李一茗

互聯(lián)網(wǎng)對珠寶黃金行業(yè)的改造已經(jīng)從局部和表面化，轉(zhuǎn)向深度和全局。

歲末年初，黃金市場迎來消費(fèi)熱潮。金店、商業(yè)銀行紛紛推出各類貴金屬商品、紀(jì)念幣，以滿足人們的消費(fèi)與投資需求。

中國人民銀行貨幣金銀局亦于近日公布2018年貴金屬紀(jì)念幣項(xiàng)目發(fā)行計(jì)劃，共包括11個(gè)項(xiàng)目，58個(gè)品種。

近兩年，國際宏觀金融環(huán)境不斷變化，國內(nèi)穩(wěn)增長、去杠桿改革持續(xù)深入，使得我國不少個(gè)人投資者的資產(chǎn)配置思路正逐步轉(zhuǎn)變——黃金以其可抵御通脹、享受稅收優(yōu)惠、流動(dòng)性高等諸多優(yōu)勢，漸受投資者青睞。

據(jù)中國黃金協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2017年前三季度，隨著國內(nèi)高端消費(fèi)的持續(xù)復(fù)蘇，以及二、三線城市消費(fèi)需求的迅速崛起，金條銷售量同比增長7.44%，實(shí)物黃金投資在民眾儲(chǔ)蓄類型中所占比重大幅上升。

“貨幣貶值和對一、二線城市房地產(chǎn)投資限制的擔(dān)憂，刺激了中國居民對黃金這類流動(dòng)性資產(chǎn)的需求?！笔澜琰S金協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

與日漸高漲的黃金投資需求相對應(yīng)的，是廣大用金企業(yè)的“融金難、融金貴”問題。

由于我國珠寶黃金行業(yè)市場化起步較晚，產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)分散，征信體系相對缺失，使得金融機(jī)構(gòu)難以針對行業(yè)參與者建立全面、可靠的征信評(píng)級(jí)體系。

一方面加大了融資項(xiàng)目的盡調(diào)難度和成本，另一方面很難通過科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)擴(kuò)大放款規(guī)模、降低企業(yè)融資成本，大量中小型用金企業(yè)融金成本達(dá)15%-20%。

2017年1月，工信部發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)黃金行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見》，指出要利用“互聯(lián)網(wǎng)+”完善產(chǎn)業(yè)鏈條，同時(shí)完善黃金市場，鼓勵(lì)黃金金融產(chǎn)品創(chuàng)新，有序發(fā)展黃金租賃、遠(yuǎn)期和期權(quán)等業(yè)務(wù)，建立多層次黃金市場體系，完善黃金交易市場體系。

在此背景下，中國黃金市場不斷探索“觸網(wǎng)”創(chuàng)新發(fā)展，以“黃金錢包”等為代表的“互聯(lián)網(wǎng)+黃金”行業(yè)逐漸成為市場的新焦點(diǎn)。

在黃金錢包創(chuàng)始人楊?罡看來，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的諸家獨(dú)角獸公司已將C端用戶群體“瓜分殆盡”，而B端業(yè)務(wù)的改造仍有待開發(fā)。

楊?罡說：“不再是營銷方式、交易模式簡單改造，而在于提升整個(gè)行業(yè)系統(tǒng)的效率?！?/p>

以黃金錢包為例，通過互聯(lián)網(wǎng)高效匹配用戶的投資需求和企業(yè)用金需求，以供應(yīng)鏈金融為切入點(diǎn)，將用戶閑置的黃金租賃給產(chǎn)業(yè)鏈上信譽(yù)、經(jīng)營狀況均良好的用金企業(yè)，解決其“融金難、融金貴”問題。

同時(shí)，再以租借利息反哺用戶，使黃金投資變得“靈活、方便、有利息”，實(shí)現(xiàn)用戶、中小企業(yè)和平臺(tái)的三方共贏。

在風(fēng)控方面，黃金錢包開發(fā)了審慎的風(fēng)控審核及管理系統(tǒng)GRAMS（黃金借償信用評(píng)估管理系統(tǒng)），設(shè)置8道風(fēng)控措施，對借金企業(yè)實(shí)施全方位的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)。由此，實(shí)現(xiàn)黃金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)可控，并率先完成在征信行業(yè)的布局，以大數(shù)據(jù)模式加強(qiáng)風(fēng)控手段，推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，加快實(shí)現(xiàn)珠寶黃金行業(yè)的良性生態(tài)循環(huán)。

“互聯(lián)網(wǎng)對珠寶黃金行業(yè)的改造已經(jīng)從局部的、表面的改造，轉(zhuǎn)向深度、底層、全局的改造?！睏?罡說，“互聯(lián)網(wǎng)不僅是工具，更是對行業(yè)的深度賦能?！眅ndprint