián)網(wǎng)依托進行金融投資。所以它的回報率比較高。一般來說高于銀行的4倍到7倍。它的年化收益率基本上在本金的百分之8左右。但是，銀行屬于國家企業(yè)，它的主要目標是促進國家市場平穩(wěn)運行，推動國內(nèi)金融市場的發(fā)展，所以他的風險性較小，是金融理財產(chǎn)品。這種風險的投資具有較高的回報率，這也是以盈利為目的。所以它在市場中有廣闊的發(fā)展平臺，吸引了大量的投資者，從而獲得了市場占有率，推動了金融市場良好的發(fā)展，一定程度上穩(wěn)定了金融市場的經(jīng)濟秩序。

（二）投資的門檻較低

一般來說，銀行傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品起投金額比較高，投資者投資風險比較小。而互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品起投金額比較低，一般是零門檻，對投資者來說是一個比較便捷的投資方式。例如，京東的投資理財產(chǎn)品，投資者只需要相對比較小的投資額度進行投資，就可以有相對比較高的回報率。這種投資方式方式吸引了大量的投資者，尤其是對于一些高薪白領(lǐng)，他們有一些閑置的資金，但是數(shù)額又不是很高，所以互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品深受他們的喜愛。

（三）投資人不用具備較高的專業(yè)金融知識

投資者不需要具備多高的專業(yè)金融投資水平，互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品之所以能夠較好的發(fā)展。是因為它能夠讓眾多投資者不需要較多的進行分析也有可能獲得高收益。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品發(fā)展的弊端

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品比較方便、回報率比較高、操作相對比較簡單。但是他還是有一定的缺陷，需要進行一定的分析改正，我們只有做好一定的準備，才能盡量的規(guī)避一些不必要風險，合理的解決一些問題才能有利于金融投資理財產(chǎn)品更好的發(fā)展。其弊端總結(jié)如下：

（一）投資具有一定的風險

互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品一般來說都是具有一定的風險性。它的高回報率與它的高風險性是成正比，而且這些金融投資理財產(chǎn)品投資方式單一，一旦資金鏈出現(xiàn)斷裂，那他的收益就會受到極大的波動?；蛘哒f，銀行不提倡互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品的發(fā)行。那么對于投資者來說，他們將不再信任互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品，而且也會影響那些投資了互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品投資者的收益，而且現(xiàn)在的金融投資行業(yè)發(fā)展競爭比較激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品不斷的發(fā)展進步，一旦停滯創(chuàng)新發(fā)展的腳步，那么將脫離這個行業(yè)的發(fā)展軌跡，被這個行業(yè)所淘汰。投資者也會承擔相應(yīng)的投資風險，自身的資金安全性較差，最后影響金融市場的經(jīng)濟秩序。

（二）盲目跟風容易導(dǎo)致投資行為取向混亂

現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展越來越快，更多的人選擇互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)走進了人們的生活。所以，當支付寶等app的出現(xiàn)，直接被火熱化進行。隨后投資理財?shù)葮I(yè)務(wù)開始運行，廣大網(wǎng)友足不出戶就可以將資金投資收益，獲得感大大增強。同時，支付寶等平臺也因此受到大眾的追捧和喜愛，甚至出現(xiàn)了跟風的社會行為，這不利于市場的穩(wěn)定發(fā)展。在過于繁榮的市場發(fā)展過程中，甚至?xí)霈F(xiàn)“泡沫現(xiàn)象”，不僅最后不利于投資者的收益，更有可能會導(dǎo)致整個金融市場的秩序混亂。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品缺乏健全的監(jiān)管體系

盡管中國金融投資行業(yè)在不斷的發(fā)展進步，但是我國政府并沒有官方對此進行相應(yīng)的管理和推進，很多制度都是運用傳統(tǒng)思維進行發(fā)展改革，基本上沒有創(chuàng)新性的東西，這十分不利于金融投資市場的發(fā)展。而且，在政府監(jiān)管方面，制度也比較混亂，由于監(jiān)管分布不合理，造成了監(jiān)管不當，市場經(jīng)濟秩序混亂。因為互聯(lián)網(wǎng)沒有地域限制的條件，所以互聯(lián)網(wǎng)金融投資的監(jiān)管主體也不明確，這就容易導(dǎo)致重復(fù)監(jiān)管或者多頭監(jiān)管的現(xiàn)象。

三、推動互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品更好發(fā)展的策略分析

為了更好的推動互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)品的發(fā)展和進步，必須首先合理的規(guī)范市場秩序，政府加強對互聯(lián)網(wǎng)金融秩序的發(fā)展，從而進一步的規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融投資的發(fā)展環(huán)境。現(xiàn)今的發(fā)展，政府必須起主體帶動作用，更好的助推互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的推陳出新。筆者認為，要推動互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品更好發(fā)展的策略可以總結(jié)為如下幾個：

