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近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展、人們生活水平的逐步提高，汽車(chē)已經(jīng)成為人們生活中常備的交通工具。車(chē)輛保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)重要業(yè)務(wù)項(xiàng)目也得到了迅速發(fā)展，同時(shí)涉及車(chē)輛保險(xiǎn)詐騙的犯罪日趨增多、車(chē)輛保險(xiǎn)詐騙案件大幅上升，不但嚴(yán)重?cái)_亂了機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)秩序，也嚴(yán)重地侵害了保險(xiǎn)公司的合法利益。筆者結(jié)合經(jīng)偵民警辦理的汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙案件，針對(duì)汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙案件辦理過(guò)程中的難點(diǎn)，談幾點(diǎn)防范汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙的建議。

工作難點(diǎn)

保險(xiǎn)詐騙罪是指以非法獲取保險(xiǎn)金為目的，違反保險(xiǎn)法規(guī)，采用虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故或者制造保險(xiǎn)事故等方法，向保險(xiǎn)公司騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為。汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙犯罪案件有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

詐騙手段各式各樣

（1）虛構(gòu)事實(shí)。根本沒(méi)有發(fā)生交通事故，犯罪嫌疑人謊稱(chēng)發(fā)生了交通事故或者偽造交通事故，從而騙取保險(xiǎn)金。

（2）虛張聲勢(shì)。在原有事故或損壞部位的基礎(chǔ)上增加損失，故意或放任擴(kuò)大車(chē)輛損壞程度，騙取超過(guò)損失的保險(xiǎn)金。

（3）李代桃僵。發(fā)生交通事故時(shí)的駕駛?cè)瞬环媳ｋU(xiǎn)索賠的條件，犯罪嫌疑人用符合條件的駕駛?cè)隧斕鎴?bào)案索賠，從而騙取保險(xiǎn)金。

（4）移花接木。發(fā)生事故的車(chē)輛與人員沒(méi)有投保，犯罪嫌疑人借用他人投保的車(chē)輛或者借用其他人投保的名義到保險(xiǎn)公司索賠。除上述幾種基本的作案手段之外，有的犯罪嫌疑人在發(fā)生交通事故后迅速投保，通過(guò)后移事故發(fā)生時(shí)間的方式，騙取保險(xiǎn)金。還有的犯罪嫌疑人在發(fā)生交通事故時(shí)保險(xiǎn)已過(guò)保險(xiǎn)期，通過(guò)前移事故發(fā)生的時(shí)間，從而騙取保險(xiǎn)金。

詐騙主體情況復(fù)雜

汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙既有單位實(shí)施的，如汽車(chē)修理廠老板，也有自然人實(shí)施的，如自然人投保；既有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人單獨(dú)實(shí)施的犯罪，也有投保人、被保險(xiǎn)人、受益人與他人共同實(shí)施的犯罪；既有犯罪嫌疑人與無(wú)利害關(guān)系第三人共同實(shí)施的犯罪，又有犯罪嫌疑人勾結(jié)保險(xiǎn)公司工作人員共同實(shí)施的犯罪，有的甚至勾結(jié)定損部門(mén)工作人員共同實(shí)施的犯罪。就作案者的身份而言，既有普通的公民，又有保險(xiǎn)公司工作人員，還有中介機(jī)構(gòu)鑒定人員等，他們?cè)诒ｋU(xiǎn)詐騙中有的作偽證，有的提供虛假證明材料，有的提供條件。

詐騙手段隱蔽專(zhuān)業(yè)

近年來(lái)，該類(lèi)案件作案手段從以往選擇名牌車(chē)每次騙取較多保險(xiǎn)金的作案手法轉(zhuǎn)變?yōu)橐云胀ㄆ放栖?chē)、二手車(chē)輛作為對(duì)象，騙保金額小、數(shù)量多、不易被發(fā)現(xiàn)，更具有隱蔽性。并且多數(shù)作案人曾經(jīng)從事過(guò)汽車(chē)修理行業(yè)，通過(guò)行業(yè)內(nèi)相傳，大量汽車(chē)修理人員知道實(shí)施汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙的常用方法，作案時(shí)變?cè)飕F(xiàn)場(chǎng)或偽造現(xiàn)場(chǎng)，偽造各種資料，將自己的親朋好友提供給公安機(jī)關(guān)作偽證；同時(shí)制造事故地點(diǎn)一般選擇較為偏僻、無(wú)視頻監(jiān)控等不易被人發(fā)現(xiàn)的地點(diǎn)，作案時(shí)間多為夜間或清晨，制造的事故類(lèi)型與車(chē)損部位、要更換的部件相吻合，維修后的車(chē)輛和部件表面完好，不易被察覺(jué)。

防范對(duì)策

加強(qiáng)偵查破案 提高打擊力度

公安機(jī)關(guān)經(jīng)偵部門(mén)要堅(jiān)持日常打擊和專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)相結(jié)合，強(qiáng)化措施，主動(dòng)進(jìn)攻，嚴(yán)厲打擊汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙犯罪活動(dòng)。要積極研究汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙犯罪的特點(diǎn)、新手段及新動(dòng)向，并及時(shí)進(jìn)行通報(bào)，協(xié)助保險(xiǎn)公司健全防范措施，為其提出整改建議，確保保險(xiǎn)公司的正常運(yùn)營(yíng)。

加大法律宣傳力度 增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)和法制觀念

廣泛宣傳刑法、保險(xiǎn)法和相關(guān)法律法規(guī)，宣傳我國(guó)法律對(duì)保險(xiǎn)詐騙行為的規(guī)定，選擇典型的汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙案件在新聞媒體上曝光，使公眾意識(shí)到騙保屬違法犯罪行為，情節(jié)嚴(yán)重者要追究刑事責(zé)任。讓保險(xiǎn)投保人明確自己的權(quán)利義務(wù)，自覺(jué)履行保險(xiǎn)合同，積極檢舉揭發(fā)騙保行為。

