孫明玥

【摘 要】隨著融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展，很多風(fēng)險(xiǎn)控制的相關(guān)問(wèn)題凸顯出來(lái)，為了更好的促進(jìn)融資租賃行業(yè)的發(fā)展，更好的控制和管理融資租賃業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，出現(xiàn)了基于人工智能技術(shù)的企業(yè)情報(bào)分析系統(tǒng)--風(fēng)報(bào)。本文通過(guò)對(duì)風(fēng)報(bào)基本信息及其特點(diǎn)的介紹，結(jié)合對(duì)融資租賃企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制過(guò)程中存在問(wèn)題的分析，總結(jié)出基于AI技術(shù)的風(fēng)報(bào)如何幫助融資租賃企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

【關(guān)鍵詞】風(fēng)報(bào)；融資租賃；風(fēng)險(xiǎn)控制

第一章 基于AI技術(shù)的風(fēng)報(bào)及其特點(diǎn)

1.風(fēng)報(bào)概述

近年來(lái)人工智能技術(shù)迅速發(fā)展，“風(fēng)報(bào)”，就是一款基于人工智能的企業(yè)情報(bào)分析和風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，涵蓋工商、訴訟、稅務(wù)、行政處罰、投融資、高管變動(dòng)、新聞事件等企業(yè)情報(bào)信息。風(fēng)報(bào)包含全國(guó)近8000萬(wàn)家工商登記主體信息，并匯聚全網(wǎng)超過(guò)4萬(wàn)個(gè)數(shù)據(jù)來(lái)源的近10億條行政公示、審判流程、企業(yè)信息披露和新聞媒體報(bào)道，并通過(guò)人工智能技術(shù)將非結(jié)構(gòu)化的文本進(jìn)行清洗、分析、關(guān)聯(lián)，形成為結(jié)構(gòu)化的企業(yè)情報(bào)信息。它以人工智能技術(shù)為核心，運(yùn)用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)企業(yè)情報(bào)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理的。

2.風(fēng)報(bào)特點(diǎn)

第一個(gè)是多變量數(shù)據(jù)覆蓋率。企業(yè)智能包括工商、訴訟、稅務(wù)、行政處罰、投融資、高管更替、業(yè)務(wù)運(yùn)作等諸多因素。企業(yè)不僅可以得到公司的戰(zhàn)略目標(biāo)、投資行為、經(jīng)營(yíng)理念、管理人員的發(fā)展趨勢(shì)， 而且還要涉及到訴訟案件、執(zhí)行信息、納稅、潛在關(guān)系等相關(guān)信息。這些信息將成為公司最強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)警告信號(hào)。因此， "風(fēng)報(bào)" 數(shù)據(jù)收集的重點(diǎn)是最相關(guān)的信息因素， 如公司治理、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等。用戶獲得了新的見(jiàn)解， 并與傳統(tǒng)的風(fēng)力控制系統(tǒng)中的現(xiàn)有信號(hào)集成， 對(duì)對(duì)手、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、合作伙伴和工業(yè)企業(yè)進(jìn)行更全面的審查和評(píng)估。

第二個(gè)是多重企業(yè)關(guān)聯(lián)深度挖掘。企業(yè)與企業(yè)，企業(yè)與個(gè)人間的關(guān)系挖掘非常重要，“風(fēng)報(bào)”系統(tǒng)為用戶提供三類關(guān)系的挖掘：基于法律關(guān)系的多層企業(yè)投資及被投資關(guān)系；基于司法的企業(yè)與企業(yè)或個(gè)人間涉案關(guān)系；基于海量重大事件的企業(yè)間關(guān)系?！帮L(fēng)報(bào)”通過(guò)實(shí)體抽取、解析自然語(yǔ)言處理技術(shù)、群體性事件數(shù)據(jù)， 從有效地發(fā)現(xiàn)企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)和個(gè)人之間的關(guān)系， 通過(guò)多維交叉分析， 發(fā)現(xiàn)隱藏的相關(guān)系統(tǒng)， 幫助公司了解情況， 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查， 準(zhǔn)確獲取情報(bào)， 實(shí)現(xiàn)挖掘的深度。

第三個(gè)是對(duì)事件進(jìn)行多維過(guò)濾分析。"風(fēng)力" 系統(tǒng)包含了多年來(lái)重大事件的數(shù)據(jù)， 作為一個(gè)巨大的情報(bào)庫(kù)， 有可能展示企業(yè)和個(gè)人的歷史事件并跟蹤現(xiàn)有的事件。通過(guò)對(duì)實(shí)體名稱 （時(shí)間、地點(diǎn)、企業(yè)名稱、組織名稱、人名） 的提取和語(yǔ)法分析， 文章進(jìn)行事件級(jí)拆卸， 提取所有提及的實(shí)體名稱和事件內(nèi)容， 避免關(guān)鍵信息遺漏， 有效地減少了閱讀信息量。通過(guò)創(chuàng)業(yè)企業(yè)事件挖掘模型， 自動(dòng)識(shí)別每個(gè)事件的性質(zhì)， 分類處理， 并通過(guò)時(shí)間線顯示事件類型和密度分布， 揭示真相， 發(fā)現(xiàn)企業(yè)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)情報(bào)信息。

第二章 關(guān)于融資租賃企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)存在的可優(yōu)化問(wèn)題

