李蕊

摘 要：我黨越來(lái)越注重實(shí)施鄉(xiāng)村振興的目標(biāo)，并積極建立小康社會(huì)，這也更為發(fā)展普惠金融發(fā)展了更多的可能性。而發(fā)展普惠金融更需要通過(guò)金融創(chuàng)新從而節(jié)約成本，并多方面精準(zhǔn)得到為客戶(hù)服務(wù)，讓客戶(hù)受益，所以在當(dāng)前的背景下，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)更應(yīng)該迎接信貸挑戰(zhàn)，并克服在發(fā)展普惠金融中遇到的層層問(wèn)題，并結(jié)合現(xiàn)有的各項(xiàng)科學(xué)技術(shù)，深度整合各類(lèi)金融資源，優(yōu)化配置，創(chuàng)新性的發(fā)展普惠金融，讓更多的顧客能夠獲益。

關(guān)鍵詞：創(chuàng)新發(fā)展；普惠金融；農(nóng)村

現(xiàn)階段，政府在2015年“十三五”中提出了“發(fā)展普惠金融，著力加強(qiáng)中小微企業(yè)的金融服務(wù)”的規(guī)劃。2016年1月，我國(guó)政府又明確了在未來(lái)的五年里我國(guó)建設(shè)成的普惠金融體系。因此，我國(guó)不僅要大力發(fā)展“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”，更應(yīng)該響應(yīng)新時(shí)代的號(hào)召，加快我國(guó)普惠金融的發(fā)展。

創(chuàng)新發(fā)展普惠金融的必要性

促進(jìn)鄉(xiāng)村發(fā)展的需要

我國(guó)現(xiàn)在致力于全面建設(shè)小康社會(huì)，并全面發(fā)展農(nóng)村振興策略，不僅要推進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更要促進(jìn)農(nóng)村生態(tài)、文化的全面振興。落實(shí)鄉(xiāng)村振興策略，振興農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，并有效促進(jìn)農(nóng)村供給側(cè)改革，大力發(fā)展普惠金融。

農(nóng)村金融積極轉(zhuǎn)型的需要

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，農(nóng)村金融的發(fā)展環(huán)境也在不斷發(fā)生變化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，發(fā)展方式不斷轉(zhuǎn)變，所以為了更好地促進(jìn)農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型發(fā)展，就必須大力發(fā)展普惠金融。我國(guó)農(nóng)村必須堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”的信念，并抓住機(jī)遇，以發(fā)展普惠金融為主要立足點(diǎn)，專(zhuān)業(yè)、專(zhuān)注地促進(jìn)農(nóng)村金融轉(zhuǎn)型。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)履行職責(zé)使命的需要

普惠金融最核心的目的就是為全社會(huì)的所有成員特別是弱勢(shì)群體提供全面、有效、便捷的金融服務(wù)，通過(guò)建立健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，從而讓他們享受到更好的服務(wù)。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)是農(nóng)村地區(qū)發(fā)展金融的重要部分，這些機(jī)構(gòu)必須肩負(fù)責(zé)任，造福群眾，在發(fā)展普惠金融的大背景下義不容辭地履行社會(huì)責(zé)任，承擔(dān)歷史使命，充分發(fā)揮農(nóng)村金融發(fā)展主力軍的作用。

創(chuàng)新發(fā)展普惠金融的思考

創(chuàng)新普惠金融的服務(wù)理念

首先，金融機(jī)構(gòu)的員工必須要拋棄“利益至上”的傳統(tǒng)思想，深刻體會(huì)到發(fā)展普惠金融對(duì)于整個(gè)社會(huì)所具有的獨(dú)特的價(jià)值，并且要糾正不愿意做普惠金融的錯(cuò)誤理念，堅(jiān)持金融惠民。

