申濟(jì)源 榆林中學(xué)

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的不斷出現(xiàn)，學(xué)生分期付款的平臺(tái)也隨之產(chǎn)生，在網(wǎng)絡(luò)交易安全政策不斷完善的當(dāng)下，如何防范潛在風(fēng)險(xiǎn)，成為當(dāng)前需要重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)。

一、學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)分期付款中面臨的風(fēng)險(xiǎn)

在網(wǎng)絡(luò)分期付款中，會(huì)囊括較多的風(fēng)險(xiǎn)，但是學(xué)生對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知度不足，這樣會(huì)影響到學(xué)生對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的合理防范，因此，在網(wǎng)絡(luò)分期付款中，學(xué)生所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要包含：

第一，政策風(fēng)險(xiǎn)。在政策風(fēng)險(xiǎn)方面主要包含了變相發(fā)放虛擬信用卡潛藏的資金安全風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也包含了涉嫌發(fā)放高利貸，從而引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定因素的風(fēng)險(xiǎn)。

第二，技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。容易造成個(gè)人信息的泄露，進(jìn)而影響支付平臺(tái)的長期發(fā)展。相對(duì)比傳統(tǒng)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融在保護(hù)個(gè)人資料方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足傳統(tǒng)金融，很多個(gè)人資料會(huì)被不法機(jī)構(gòu)竊取，導(dǎo)致個(gè)人信息安全得不到有效的保障。一旦爆發(fā)大規(guī)模的資料被竊取情況，就有可能對(duì)一個(gè)國家的信息安全帶來直接的影響。當(dāng)?shù)官u信息的黑客嘗到甜頭之后，再加上沒有得到相應(yīng)懲罰，那么平臺(tái)就很難健康的發(fā)展下去。

第三，經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。在經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)方面，主要涉及到：內(nèi)部控制手段相對(duì)弱化，導(dǎo)致巨大的壞賬風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生。資金本身的風(fēng)險(xiǎn)性較大，違約率偏高，存在較高的擠兌風(fēng)險(xiǎn)幾率。

第四，管理風(fēng)險(xiǎn)。在管理風(fēng)險(xiǎn)方面，主要是涉及到：商品的質(zhì)量以及售后的保障問題，同時(shí)也包含了學(xué)生消費(fèi)觀的扭曲。

綜上所述，這幾個(gè)類型的風(fēng)險(xiǎn)，就是學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)分期付款之中可能面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)[1]。

二、學(xué)生網(wǎng)絡(luò)分期付款管理風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

在面對(duì)網(wǎng)絡(luò)分期付款的時(shí)候，需要強(qiáng)調(diào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理。具體而言，其主要表現(xiàn)在嚴(yán)把平臺(tái)質(zhì)量關(guān)，學(xué)生增強(qiáng)維權(quán)觀，積極引導(dǎo)、樹立正確消費(fèi)觀念兩個(gè)方面。從這兩個(gè)方面入手，就能夠?qū)崿F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。

（一）嚴(yán)把平臺(tái)質(zhì)量關(guān)，學(xué)生增強(qiáng)維權(quán)觀

嚴(yán)把平臺(tái)質(zhì)量關(guān)，還需要注重下述幾個(gè)方面的內(nèi)容：

第一，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)分期購物產(chǎn)品質(zhì)量以及售后服務(wù)需要做好對(duì)應(yīng)的管理。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)平臺(tái)商品的來源范圍較大，并且產(chǎn)品的種類較多，所以，就需要讓平臺(tái)負(fù)責(zé)，將關(guān)注的重點(diǎn)放置在產(chǎn)品質(zhì)量上。平臺(tái)與商城合作的時(shí)候，能夠關(guān)注產(chǎn)品的質(zhì)量性能，嚴(yán)禁出現(xiàn)不合規(guī)的產(chǎn)品，避免影響學(xué)生權(quán)益。同時(shí)，在售后方面，平臺(tái)也需要發(fā)揮積極作用，與商城更多的對(duì)接，這樣才能確保學(xué)生權(quán)益。

