彭潔

摘要：在信息化的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代背景下，結(jié)合自身的金融經(jīng)驗(yàn)，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，并在此基礎(chǔ)上從多角度論述何有有效開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制工作，希望對(duì)于今后的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制有所幫助。

關(guān)鍵詞：信息時(shí)代；互聯(lián)網(wǎng)金融；金融風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)控制

一、引言

在網(wǎng)絡(luò)信息的時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融得到空前的發(fā)展空間，其主要涉及到互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)銀行以及相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融的衍生品，另外，還有相關(guān)的結(jié)算業(yè)務(wù)、網(wǎng)上支付等行為。在具體的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)中，往往在行業(yè)發(fā)展中存在著便捷性、安全性相互制約的問(wèn)題，容易造成相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)性問(wèn)題的出現(xiàn)。結(jié)合相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)以及特點(diǎn)，這里提出有效控制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理措施，希望對(duì)于有效提升金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有積極的作用。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

第一，多樣性?？紤]到種類(lèi)非常豐富的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況，其正在呈現(xiàn)出多樣化的發(fā)展態(tài)勢(shì)，并且蘊(yùn)含著多類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，在創(chuàng)新發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融的大潮中，不可避免會(huì)存在新類(lèi)型的風(fēng)險(xiǎn)情況。在信息時(shí)代背景中，應(yīng)該正視由于技術(shù)進(jìn)步而帶來(lái)的種種多樣化的風(fēng)險(xiǎn)，并從多方面予以充分重視來(lái)提出有效的解決對(duì)策。

第二，并存性。所謂的并存，則是指?jìng)鹘y(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)與新興金融風(fēng)險(xiǎn)共同存在，在互聯(lián)網(wǎng)金融的影響下，金融的本質(zhì)和功能都有所改變，不可回避傳統(tǒng)金融的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)化風(fēng)險(xiǎn)等，但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的影響下，也必將存在著新興的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，這點(diǎn)非常重要。

第三，速發(fā)性。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中，有可能在特定的條件下，出現(xiàn)迅速發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)的可能，且具有遠(yuǎn)程化的特點(diǎn)，在更加便捷的支付結(jié)算、范圍更廣的資金運(yùn)轉(zhuǎn)的條件下，可能會(huì)造成風(fēng)險(xiǎn)事故的進(jìn)一步擴(kuò)大化問(wèn)題，當(dāng)出現(xiàn)失誤的情況下，往往回旋余地非常有限，存在很大的補(bǔ)救成本。

第四，虛擬性?？紤]到互聯(lián)網(wǎng)金融的虛擬性特點(diǎn)，這點(diǎn)很容易在互聯(lián)網(wǎng)中得到體現(xiàn)，在網(wǎng)上完成相關(guān)的金融交易，能保證虛擬化特點(diǎn)更加突出，其風(fēng)險(xiǎn)也在虛擬化中存在，具有比較強(qiáng)的隱含性，也有一定的治理難度。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制

1.互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)的控制方法探討與思考

第一，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)管理水平。在整體的金融體系發(fā)展中，應(yīng)該充分規(guī)劃化相關(guān)的各個(gè)情況，并將互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展予以充分重視，并能夠執(zhí)行統(tǒng)一化的標(biāo)準(zhǔn)，符合各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的檢測(cè)水平質(zhì)量的提升，滿(mǎn)足內(nèi)部相互協(xié)調(diào)發(fā)展的要求；一般來(lái)說(shuō)，基本的安全保證措施則是通過(guò)數(shù)字證書(shū)的方法。

第二，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開(kāi)展環(huán)境進(jìn)行有效的改善處理。能結(jié)合實(shí)際情況來(lái)重視安全投入相關(guān)的硬件設(shè)施，保證計(jì)算機(jī)系統(tǒng)具有較強(qiáng)的病毒、防入侵的能力，并能積極采用網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，能夠采用安全注冊(cè)登陸中的分級(jí)授權(quán)、身份驗(yàn)證等措施，避免出現(xiàn)非法用戶(hù)的進(jìn)行訪問(wèn)的問(wèn)題。

第三，重視自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)的研發(fā)，應(yīng)該符合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況，滿(mǎn)足信息化時(shí)代背景中的相關(guān)技術(shù)要求，進(jìn)一步有效控制好技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，并重視相應(yīng)的防攻擊防病毒能力強(qiáng)的對(duì)應(yīng)措施的應(yīng)用。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)的控制方法

