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        中國農(nóng)村金融生態(tài)優(yōu)化研究

        2018-02-02 10:14:26李丹陽
        經(jīng)濟研究導刊 2018年2期
        關鍵詞:農(nóng)村金融金融機構信用

        李丹陽

        (黑龍江大學,哈爾濱 150008)

        自從改革開放以來,農(nóng)村的經(jīng)濟面貌發(fā)生了較大的變化,但是與城市的發(fā)展速度相比,其經(jīng)濟發(fā)展仍較為落后。由于我國各地區(qū)的金融發(fā)展存在顯著的差異,金融生態(tài)從新的角度出發(fā),對金融的發(fā)展狀況進行研究。以這一概念為基礎,通過對影響農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境因素的分析,對金融發(fā)展的宏觀、微觀環(huán)境進行探索,為有關部門制定相關政策措施提供明確的、有針對性的理論依據(jù)以及實踐方式。本文共分為四部分,分析現(xiàn)狀、構建指標體系及選擇評價方法、進行實證分析,利用SPSS軟件,對2007—2016年的數(shù)據(jù)進行比較分析,對結論進行評估,為相關政策的實行提供實證基礎。

        一、中國農(nóng)村金融生態(tài)的現(xiàn)狀

        自金融生態(tài)概念誕生以來,相關研究日益增多。本文認為,最符合當前農(nóng)村金融生態(tài)現(xiàn)狀的定義為:農(nóng)村金融生態(tài)是金融機構在提供服務過程中與農(nóng)村經(jīng)濟等方面產(chǎn)生各種聯(lián)系的一個系統(tǒng)[1]。

        當前,雖然我國的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境在逐步優(yōu)化,但是在這一過程中,與之相關的問題也不斷出現(xiàn)。近年農(nóng)村經(jīng)濟水平不斷提高,但農(nóng)村經(jīng)濟基礎仍然不足以推進農(nóng)村金融更好發(fā)展,由于地方政府重視不足、金融信用環(huán)境和金融體系運行環(huán)境惡劣等干擾,導致農(nóng)村金融發(fā)展滯后。

        第一,農(nóng)村金融生態(tài)主體匱乏。金融生態(tài)主體是金融生態(tài)的基礎。在類型上,金融生態(tài)主體包括金融機構與非金融機構等,如商業(yè)銀行、信用社等;從業(yè)務角度看,主要業(yè)務涉及農(nóng)業(yè)信貸、保險等,目前開展農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務的主體呈下降趨勢。

        第二,農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境失衡。由于農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平不高,經(jīng)濟發(fā)展、金融信用環(huán)境、運行環(huán)境等方面發(fā)展不均衡,誠信環(huán)境缺失,使農(nóng)村金融生態(tài)處于失衡狀態(tài)。

        因此,這兩部分是相互作用、彼此依存的。二者之間的密切關系,使得金融生態(tài)在社會活動中顯得更為重要,這種活動的“社會性”加深了金融生態(tài)的復雜性。

        二、指標體系的構建及評價方法

        目前,中國最具說服力、最有影響力的金融生態(tài)指標體系,是由中國社科院金融研究所提出的,其中包含兩類評價指標,即城市與地區(qū)。二者的指標體系大體分為經(jīng)濟發(fā)展、金融環(huán)境、信用制度、政府服務等[2]。

        本文在上述兩大指標體系的基礎上,構建了如下指標體系,分為三層:第一層,目標層,即農(nóng)村金融生態(tài)評價指標體系;第二層,準則層,即經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境、地方政府公共服務、金融信用環(huán)境、金融體系運行環(huán)境;第三層,指標層,即GDP增長率、人均GDP增長率、農(nóng)村居民人均純收入增長率、財政收入增長率、不良貸款增長率、金融機構存款余額增長率、金融機構貸款余額增長率,共7個指標。

        由于因子分析法,能夠較為清晰地分析出各個指標的影響程度,因此,本文選取英國心理學家斯皮爾曼率先提出的因子分析法[3]來進行模型分析。分析變量間的相關系數(shù),找出權重較大的因子,進而對變量之間的相關關系進行分析。因子分析法的數(shù)學模型如下:

        其中,F(xiàn)1,F(xiàn)2,……,F(xiàn)m為 m 個因子;X1,X2,……Xn為 n 個原有變量,m<n;矩陣形式為:X=AF+ae

        三、實證分析

        首先,對數(shù)據(jù)進行標準化處理。

        其次,通過運行SPSS軟件對數(shù)據(jù)進行檢驗分析,最終得到中國農(nóng)村金融生態(tài)的綜合得分。

        年份 得分2007 0.971 82 2008 0.296 79 2009 0.475 06 2010 0.393 04 2011 0.203 33 2012 0.250 16 2013 -0.393 60 2014 -0.335 81 2015 -0.616 66 2016 -0.745 25

        最后,評價結果:2007—2016年期間,中國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境狀況波動幅度較大。其中,2007—2012年期間的農(nóng)村金融生態(tài)狀況與2013—2016年期間的狀況相比,呈現(xiàn)出下降趨勢;受2008年金融危機影響,2008年的金融生態(tài)環(huán)境較2007年的波動幅度較大,而且近幾年的農(nóng)村金融生態(tài)呈現(xiàn)出下滑的趨勢。

