方元杰

摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)支付由于良好的便捷性，已經(jīng)代替?zhèn)鹘y(tǒng)的現(xiàn)金支付成為一種新的支付手段。電子支付發(fā)展迅速，由此也會帶來一系列問題，因此提出存在的問題和解決對策顯得尤為重要，對電子支付安全、有序地發(fā)展有著重要的現(xiàn)實意義。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；電子支付；問題；對策

一、引言

電子支付簡單地說就是消費者、商家和金融機構(gòu)之間使用安全電子手段把支付信息通過信息網(wǎng)絡(luò)安全地送到銀行或相應(yīng)的處理機構(gòu)，用來實現(xiàn)貨幣支付或者資金流轉(zhuǎn)。電子支付特征明顯，在我國短短的十幾年問發(fā)展迅猛，與傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付主要表現(xiàn)在支付方式以數(shù)字進行支付，支付環(huán)境以互聯(lián)網(wǎng)為載體同時又以現(xiàn)在的通信手段為媒介。對用戶而言主要是方便、快捷，足不出戶可以轉(zhuǎn)賬支付。因此，電子支付在我國有著很高的使用群體，尤其以年輕人為主，目前我國開設(shè)的電子支付的平臺主要有：微信、支付寶、QQ錢包等。然后電子支付給人們帶了便利的同時也不可避免的存在一些問題，本文以此為背景進行討論和研究。

二、電子支付存在的問題

1.支付安全問題

電子支付一般都是線上完成只需輸入支付密碼便能完成交易，所以存在著很大的安全隱患。并且用戶常常收到中獎類的釣魚鏈接或者郵件，黑客往往以這種方式給用戶植入計算機病毒，盜取用于支付密碼，不知不覺將用戶銀行卡上的資金轉(zhuǎn)走。而且犯罪份子一般都將服務(wù)器安置在國外，導(dǎo)致資金追繳困難。此外很多支付平臺開通了小額免密支付功能，因此一旦移動設(shè)備、信用卡等丟失往往會造成資金被盜情況發(fā)生。

2.信息泄露問題

在電子支付過程中一般都是通過網(wǎng)絡(luò)信號實現(xiàn)支付，不法份子可以通過電磁泄露或者搭線竊聽的方式獲取有用信息，篡改用戶密碼來實現(xiàn)資金轉(zhuǎn)移。更重要的是網(wǎng)上支付平臺一般都需要填寫詳細個人信息，如一些網(wǎng)商平臺往往需要用戶填寫個人收貨信息，許多不法份子公開售賣用戶信息以謀取利益。

3.網(wǎng)絡(luò)支付法律法規(guī)不健全問題

由于電子支付的迅猛發(fā)展，新的支付手段和技術(shù)不斷涌現(xiàn)，現(xiàn)有的管理制度和法律法規(guī)還不夠健全。如目前新聞常報道的未成年人使用父母手機玩游戲，網(wǎng)上購買大額游戲裝備等，由于未成年人屬于限制民事行為能力人，如何限制未成年人電子支付是目前需要解決的一個熱點問題。此外電子支付手段層出不窮，日新月異，現(xiàn)有的針對電子支付的法律法規(guī)難以涉及所有內(nèi)容，因此常常引起不必要的法律爭端。

三、解決對策

1.完善網(wǎng)絡(luò)信息安全技術(shù)

為保證網(wǎng)絡(luò)支付的安全性，用戶可以設(shè)置防火墻，將計算機病毒和黑客攻擊擋之門外。此外還可以使用虛擬專用網(wǎng)絡(luò)等技術(shù)加強網(wǎng)絡(luò)信息安全。為防止釣魚網(wǎng)站的攻擊，可以安裝數(shù)字證書以保證網(wǎng)銀安全，這種方法可以有效防止木馬程序的植入。

2.完善實名制度保證支付安全

實施實名制可以保證支付安全，可以有效杜絕盜刷、冒刷現(xiàn)象的發(fā)生，不法份子在獲取用戶有效信息后完成轉(zhuǎn)賬操作，只需調(diào)查轉(zhuǎn)賬賬戶便能追繳回資金。此外將電子支付與個人誠信相聯(lián)系，建立誠信檔案，有利于規(guī)范用戶電子支付行為、遵守相應(yīng)的法律法規(guī)。

3.加強信息數(shù)據(jù)加密保護工作

在網(wǎng)絡(luò)進行數(shù)據(jù)傳輸時，可以對個人信息進行保密設(shè)置，如建立虛擬個人信息等，在支付時只有交易雙方獲取的是真實信息，傳輸過程都是以虛擬信息傳遞，虛擬與真實信息的轉(zhuǎn)換通過復(fù)雜的轉(zhuǎn)換密碼進行。這樣可以有效減少個人支付信息泄露，如果一旦用戶個人信息泄露，可以有效地追蹤獲取人渠道，追究責任。

4.加強電子支付行業(yè)立法

為規(guī)范電子支付的規(guī)范性操作，國家需要加強這方面的立法工作，保證交易雙方的合法權(quán)益都不受侵害。針對目前不斷出現(xiàn)的問題去修正和完善現(xiàn)有的法律，此外可以參照外國發(fā)達國家在電子支付行業(yè)的法律法規(guī)，如英國加強銀行建設(shè)，讓銀行保障支付安全，日本建立健全了全民實名制支付體系，用戶的每一筆交易都可查詢流水等。

四、結(jié)語

本文通過對目前電子支付出現(xiàn)的問題進行了詳細的討論，并提出了一些解決對策，具有一定的實際意義。綜上訴述，電子支付在互聯(lián)網(wǎng)科技高速發(fā)展的今天無疑有著更廣闊的發(fā)展前景，作為用戶我們在享受高科技給我們帶來便利的同時，也要提高安全意識，不給不法份子可乘之機，這樣才能真正享受電子支付給我們生活帶來的巨大改變。