其次，要履行社會(huì)責(zé)任。各大金融機(jī)構(gòu)必須要把普惠金融作為自己的職責(zé)之內(nèi)的事情，并反思傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的不足，結(jié)合當(dāng)?shù)氐牟煌l(fā)展?fàn)顩r，創(chuàng)新發(fā)展金融服務(wù)，從而滿(mǎn)足人們?nèi)找嬖鲩L(zhǎng)的金融需求。創(chuàng)建獨(dú)特的普惠金融服務(wù)模式不僅可以彰顯普惠金融的內(nèi)涵，更可以向全社會(huì)宣傳支付結(jié)算、小額信貸等這些互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下發(fā)展出的特色金融服務(wù)，并讓這些服務(wù)惠及每一個(gè)中國(guó)公民。

加強(qiáng)普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新

“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”是現(xiàn)在時(shí)代的趨勢(shì)，全面實(shí)施惠民工程則是我國(guó)現(xiàn)在的主要任務(wù)，所以為了更好地發(fā)展普惠金融，所以必須要大力加強(qiáng)普惠金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)部必須要抓住當(dāng)今惠農(nóng)政策帶來(lái)的有利條件，大力吸收金融人才，進(jìn)行金融產(chǎn)品創(chuàng)新。

其次，農(nóng)村機(jī)構(gòu)要與農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，深入研究農(nóng)業(yè)擔(dān)保政策，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)制，轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

加強(qiáng)普惠金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防

風(fēng)險(xiǎn)與安全問(wèn)題是金融發(fā)展過(guò)程中不變的話題，如何處理好金融風(fēng)險(xiǎn)與金融安全的關(guān)系則需要我們不斷地嘗試。所以，我國(guó)要樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的意識(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，并不斷促進(jìn)金融的健康發(fā)展。要想加強(qiáng)普惠金融的發(fā)展必須要加強(qiáng)代簽審查，貸中的認(rèn)真執(zhí)行與貸后監(jiān)督，從而提高貸款的風(fēng)險(xiǎn)保障能力，此外也要加強(qiáng)存貸款業(yè)務(wù)建設(shè)，建立完全的客戶(hù)監(jiān)督體系。建立信訪投訴的便利機(jī)制，并且認(rèn)真快速地處理各項(xiàng)金融糾紛，從而讓客戶(hù)滿(mǎn)意，維護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益。

加快農(nóng)村信用工程建設(shè)

普惠金融服務(wù)必須要與農(nóng)村信用工程加強(qiáng)聯(lián)系，從而建立普惠金融完善的服務(wù)平臺(tái)。

首先，要建立看客戶(hù)信息共享平臺(tái)，加強(qiáng)國(guó)家各部門(mén)的聯(lián)系，全面收集便民生活中的各項(xiàng)信息，并將其全面結(jié)合起來(lái)，促進(jìn)互聯(lián)共通，加強(qiáng)信息資源共享與交換。

其次，要建立農(nóng)村信用數(shù)據(jù)庫(kù)，建立完善的農(nóng)村客戶(hù)檔案，全面建立信用信息，從而加強(qiáng)客戶(hù)管理，在信息化的基礎(chǔ)上為普惠金融的發(fā)展進(jìn)行強(qiáng)有力的支撐。

最后，要將普惠金融全部建立征信系統(tǒng)管理，從而培養(yǎng)大家良好的信用意識(shí)，打造農(nóng)村良好的金融生態(tài)環(huán)境。

結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展為我國(guó)普惠金融的發(fā)展提供了有利的契機(jī)，普惠金融的概念從提出到廣為接受是個(gè)金融扶持弱勢(shì)群體的實(shí)踐和認(rèn)識(shí)發(fā)展及理論提升的歷史過(guò)程，也是普惠金融自身不斷完善和發(fā)展的過(guò)程。

因此，本文首先討論了創(chuàng)新發(fā)展普惠金融的必要性，并且據(jù)此進(jìn)行了相關(guān)的思考，從而提出了創(chuàng)新發(fā)展普惠金融的相關(guān)建議，并以此希望有效促進(jìn)我國(guó)普惠金融的發(fā)展，讓全國(guó)人民包括農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)的人民更好地享受到互聯(lián)網(wǎng)全面發(fā)展的時(shí)代中金融的便利化服務(wù)。

（作者單位：遼寧大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院）

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