蘇 旭

海南師范大學(xué)，海南 ?？?571127

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興的金融模式，利用互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)的金融模式相融合?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)不僅有利于優(yōu)化和完善我國(guó)的金融行業(yè)，還促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。為了互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展，必須在刑法規(guī)制條件下進(jìn)行，并對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的兩面性進(jìn)行深入的分析。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的必要性分析

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融存在刑事風(fēng)險(xiǎn)

由于我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展較晚，在有些方面還沒(méi)有進(jìn)行具體的明確。所以一些理財(cái)項(xiàng)目在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，可能面臨著一定程度的刑事風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)上的某些融資機(jī)構(gòu)會(huì)以借款的形式來(lái)非法吸收公眾的資金，此種行為涉及欺詐罪，需采取刑法規(guī)制。只有這樣才能按照法律規(guī)定及時(shí)處理犯罪行為，保證社會(huì)的穩(wěn)定。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融存在信用卡犯罪風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，一些用戶根據(jù)信用卡可以透支的特點(diǎn)，防止出現(xiàn)充值賬戶，采用充值金額的方式進(jìn)行借貸人的借款，而此類活動(dòng)均可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)來(lái)實(shí)現(xiàn)。此種方法能夠滿足當(dāng)前眾多用戶的需求，使得我國(guó)很多借貸平臺(tái)的客戶數(shù)量和業(yè)務(wù)量增加，相應(yīng)的信用卡套現(xiàn)的行為也在不斷增加。如果借貸人沒(méi)有依照規(guī)定還款日期進(jìn)行還款，那么出借人將不能向銀行返還本息，這將會(huì)涉及信用卡詐騙犯罪行為[1]。

(三)互聯(lián)網(wǎng)金融存在洗錢罪風(fēng)險(xiǎn)

從當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融行為可以發(fā)現(xiàn)，很少有人會(huì)關(guān)注資金的來(lái)源。這主要是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融具有匿名性、隱秘性以及資金流動(dòng)速度快等特征。網(wǎng)絡(luò)上的不法分子就會(huì)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特征展開洗錢的犯罪行為。在互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的過(guò)程中，洗錢犯罪這種行為十分普遍，網(wǎng)絡(luò)上資金流傳的各環(huán)節(jié)均有可能涉嫌洗錢犯罪的行為。

(四)互聯(lián)網(wǎng)金融存在職務(wù)犯罪風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)階段，很多網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中將重點(diǎn)放在了經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)大上面，卻忽略了內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè)的重要性，對(duì)于關(guān)鍵崗位的員工在管理上不夠嚴(yán)格。此外，由于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)沒(méi)有科學(xué)完善的監(jiān)督和約束機(jī)制，有些職員就會(huì)利用職務(wù)之便進(jìn)行資金私自挪用或是侵吞等犯罪行為。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制存在的限制性分析

(一)互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的限制性意義分析

互聯(lián)網(wǎng)金融在投資門檻上較傳統(tǒng)金融模式低很多，能夠給予人們更加優(yōu)質(zhì)和完善的理財(cái)服務(wù)。實(shí)現(xiàn)了資金管理方式的創(chuàng)新，能夠有效收集社會(huì)閑散資金并充分利用。不僅提高了資金管理與應(yīng)用的靈活性，還促進(jìn)了我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由于互聯(lián)網(wǎng)金融刑法中仍存在一些陳舊的條款，沒(méi)有根據(jù)經(jīng)濟(jì)模式的轉(zhuǎn)變而更新，這導(dǎo)致創(chuàng)新型的理財(cái)模式被扣上了非法集資的帽子，使得很多新興業(yè)務(wù)不能優(yōu)先開展。如果只是利用刑法規(guī)制來(lái)懲治互聯(lián)網(wǎng)金融的犯罪行為，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的進(jìn)步性和創(chuàng)興性的舉措沒(méi)有進(jìn)行明確的法律規(guī)制，這將會(huì)制約互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展。

(二)互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的限制性原則分析

互聯(lián)網(wǎng)刑法規(guī)制的目的旨在有效維護(hù)市場(chǎng)秩序，使其朝著健康可控的方向發(fā)展。假如每一筆交易在正常進(jìn)行的過(guò)程中都要擔(dān)憂刑法規(guī)制的風(fēng)險(xiǎn)，這將會(huì)給人們的生活帶來(lái)不便。法律能夠起到保護(hù)人民生命財(cái)產(chǎn)安全的作用，因此在進(jìn)行網(wǎng)上交易過(guò)程中，如果遇到問(wèn)題要學(xué)會(huì)用法律手段保護(hù)自己。但是站在人道主義的觀點(diǎn)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪多是以貨幣的形式犯罪。法律應(yīng)該保障人身安全，始終將生命放在第一位。因此對(duì)于犯罪嫌疑人犯下的經(jīng)濟(jì)過(guò)失，在法律上甚至?xí)＜暗椒缸锵右扇说纳?。生命?duì)于任何人來(lái)說(shuō)都是寶貴的，只有一次而已。如果因?yàn)榻?jīng)濟(jì)犯罪就被處以極刑，罪犯連悔過(guò)的機(jī)會(huì)都沒(méi)有，這是任何人都不想看到的。

(三)互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的途徑分析

近些年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融獲得了形式和內(nèi)容上的創(chuàng)新，如人人貸、阿里小貸、騰訊財(cái)富通等微型貸款機(jī)構(gòu)，都是通過(guò)在技術(shù)上進(jìn)行革新，構(gòu)建了新型的貸款平臺(tái)和貸款模式。此種形式的迅猛發(fā)展給互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制提出了更高的要求。國(guó)家相關(guān)機(jī)關(guān)需采取切實(shí)有效的措施，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)行過(guò)程中可能產(chǎn)生漏洞進(jìn)行及時(shí)的攔截追蹤調(diào)查。通過(guò)補(bǔ)救和預(yù)防措施，為金融秩序的穩(wěn)定發(fā)展提供保障。那些沒(méi)有獲得證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)就私自發(fā)行股票，亦或是揚(yáng)言說(shuō)要控制股東人數(shù)這類抵抗法律紅線的行為都是不可取的。因此我國(guó)司法機(jī)關(guān)應(yīng)加大宣傳力度，充分發(fā)揮法律的威懾力，從根源上規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。這樣一來(lái)很多人就不會(huì)存在僥幸心理，以身試法?；ヂ?lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的途徑有很多種，根本目的是為了維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的安全平穩(wěn)運(yùn)行，保障公眾的利益不受到侵害，在最大程度上維護(hù)人們的權(quán)益[2]。

三、總結(jié)

互聯(lián)網(wǎng)本身是一把雙刃劍，如果合理利用則會(huì)促進(jìn)金融領(lǐng)域的健康發(fā)展。但是由于網(wǎng)絡(luò)交易環(huán)境存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的安全得不到保障，因此需要對(duì)其進(jìn)行法律的保護(hù)，通過(guò)修改和制定新的刑法，保障互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的良性發(fā)展，但是在制定刑法時(shí)也應(yīng)遵循適度原則，保持刑法規(guī)制的合理性。