王楠

【摘 要】金融支付行業(yè)的持續(xù)不斷快速發(fā)展在一定程度上也帶動(dòng)了整個(gè)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的發(fā)展。例如，支付寶、微信支付等都屬于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)，第三方支付方式對(duì)廣大社會(huì)民眾日常生活將會(huì)產(chǎn)生很大影響。基于此本文將第三方互聯(lián)網(wǎng)支付經(jīng)濟(jì)法規(guī)制研究這個(gè)角度作為出發(fā)點(diǎn)，對(duì)其展開(kāi)深入探討與論述。

【關(guān)鍵詞】第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)；經(jīng)濟(jì)法規(guī)制；研究

一、前言

銀行金融行業(yè)各項(xiàng)發(fā)展機(jī)制的持續(xù)不斷深化改革，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)取得了很大發(fā)展機(jī)會(huì)，在一定程度上為廣大社會(huì)民眾日常生活支付帶來(lái)了很大便利，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付還能夠保障雙方當(dāng)事人的經(jīng)濟(jì)權(quán)益不受損失，并且在一定程度上還能夠有效約束雙方當(dāng)事人的不良行為，為電子商務(wù)長(zhǎng)久、穩(wěn)定發(fā)展提供更多安全保障。

二、關(guān)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付概述分析

第三方互聯(lián)網(wǎng)支付是一種創(chuàng)新型、高效用綜合資金結(jié)算平臺(tái)。近幾年，伴隨著金融行業(yè)各項(xiàng)規(guī)制的不斷改革，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)在商業(yè)銀行資金結(jié)算過(guò)程中扮演著重要角色[1]。與此同時(shí)在某種程度上還能夠?yàn)榘l(fā)生資金交易的雙方提供安全保障。尤其在網(wǎng)絡(luò)支付和預(yù)付卡方面發(fā)揮著重要作用。第三方互聯(lián)網(wǎng)支付一般是指在公共網(wǎng)上發(fā)生的各種資金支付行為，之所以被稱(chēng)為第三方支付主要是交易雙方在進(jìn)行資金支付過(guò)程中還有第三方組織機(jī)構(gòu)的參與，然而第三方只不過(guò)是一種資金交易結(jié)算綜合服務(wù)平臺(tái)。

三、關(guān)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)中經(jīng)濟(jì)法規(guī)制基礎(chǔ)分析

（一）關(guān)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)經(jīng)濟(jì)法規(guī)制理論基礎(chǔ)分析

（1）信息不對(duì)稱(chēng)，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)各項(xiàng)發(fā)展機(jī)制的持續(xù)不斷深化改革越來(lái)越多人開(kāi)始關(guān)注第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)的發(fā)展，尤其對(duì)稱(chēng)信息是整個(gè)第三個(gè)互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)取得發(fā)展的重要基礎(chǔ)。這就要求相關(guān)工作人員必須綜合其他各方面因素去考慮和分析，通過(guò)使用科學(xué)、合理的方法來(lái)積極完善各項(xiàng)機(jī)制體系，只有這樣才能夠?qū)Ω鞣N不同類(lèi)型產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入、全面了解，與此同時(shí)在某種程度上還能夠保證市場(chǎng)交易公平性、公正性。近些年，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)在某種程度上已經(jīng)取得了很大發(fā)展成就。然而，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在市場(chǎng)中明顯存在很多信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象的發(fā)生。一般情況下，主要是由第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)掌握各種運(yùn)行過(guò)程[2]。通過(guò)使用這種方式能夠有效了解整個(gè)支付過(guò)程中的信息內(nèi)容。除此之外，相關(guān)工作者還可以通過(guò)使用第三方互聯(lián)網(wǎng)支付綜合平臺(tái)來(lái)發(fā)號(hào)命令，然而，在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中常常發(fā)現(xiàn)很多工作人員對(duì)整個(gè)信息內(nèi)容不能夠深入、全面了解，包括其中的資金流動(dòng)與使用、轉(zhuǎn)入、轉(zhuǎn)出所需要占用的時(shí)間，通過(guò)使用科學(xué)、合理的方法來(lái)保證廣大民眾使用資金安全。另外，還有很多使用者對(duì)這些信息內(nèi)容并不是十分了解，這些問(wèn)題在某種程度上將會(huì)造成對(duì)信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象的發(fā)生，這種現(xiàn)象在某種程度上將會(huì)造成市場(chǎng)中出現(xiàn)各種服務(wù)水平參差不齊的支付平臺(tái)出現(xiàn)，如果廣大民眾對(duì)支付平臺(tái)不能夠深入了解就不能夠決定整個(gè)支付平臺(tái)綜合服務(wù)水平，這種方式在某種程度上不能夠做出科學(xué)、合理的選擇。并且在一定程度上還容易造成各種錯(cuò)誤現(xiàn)象的發(fā)生。除此之外，還有一部分消費(fèi)者選擇那些服務(wù)水平差的企業(yè)，這就造成那些服務(wù)優(yōu)秀的企業(yè)各項(xiàng)業(yè)務(wù)不能夠正常開(kāi)展。（2）關(guān)于權(quán)利限制分析，經(jīng)濟(jì)法在第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)中發(fā)揮著舉足輕重的重要作用。因此，相關(guān)工作人員在使用經(jīng)濟(jì)法的過(guò)程中一定要綜合其他各方面因素去考慮和分析，通過(guò)使用科學(xué)、合理的方法來(lái)積極完善經(jīng)濟(jì)法各項(xiàng)發(fā)展機(jī)制，完善的經(jīng)濟(jì)法規(guī)制度使得行政機(jī)關(guān)能夠?qū)暧^(guān)市場(chǎng)與微觀(guān)市場(chǎng)進(jìn)行科學(xué)、合理控制與調(diào)整，在一定程度上使得權(quán)利界限也會(huì)進(jìn)一步得到顯著，從而防止濫用職權(quán)現(xiàn)象的發(fā)生。因此，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)中應(yīng)該加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)法管理力度，第三方互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)規(guī)制者主要是指央行，央行是整個(gè)第三方支付體系的主要負(fù)責(zé)人，央行職責(zé)內(nèi)容一般包括構(gòu)建完善的全國(guó)支付系統(tǒng)。另外，非常重要的一點(diǎn)是央行還負(fù)責(zé)制定支付結(jié)算各項(xiàng)規(guī)則，對(duì)全國(guó)支付支付系統(tǒng)進(jìn)行科學(xué)、合理的管理。絕大多數(shù)商業(yè)銀行支付都是央行規(guī)制的主要對(duì)象，很明顯第三方支付和商業(yè)銀行兩者之間存在著競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，由此可以看得出央行對(duì)待兩者之間的態(tài)度顯然是公平、公正。

