柳莉娟

【摘要】近年來，隨著我國經(jīng)濟金融的快速發(fā)展，現(xiàn)代化信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，支付手段的持續(xù)創(chuàng)新，對當前我國反洗錢監(jiān)管工作提出了更高要求，傳統(tǒng)的反洗錢監(jiān)管模式已無法滿足當前反洗錢業(yè)務(wù)的發(fā)展要求，因此本文將針對大數(shù)據(jù)背景下的反洗錢監(jiān)管方式進行探析，積極探索進一步健全完善現(xiàn)有反洗錢法規(guī)制度，提高反洗錢工作監(jiān)管效能的方式、方法，為維護國家安全、社會穩(wěn)定和人民群眾的切身利益發(fā)揮重要作用。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù) 反洗錢 監(jiān)管

一、前言

自2007年《中華人民共和國反洗錢法》頒布實施以來，我國反洗錢法規(guī)制度相繼出臺，反洗錢監(jiān)管范圍不斷擴大，反洗錢監(jiān)督方法不斷改進，金融機構(gòu)、支付機構(gòu)反洗錢合規(guī)水平，洗錢風險防控能力顯著提高，反洗錢調(diào)查和協(xié)查數(shù)據(jù)屢創(chuàng)新高。但隨著我國躍居為世界第二經(jīng)濟體，人民幣成為全球第四大支付貨幣，與經(jīng)濟金融高度相關(guān)的反洗錢工作也隨之進入了新的發(fā)展階段。無論是從預(yù)防洗錢犯罪的新需求來看，還是從反洗錢義務(wù)機構(gòu)現(xiàn)代化信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，大量反洗錢可疑和大額交易數(shù)據(jù)及反洗錢重點可疑交易報告等的上報來看，著重做好大數(shù)據(jù)背景下的反洗錢監(jiān)管工作迫在眉睫。

二、反洗錢的概念

反洗錢是指為了預(yù)防各種方式隱瞞或掩飾非法資金的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《反洗錢法》的規(guī)定所采取相關(guān)措施的行為。這里的非法資金現(xiàn)指毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪、恐怖活動犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪所得及其收益等。

三、反洗錢監(jiān)管工作現(xiàn)狀

經(jīng)過多年的發(fā)展，我國反洗錢相關(guān)法規(guī)制度已基本健全，各反洗錢義務(wù)機構(gòu)反洗錢工作意識顯著增強，反洗錢工作已全面開展，但與世界發(fā)達國家相比，我國反洗錢監(jiān)管工作仍存在一些問題。從法律覆蓋面來講，我國《反洗錢法》只涉及了七大經(jīng)濟金融領(lǐng)域的上游犯罪；從法律量刑上來講，反洗錢罪最長只有十年，量刑過輕；從反洗錢監(jiān)管方式上來講，雖然國家層面和各省、市均建立了反洗錢工作聯(lián)席會議制度，但聯(lián)席會議中相關(guān)成員單位履職不積極、不主動；從機構(gòu)設(shè)置來講，2015年全國反洗錢部門設(shè)置到市，但人員配備不全，內(nèi)部培訓過少，特別是對現(xiàn)代化信息技術(shù)掌握不足等等，都直接影響了反洗錢監(jiān)管工作的有效開展。

（一）反洗錢監(jiān)管手段較為陳舊，現(xiàn)場檢查工作仍然占比過重

目前，做為反洗錢監(jiān)管部門的各級人民銀行，普遍存在重檢查、輕分析的現(xiàn)狀。即反洗錢工作仍以現(xiàn)場檢查為主，受監(jiān)管力量、資源和時間等因素限制，普遍存在反洗錢監(jiān)管覆蓋面小，時間長的問題，雖然近年不斷加大了現(xiàn)場檢查的處罰力度，但非現(xiàn)場數(shù)據(jù)的分析應(yīng)有開展過少，通過現(xiàn)代化的手段篩選、分析各義務(wù)機構(gòu)報送的各類反洗錢數(shù)據(jù)工作未真正開展，已經(jīng)不能適應(yīng)當前國際、國內(nèi)反洗錢工作的整體發(fā)展形勢。

（二）義務(wù)機構(gòu)反洗錢管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用，突顯監(jiān)管人員知識老化

