摘要：對于我國的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展來說，中小型企業(yè)的發(fā)展起到了很大的促進(jìn)作用，但是它們所擁有的金融資源卻十分有限，但是中小型企業(yè)要想穩(wěn)定發(fā)展就需要獲得融資，但目前國內(nèi)極少有專家研究中小企業(yè)融資行為，因此本文主要從中小企業(yè)的融資行為進(jìn)行分析研究。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資行為；融資困難

隨著我國對經(jīng)濟(jì)體制不斷地深化改革，國家越來越重視中小企業(yè)的發(fā)展建設(shè)，我國的中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)規(guī)模上以及數(shù)量上都較以前增加了數(shù)倍，反過來中小企業(yè)也在逐漸成為我國經(jīng)濟(jì)支柱之一。隨著我國中小企業(yè)的發(fā)展越來越好，其創(chuàng)造的地方財(cái)政收入也在增加，為社會提供了更多的就業(yè)崗位，促進(jìn)了國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。這一點(diǎn)可以從數(shù)據(jù)上體現(xiàn)，目前中小企業(yè)的市場占有額度達(dá)99%，并且創(chuàng)造了60%左右的國內(nèi)生產(chǎn)總值，提供的就業(yè)崗位多達(dá)80%，由此可見，中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到不可或缺的作用。但是市場競爭從來都是激烈的，中小企業(yè)最大的問題就是資金不足，如何融資是大部分中小企業(yè)最關(guān)心的問題，科學(xué)的融資行為以及融資問題和解決途徑的探討研究是極其重要的。

一、我國中小企業(yè)融資行為概述

在我國中小企業(yè)制定企業(yè)戰(zhàn)略時(shí)，融資行為是一定要慎重決策的。不同的發(fā)展時(shí)期企業(yè)所對應(yīng)的融資行為都是不同的。具體來說，就是需求決定行為，而企業(yè)的需求主要分為以下幾類：一是正需求型，此時(shí)企業(yè)為了維持生存發(fā)展而有籌集資金的需要；二是負(fù)需求型，此時(shí)企業(yè)擁有的資金能夠維持企業(yè)發(fā)展，對資金沒有籌集需求；三是無需求型，此時(shí)企業(yè)處于穩(wěn)定發(fā)展時(shí)期，沒有意向去籌集資金；四是不規(guī)則需求型，企業(yè)對資金的需求往往是不規(guī)律的，波動較大；五是有害需求型，此時(shí)企業(yè)沒有科學(xué)判斷自身資金而盲目進(jìn)行融資。因此為了更好地達(dá)到融資目的，企業(yè)應(yīng)該要正確認(rèn)識自身需求。

二、我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

本文主要從四個(gè)方面分析我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀：一是銀行信貸方面，目前我國中小企業(yè)的主要融資來源于銀行，但是銀行信貸的額度往往由企業(yè)信譽(yù)等級劃分，而我國的中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不穩(wěn)定、信譽(yù)等級低、擔(dān)保安全程度低，這些問題都讓銀行在貸款審查時(shí)更加嚴(yán)格，大大增加了中小企業(yè)的貸款難度。二是自源融資方面，目前我國大部分中小企業(yè)主要是通過這種方式進(jìn)行融資。企業(yè)利用自身關(guān)系向他人借款或是自籌來實(shí)現(xiàn)融資，利用這種方式企業(yè)能夠更容易得到款項(xiàng)，但是利率往往也高于銀行，增加了企業(yè)的融資成本；三是融資地區(qū)差異。目前我國不同地區(qū)的中小企業(yè)在融資方面存在明顯的差異，尤其體現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)與不發(fā)達(dá)地區(qū)。因?yàn)樵诮?jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的區(qū)域政府和銀行能夠大力支持中小企業(yè)的融資，而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展欠缺的地區(qū)，往往不重視這方面的問題，限制了中小企業(yè)的發(fā)展；四是我國中小企業(yè)融資仍然困難。主要是因?yàn)槲覈慕鹑隗w制還未完善，沒有完全與中小企業(yè)的發(fā)展相結(jié)合，導(dǎo)致中小企業(yè)因?yàn)樾庞貌粔蚪∪珕栴}而受到融資限制，進(jìn)而使企業(yè)不能更快速發(fā)展壯大。