第二，學(xué)生需要增強(qiáng)自身的維權(quán)意識(shí)，能夠維護(hù)自己的合法權(quán)益，并且學(xué)校也需要幫助其樹立維權(quán)意識(shí)。通過現(xiàn)場答疑、講座、案例展示等方式，學(xué)生可以了解《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等相關(guān)的制度規(guī)范。一旦學(xué)生權(quán)益受到侵害，就可以通過學(xué)習(xí)的知識(shí)來維護(hù)自己的合法權(quán)益，遭遇風(fēng)險(xiǎn)隱患的時(shí)候，也可以發(fā)出消費(fèi)警示，使父母關(guān)注學(xué)生分期付款的消費(fèi)行為，這樣才能夠及時(shí)的對(duì)其進(jìn)行監(jiān)督與把握。

在分期購物之前，學(xué)生還需要對(duì)產(chǎn)品的信息與售后加以確認(rèn)，如果商品出現(xiàn)質(zhì)量問題，就需要利用對(duì)應(yīng)的方式對(duì)自身的權(quán)益加以維護(hù)。在網(wǎng)上購買商品的時(shí)候，應(yīng)該了解銷售方的所在地與注冊(cè)地，一旦出現(xiàn)商品問題，在雙方協(xié)商沒有結(jié)果的時(shí)候，就可以聯(lián)系銷售方所在的工傷以及協(xié)會(huì)等部門，進(jìn)行權(quán)益的保護(hù)。如果涉及到欺詐犯罪，可以直接向公安部門保安；如果屬于商品質(zhì)量的問題，則可以保留相應(yīng)的憑據(jù)，以便后續(xù)的使用；如果是因?yàn)槠脚_(tái)的原因，如平臺(tái)的監(jiān)管不到位，導(dǎo)致虛假信息出現(xiàn)，侵犯消費(fèi)者權(quán)益，在面臨人身傷害或者是財(cái)產(chǎn)損失的時(shí)候，就可以直接向平臺(tái)提起訴訟，要求與銷售方一起承擔(dān)賠償[2]。

（二）積極引導(dǎo)，樹立正確消費(fèi)觀念

第一，平臺(tái)需要增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)。因?yàn)楦咧须A段學(xué)生的自我約束能力偏弱，很容易受到外界的影響，所以，企業(yè)在對(duì)學(xué)生提供金融服務(wù)產(chǎn)品和解決產(chǎn)品運(yùn)營問題之外，還需要承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任，當(dāng)網(wǎng)絡(luò)分期付款平臺(tái)在提供產(chǎn)品的同時(shí)，還應(yīng)該對(duì)學(xué)生進(jìn)行適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)，讓其養(yǎng)成良好的消費(fèi)觀念與習(xí)慣，承擔(dān)相對(duì)應(yīng)的責(zé)任，并且落實(shí)網(wǎng)絡(luò)文化。

第二，在滿足網(wǎng)絡(luò)體系建構(gòu)的同時(shí)，還需要進(jìn)一步將網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)信息的透明度與真實(shí)度擴(kuò)大，在管理上保持嚴(yán)謹(jǐn)和高效，在文化建設(shè)方面注重責(zé)任意識(shí)，進(jìn)而營造良好的消費(fèi)文化，并且積極的宣傳消費(fèi)理念。

結(jié)語：總而言之，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)分期付款而言，在現(xiàn)階段還有很多值得我們?nèi)ニ伎?、去分析的問題。對(duì)于處于高中階段的我們來說，對(duì)于網(wǎng)絡(luò)分期付款的認(rèn)識(shí)度還有所不足，所以，在面臨風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，可能會(huì)存在一定的困難。因此，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)分期付款，就應(yīng)該對(duì)其特點(diǎn)加以了解，能夠正確的認(rèn)識(shí)其風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能夠?qū)栴}逐一克服，營造一個(gè)良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的可持續(xù)發(fā)展。