丁彬彬+曹建華+劉德發(fā)

一、存貸款比例偏低現(xiàn)狀

2015年6月24日國務(wù)院常務(wù)會議通過《金融機構(gòu)法修正案（草案）》，規(guī)定從2015年10月1日起，廢止75%的存貸款比例監(jiān)管指標，旨在緩解企業(yè)融資成本高的難題，釋放銀行資金流動性，增加銀行可用信貸資金。2016年末，多倫縣金融機構(gòu)人民幣各項存款余額492058萬元，各項貸款余額290123萬元，存貸款比例為58%，反而低于75%。2017年2月未，各項存款余額486925萬元，各項貸款余額287949萬元，存貸比例為59%，同樣低于75%。因此表現(xiàn)為存款快速增長，貸款略有下降，存貸款比例偏低。各項貸款增速持續(xù)低于各項存款增長速度，這一方面說明縣域資金實力增強，金融機構(gòu)經(jīng)營態(tài)勢逐步向好；另一方面表明信貸資金支持地方經(jīng)濟發(fā)展的服務(wù)作用弱化。這種現(xiàn)象與地方經(jīng)濟發(fā)展要求不相適應(yīng)。

二、改善存貸款比例偏低的幾點建議

（一）加強好的項目建設(shè)，加強誠信建設(shè)

縣域經(jīng)濟信貸投放下降，不是金融機構(gòu)信貸能力不足，更不是金融機構(gòu)不愿投放，而是可供選擇，符合條件的項目少，往往是一家好的企業(yè)，幾家銀行爭取介入，現(xiàn)在不是企業(yè)跑銀行，而是銀行跑企業(yè)。打造誠信多倫，加強誠信建設(shè)，營造良好的金融誠信款境，形成互惠互利的互贏關(guān)系。

（二）建立健全信貸激勵機制

地方政府拿出一塊資金建立貸款風險補償基金，由于不可抗拒因素出現(xiàn)的風險給予補償，調(diào)動銀行信貸投入的積極性。建立扶貧再貸款貼息機制，縣政府牽頭，財政等部門參與，制定扶貧再貸款貼息辦法，鼓勵農(nóng)村信用社主動投放扶貧再貸款。制定金融機構(gòu)信貸支持地方經(jīng)濟發(fā)展獎勵辦法，激勵金融機構(gòu)加大信貸投放力度。

（三）制定相應(yīng)政策，遏制縣域資金外流

縣域經(jīng)濟是連接大中城市與鄉(xiāng)村的重要紐帶，解決好縣域資金流失問題是一個重要環(huán)節(jié)，要通過政策引導(dǎo)，遏制縣域資金外流，逐步引導(dǎo)資金回流，支持縣域經(jīng)濟的發(fā)展。

（四）著力改善產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，培育優(yōu)質(zhì)市場主體

大力調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，實施多元化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，使金融機構(gòu)有更多的信貸營銷“工作面”；加快培育有潛力的中等規(guī)模的成長型企業(yè)，堅持各類型企業(yè)全面發(fā)展。讓金融機構(gòu)有更多的信貸營銷對象，欠發(fā)達地區(qū)必須跳出對傳統(tǒng)資源的依賴和對產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移的依賴，堅持走新型工業(yè)化道路，提高自主創(chuàng)新能力，利用高新技術(shù)改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，努力推動科技含量高，附加值高的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，從而化解信貸審批中的“梯度歧視”。

（五）采取更有力措施鼓勵創(chuàng)業(yè)，鼓勵投資，分流儲蓄

政府在鼓勵招商的同時，更要鼓勵創(chuàng)業(yè)，大力改善居民創(chuàng)業(yè)環(huán)境，降低創(chuàng)業(yè)門檻，減少各種收費，推動創(chuàng)業(yè)便利化，使更多的人走上自主創(chuàng)業(yè)的道路，要放寬居民創(chuàng)業(yè)的路徑和領(lǐng)域，凡是對外開放的都要對內(nèi)開放，凡是允許外商投資的都允許內(nèi)商投資，使更多的社會居民轉(zhuǎn)化為市場投資主體，對創(chuàng)業(yè)、投資要給予更大的稅收優(yōu)惠政策，合并個私企業(yè)的企業(yè)所得稅，使個人愿意創(chuàng)業(yè)，使創(chuàng)業(yè)人真正有利，通過鼓勵創(chuàng)業(yè)，促進儲蓄向資本的轉(zhuǎn)化，擴大社會對信貸資金的需求量。

（六）發(fā)展低端金融市場，增加對中小民營企業(yè)的信貸供給

加快對低端金融市場管理體制的改革，放寬準入門檻，鼓勵設(shè)立民營只貸不存的貸款公司，融資經(jīng)紀公司等，放寬對民間融資的限制，促進“草根金融”的發(fā)展。鼓勵直接融資，發(fā)展區(qū)域性債券市場，允許基層金融機構(gòu)開辦企業(yè)債券的“柜臺交易”，使債券融資多樣化，大眾化，通過發(fā)展低端融資市場，加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，提高資金效能。尤其在農(nóng)村引入競爭機制，改變“一農(nóng)支三農(nóng)”、“一農(nóng)獨大”的局面。endprint