孫雪鵬

【摘 要】融資難是中小企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要制約因素，如何在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的大背景之下，拓展民營(yíng)企業(yè)的融資渠道，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要保障。本文分析了民營(yíng)企業(yè)融資的困境及原因，并在此基礎(chǔ)之上，闡述了拓展民營(yíng)企業(yè)融資渠道的策略。

【關(guān)鍵詞】民營(yíng)企業(yè)；融資渠道；優(yōu)化；構(gòu)建策略

一、前言

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的當(dāng)前，如何優(yōu)化金融環(huán)境，提高對(duì)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展支撐，是推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的內(nèi)在要求。民營(yíng)企業(yè)融資難，已成為制約企業(yè)發(fā)展的重要因素。如何為企業(yè)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)，制定科學(xué)合理的政策引導(dǎo)，直接關(guān)系到我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。本文基于企業(yè)融資現(xiàn)狀的研究，就如何拓展融資渠道做了具體闡述。

二、民營(yíng)企業(yè)融資困境

1.貸款需求難滿足，缺乏融資渠道

相比于大型國(guó)企，民營(yíng)企業(yè)的資金實(shí)力有限，經(jīng)營(yíng)發(fā)展的推進(jìn)，需要依托充沛的融資投入。但是，民營(yíng)企業(yè)的融資渠道狹窄，資金短缺成為很大部分民營(yíng)企業(yè)的通病。一方面，民營(yíng)企業(yè)在銀行貸款時(shí)，受到更多條件的閑置，“高門(mén)檻”的條件設(shè)定，讓企業(yè)望而興嘆；另一方面，民營(yíng)企業(yè)的信用等級(jí)低，且缺乏良好的擔(dān)保條件，加劇了融資貸款難度。

2.銀行顧慮多，缺乏優(yōu)質(zhì)的貸款服務(wù)

銀行面向民營(yíng)企業(yè)，特別是小微企業(yè)的融資貸款中，存在頗多的鼓勵(lì)，對(duì)企業(yè)的貸款申請(qǐng)不積極。首先，銀行對(duì)于民營(yíng)企業(yè)的貸款額度較小，且放貸時(shí)間長(zhǎng)，難以給企業(yè)帶來(lái)較大的融資收益；其次，民營(yíng)企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)高，且利潤(rùn)較小，這也弱化了銀行放貸的主動(dòng)性；再次，信貸資源有限的條件之下，民營(yíng)企業(yè)的信貸服務(wù)被擠壓，難以獲得貸款。

3.融資風(fēng)險(xiǎn)高，難以得到擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保

近年來(lái)，國(guó)家加大了對(duì)民營(yíng)企業(yè)信貸的扶持力度，特別是對(duì)于小微企業(yè)的信貸政策出臺(tái)，對(duì)于強(qiáng)化企業(yè)融資貸款，發(fā)揮了重要作用。但是，民營(yíng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)高的問(wèn)題，導(dǎo)致?lián)９静辉敢鉃槠鋼?dān)保，弱化了企業(yè)融資貸款的能力。與此同時(shí)，在貸款擔(dān)保中，苛刻的條件、高額的費(fèi)用，都是導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)銀行借貸中，相對(duì)比較被動(dòng)的局面。

三、民營(yíng)企業(yè)融資難的原因

1.基于企業(yè)自身的原因

民營(yíng)企業(yè)融資難，已成為制約其發(fā)展的重要因素。從實(shí)際而言，很大原因是企業(yè)自身所致。（1）民營(yíng)企業(yè)融資需求大，與銀行信貸目標(biāo)不匹配，導(dǎo)致實(shí)際所得貸款難以滿足融資發(fā)展所需。并且，融資收益空間小、服務(wù)成本高，弱化了銀行對(duì)于民營(yíng)企業(yè)的信貸興趣；（2）民營(yíng)企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力弱，高風(fēng)險(xiǎn)的融資現(xiàn)狀，極易造成銀行的不良貸款；（3）民營(yíng)企業(yè)有效擔(dān)保難以落實(shí)，低值的抵押物難以滿足實(shí)際的信貸需求；（4）很多民營(yíng)企業(yè)的信用意識(shí)淡薄，信用等級(jí)低，導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)在銀行貸款的過(guò)程中，難以達(dá)到等級(jí)要求。