（二）關(guān)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)中經(jīng)濟(jì)法規(guī)制現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)分析

第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在整個(gè)銀行資金結(jié)算業(yè)務(wù)中發(fā)揮著舉足輕重的作用。近些年，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付在金融服務(wù)中資金清算過(guò)程中扮演著重要角色[3]。這是金融行業(yè)在開(kāi)發(fā)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中重要產(chǎn)物。如果央行只是對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)來(lái)進(jìn)行規(guī)制，在某種程度上將會(huì)給整個(gè)金融監(jiān)管帶來(lái)不同程度壓力，過(guò)度監(jiān)管力度在一定程度上對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展將會(huì)帶來(lái)局限性，與此同時(shí)還會(huì)造成各種不同問(wèn)題的發(fā)生。通過(guò)這種方式來(lái)看顯然是不屬于金融機(jī)構(gòu)身份，這就要求相關(guān)工作人員必須以金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看待。另外，經(jīng)濟(jì)法規(guī)制度在短時(shí)間不能夠達(dá)到原先預(yù)期效果。站在經(jīng)濟(jì)法視角來(lái)看，相關(guān)工作人員一定要深入、全面考慮行業(yè)市場(chǎng)中競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題，然后從金融的發(fā)展角度來(lái)進(jìn)行規(guī)制，使用這種方式在一定程度上對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)廣大社會(huì)民眾消費(fèi)者權(quán)利也會(huì)帶來(lái)重要保障。

（三）關(guān)于第三方互聯(lián)網(wǎng)支付存在風(fēng)險(xiǎn)管理分析

第三方互聯(lián)網(wǎng)支付是一種創(chuàng)新型、高效用行業(yè)，然而，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)發(fā)展過(guò)程中還存在各種技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)與管理風(fēng)險(xiǎn)，這就要求相關(guān)工作人員要以一種與時(shí)俱進(jìn)的心態(tài)積極改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)技術(shù)，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作人員一定要對(duì)經(jīng)濟(jì)法規(guī)制進(jìn)行持續(xù)不斷強(qiáng)化。另外，大規(guī)模資金方向使用不明確在某種程度上也會(huì)造成各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，然而，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)交易方式與交易對(duì)象兩者之間還存在很多不透明現(xiàn)象發(fā)生，因此，相關(guān)工作人員應(yīng)該加強(qiáng)整個(gè)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)監(jiān)管力度[4]。然而，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)內(nèi)部各項(xiàng)管理制度還存在很多不完善的地方。這些問(wèn)題在某種程度上將會(huì)造成整個(gè)網(wǎng)絡(luò)資金流動(dòng)中各種風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，當(dāng)下第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)發(fā)展還處于早期發(fā)展水平，自身還存在很多不足之處急需要對(duì)其進(jìn)行改善。在競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中服務(wù)水平與技術(shù)能力不高將會(huì)給支付平臺(tái)帶來(lái)各種潛在性的風(fēng)險(xiǎn)，一旦風(fēng)險(xiǎn)加劇將會(huì)造成整個(gè)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)垮掉，廣大社會(huì)民眾財(cái)產(chǎn)安全與個(gè)人重要信息也會(huì)得不到有效保障。由于各種方面風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生在一定程度上對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付的發(fā)展將會(huì)帶來(lái)一定局限性。通過(guò)使用經(jīng)濟(jì)法在某種程度上能夠有效規(guī)制第三方互聯(lián)網(wǎng)支付各種不良行為的發(fā)生，與此同時(shí)還應(yīng)該具備限制機(jī)構(gòu)發(fā)展權(quán)，使得整個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能夠降到最低。

四、總結(jié)

隨著銀行金融行業(yè)的持續(xù)不斷快速發(fā)展，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)也得到了很大發(fā)展，社會(huì)廣大民眾已經(jīng)開(kāi)始使用第三方互聯(lián)網(wǎng)支付，第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)在社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中扮演著非常重要的角色，任何事物都有利有弊第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)在給廣大社會(huì)民眾提供方便的同時(shí)，自身也存在各種風(fēng)險(xiǎn)，這就需要相關(guān)工作人員投入更多時(shí)間和精力來(lái)對(duì)其進(jìn)行管理，只有這樣才能夠保證第三方互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)朝向長(zhǎng)久、穩(wěn)定的方向發(fā)展。

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