建立、完善、規(guī)范保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)

許多汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙都與保險(xiǎn)代理人、理賠人有關(guān)，有的因工作業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)，無(wú)法識(shí)別詐騙陷阱，有個(gè)別人甚至參與詐騙。為了建立規(guī)范的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，完善保險(xiǎn)中介的運(yùn)行機(jī)制，必須提高保險(xiǎn)中介人員的素質(zhì)，具體來(lái)說(shuō)，要強(qiáng)制落實(shí)保險(xiǎn)管理和推銷(xiāo)人員持證上崗制度，規(guī)范保險(xiǎn)代理人的市場(chǎng)行為，樹(shù)立保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德；在整頓保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，逐步增設(shè)新的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，通過(guò)嚴(yán)格的考試錄用中介人員。要總結(jié)詐騙案件正反兩方面的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，有針對(duì)性地開(kāi)展業(yè)務(wù)技能和防騙知識(shí)培訓(xùn)，提高保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員識(shí)別詐騙行為的能力，使不法分子不想騙、不敢騙、不能騙。

加強(qiáng)信息共享 密切協(xié)作配合

在汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙案中，犯罪嫌疑人往往在得手一次后，會(huì)連續(xù)不斷地進(jìn)行詐騙活動(dòng)，而且其詐騙行為都經(jīng)過(guò)精心策劃，不易被發(fā)現(xiàn)。這些詐騙行為的表現(xiàn)形式及詐騙手段都十分相似，只是被詐騙的保險(xiǎn)人不同而已。由于各保險(xiǎn)人之間只注重相互競(jìng)爭(zhēng)，缺乏聯(lián)系與合作，一個(gè)保險(xiǎn)人掌握的汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙犯罪信息不能被其他保險(xiǎn)人所廣泛知悉，其他保險(xiǎn)人就無(wú)法防范，致使這類(lèi)詐騙行為屢屢得手。因此，筆者認(rèn)為，可以比照銀行業(yè)為防止貸款詐騙而實(shí)現(xiàn)對(duì)借款人資信信息共享的做法，在保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部設(shè)立一個(gè)反汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，收集有關(guān)汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙方面的信息，使保險(xiǎn)人能共享該類(lèi)信息，加強(qiáng)保險(xiǎn)人之間的聯(lián)系與協(xié)作，使之能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)以相似手段進(jìn)行的汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙，有效地防范汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙的發(fā)生，降低汽車(chē)保險(xiǎn)詐騙行為所造成的損失。（本文摘自人民公安報(bào)）

鏈接：車(chē)輛保險(xiǎn)詐騙案主要類(lèi)型

車(chē)輛保險(xiǎn)詐騙主要是指違法犯罪人員主觀上以非法占有為目的，利用虛假的、并不存在的交通事故或者故意制造交通事故等方式騙取保險(xiǎn)金的犯罪行為。

冒名頂替。車(chē)輛事故發(fā)生之后，投保人、被保人或者受益人通過(guò)編造虛假的事故經(jīng)過(guò)，騙取保險(xiǎn)金。主要分為兩種情況：其一，肇事駕駛?cè)艘蚓岂{出事故造成保險(xiǎn)公司拒絕賠付，那么駕駛?cè)藭?huì)尋找他人頂包，騙取保險(xiǎn)金；其二，駕駛?cè)嗽诿髦约厚{照被吊銷(xiāo)的情況下依然駕車(chē)，一旦發(fā)生事故，無(wú)法走保險(xiǎn)程序獲得保險(xiǎn)金，因此也會(huì)出現(xiàn)鋌而走險(xiǎn)找他人冒充自己的情況發(fā)生。

偽造文件。這種情況通常發(fā)生于修理廠內(nèi)，實(shí)施主體多為單位實(shí)施。有些顧客在發(fā)生單車(chē)事故或者發(fā)生兩車(chē)事故選擇私了后，在修車(chē)時(shí)修理人員為了獲得保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金，會(huì)主動(dòng)提出讓顧客的車(chē)走保險(xiǎn)，所有的程序由修理廠幫助辦理。有些顧客認(rèn)為這種方式省錢(qián)省力便同意修理廠的做法，然后修理廠勾結(jié)損失鑒定部門(mén)工作人員用偽造、編造的有關(guān)證明、資料騙取保險(xiǎn)金。

制造事故。犯罪嫌疑人故意制造保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金。主要分為兩種情況：其一，制造事故現(xiàn)場(chǎng)的雙方相互知情并密謀配合，詐騙主體可能為修理廠和投保人、有可能為投保人和被保人，雙方制造事故后打110報(bào)警，更有甚者打120急救電話謊稱(chēng)事故現(xiàn)場(chǎng)有人受傷，待救護(hù)車(chē)來(lái)到再謊稱(chēng)傷者已就近送醫(yī)，導(dǎo)致民警相信這確實(shí)是一起交通事故，并開(kāi)具交通事故認(rèn)定書(shū)，典型案例一就是這種情況，極大浪費(fèi)了社會(huì)公共資源；其二，制造事故現(xiàn)場(chǎng)的雙方一方為主觀故意，另一方毫不知情，該犯罪手法隱蔽性更強(qiáng)，典型案例二就是這種情況，由于另一方?jīng)]有防范意識(shí)，很有可能造成意料之外的事故，帶來(lái)更加慘烈的后果。