于敏澤
【摘 要】近年來,我國保險業(yè)呈現(xiàn)出迅猛的發(fā)展態(tài)勢,2017年已成為世界第二保險大國。但是保險業(yè)在某些方面還有待進一步發(fā)展,本文從規(guī)模、速度、水平、效益、國際化程度等多角度衡量保險業(yè),旨在為保險業(yè)后續(xù)高質量發(fā)展提供理論支撐。
【關鍵詞】保險業(yè);發(fā)展狀況;研究
一、發(fā)展規(guī)模和速度
(一)原保險保費收入
從保費收入來看,2016年原保險保費收入同比增長27.50%,2017年同比增長18.16%,可見2015年至2016年原保險保費收入增幅飛快,之后增幅有所放緩。
從險種來看,近三年產險、壽險、健康險、意外險等業(yè)務原保險保費收入持續(xù)上升,但各險類的收入和增幅有較大差距。壽險業(yè)務占比最高,超過54%且增幅較快;產險業(yè)務占比居其次,實現(xiàn)收入和增幅穩(wěn)步提升;健康險業(yè)務占比居第三位;意外險業(yè)務占比最低,不超過2.62%,但增幅較快。
(二)保險業(yè)資產總額
近三年我國保險業(yè)資產總額實現(xiàn)穩(wěn)步增長,然而資產管理公司、再保險公司、壽險公司和產險公司的總資產差距較大。在2016年,產險公司、壽險公司和資產管理公司總資產增長,增幅分別為28.48%、25.22%、20.97%,而再保險公司總資產下降,降幅46.77%。在2017年,各公司總資產都呈正向增長且趨勢放緩,產險公司和壽險公司呈個位數增長,再保險公司和資產管理公司相對增幅較大。
(三)保險賠付總額
由表1可知,近三年保險賠付總額呈上升趨勢,同時增幅收縮。2015年賠付總額為8674.14億元,2016年同比增長21.20%;2017年同比增長6.35%。在2016年,產險賠款、壽險給付、健康險給付、意外險給付增幅分別為12.68%、29.11%、31.17%、20.53%。在2017年,意外險賠款增幅為22.23%;產險賠款和健康險給付增幅相對收縮,分別為7.64%和29.38%;壽險給付降幅0.61%。
二、發(fā)展水平
(一)保險密度
近三年來,我國保險密度逐年增加,但遠低于全球市場平均水平。我國保險密度2017年405美元/人,而全球市場保險密度2017年為634美元/人,可見我國保險密度遠低于全球市場,但逐步縮小。
(二)保險深度
我國保險深度不斷加深,但是仍低于全球市場保險深度。我國保險深度2015年為3.69%,2016年同比增長15.88%;2017年同比增長6.25%。而全球市場平均保險深度早已超過6%,我國還有很大的提升空間。
三、發(fā)展效益
(一)賠付率
近三年我國保險業(yè)總賠付率在33%左右,各險類賠付率差距明顯且具有一定波動性。
(二)保險投資收益率
近三年保險投資收益率并不穩(wěn)定,處于波動狀態(tài),2015年為7.56%,2016年下降了1.90%,2017年上升了0.11%。相應地,近三年保險投資收益也具有波動性,2015年為7803.63億元,2016年下降到7071.13億元,同比降低9.39%,2017年上升到8352.13億元,同比上漲18.12%。
四、發(fā)展結構
(一)市場集中度
1.人身險市場集中度
2017年原保險保費收入前十的人身險公司占市場份額的71.31%,其他人身險公司占28.69%。其中,國壽股份公司原保險保費收入達到5122.68億元,占市場份額的19.67%;平安壽公司達到3689.34億元,占比14.17%;剩余公司的市場份額占比都是個位數。
2.財產險市場集中度
2017年原保險保費收入前十的財產險公司占市場份額的85.34%,其他財產險公司占14.66%。其中人保股份公司原保險保費收入達到3492.90億元,占市場份額的33.14%;平安財公司達到2159.84億元,占比20.49%;剩余公司的市場份額占比都是個位數。
五、國際化程度
(一)外資保險公司數量比重
外資保險公司數量占全部保險公司數量的比例,該指標反映了保險市場國際化的程度。
近三年我國外資產險公司數量保持不變,為22家,2015年占比30.14%,2016年下降了2.98%,2015年下降了1.28%。近三年我國外資人身險公司數量同樣保持不變,為28家,2015年占比37.33%,2016年下降了0.97%,2017年下降了3.42%。
(二)外資保險公司原保險保費收入比重
由表2可知,近三年我國外資保險公司原保險保費收入占比遠低于中資保險公司。其中,近三年外資產險公司原保險保費收入比重呈逐年下降趨勢,2015年占我國市場份額2.07%,2016年下降了0.03%,2017年下降了0.08%。近三年我國外資人身險公司原保險保費收入逐年上升,2015年占我國市場份額6.25%,2016年上升0.15%,2017年上升1.03%。
由此可見,我國同其他發(fā)達國家相比,保險市場開放程度是有限的。
綜上所述,近三年我國保險業(yè)發(fā)展迅速,由保險大國向保險強國轉變,但是在保險深度、保險密度、國際化程度等方面仍有很大的提升空間。
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