鐘欣

【摘要】本文將研究中國合作金融的發(fā)展之路，分析農(nóng)村金融發(fā)展過程中所遇到的問題，探討農(nóng)村合作金融未來的發(fā)展道路，促進我國農(nóng)村金融的發(fā)展，提高我國的發(fā)展水平。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村 合作金融 瓶頸 發(fā)展 策略

一、中國農(nóng)村合作金融的發(fā)展脈絡(luò)

二十世紀五十年代，農(nóng)村合作金融明確了發(fā)展目標(biāo)與章程，在新中國成立初期，農(nóng)村合作金融得到國家政策的大力扶持，擁有全新的發(fā)展環(huán)境，并且有堅定的發(fā)展目標(biāo)，在新中國得到了大規(guī)模的發(fā)展，成為了促進農(nóng)村發(fā)展的重要條件。但是農(nóng)村合作金融的發(fā)展道路也是曲折的，因為國家政治對農(nóng)村合作金融的過分干預(yù)，使農(nóng)村合作金融失去了其“合作金融”的意義，國家過分干預(yù)農(nóng)村合作金融發(fā)展，使農(nóng)村合作金融成為了“官辦”產(chǎn)業(yè)，失去了發(fā)展活力。農(nóng)村合作金融在1962年重新確立了獨立地位，擁有了自主發(fā)展的權(quán)利，卻又在文化大革命時期再次發(fā)展低迷，發(fā)展再次被政府掌控，使農(nóng)村合作金融失去了金融組織的特性，資金、業(yè)務(wù)受到嚴重破壞。直到迎來改革，國家對“官辦”體制開始反省調(diào)整，農(nóng)村合作金融開始走向自主管理和發(fā)展，展現(xiàn)合作金融的特性。隨著改革后的不斷發(fā)展，農(nóng)村合作金融迎接經(jīng)濟新時代，根據(jù)市場特點發(fā)展，國家政策大力扶持，農(nóng)村合作金融的發(fā)展前景更加明朗。[1]隨著國家經(jīng)濟水平的迅速提高，新農(nóng)村建設(shè)要求的提出，農(nóng)村合作金融依然存在部分問題，還要根據(jù)發(fā)展要求做出調(diào)整，與時俱進，形成適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的農(nóng)村經(jīng)濟領(lǐng)域。

二、農(nóng)村合作金融的發(fā)展瓶頸

（一）相關(guān)立法滯后

農(nóng)村合作金融發(fā)展法規(guī)是合作金融的法律法規(guī)體系的重要內(nèi)容，占據(jù)著較高的地位，具備最高的法律效應(yīng)。農(nóng)村合作金融的發(fā)展需要有力的法律條規(guī)來為發(fā)展提供保障，而我國的農(nóng)村合作金融法律法規(guī)卻不完善。我國的農(nóng)村合作金融法律法規(guī)較散亂的存在于合作金融的法律體系中，沒有專門的、完整的農(nóng)村合作金融法規(guī)，使我國的農(nóng)村合作金融發(fā)展過程中國出現(xiàn)不規(guī)范行為，程序缺失，制約農(nóng)村合作金融的發(fā)展。我國制定的關(guān)于農(nóng)村合作金融的一系列行政法規(guī)內(nèi)容較為隨意，普遍存在嚴肅性不足、不夠權(quán)威、行使持續(xù)力不夠等問題，使針對農(nóng)村合作金融發(fā)展制定的方針貫徹力度不足、甚至出現(xiàn)背離制定方針發(fā)展理念的執(zhí)法行為。[2]我國的省級機關(guān)都針對地方發(fā)展情況制定了相應(yīng)的金融法規(guī)，但是大部分規(guī)定都不具備法律依據(jù)的效力，缺乏強制性，無法實現(xiàn)農(nóng)村合作金融糾紛過程中的有法可依。從以上的問題可以看出，我國缺乏一部完整的農(nóng)村合作金融法律體系，制約了農(nóng)村金融、經(jīng)濟的發(fā)展。

（二）部分新型農(nóng)村合作金融組織經(jīng)營不規(guī)范

與農(nóng)村合作金融的法律問題有關(guān)，制定的相關(guān)法律體系不健全，也會直接影響農(nóng)村合作金融內(nèi)部的問題。國家的管控力度不夠，就容易導(dǎo)致農(nóng)村合作金融內(nèi)部體系的不嚴謹，內(nèi)部監(jiān)管體系不完善，遺漏法律程序、缺乏規(guī)范意識，導(dǎo)致組織經(jīng)營不規(guī)范的行為。我國還存在農(nóng)村合作金融產(chǎn)權(quán)關(guān)系定位模糊的情況，將發(fā)展關(guān)注重點大量的放在了體制多元化上，風(fēng)險承擔(dān)機制不完善，加劇農(nóng)村合作金融的發(fā)展風(fēng)險，產(chǎn)生糾紛時推卸責(zé)任，形象農(nóng)村金融發(fā)展。

