曹文琪

摘要：銀行是最重要的金融機(jī)構(gòu)之一，相關(guān)資本監(jiān)管工作則有效保證了國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性?；诖?，我與同學(xué)進(jìn)行了討論，并請(qǐng)教了老師、查閱了資料，試分析銀行資本監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)效應(yīng)，由于經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)往往與金融活動(dòng)干系重大，分析有利于明確二者的關(guān)系，并為后續(xù)經(jīng)濟(jì)工作提供必要的理論支持。

關(guān)鍵詞：銀行資本監(jiān)管；經(jīng)濟(jì)波動(dòng)效應(yīng)；金融活動(dòng)

前言：現(xiàn)代銀行業(yè)被認(rèn)為始于英國(guó)，由于其商業(yè)潛力巨大、對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用突出，相關(guān)體系、制度迅速傳播至歐美各國(guó)，19世紀(jì)中后期，現(xiàn)代銀行制度進(jìn)入我國(guó)，并快速發(fā)展起來(lái)。作為金融平臺(tái)，銀行可以實(shí)現(xiàn)資金的集中利用，為儲(chǔ)戶提供穩(wěn)定長(zhǎng)期的回報(bào)，同時(shí)也能夠有效刺激經(jīng)濟(jì)發(fā)展。我在請(qǐng)教了老師、查看了資料后，略有所得，基本內(nèi)容如下：

1.銀行資本監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)把控能力

我在高中政治學(xué)學(xué)習(xí)中了解到，金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的刺激作用和破壞作用是雙向存在的，就我國(guó)而言，作為中央銀行的中國(guó)人民銀行屬于國(guó)家正部級(jí)機(jī)構(gòu)，其可以有力的控制國(guó)家銀行業(yè)和金融業(yè)，這是資本監(jiān)管擁有實(shí)現(xiàn)空間的主要條件之一。具體來(lái)說(shuō)，銀行資本監(jiān)管對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，即最低資本金要求、外部監(jiān)管、市場(chǎng)約束。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，可以有效保持經(jīng)濟(jì)局面穩(wěn)定，預(yù)防較大波動(dòng)出現(xiàn)、危害國(guó)民經(jīng)濟(jì)。

以市場(chǎng)約束為例，我請(qǐng)教老師后了解到，由于我國(guó)引入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)時(shí)間尚短，金融市場(chǎng)并不完善，這意味著依靠市場(chǎng)導(dǎo)向引導(dǎo)我國(guó)金融業(yè)、銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展是不現(xiàn)實(shí)的，同時(shí)，如前文所說(shuō)，我國(guó)銀行業(yè)與歐美各國(guó)不同，歐美各國(guó)的中央銀行也是私有的，比如美聯(lián)儲(chǔ)，而我國(guó)即便商業(yè)性銀行也是公有制的，雙方發(fā)展的核心理念存在本質(zhì)差別。我國(guó)銀行側(cè)重于宏觀調(diào)控經(jīng)濟(jì)，而市場(chǎng)約束重視市場(chǎng)的作用。為求更好的契合這一要求，近年來(lái)的資本監(jiān)管越發(fā)重視收集來(lái)自市場(chǎng)的數(shù)據(jù)和動(dòng)態(tài)變化，一個(gè)較為顯著的標(biāo)志是，我國(guó)采用了巴塞爾資本協(xié)議相關(guān)指標(biāo)，將銀行資本充足率提升至8%的標(biāo)準(zhǔn)，而此前，我國(guó)資本充足率最高的商業(yè)銀行也不過(guò)7.35%。

風(fēng)險(xiǎn)把控能力的提升可以使銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的能力增強(qiáng)，避免大幅度波動(dòng)造成不可控危險(xiǎn)的發(fā)生。

2.銀行資本監(jiān)管與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的突出特征之一，就銀行資本監(jiān)管而言，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是銀行業(yè)內(nèi)部的競(jìng)爭(zhēng)，二是地區(qū)金融的競(jìng)爭(zhēng)。我結(jié)合高中所學(xué)知識(shí)以及各類資料，認(rèn)為競(jìng)爭(zhēng)的利弊是共存的，良性競(jìng)爭(zhēng)有利于行業(yè)內(nèi)部?jī)?yōu)勝劣汰、規(guī)范化發(fā)展，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)也有更好的把控作用。

銀行的資本監(jiān)管工作，通常是由國(guó)家相關(guān)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)，由于各銀行本身實(shí)力有差異，提高的資金充足率意味著經(jīng)濟(jì)實(shí)力、金融能力較差的銀行會(huì)在與大銀行的競(jìng)爭(zhēng)中處于不利位置，其業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)量都可能出現(xiàn)萎縮。而且需要注意的是，我國(guó)為求避免經(jīng)濟(jì)過(guò)熱的問(wèn)題，對(duì)金融發(fā)展也一直持謹(jǐn)慎態(tài)度，這無(wú)疑會(huì)使小銀行的發(fā)展進(jìn)一步受限。如前文所說(shuō)，這種競(jìng)爭(zhēng)的利弊共存，城市商業(yè)銀行等小銀行面對(duì)這種情況，會(huì)進(jìn)一步調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路，重視信貸的質(zhì)量、投資的回報(bào)，使自身的管理趨于完善，而大型商業(yè)銀行則會(huì)考慮維護(hù)現(xiàn)有客戶，以提升收益率作為目標(biāo)，不再一味追求鋪大業(yè)務(wù)面。以上兩種發(fā)展模式對(duì)于經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性的提升都有明顯的積極作用，其帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)顯而易見(jiàn)[1]。

