周 禹 陳 麗

昆明理工大學，云南 昆明 650500

一、個人之間借貸的合法性認定

個人之間的民間借貸多為消費性借貸，無論在任何階段，對自然人之間的借貸都未進行明確的禁止性規(guī)定。對于個人之間借貸的合法認定，只要不違反非法資金、高利轉(zhuǎn)貸、《合同法》第52條和《新司法解釋》第14條的相關規(guī)定，民間借貸即可合法進行。

二、個人與企業(yè)或其他組織之間借貸的合法性認定

個人與企業(yè)或其他組織間借貸，只要雙方當事人意思表示真實即可認定為有效，但根據(jù)個人為出借人和企業(yè)為出借人兩種情形又有特殊規(guī)定。個人為出借人情形下，須注意個人為企業(yè)或其他組織職工的情形，因為1999年《最高人民法院關于如何確定公民與企業(yè)之間借貸行為效力問題的批復》(以下簡稱“《批復》”)中規(guī)定“企業(yè)以借貸名義向職工非法集資”，該借貸行為無效；而《新司法解釋》對《批復》中的該項規(guī)定有所修訂，《新司法解釋》②允許法人或其他組織因生產(chǎn)、經(jīng)營在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金。

三、企業(yè)與企業(yè)之間借貸的合法性認定

企業(yè)間借貸歷史上一直是被嚴厲控制的借貸行為，《新司法解釋》③對企業(yè)間借貸有條件的放開，為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同可認定為有效。之所以會有這樣有條件的放開，原因有兩個：(1)《貸款通則》中的規(guī)定與199年《合同法》相沖突；(2)2007年《物權法》規(guī)定物權的權利人有權依法自由地處分自己的財產(chǎn)，但相關規(guī)定限制企業(yè)間借貸與《物權法》相沖突。④在《新司法解釋》的規(guī)定下，若企業(yè)間借貸符合生產(chǎn)、經(jīng)營需要，認定為合法有效；若非生產(chǎn)、經(jīng)營需要的借貸則基于銀行利益的維護、企業(yè)間借貸規(guī)模大及缺乏監(jiān)管、反洗錢的要求而無效。

四、向他人轉(zhuǎn)貸的合法性認定

向他人轉(zhuǎn)貸的合法性認定，法律無明確性規(guī)定，《新司法解釋》第14條中有關于轉(zhuǎn)貸的規(guī)定?！缎滤痉ń忉尅返?4條關于由轉(zhuǎn)貸引起的民間借貸合同無效的情形有兩種：(1)套取金融機構信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應當知道的；(2)以向其他企業(yè)借款或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或應當知道的。上述規(guī)定要求同時具備3個條件方能認定向他人轉(zhuǎn)貸無效：(1)資金來源于金融機構、其他企業(yè)或者向本單位的集資；(2)高利轉(zhuǎn)貸借款人牟利；(3)借款人知道或應當知道。

五、與多人發(fā)生借貸的合法性認定

與多人發(fā)生借貸的合法性認定，主要是將借貸對象限定在“特定”之內(nèi)。關于特定對象的規(guī)定主要有：(1)《非法集資司法解釋》規(guī)定，個人集資對象為30人以上，單位集資對象為150人以上，即不特定對象的限定需區(qū)分出借人是個人、還是單位；(2)《非法集資司法解釋》第1條第2款規(guī)定，為公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，事實上突破了對30人和150人的界定；(3)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》對特定對象吸收資金行為進一步進行了明確。

六、公務員參與民間借貸的合法性認定

公務員參與民間借貸在生活中也時常發(fā)生，對于該類特殊主體參與的民間借貸，民間借貸是否合法，法律無明確規(guī)定。對于該類案件的處理，能夠援引的法律是《公務員法》中的公務員不得從事或參與營利性活動。在公務員法的指引下，認定公務員參與民間借貸的合法性，首要的是判定民間借貸是否為營利性活動。公務員有進行理財?shù)臋嗬?，但應當遵守特定身份的紀律規(guī)定，因此判定此種民間借貸，要綜合利率、用途、資金來源判定是否合法。

[ 注 釋 ]

①岳彩申.民間借貸規(guī)制的重點及立法建議[J].中國法學，2011(5)：84-96.

②《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第12條規(guī)定，法人或者其他組織在本單位內(nèi)部通過借款形式向職工籌集資金，用于本單位生產(chǎn)、經(jīng)營，且不存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予以支持.

③《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第11條規(guī)定，法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產(chǎn)、經(jīng)營需要訂立的民間借貸合同，除存在合同法第五十二條、本規(guī)定第十四條規(guī)定的情形外，當事人主張民間借貸合同有效的，人民法院應予支持.

④杜萬華就《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》答記者問.