（一）不斷加強行業(yè)自律，推動自身風險防范能力的不斷提升

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融公司隨時都要有責任意識，提高自身風險防范意識，不得違反行內(nèi)規(guī)則，甚至積極的與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的其他公司進行合作與約定，共同制定相互認可、對金融市場發(fā)展有利的運營制度，加強互相之間的交流與合作，共同應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融市場所帶來的一定風險，維護金融市場秩序，一定程度上保證了投資者投資資金的安全性。另外，對于互聯(lián)網(wǎng)金融市場所帶來的無法避免的風險，企業(yè)之間應(yīng)該做好策劃預(yù)警機制，加大對技術(shù)的資金投入，從而讓自身面對風險能夠合理化解，突破難關(guān)，保證企業(yè)的正常運營，推動提高金融企業(yè)的市場競爭力，與政府構(gòu)建雙方合作機制，政府推動金融秩序的制度構(gòu)建，金融企業(yè)推動金融市場秩序的穩(wěn)定運行。

（二）大力普及互聯(lián)網(wǎng)金融方面的知識，推動投資者風險防范意識的有效提升

想要更好的推動互聯(lián)網(wǎng)金融投資產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，投資者是不可忽視的主體，要大力普及互聯(lián)網(wǎng)金融方面的知識，推動投資者風險防范意識的有效提升。只有讓投資者樹立良好的風險投資意識，才能在面對眼花繚亂的投資理財產(chǎn)品能夠選擇出最適合自己的產(chǎn)品，合理規(guī)避自身投資風險。所以，政府在此過程中起著引導(dǎo)、監(jiān)督作用，做好對投資者風險意識的培養(yǎng)，為投資者開展一系列的普及教育會，讓投資者自身能夠有自我選擇、有主見，不會隨波逐流。而且，投資金融機構(gòu)也需要積極的承擔社會責任感，不能完全以盈利為目的而忽視金融市場體系的混亂，而且投資金融機構(gòu)也要加強對投資者的知識培訓(xùn)，讓他們對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品都有所了解，能夠自我分辨風險及收益，從而合理的選擇最適合自身投資的金融產(chǎn)品。最后，金融機構(gòu)的宣傳是必不可少的，一個好的投資產(chǎn)品，不經(jīng)過宣傳是無法讓投資者了解清楚并進行投資的，所以互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)必須要加強對自身產(chǎn)品的合理宣傳，對自身產(chǎn)品的優(yōu)劣勢進行合理的分析，另一層面的推動互聯(lián)網(wǎng)金融市場體系的發(fā)展與進步，保證了金融市場的平穩(wěn)運行。

（三）做好法律規(guī)范的健全，并推動監(jiān)管責任的明確

我國政府應(yīng)當全面分析當前互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的發(fā)展趨勢和狀況，根據(jù)其實際發(fā)展情況制定切實可行的法律體系，使得互聯(lián)網(wǎng)金融理財行業(yè)有規(guī)范化的法律體系做參考，推動互聯(lián)網(wǎng)金融理財行業(yè)更好地發(fā)展。同時，還應(yīng)當對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)進行規(guī)范化地管理，對其經(jīng)營范圍、經(jīng)營資格、企業(yè)資格、行業(yè)標準等等進行明確，使得互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)能夠有法可依，規(guī)范化發(fā)展。另外，還應(yīng)當做好不同地區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)政府監(jiān)管職責的劃分，使得各個地區(qū)的政府能夠在自身的職責范圍內(nèi)行事，推動監(jiān)管更加規(guī)范科學(xué)，提升監(jiān)管的整體水平，避免監(jiān)管混亂、重復(fù)監(jiān)管以及多頭監(jiān)管等現(xiàn)象。另外，政府應(yīng)當加強自身對第三方監(jiān)管平臺資金方面的管理，嚴格查詢是否存在非法集資的情況，一旦發(fā)現(xiàn)存在不合法情況應(yīng)當及時進行查處，并進行嚴格的懲罰，以便更好地維護投資者的利益。另外，投資者也是立法的另一主體，投資者在投資過程中所出現(xiàn)的一系列問題也是政府需要關(guān)注的，這有利于合理客觀立法，保障了投資者的合法權(quán)益，推動互聯(lián)網(wǎng)金融市場的發(fā)展和進步，加強了政府、金融機構(gòu)以及投資者三方的關(guān)系與合作，營造了健康、向上的互聯(lián)網(wǎng)金融市場環(huán)境。

四、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的發(fā)展是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展時代的產(chǎn)物，現(xiàn)在仍在發(fā)展成熟期，中國仍然沒有成立相對比較完善的互聯(lián)網(wǎng)金融運營監(jiān)管機制，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展過程中，仍然還有較多的問題急需解決，政府想要對此進行管理，首先應(yīng)該加強對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的立法規(guī)范，讓互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展構(gòu)建起合理、合法、合規(guī)的健康發(fā)現(xiàn)平臺。同時，通過分析現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展出現(xiàn)的一系列問題，政府應(yīng)該積極面對解決，尋找出合理的措施進行糾正，建立健全更加科學(xué)、客觀的金融服務(wù)平臺。

【參考文獻】

[1] 曹和平，唐麗莎.非銀行類金融機構(gòu)動員金融資源有效性研究[J].財經(jīng)問題研究，2018（1）：60-68.

[2] 唐麗莎.非銀行類金融機構(gòu)動員資源的有效性研究[M].