三、我國中小企業(yè)融資行為困難的原因分析

我國中小企業(yè)目前所面臨的融資行為困難是由多種原因造成的，首先從企業(yè)自身問題來說，我們不難發(fā)現(xiàn)，中小企業(yè)之所以銀行信貸困難主要是因?yàn)樾抛u(yù)等級不夠、擔(dān)保不夠健全有效，此外中小企業(yè)往往在財(cái)務(wù)管理方面不夠完善，內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督環(huán)節(jié)薄弱，信息披露不夠透明等問題的存在也影響了銀行在信用貸款審查時(shí)的通過率。其次從政府的角度來說，政府目前仍然對中小企業(yè)存在一定認(rèn)知誤區(qū)，進(jìn)而在政策制定上不夠重視中小企業(yè)的融資問題，扶持力度不夠，沒有起到引導(dǎo)中小企業(yè)發(fā)展的作用。再從社會的角度來說，通過研究分析中小企業(yè)融資行為可以發(fā)現(xiàn)，社會民間融資體系是不夠規(guī)范的，也缺少健全的企業(yè)信用擔(dān)保。最后是從金融機(jī)構(gòu)的角度來說，金融機(jī)構(gòu)對中小企業(yè)也存在一定歧視，包括政策性、規(guī)模性、結(jié)構(gòu)性以及內(nèi)源性的體現(xiàn)，而且相對于大型企業(yè)來說，中小企業(yè)要想得到融資往往要經(jīng)過更多更復(fù)雜的審批手續(xù)，使企業(yè)融資不夠及時(shí)。

四、我國中小企業(yè)融資行為困難的解決途徑分析

從造成困難的原因入手，可以有以下幾種解決途徑：第一，從中小企業(yè)的自身建設(shè)來說，就是要對企業(yè)的結(jié)構(gòu)進(jìn)行重新科學(xué)規(guī)劃，形成有效的治理環(huán)境，提升企業(yè)整體運(yùn)行效率，并且加強(qiáng)完善企業(yè)的內(nèi)部管理，更加科學(xué)合理地制定企業(yè)戰(zhàn)略，尤其是在財(cái)務(wù)管理方面，要加強(qiáng)規(guī)范性。第二，加大政府對中小企業(yè)融資行為的政策支持力度，從法律和政策上為中小企業(yè)營造良好的融資環(huán)境，此外政府部門還可以為中小企業(yè)設(shè)立政策性金融機(jī)構(gòu)，專為其提供借貸服務(wù)和低息貸款。第三，在社會方面，加強(qiáng)信息交流建設(shè)，與社會發(fā)展相掛鉤，建立有效的網(wǎng)絡(luò)信息一體化平臺，通過相關(guān)監(jiān)管部門在其中執(zhí)行，使信息交流更加有效。同時(shí)加強(qiáng)對中小企業(yè)的社會服務(wù)體系的建設(shè)，充分利用第三方支付平臺的效能去調(diào)動民間資本的。第四，為了中小企業(yè)能夠從金融機(jī)構(gòu)獲得融資，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該減少歧視，搭建適合中小企業(yè)的信用評價(jià)體系，完善內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

結(jié)語

國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開中小企業(yè)的推動，幫助中小企業(yè)發(fā)展對國家經(jīng)濟(jì)實(shí)力的提升有巨大現(xiàn)實(shí)意義。通過本文的分析，可以發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)面臨的融資困難是復(fù)雜的，不是依靠一種方式就能解決的，需要我們對融資行為中的難題更加深入研究，不斷探尋更多的解決中小企業(yè)融資困難的有效方式。

參考文獻(xiàn)：

[1]華麗.基于融資行為的中小企業(yè)社會信任網(wǎng)絡(luò)構(gòu)建[J].長春教育學(xué)院學(xué)報(bào)，2016（08）：12-14.

[2]原毅軍.關(guān)于中小企業(yè)融資難、融資貴問題的思考[J].科技展望，2017（03）：34-36.

作者簡介：

王陽（1992- ），女，四川成都人，碩士研究生，金融學(xué)。endprint