目前，“新常態(tài)”的背景下，金融租賃業(yè)的監(jiān)督有力的趨勢(shì)是租賃業(yè)在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)的主基調(diào)。隨著租賃行業(yè)的規(guī)模迅速擴(kuò)張，監(jiān)管政策，經(jīng)濟(jì)下滑和同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的影響，在2018年面臨的租賃公司的信用違約風(fēng)險(xiǎn)將與2017年相比，會(huì)是一個(gè)大概率事件，這將不可避免地伴隨著生產(chǎn)租賃不良資產(chǎn)，這意味著租賃業(yè)中在未來(lái)管理資產(chǎn)中，他們所面臨的挑戰(zhàn)同樣嚴(yán)峻。

第一個(gè)是難以精準(zhǔn)獲取目標(biāo)客戶。近年來(lái)，融資租賃行業(yè)快速發(fā)展，越來(lái)越多的企業(yè)愿意與融資租賃企業(yè)合作，與此同時(shí)，融資租賃企業(yè)如何精準(zhǔn)獲取目標(biāo)客戶變成了一大難題。不良企業(yè)、高風(fēng)險(xiǎn)客戶等，都是融資租賃企業(yè)必須規(guī)避的，不可否認(rèn)目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)獲取是融資租賃企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的一個(gè)需要重視的問(wèn)題。

第二個(gè)是企業(yè)信息過(guò)窄。經(jīng)過(guò)學(xué)習(xí)我們知道，融資租賃公司在進(jìn)行租賃業(yè)務(wù)時(shí)，一般會(huì)通過(guò)租前控制、租中控制、租后控制三個(gè)階段來(lái)控制融資租賃中的風(fēng)險(xiǎn)，但是總有一些企業(yè)的內(nèi)部信息是即使盡職調(diào)查也無(wú)法全面獲取的，融資租賃企業(yè)無(wú)法避免承租方的信息不透明或刻意隱瞞等問(wèn)題，這必定也會(huì)影響融資租賃企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。

第三個(gè)是租后無(wú)法實(shí)時(shí)快速獲取項(xiàng)目信息。因?yàn)槿谫Y租賃合同簽訂后，承租方企業(yè)還是要正常運(yùn)轉(zhuǎn)、動(dòng)態(tài)發(fā)展的，融資租賃企業(yè)無(wú)法實(shí)時(shí)、全面地對(duì)承租方企業(yè)進(jìn)行監(jiān)控，導(dǎo)致無(wú)法精準(zhǔn)的獲取相關(guān)業(yè)務(wù)的裁判文書、財(cái)務(wù)狀況等結(jié)構(gòu)化企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息。所以實(shí)現(xiàn)租后實(shí)時(shí)快速獲取項(xiàng)目信息是很有必要的。

第三章 基于AI技術(shù)的風(fēng)報(bào)在融資租賃企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制時(shí)的應(yīng)用

第一個(gè)是難以精準(zhǔn)獲取目標(biāo)客戶的問(wèn)題，由風(fēng)報(bào)設(shè)置受眾群體標(biāo)簽，精準(zhǔn)挖掘篩選潛在客戶。這項(xiàng)服務(wù)是由風(fēng)報(bào)提供的，可以最大程度的避免業(yè)務(wù)遞交當(dāng)中的不良企業(yè)，實(shí)現(xiàn)快速篩選排查企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，以規(guī)避高風(fēng)險(xiǎn)客戶，精準(zhǔn)獲取有效客戶；又最大程度地在看似普通的企業(yè)當(dāng)中提高風(fēng)險(xiǎn)控制，發(fā)現(xiàn)這些企業(yè)的核心亮點(diǎn)和合作機(jī)會(huì)，挖掘優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目和優(yōu)質(zhì)客戶潛力。這將使目標(biāo)客戶的精準(zhǔn)獲取不再是融資租賃企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制當(dāng)中的難以攻克的難題。

第二個(gè)是企業(yè)信息過(guò)窄的問(wèn)題，風(fēng)報(bào)系統(tǒng)中會(huì)提供相關(guān)的30大類風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)簽以及29小類新聞事件標(biāo)簽，這使融資租賃企業(yè)可以調(diào)查的企業(yè)維度大幅增加，有效地規(guī)避了承租方的信息透明程度不夠又或者刻意隱瞞、惡意欺瞞等類似的問(wèn)題。

第三個(gè)是租后無(wú)法實(shí)時(shí)快速獲取項(xiàng)目信息的問(wèn)題。風(fēng)報(bào)，以人工智能技術(shù)為核心，可以有效地對(duì)各種實(shí)際場(chǎng)景進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，比如盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)控制、合規(guī)審計(jì)、司法調(diào)查和投資機(jī)會(huì)篩選等需要獲取全面信息的至關(guān)重要的場(chǎng)景，從而幫助企業(yè)不迷失在海量信息中，系統(tǒng)自動(dòng)智能提取自己需要的裁判文書、財(cái)務(wù)狀況等結(jié)構(gòu)化企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息，實(shí)現(xiàn)對(duì)關(guān)注企業(yè)有效的動(dòng)態(tài)監(jiān)控，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)提前地進(jìn)行預(yù)防和應(yīng)對(duì)。

結(jié)束語(yǔ)

相信在不久的將來(lái)，人工智能技術(shù)將會(huì)得到融資租賃企業(yè)的廣泛應(yīng)用，起到的作用逐漸增多，在促進(jìn)融資租賃企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與控制目標(biāo)順利落實(shí)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)融資租賃業(yè)務(wù)效率和水平的提升，并讓融資租賃企業(yè)工作朝著智能化以及科學(xué)化的趨勢(shì)發(fā)展。在智能化背景下，讓繁雜的融資租賃風(fēng)險(xiǎn)控制工作接受人工智能系統(tǒng)的處理和管理，降低人員工作難度，讓其在繁瑣的工作中抽離出來(lái)，在提升工作效率的基礎(chǔ)上，更好地進(jìn)行融資租賃業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)控制，促進(jìn)企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

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