地區(qū)金融的競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)格來(lái)說(shuō)并非僅限于銀行，但由于銀行資本監(jiān)管工作的變化，金融競(jìng)爭(zhēng)必將更加顯著和激烈。在老師的引導(dǎo)下，我查閱了資料、進(jìn)行了分析，個(gè)人認(rèn)為在巴塞爾資本協(xié)議中，我國(guó)銀行的資本充足率普遍提升，這意味著市場(chǎng)上的熱錢(qián)數(shù)目可能會(huì)減少，但企業(yè)發(fā)展對(duì)資金的要求卻在緩慢增長(zhǎng)，調(diào)查顯示，我國(guó)企業(yè)貸款總額每年增長(zhǎng)率超過(guò)4.7%，雖然2015-2016年度小有回落，但總體增長(zhǎng)趨勢(shì)依然不減，在銀行提高資金充足率的情況下，企業(yè)想得到更多資金唯有另辟蹊徑，比如設(shè)法籌資上市，或者采用私募股權(quán)基金的形式增加運(yùn)營(yíng)資本。我國(guó)目前對(duì)于企業(yè)上市的要求較多，包括無(wú)違法記錄、資本總額度等，企業(yè)滿足要求即可上市，而股市的魔力使其對(duì)地區(qū)金融、經(jīng)濟(jì)的影響隨著市場(chǎng)總股本的增加而無(wú)限放大，競(jìng)爭(zhēng)的激烈性也就不言而喻了。私募股權(quán)基金可以滿足無(wú)法上市的中小企業(yè)、不愿意發(fā)售股票的上市企業(yè)的金融需求，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)逐漸轉(zhuǎn)型，很多資本持有人在尋求更多的投資渠道和對(duì)象以確保資本能夠帶來(lái)更多回報(bào)，當(dāng)銀行在金融方面的作用由于資本充足率提高而降低時(shí)，資本持有人與對(duì)象企業(yè)之間的聯(lián)系將更加密集，雙方之間、企業(yè)之間的合作由于資本相對(duì)缺少也會(huì)漸趨激烈，并進(jìn)一步導(dǎo)致地區(qū)金融的競(jìng)爭(zhēng)加劇，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)也就產(chǎn)生了[2]。

3.銀行資本監(jiān)管與經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定性

由于具體措施的特殊性，銀行資本監(jiān)管工作短時(shí)間內(nèi)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是有一定不利影響的，但本質(zhì)上說(shuō)，資本監(jiān)管是為了強(qiáng)化銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控作用，更確切的講是保持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性。我在老師的引導(dǎo)下，查閱了部分資料，發(fā)現(xiàn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)正處于轉(zhuǎn)型期，很多落后產(chǎn)能將被淘汰，高新技術(shù)則成為未來(lái)發(fā)展的重點(diǎn)。為求在轉(zhuǎn)型期保持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，金融業(yè)相關(guān)工作必須更為謹(jǐn)慎，換言之，降低熱錢(qián)總數(shù)、提升信貸質(zhì)量將是包括銀行在內(nèi)的各金融機(jī)構(gòu)工作的核心要求，而為求實(shí)現(xiàn)該目標(biāo)，資本監(jiān)管就十分必要了。以資本充足率為例，盡管表面上看，各銀行的平均資本充足率只是從6.3%增加到了8%，幅度并不大，但我國(guó)銀行存款總額在110萬(wàn)億元以上，再綜合考慮每年經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的增長(zhǎng)，1.7%的調(diào)整帶來(lái)的總額變化是非常大的。降低熱錢(qián)總數(shù)是當(dāng)前銀行資本監(jiān)管的主要目標(biāo)，以此確保經(jīng)濟(jì)社會(huì)轉(zhuǎn)型期的穩(wěn)定發(fā)展，其帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)效應(yīng)也是十分明顯的。

總結(jié)：通過(guò)分析銀行資本監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)效應(yīng)，了解了相關(guān)基本內(nèi)容。我在老師和同學(xué)幫助下，結(jié)合高中知識(shí)和其他資料，了解到銀行資本監(jiān)管主要影響風(fēng)險(xiǎn)把控能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)定性，通過(guò)這三個(gè)方面造成的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)也能在產(chǎn)生的同時(shí)得到有效把控。后續(xù)工作中，相關(guān)機(jī)構(gòu)也應(yīng)繼續(xù)通過(guò)以上方式強(qiáng)化銀行資本監(jiān)管工作，更好的從宏觀上調(diào)控國(guó)家經(jīng)濟(jì)。

參考文獻(xiàn)：

[1]高國(guó)華. 基于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的銀行資本監(jiān)管及其宏觀經(jīng)濟(jì)效應(yīng)[D].上海交通大學(xué)，2013.

[2]王智. 商業(yè)銀行資本充足率對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)沖擊效應(yīng)的非對(duì)稱性研究[D].中國(guó)海洋大學(xué)，2015.endprint