范文忠

摘 要：近年來，我國金融外包服務(wù)行業(yè)的發(fā)展成了當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大需求。本文分析了中國金融外包的發(fā)展現(xiàn)狀和趨勢、發(fā)展特點(diǎn)等，并在此基礎(chǔ)上，利用調(diào)研等分析方法對其進(jìn)行綜合分析。

關(guān)鍵詞：金融外包；資源配置；綜合競爭力

近年來，我國的金融服務(wù)外包發(fā)展勢頭迅猛，旨在借用外部服務(wù)商先進(jìn)技術(shù)、降低企業(yè)成本并有效提升企業(yè)核心競爭力，一方面來自于行業(yè)發(fā)展需求的攀升，另一方面也在于行業(yè)競爭的加劇以及行業(yè)技術(shù)水平的不斷提升。與此同時，服務(wù)外包行業(yè)也受到各相關(guān)政府部門的大力支持，相關(guān)各類政策也接連相繼出臺。作為國際化大都市以及我國的金融經(jīng)濟(jì)中心，上海在金融外包服務(wù)行業(yè)方面的發(fā)展也起到了其應(yīng)有的示范帶頭作用。

金融服務(wù)外包理論的相關(guān)研究

從上世紀(jì)1970年左右開始萌芽，發(fā)展至1980年代時期便已初步發(fā)展成了一定的規(guī)模范圍。這個時期的先進(jìn)信息技術(shù)主要被運(yùn)用于有效降低運(yùn)營成本。隨著服務(wù)外包行業(yè)的發(fā)展，其業(yè)務(wù)內(nèi)容也日趨豐富，業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)領(lǐng)域也越來越多。服務(wù)外包的定義也隨其發(fā)展而變得復(fù)雜多樣，當(dāng)前尚無統(tǒng)一的界定。

學(xué)術(shù)界對于金融服務(wù)外包理論的相關(guān)研究，主要分為國際經(jīng)濟(jì)學(xué)和企業(yè)戰(zhàn)略管理理論兩個方面。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來說，金融服務(wù)外包是資源配置的一種方式；從管理學(xué)角度來說，金融服務(wù)外包是一種新型的管理模式的戰(zhàn)略決策；從企業(yè)業(yè)務(wù)來說，金融服務(wù)外包是金融機(jī)構(gòu)將非核心或部分核心業(yè)務(wù)交給專業(yè)公司來完成。

全球金融外包發(fā)展史

從目前來看，全球的外包行業(yè)發(fā)展態(tài)勢較好，整個行業(yè)規(guī)模穩(wěn)步上升，相關(guān)企業(yè)團(tuán)隊(duì)數(shù)量不斷壯大。金融外包業(yè)務(wù)作為外包行業(yè)中規(guī)模份額最大一個部分。當(dāng)下的眾多金融企業(yè)也都趨向于將其企業(yè)本身的一些不那么重要的業(yè)務(wù)外包給第三方公司，這樣的話可以一方面節(jié)約人力、物力等成本，這讓其這部分業(yè)務(wù)做得更加專業(yè)化；另一方面也為企業(yè)發(fā)展節(jié)約更多時間去做其自身更擅長的部分業(yè)務(wù)，也就是所謂“取長補(bǔ)短”，從而更能幫助其從整體上去提升其發(fā)展的綜合實(shí)力。

全球金融外包發(fā)展趨勢

3.1由ITO向高端外包發(fā)展

金融行業(yè)的外包服務(wù)業(yè)務(wù)初始于ITO，且其也是作為最重要最核心也是所占比例最大的部分。隨著金融外包的發(fā)展，較為高端而由高附加值的BPO與KPO業(yè)務(wù)也逐漸壯大并慢慢發(fā)展成為了中流砥柱。

3.2 細(xì)化與深化發(fā)展

整個金融外包市場當(dāng)前逐漸趨向于細(xì)致化與深度化發(fā)展。這樣的發(fā)展模式相對來說，競爭力更強(qiáng)，且能夠?qū)Ｗ⑿园l(fā)展，發(fā)展速度也較快，從而有效提升了工作績效和質(zhì)量，不斷提高創(chuàng)新發(fā)展能力，有效降低成本。

3.3 服務(wù)提供商趨向于大型化企業(yè)

目前整個金融外包市場的服務(wù)供應(yīng)商逐漸趨向于更加大型的企業(yè)，且總的來說表現(xiàn)為以下3點(diǎn)：（1）將中心點(diǎn)安置在海外，以便尋求低成本、低風(fēng)險；（2）小型提供商被逐漸整合；（3）企業(yè)會更愿意也更多地讓大型提供商來提供服務(wù)，一方面具有服務(wù)保障，比較放心，另一方面是服務(wù)質(zhì)量高且全。

