馬坤 建信人壽保險(xiǎn)股份有限公司

引言

2015年3月，首屆全球互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新論壇上，“金融科技+”與“保險(xiǎn)交易現(xiàn)代化”這一話題被首次提出，目的是通過(guò)現(xiàn)代信息科技，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。保險(xiǎn)交易作為保險(xiǎn)價(jià)值鏈的重要項(xiàng)目，同時(shí)也是促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)與其他行業(yè)相互銜接的重要紐帶，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)交易現(xiàn)代化，有利于推動(dòng)現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的加快建設(shè)。因此文章以“金融科技驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)交易現(xiàn)代化發(fā)展策略”為研究話題，規(guī)劃保險(xiǎn)交易現(xiàn)代化發(fā)展策略。

一、基于金融科技的保險(xiǎn)交易現(xiàn)代發(fā)展機(jī)遇

（一）數(shù)據(jù)共享

傳統(tǒng)保險(xiǎn)交易體系中，由于數(shù)據(jù)交換成本較高，導(dǎo)致消費(fèi)者與消費(fèi)者之間，難以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，使保險(xiǎn)公司無(wú)法通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，總結(jié)消費(fèi)者的特征、購(gòu)買(mǎi)習(xí)慣，降低了消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的滿(mǎn)意度[1]。而金融科技支持下，保險(xiǎn)公司具備數(shù)據(jù)交換和融合的平臺(tái)，在保險(xiǎn)交易市場(chǎng)范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)互通，這一優(yōu)勢(shì)，不僅能使保險(xiǎn)公司更精準(zhǔn)的掌握消費(fèi)者特征，同時(shí)還能一定程度降低保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)[2]。

其次數(shù)據(jù)共享，還能通過(guò)數(shù)據(jù)交互，挖掘潛在客戶(hù)，擴(kuò)大保險(xiǎn)交易市場(chǎng)受眾范圍，提升保險(xiǎn)交易的準(zhǔn)確性。

（二）新技術(shù)的運(yùn)用

新技術(shù)具體表現(xiàn)為人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊連接等技術(shù)，如今互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)深入融入了人們的日常生活，所有的信息都通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)了鏈接，都可以跨行業(yè)、跨時(shí)空、跨階層的進(jìn)行即時(shí)傳遞和共享[3]。而金融科技的新技術(shù)，能夠進(jìn)一步提升保險(xiǎn)交易效率和降低保險(xiǎn)交易成本，進(jìn)一步改變目前保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展形態(tài)[4]。 同時(shí)，在保險(xiǎn)交易過(guò)程中，新技術(shù)的引用，有利提升保險(xiǎn)交易的安全性，傳統(tǒng)保險(xiǎn)交易過(guò)程中，人們采用的是傳統(tǒng)手工記載，客戶(hù)的原始數(shù)據(jù)，容易因?yàn)樽匀粸?zāi)害和人為災(zāi)害遺失。而現(xiàn)代保險(xiǎn)交易中，將互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融入互聯(lián)網(wǎng)交易儲(chǔ)存平臺(tái)，有利于提升互聯(lián)網(wǎng)交易的安全性。

二、金融科技驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)交易現(xiàn)代化發(fā)展策略

（一）構(gòu)建保險(xiǎn)交易現(xiàn)代化生態(tài)系統(tǒng)