        所以得出結論:中國農(nóng)村金融生態(tài)的影響因素,按照權重排序得到,經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境、金融信用環(huán)境、金融體系運行環(huán)境、地方政府公共服務。

        四、優(yōu)化中國農(nóng)村金融生態(tài)的建議

        (一)增強農(nóng)村經(jīng)濟實力

        農(nóng)村經(jīng)濟作為發(fā)展農(nóng)村重要的著力點,增強農(nóng)村經(jīng)濟實力,對于優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)有重要意義。

        第一,減免農(nóng)民稅費;調(diào)整農(nóng)產(chǎn)品價格,降低農(nóng)業(yè)成本,減輕農(nóng)民負擔;對農(nóng)民實行補貼政策,完善價格補貼機制。第二,在農(nóng)村大力開辦學校,提高農(nóng)民知識水準,發(fā)揮文化影響力。第三,對土地產(chǎn)權實行制度管理,明確歸屬,立法保證。第四,轉變傳統(tǒng)發(fā)展觀念,推進農(nóng)業(yè)新型技術的運用,提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率,節(jié)省人力、物力、財力等。

        (二)完善農(nóng)村金融信用體系

        農(nóng)村金融信用環(huán)境可以從兩個方面去探索:信用制度和信用文化。

        從信用制度角度:建立信用登記網(wǎng)絡平臺,對信用數(shù)據(jù)及時登記、更新,實時跟蹤信用信息;建立完整、統(tǒng)一的評估標準,保證信用評級公平、公正、公開;支持中小金融機構清收盤活不良貸款,促進中小型金融機構加快發(fā)展[4]。因此,在金融生態(tài)運行過程中,尤其是小微金融的發(fā)展,更加刻不容緩;嚴格的監(jiān)管與控制同樣重要[5]。

        從信用文化角度:開展信用宣傳與教育活動,增強信用意識,充分發(fā)揮輿論引導與監(jiān)督作用,強化信用觀念,實行信用獎懲機制,營造良好的社會信用風氣。

        (三)強化農(nóng)村金融體系運行環(huán)境

        金融體系作為一個龐大的系統(tǒng),其產(chǎn)生的影響尤為重要。

        首先,建立多元化、多層次的農(nóng)村金融機構,創(chuàng)新組織形式,大力培育村鎮(zhèn)銀行、資金互助社等金融機構。其次,對商業(yè)銀行實行信貸制度管理,保證政府支農(nóng)資金落到實處。最后,金融機構開展理財活動,提高存貸款余額增長率,為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供堅實后盾。

        (四)提高政府公共服務能力

        提高政府服務能力,需要政府有一定的資金支撐和資源消耗。

        第一,建立資金結構分配制度,對支農(nóng)資金實行分開管理,加強支農(nóng)資金的使用效率,保證資金用到實處。第二,加強基礎設施建設力度,擴大基礎設施覆蓋范圍,如公園、廣場等生活娛樂設施。第三,強化政府服務觀念,切實做到服務型政府,在工作過程中,采取培訓、獎懲機制,提高服務意識,提高服務能力[6]。

        結語

        本文通過對中國農(nóng)村金融生態(tài)的現(xiàn)狀以及所獲取的數(shù)據(jù)進行了實證分析評價。評價結果表明,在2007—2016年期間,由于金融生態(tài)主體、環(huán)境等因素的影響,中國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境狀況波動起伏較大,經(jīng)濟發(fā)展水平、金融信用環(huán)境、金融體系、政府服務等均存在重大問題。

        我國當前的農(nóng)村金融生態(tài)仍然存在較多的棘手問題,優(yōu)化農(nóng)村金融生態(tài)需要從多個方面入手,經(jīng)濟發(fā)展的帶動作用必不可少,金融信用體系的完善也是重點之一,金融體系的穩(wěn)定運行和地方政府的支持更是重中之重。因此,中國農(nóng)村金融生態(tài)的優(yōu)化不是一蹴而就的,而是要在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中逐步去探索和發(fā)現(xiàn)的。

        [1] 李高芬.我國金融生態(tài)環(huán)境研究綜述[J].人民論壇,2011,(11):23-28.

        [2]李楊,王國剛,劉煌輝.中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價[M].北京:人民出版社,2005:15-34.

        [3]SpearmanC.“General Intelligence,”O(jiān)bjectively Determined and Measured[J].The American Journal of Psychology,1904,(2):201-292.

        [4]劉津宇.金融生態(tài)環(huán)境建設的意義與途徑[J].現(xiàn)代商業(yè),2011,(5):23-25.

        [5]巴曙松.后危機時期國際經(jīng)濟金融結構與中國金融政策[M].上海:上海財經(jīng)大學出版社,2013:52-66.

        [6]劉雪蓮.農(nóng)村新型金融機構小額信貸風險控制研究[M].哈爾濱:黑龍江大學出版社,2016:44-48.

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