2.基于銀行方面的原因

銀行對(duì)于民營(yíng)企業(yè)的信貸熱情不高，這是造成民營(yíng)企業(yè)融資難的重要原因。從實(shí)際來(lái)看，基于銀行方面的原因，主要表現(xiàn)為：（1）經(jīng)營(yíng)理念陳舊，更偏愛(ài)國(guó)有或大型企業(yè)，這就很大程度上積壓了面向民營(yíng)中小企業(yè)的信貸資本；（2）銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的了解不夠深入，缺乏深入的研究。信息不對(duì)稱(chēng)所形成的審批滯后等問(wèn)題，影響企業(yè)的信貸效益；（3）信貸政策不利于民營(yíng)企業(yè)的融資，導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)融資門(mén)檻高。融資政策更傾向于電力、交通及公共設(shè)施建設(shè)等領(lǐng)域。

四、拓展民營(yíng)企業(yè)融資渠道的策略

1.強(qiáng)化政策引導(dǎo)，優(yōu)化融資環(huán)境

為了更好地服務(wù)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展，政府應(yīng)強(qiáng)化政策引導(dǎo)，以政策為依托，優(yōu)化融資環(huán)境。（1）政府應(yīng)在融資渠道、財(cái)稅及貨幣政策上，強(qiáng)化對(duì)民營(yíng)企業(yè)的政策支持力度，確保民營(yíng)企業(yè)具有良好的融資服務(wù)；（2）進(jìn)一步規(guī)范民間融資，完善監(jiān)管政策，為民營(yíng)企業(yè)融資開(kāi)辟渠道，減少民營(yíng)企業(yè)融資中的困境；（3）優(yōu)化擔(dān)保方式，在一定條件之下，成立政策下的擔(dān)保公司，為民營(yíng)企業(yè)提供擔(dān)保服務(wù)。

2.企業(yè)自身提升，完善內(nèi)控建設(shè)

民營(yíng)企業(yè)應(yīng)轉(zhuǎn)變思維觀念，能夠從內(nèi)控建設(shè)入手，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理能力。（1）民營(yíng)企業(yè)應(yīng)樹(shù)立良好的信用理念，改善自身在銀行信貸中的信用水平；（2）強(qiáng)化內(nèi)控管理建設(shè)，建立規(guī)范的財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范貸款資金的管控，強(qiáng)化對(duì)現(xiàn)金流的有效管理；（3）強(qiáng)化與銀行的溝通與了解，提高信貸融資的積極主動(dòng)性。能夠更好地掌握政策導(dǎo)向，做好信貸申請(qǐng)，進(jìn)而提高信貸效率，滿足企業(yè)的發(fā)展需求。

3.銀行優(yōu)化服務(wù)，改進(jìn)貸款要求

銀行在民營(yíng)企業(yè)的融資服務(wù)中，應(yīng)立足企業(yè)的發(fā)展需求，優(yōu)化貸款服務(wù)，改進(jìn)貸款要求，最大程度上確保企業(yè)融資所需。（1）銀行應(yīng)加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信貸扶持，能夠成立專(zhuān)門(mén)的服務(wù)管理部門(mén)，通過(guò)政策的制定、服務(wù)的傾向，為民營(yíng)企業(yè)提供貸款服務(wù)；（2）銀行應(yīng)優(yōu)化信貸流程，提高民營(yíng)企業(yè)的信貸效益。民營(yíng)企業(yè)的信貸金融具有時(shí)間緊、突發(fā)性高等特點(diǎn)，這就要求銀行應(yīng)對(duì)信貸流程進(jìn)行優(yōu)化，以更好的服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的融資需求；（3）不斷地創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足民營(yíng)企業(yè)信貸需求。通過(guò)貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、票據(jù)等快捷的產(chǎn)品，為民營(yíng)企業(yè)量身定制金融服務(wù)套餐。

五、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，民營(yíng)企業(yè)的健康發(fā)展，離不開(kāi)銀行信貸政策的支撐，以確保可持續(xù)發(fā)展的推進(jìn)。融資難的問(wèn)題破解，關(guān)鍵在于創(chuàng)設(shè)良好的融資環(huán)境、提供優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)，為民營(yíng)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，提供切實(shí)有力的保障。

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