近年，隨著反洗錢工作監(jiān)管范圍的擴展，反洗錢義務(wù)主體的持續(xù)增加，反洗錢處罰力度的加大，各反洗錢義務(wù)機構(gòu)已建立或正在建立各自獨立的系統(tǒng)內(nèi)反洗錢管理信息系統(tǒng)，其中銀行、證券、保險業(yè)金融機構(gòu)已建立較為完備的反洗錢內(nèi)部管理系統(tǒng)，根據(jù)中國人民銀行新修訂的《金融機大額和可疑交易報告管理辦法》向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送相關(guān)反洗錢大額和可疑交易數(shù)據(jù)；農(nóng)商行（農(nóng)合行、農(nóng)信社）通過各省農(nóng)聯(lián)社代的反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)；村鎮(zhèn)銀行近兩年也在業(yè)務(wù)順利發(fā)展的同時，積極著手建立自身的反洗錢管理信息系統(tǒng)，盡快從手工報送向系統(tǒng)自動提取數(shù)據(jù)報送轉(zhuǎn)換。同時根據(jù)“屬地管理原則”，各義務(wù)機構(gòu)向人民銀行省、市、縣分支機構(gòu)分別報送相關(guān)反洗錢信息數(shù)據(jù)。各義務(wù)機構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)反洗錢管理信息系統(tǒng)的快速應(yīng)用，使得各級人民銀行接收的反洗錢工作數(shù)據(jù)成倍增加，而現(xiàn)有監(jiān)管人員，特別是市、縣一級的反洗錢崗位人員年紀偏大，知識老化，對現(xiàn)代化信息技術(shù)的使用不夠熟練或不會使用，影響了反洗錢工作的有效開展。

（三）基層人民銀行反洗錢監(jiān)管職責履行不到位

縣級人民銀行反洗錢工作由國庫會計股承擔，目前均為兼職，上要面對會計財務(wù)科、支付結(jié)算科、國庫科、反洗錢科等多個科室，崗位人員工作頭緒多、任務(wù)重，對轄內(nèi)金融機構(gòu)反洗錢監(jiān)管職責未真正落實，主要體現(xiàn)在日常監(jiān)管不到位，反洗錢監(jiān)管理念傳達不及時，自身反洗錢工作開展不連續(xù)、不規(guī)范，對縣域金融機構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)指導(dǎo)和監(jiān)管缺位等。

四、大數(shù)據(jù)背景下強化反洗錢監(jiān)管的幾點建議

（一）建議根據(jù)各地實際，建立轄內(nèi)反洗錢數(shù)據(jù)監(jiān)管系統(tǒng)

依托系統(tǒng)實現(xiàn)客戶信息、洗錢風險等多維度的反洗錢數(shù)據(jù)信息匹配，明確交易信息的詳細內(nèi)容及違規(guī)事項，快速查找金融交易活動中存在可疑跡象的，即時調(diào)取交易信息。強化對監(jiān)管資料的整合，以客戶為主線對相關(guān)資料進行系統(tǒng)整理，實現(xiàn)對不同交易線索及交易性質(zhì)的把控；通過對前期數(shù)據(jù)篩查，為反洗錢現(xiàn)場檢查提供詳實有力的數(shù)據(jù)支持；通過對反洗錢數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用，實現(xiàn)對可疑交易活動的全方位、多角度的動態(tài)監(jiān)控，從根源上遏制洗錢犯罪活動的發(fā)生，促進我國經(jīng)濟、金融健康穩(wěn)定的發(fā)展的重要途徑。

（二）加強信息技術(shù)的投入，重視數(shù)據(jù)分析工作

分析并應(yīng)用現(xiàn)有數(shù)據(jù)是強化反洗錢監(jiān)管工作的重要內(nèi)容。利用數(shù)據(jù)庫對客戶的信息進行登記錄入，統(tǒng)一數(shù)據(jù)資料的類型與格式，增強數(shù)據(jù)采集的規(guī)范性，實現(xiàn)對交易信息的統(tǒng)一化管理，內(nèi)部資源共享，同一交易人的信息可以實現(xiàn)相互傳遞，從而確保監(jiān)管工作的順利進展，為可疑交易活動提供證據(jù)。加強對網(wǎng)絡(luò)的安全性管理，不同崗位的工作人員登錄數(shù)據(jù)庫需要相應(yīng)密碼，安裝防火墻等，將內(nèi)外網(wǎng)進行隔離，以防止交易數(shù)據(jù)的泄露。

（三）培養(yǎng)反洗錢隊伍，提升人員整體素質(zhì)

隊伍建設(shè)是反洗錢工作順利開展的基石，更是做好反洗錢工作的前提和保障，建議基層人民銀行開展多層次的反洗錢培訓工作，重點就數(shù)據(jù)分析與操作進行專門培訓，通過現(xiàn)場講座、參與檢查、外出學習等方式，拓展干部隊伍視野，提高從業(yè)人員履職能力，真正打造一支政治堅定、懂法知規(guī)、業(yè)務(wù)精良、廉潔自律的反洗錢人員隊伍，為轄內(nèi)反洗錢工作長足發(fā)展儲備有生力量。

參考文獻

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