互聯(lián)網(wǎng)的靈活性和廣泛性，使保險(xiǎn)交易生態(tài)系統(tǒng)的構(gòu)建，成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的必然。構(gòu)建保險(xiǎn)生態(tài)系統(tǒng)，首先第一步是完善保險(xiǎn)交易的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。保險(xiǎn)交易的基礎(chǔ)設(shè)施，包括了網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)、用戶(hù)大數(shù)據(jù)平臺(tái)、技術(shù)支持等三個(gè)方面。網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)是保險(xiǎn)交易行業(yè)中，實(shí)現(xiàn)旅游金額交易的重要渠道。而用戶(hù)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，是保險(xiǎn)交易公司，精準(zhǔn)目標(biāo)定位的基礎(chǔ)。通過(guò)確定目標(biāo)市場(chǎng)定位，來(lái)進(jìn)行用戶(hù)的廣告投放，擴(kuò)大保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)知名度。第三是技術(shù)支持，這是支撐互聯(lián)網(wǎng)金融有續(xù)運(yùn)營(yíng)的重要基礎(chǔ)，同時(shí)也是維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)安全的技術(shù)保障。保險(xiǎn)交易市場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)資金泄露的事頻繁發(fā)生，這一現(xiàn)象，保險(xiǎn)交易的公司應(yīng)當(dāng)在安全技術(shù)上進(jìn)一步提升，研發(fā)網(wǎng)絡(luò)防御系統(tǒng)和防御警報(bào)[5]。遏制旅游市場(chǎng)互聯(lián)網(wǎng)資金泄露的事發(fā)生。

（二）加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新

創(chuàng)新是第一發(fā)展動(dòng)力，目前市場(chǎng)上存在的保險(xiǎn)公司中，具有一個(gè)共同的缺陷，就是品牌特性不強(qiáng)，推出的產(chǎn)品類(lèi)似，導(dǎo)致了市場(chǎng)同質(zhì)化的現(xiàn)象發(fā)生。保險(xiǎn)交易的消費(fèi)群體有一個(gè)鮮明的特征，就是追隨新鮮事物。因此市場(chǎng)的同質(zhì)化，會(huì)影響整個(gè)行業(yè)的發(fā)展。目前互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)數(shù)據(jù)庫(kù)中，80%的用戶(hù)屬于90后，因此，保險(xiǎn)交易公司應(yīng)該針對(duì)90后的特性，制定相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。在理財(cái)板塊上，擴(kuò)大收益性明顯且周期較短的理財(cái)產(chǎn)品投入，縮小混合基金等理財(cái)產(chǎn)品的廣告投放。同時(shí)，以分期付款作為品牌發(fā)展特性，刺激消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)想法。

（三）大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及，推動(dòng)了大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展，使海量數(shù)據(jù)通過(guò)云技術(shù)實(shí)現(xiàn)快速的整合和分類(lèi)。因此，在保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)交易現(xiàn)代化發(fā)展的過(guò)程中，應(yīng)利用互聯(lián)網(wǎng)這一有利的平臺(tái)，通過(guò)云技術(shù)，進(jìn)保險(xiǎn)公司各向進(jìn)行整合，得出精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)。同時(shí)還能通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的銷(xiāo)售狀況，進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)督。確保發(fā)展方案有效進(jìn)行，一旦產(chǎn)品市場(chǎng)銷(xiāo)售出現(xiàn)異常狀況，保險(xiǎn)公司應(yīng)結(jié)合市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，進(jìn)行保險(xiǎn)交易現(xiàn)代化發(fā)展方案的調(diào)整。云技術(shù)可以在數(shù)據(jù)庫(kù)里的數(shù)據(jù)不斷增加的同時(shí)，將數(shù)據(jù)分析報(bào)告實(shí)時(shí)更新。是保險(xiǎn)公司管理人員，能根據(jù)市場(chǎng)變化，做出最切合實(shí)際，最優(yōu)化的評(píng)估，促進(jìn)保險(xiǎn)交易可持續(xù)發(fā)展。

三、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，金融科技為保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供全新動(dòng)力和可實(shí)現(xiàn)性。為充分發(fā)揮金融科技的優(yōu)勢(shì)，需要通過(guò)構(gòu)建保險(xiǎn)交易現(xiàn)代化生態(tài)系統(tǒng)、加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新、數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用三個(gè)方面，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)交易的現(xiàn)代化發(fā)展，進(jìn)一步提升我國(guó)金融，行業(yè)的創(chuàng)新性和實(shí)效性，強(qiáng)化我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力，提升我國(guó)經(jīng)濟(jì)水平。