第一，重視監(jiān)管體系的進(jìn)一步創(chuàng)新發(fā)展，應(yīng)該從監(jiān)管方法和力度方面予以充分重視，并能保障其符合時(shí)代的發(fā)展要求，并結(jié)合相關(guān)的實(shí)際特點(diǎn)以及特殊性要求，來(lái)不斷創(chuàng)新和發(fā)展監(jiān)管體系，滿(mǎn)足一定的專(zhuān)業(yè)性要求，也能實(shí)施分工化的統(tǒng)一治理。

第二，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展特點(diǎn)，進(jìn)一步重視如何有效搭建基于大數(shù)據(jù)的征信平臺(tái)。為了進(jìn)一步重視如何有效解決互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，應(yīng)該充分利用好信息時(shí)代背景下的大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，能夠滿(mǎn)足相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展要求，更好開(kāi)展相關(guān)的收集相關(guān)的交易記錄、履約能力等方面內(nèi)容，能夠符合實(shí)際來(lái)構(gòu)建社會(huì)通用性較強(qiáng)的調(diào)用體系以及信用查詢(xún)。符合信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的要求，充分發(fā)揮好征信平臺(tái)的作用，實(shí)現(xiàn)信用違約風(fēng)險(xiǎn)的降低。

第三，通過(guò)相關(guān)技術(shù)手段來(lái)實(shí)現(xiàn)培訓(xùn)信息的公開(kāi)透明化處理，能有效實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的核心利益得到保護(hù)，能夠符合金融市場(chǎng)的發(fā)展要求。通過(guò)保證互聯(lián)網(wǎng)金融的透明性的進(jìn)一步加強(qiáng)，應(yīng)該重點(diǎn)從多方面進(jìn)行考慮，特別是有助于實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)信息、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的強(qiáng)制披露同時(shí)，還能開(kāi)展必要的公眾化的教育，能保證大眾更好地認(rèn)識(shí)到這種新型金融模式所處的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。正是加強(qiáng)了相關(guān)信息的透明程度，這樣才有利于進(jìn)一步提升互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展空間，能讓大眾更加從多方面、多角度來(lái)較為全面地理解互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展情況。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融法律風(fēng)險(xiǎn)的控制方法

第一，重視信息資料的收集和保護(hù)工作。對(duì)于相關(guān)信息時(shí)代背景下的從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，應(yīng)該嚴(yán)格遵照法律法規(guī)的要求下來(lái)進(jìn)行客戶(hù)信息的收集工作，并能予以適當(dāng)?shù)谋Ｗo(hù)。能有效解決網(wǎng)絡(luò)被攻擊而造成的信息泄露問(wèn)題，盡量減少違法責(zé)任。

第二，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展特點(diǎn)，應(yīng)該重視如何有效提出其的有效規(guī)章制度。結(jié)合呈現(xiàn)出高速發(fā)展態(tài)勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)金融，這必然要求具備更為完善的法律制度。所以，應(yīng)該通過(guò)法律法規(guī)的束縛和要求，不斷來(lái)實(shí)現(xiàn)規(guī)范化行業(yè)的發(fā)展，自律規(guī)章制度應(yīng)該具有一定的規(guī)范價(jià)值。

第三，監(jiān)管機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際發(fā)展情況而應(yīng)具有一定的寬容度。結(jié)合當(dāng)前的金融發(fā)展態(tài)勢(shì)，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)出快速的發(fā)展特點(diǎn)，這就應(yīng)該要求相關(guān)的監(jiān)管者能夠積極尋找并不斷優(yōu)化所存在的監(jiān)管和創(chuàng)新的平衡點(diǎn)，以求互聯(lián)網(wǎng)金融的更大發(fā)展空間。

4.互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)控制的方法

第一，從實(shí)際出發(fā)，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行一定的限制措施。通過(guò)進(jìn)行限制金融風(fēng)險(xiǎn)敞口，能滿(mǎn)足一定規(guī)范化要求的情況下，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的暴露，能有效降低金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)性，滿(mǎn)足金融風(fēng)險(xiǎn)的分散化而實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定的要求。利用這樣的方式，能實(shí)現(xiàn)結(jié)算頭寸時(shí)的擠兌效應(yīng)的減少。

第二，綜合考慮各方因素，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的杠桿率的有所下降。我們知道，從杠桿率能夠進(jìn)一步體現(xiàn)出還款能力，如果具有過(guò)高的杠桿率則表明風(fēng)險(xiǎn)暴露越大的情況。

四、結(jié)語(yǔ)

由此可見(jiàn)，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代的背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展非?？?，這就要求廣大的從業(yè)人員應(yīng)該從各個(gè)方面做好互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)控制的工作，這樣才能有利于我國(guó)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。