3.4 接包方競爭不斷加劇

當(dāng)前，接包行業(yè)的競爭逐漸趨向白熱化，行業(yè)發(fā)展逐漸變得艱難。在同一個國家之內(nèi)，城市和地區(qū)之間也存在成本和技術(shù)差距，外包的競爭和轉(zhuǎn)移同樣激烈。積極做出調(diào)整，利用先進(jìn)的技術(shù)、新型的營業(yè)模式和創(chuàng)新能力是在新一輪的外包競爭中獲得優(yōu)勢的關(guān)鍵所在。

3.5 新技術(shù)促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級

新技術(shù)主要以云計(jì)算和大數(shù)據(jù)為主，可以幫助金融機(jī)構(gòu)為用戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)、提升使用體驗(yàn)。在這一層面上，金融服務(wù)外包的需求得到刺激，提供云服務(wù)外包，以及對大數(shù)據(jù)進(jìn)行儲存、分析、處理等都是新興的業(yè)務(wù)。在新技術(shù)的背景下，金融服務(wù)外包的發(fā)包方與接包方的合作關(guān)系也發(fā)生了微妙的變化，兩者之間的雇傭關(guān)系朝著進(jìn)一步的合作關(guān)系邁進(jìn)，風(fēng)險共擔(dān)成為主旋律。

中國金融服務(wù)外包發(fā)展特點(diǎn)與趨勢

4.1 IPO作為重點(diǎn)，BPO、KPO實(shí)現(xiàn)突破

隨著諸多先進(jìn)信息化技術(shù)的發(fā)展及其在金融外包行業(yè)的應(yīng)用，諸如大數(shù)據(jù)技術(shù)、云計(jì)算等等，推動著整個金融外包行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。同時，這也有效改善了整個行業(yè)體系的運(yùn)作方式和溝通方式。從目前來看，全球的外包行業(yè)發(fā)展態(tài)勢較好，整個行業(yè)規(guī)模穩(wěn)步上升，相關(guān)企業(yè)團(tuán)隊(duì)數(shù)量不斷壯大。金融外包業(yè)務(wù)作為外包行業(yè)中規(guī)模份額最大一個部分。當(dāng)下的眾多金融企業(yè)也都趨向于將其企業(yè)本身的一些不那么重要的業(yè)務(wù)外包給第三方公司，這樣的話可以一方面節(jié)約人力、物力等成本，讓其這部分業(yè)務(wù)做得更加專業(yè)化；另一方面也為企業(yè)發(fā)展節(jié)約更多時間去做其自身更擅長的部分業(yè)務(wù)，也就是所謂“取長補(bǔ)短”，從而更能幫助其從整體上去提升其發(fā)展的綜合實(shí)力。

4.2 金融服務(wù)外包規(guī)模增大

如圖4.2可以看出，我國的外包合同執(zhí)行的額度在逐年穩(wěn)步增長，且有著很高的發(fā)展速度。目前來看，全球的外包行業(yè)發(fā)展態(tài)勢較好，整個行業(yè)規(guī)模穩(wěn)步上升，相關(guān)企業(yè)團(tuán)隊(duì)數(shù)量不斷壯大。金融外包業(yè)務(wù)作為外包行業(yè)中規(guī)模份額最大一個部分。

4.3 離岸化不斷加劇

由圖4.3分析得知，在2009-2014年期間，我國的外包業(yè)務(wù)離岸合同的執(zhí)行金融在不斷飆升，以較高的發(fā)展速度每年穩(wěn)步增長。雖然總的來說，我國該行業(yè)發(fā)展階段相對較晚，但仍舊后勁十足，具有很高的發(fā)展前景。當(dāng)下階段發(fā)展迅速時期，和發(fā)達(dá)國家相比仍舊有較大的差距和發(fā)展空間。目前我國主要承接日韓等國的金融外包業(yè)務(wù)，而在歐美外包業(yè)務(wù)的承接量也逐年攀升。推進(jìn)相關(guān)法律法規(guī)的進(jìn)一步健全，將會有效推動我國金融服務(wù)外包的增長

4.4企業(yè)數(shù)量及從業(yè)人員增多

由圖4.4分析得知，在2009-2014年期間，我國的服務(wù)外包企業(yè)逐年穩(wěn)步增加。

4.5以美歐港日為主

我國承接離岸服務(wù)外包業(yè)務(wù)，主要以美國、歐盟、日本和中國香港為主，在執(zhí)行總額中大約占了62%。在不斷加大承接這四個國家和地區(qū)的業(yè)務(wù)的同時，承接?xùn)|南亞國家、大洋洲地區(qū)以及中東、拉美等地區(qū)是接下來的發(fā)展方向，同時也是我國發(fā)展前景趨勢和改革前進(jìn)的動力目標(biāo)。

結(jié)語

本文通過分析深度分析金融外包的相關(guān)基礎(chǔ)概念、外包服務(wù)行業(yè)發(fā)展歷程進(jìn)行分析，并總結(jié)得出當(dāng)前金融外包的發(fā)展現(xiàn)狀，并從整體規(guī)模以及業(yè)務(wù)趨勢兩個視角分析了發(fā)展趨勢。

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