隨著醫(yī)療體制改革的深入，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種日漸增多。

社?！氨；尽鄙瘫？赊D(zhuǎn)嫁重疾風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)醫(yī)療改革的目的是要建立一個(gè)由基本醫(yī)療保險(xiǎn)、用人單位補(bǔ)充保險(xiǎn)、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)三者共同支撐的健康保障體系。隨著醫(yī)療體制改革，各大保險(xiǎn)公司的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種也順應(yīng)形勢(shì)，逐漸多了起來。

社保體系“廣覆蓋、?；尽?，對(duì)老人、兒童這一群體來說，社保有規(guī)定用藥和規(guī)定項(xiàng)目，如果所用的藥物，以及所做的醫(yī)療項(xiàng)目不在社保規(guī)定范圍內(nèi)，需要自己承擔(dān)費(fèi)用。比如，許多檢查費(fèi)、專家診療、高新尖診療技術(shù)等，社保都是不報(bào)的。

這也正是許多人購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充的原因。商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)一般是有針對(duì)性的報(bào)銷，有些還會(huì)提供住院津貼、門診前后費(fèi)用報(bào)銷等。所以在“一老一小”社保的基礎(chǔ)上，應(yīng)該定期體檢，養(yǎng)成良好習(xí)慣，預(yù)防并降低風(fēng)險(xiǎn)，最后利用能擴(kuò)展進(jìn)口藥、無免賠額的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。

面向社會(huì)醫(yī)療機(jī)構(gòu) 解決“掛號(hào)難”“看專家難”

“掛號(hào)難”、“看專家難”這些問題通過商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)也可以得到有效解決。眾所周知，公立醫(yī)院的特需部、國(guó)際部以及私立醫(yī)院或其他高端醫(yī)療機(jī)構(gòu)，是不少經(jīng)濟(jì)條件較好的人群解決就醫(yī)問題的“捷徑”。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)針對(duì)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)有三類，第一類是公立醫(yī)院國(guó)際部、特需部，但不包括私立醫(yī)院；第二類包括私立醫(yī)院，但不包括昂貴醫(yī)院；第三類是涵蓋所有醫(yī)院，有的高端產(chǎn)品覆蓋海內(nèi)外的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，即使在國(guó)外需要看病或者尋求海外醫(yī)療專家的幫助也可以獲得理賠。

目前市場(chǎng)上提供商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的主流保險(xiǎn)公司包括MSH、招商信諾、BUPA、平安、安盛天平等。這些不同公司提供的產(chǎn)品不同、醫(yī)療保障也不同。