（三）政府政策扶持力度不足

農(nóng)村合作金融的發(fā)展，需要企業(yè)外部政府的引導(dǎo)和扶持加上企業(yè)內(nèi)部監(jiān)管體制的完善、加強重視等多種內(nèi)外因素相結(jié)合。政府作為促進農(nóng)村合作金融發(fā)展的外部推動力，我國的政府缺乏對農(nóng)村合作金融發(fā)展的重視，對于國家制定的合作金融法規(guī)執(zhí)行力度不夠，導(dǎo)致了國家制定的關(guān)于農(nóng)村合作金融發(fā)展方針貫徹力度不夠，背離了國家的發(fā)展理念。由于我國關(guān)于農(nóng)村合作金融的法律法規(guī)不夠完善，缺乏權(quán)威性，所以政府對農(nóng)村合作金融的監(jiān)管也不夠規(guī)范，缺乏程序性，難以做到有法可依，對農(nóng)村合作金融的發(fā)展就缺乏導(dǎo)向力，對企業(yè)支持力度不夠。[3]在農(nóng)村合作金融的發(fā)展過程中，政府法律地位的缺失才是最大的問題。

三、農(nóng)村合作金融的未來發(fā)展策略

（一）堅持合作金融的本色，不脫離服務(wù)“三農(nóng)”的宗旨

借鑒新中國成立時期農(nóng)村合作金融的發(fā)展經(jīng)驗來看，應(yīng)嚴格避免農(nóng)村合作金融成為“官辦”產(chǎn)業(yè)，失去企業(yè)發(fā)展活力。并不是說農(nóng)村合作金融的發(fā)展要杜絕政府的管控，政府應(yīng)對根據(jù)企業(yè)的發(fā)展情況為農(nóng)村合作金融引導(dǎo)正確方向，配合政策大力扶持，但不應(yīng)忘記合作金融的特性，引導(dǎo)農(nóng)村合作金融形成一套都多方控股、共同承擔(dān)風(fēng)險、投資多元化的、互成系統(tǒng)的支農(nóng)體系，幫助企業(yè)定位。我國的農(nóng)村合作金融成立的宗旨便是為了解決三農(nóng)問題，即解決農(nóng)民的收支問題、解決農(nóng)業(yè)的發(fā)展問題、穩(wěn)定農(nóng)村的發(fā)展?fàn)顩r等，[4]農(nóng)村合作金融應(yīng)秉承這些發(fā)展理念，時刻牢記發(fā)展目標(biāo)，準確定位農(nóng)村合作金融的發(fā)展方向。

（二）要準確定位一套多元化的、互成系統(tǒng)的支農(nóng)體系

我國的人口眾多，地域遼闊，總體經(jīng)濟發(fā)展水平雖然比較高，但是貧富差距、城鄉(xiāng)差距較大，這樣的特殊國情決定了我國的農(nóng)村合作金融發(fā)展方向，要準確定位出一套多元化投資、互成系統(tǒng)的支農(nóng)體系。政府管控力度太大，會使企業(yè)失去活力，政府若放手不管，企業(yè)又會失去引導(dǎo)力。引導(dǎo)農(nóng)村合作金融形成多元化的、互成系統(tǒng)的支農(nóng)體系，降低企業(yè)發(fā)展風(fēng)險，激發(fā)企業(yè)發(fā)展活力。我們應(yīng)分解多元化目標(biāo)，根據(jù)發(fā)展情況將多元化目標(biāo)分解為商業(yè)、政策、合作的金融機構(gòu)，企業(yè)內(nèi)部分工明確，也便于監(jiān)管部門監(jiān)督，促進企業(yè)內(nèi)部的發(fā)展。[5]

（三）加大政策扶持力度

農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展是實現(xiàn)地方均衡發(fā)展的重要內(nèi)容，從外部因素考慮政府應(yīng)加強對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重視。政府應(yīng)向農(nóng)村合作金融開放一定的貸款權(quán)，改變農(nóng)村合作金融的單向資金儲蓄功能。減少農(nóng)村的資金外流量，避免農(nóng)村合作金融發(fā)展遇到嚴重資金問題，使企業(yè)發(fā)展資金靈活。適當(dāng)調(diào)整農(nóng)村合作金融的儲蓄利率，增強農(nóng)村合作金融的資金儲存競爭力，提高農(nóng)村合作金融的民間影響力。

四、結(jié)語

農(nóng)業(yè)是國家發(fā)展的根本，農(nóng)業(yè)穩(wěn)定是國家經(jīng)濟發(fā)展的前提條件。農(nóng)村合作金融旨在解決農(nóng)民收支問題，農(nóng)業(yè)發(fā)展問題，以及穩(wěn)定農(nóng)村發(fā)展。促進我國農(nóng)村合作金融的發(fā)展，能為國家經(jīng)濟發(fā)展提供堅實的發(fā)展基礎(chǔ)，促進我國經(jīng)濟均衡發(fā)展。

參考文獻

[1]羅毅，陳遠杰，張宗成.構(gòu)建我國新型農(nóng)村合作金融的基本思路，農(nóng)村經(jīng)濟，2006（02）：52-53.

[2]楊羽飛，梁山.深化農(nóng)村信用社改革若干問題的探討，金融研究，2005（03）：170.

[3]朱佶.我國農(nóng)村合作金融的現(xiàn)狀與發(fā)展研究，學(xué)術(shù)交流，2006（05）：83-84.

[4]何廣文，馮興元，郭沛，李莉莉，楊菁，王虹，李曉佳.中國農(nóng)村金融發(fā)展與制度變遷，京，中國財政經(jīng)濟出版社，2005（10）.

[5]陳池波，彭克強.農(nóng)村合作金融存量改革與增量發(fā)展：一個增量漸進發(fā)展的分析框架.農(nóng)業(yè)經(jīng)濟問題，2007（12）：27-33.endprint