雷小菊

【摘 要】改革開(kāi)放的進(jìn)行促進(jìn)了我國(guó)眾多中小企業(yè)的出現(xiàn)與發(fā)展，眾多的中小企業(yè)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)中不可或缺的一部分，中小企業(yè)的發(fā)展促進(jìn)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。目前，我國(guó)中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)上面臨著諸多困難，其中最為明顯的就是融資問(wèn)題，很多中小企業(yè)應(yīng)為融資問(wèn)題而破產(chǎn)，這無(wú)疑阻礙了我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。中小企業(yè)的融資問(wèn)題已經(jīng)引起了相關(guān)部門以及社會(huì)各界的關(guān)注，本文敘述了中小企業(yè)融資現(xiàn)狀，中小企業(yè)融資困難的原因以及解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】融資問(wèn)題；中小企業(yè)；困難；對(duì)策

一、引言

與我國(guó)人民關(guān)系最為密切的企業(yè)不是各種大型企業(yè)，而是數(shù)量眾多的中小企業(yè)。我國(guó)民眾日常生活中所使用的各類物品都是由中小企業(yè)生產(chǎn)的，如果中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了問(wèn)題，那么必然會(huì)對(duì)我國(guó)民眾的生活造成重大影響。中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)情況的直接體現(xiàn)，對(duì)各個(gè)地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也有著重要影響，雖然改革開(kāi)放讓各個(gè)中小企業(yè)存在并發(fā)展，但是從目前的情況來(lái)看，中小企業(yè)的發(fā)展仍舊面臨著眾多因素的影響，融資問(wèn)題首當(dāng)其中，眾多中小企業(yè)由于資金、技術(shù)等問(wèn)題難以通過(guò)融資而發(fā)展壯大，這限制了中小企業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系中作用的發(fā)揮。改善中小企業(yè)的融資環(huán)境、解決中小企業(yè)的融資問(wèn)題是當(dāng)前我國(guó)政府部門工作的關(guān)鍵，促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)而言具有重要作用。

二、中小企業(yè)融資現(xiàn)狀

融資從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)是企業(yè)對(duì)資金進(jìn)行籌集的過(guò)程，企業(yè)根據(jù)自身具體情況以及發(fā)展的需求，通過(guò)一定渠道去獲取資金，以維持自身經(jīng)營(yíng)的需求，保證企業(yè)各項(xiàng)活動(dòng)的正常進(jìn)行。企業(yè)在自身的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中需要有意識(shí)的進(jìn)行資金籌集活動(dòng)，在企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)的同時(shí)為自身尋求發(fā)展機(jī)會(huì)，這也是企業(yè)發(fā)展必經(jīng)的道路。

中小企業(yè)按照國(guó)家制定的標(biāo)準(zhǔn)為總資產(chǎn)在4億元人民幣以下，雇員在200人以下的企業(yè)。我國(guó)的中小企業(yè)以民營(yíng)企業(yè)作為主體，它能夠促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決人口就業(yè)，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)體系以及人民生活中發(fā)揮重大的作用。隨著我國(guó)就業(yè)壓力的增加以及經(jīng)濟(jì)發(fā)展的日趨迅速，中小企業(yè)的作用逐漸突顯出來(lái)，但是中小企業(yè)自身的發(fā)展面臨著眾多的影響與制約，融資問(wèn)題就是其中最為主要的方面，我國(guó)中小企業(yè)融資困難主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

首先，中小企業(yè)很難從銀行獲得貸款。中小企業(yè)對(duì)于資金需求量較少，但是資金流動(dòng)速度較快，但是銀行貸款程序較為復(fù)雜，而且周期較長(zhǎng)，中小企業(yè)獲得資金不及時(shí)，短期借款的目的無(wú)法達(dá)成。而且與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)業(yè)務(wù)來(lái)源不穩(wěn)定，面臨著較多的風(fēng)險(xiǎn)，信用較差，倒閉率較高，自身財(cái)務(wù)制度同樣存在問(wèn)題，而且其資產(chǎn)不注意賠付貸款，因此，很多銀行拒絕為中小企業(yè)提供貸款。

其次，中小企業(yè)直接融資存在困難。與西方發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)資本市場(chǎng)起步較晚，發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，總體上還處于不成熟的階段。資本市場(chǎng)只對(duì)大型企業(yè)的融資具有一定作用，中小企業(yè)很難享受到資本市場(chǎng)帶來(lái)的益處，導(dǎo)致中小企業(yè)直接融資存在困難。

再次，中小企業(yè)融資成本較高。與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)資產(chǎn)較少，信息來(lái)源不足，這就導(dǎo)致眾多中小企業(yè)在貸款方面處于劣勢(shì)，銀行等機(jī)構(gòu)會(huì)對(duì)中小企業(yè)貸款融資設(shè)置諸多限制，因此，很多中小企業(yè)會(huì)向眾多非官方貸款機(jī)構(gòu)請(qǐng)求貸款，達(dá)到自身融資的目的。非官方的貸款機(jī)構(gòu)可以給中小企業(yè)提供貸款，但是其風(fēng)險(xiǎn)較大，中小企業(yè)可能因此承受眾多不必要的損失，影響中小企業(yè)的正常發(fā)展，

三、中小企業(yè)融資困難的原因

（一）中小企業(yè)自身具有一定局限性

與大型企業(yè)相比，中小企業(yè)倒閉率較高，自身經(jīng)營(yíng)周期較短，我國(guó)大部分中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)周期大約為3- 4年，能夠經(jīng)營(yíng)5年以上的中小企業(yè)不足20%。銀行為經(jīng)營(yíng)周期如此之短的中小企業(yè)提供貸款很有可能會(huì)面臨人財(cái)兩空的境地，給銀行帶來(lái)眾多不必要的損失，讓銀行自身的發(fā)展受到諸多影響。中小企業(yè)資產(chǎn)與人員較少，而且其財(cái)務(wù)制度不健全，這對(duì)于中小企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)發(fā)展是一個(gè)阻礙，在中小企業(yè)中，管理工作依靠的不是制度，而是管理者的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，企業(yè)財(cái)務(wù)僅僅掌握在幾個(gè)領(lǐng)導(dǎo)人手中，財(cái)務(wù)工作不透明，提供給銀行的財(cái)務(wù)信息與企業(yè)實(shí)際信息存在著偏差，這很容易降低中小企業(yè)的信用額度。銀行需要發(fā)展、需要經(jīng)營(yíng)、需要為眾多銀行職工的切身利益所考慮，因此，銀行拒絕中小企業(yè)的貸款行為是一種正常行為，而中小企業(yè)也因?yàn)樽陨砭哂幸欢ň窒扌远y以從銀行獲得貸款，進(jìn)行融資活動(dòng)。

（二） 政府缺乏對(duì)中小企業(yè)的支持

在西方資本主義國(guó)家，政府會(huì)充當(dāng)中小企業(yè)與銀行之間的中間人，為中小企業(yè)從銀行獲得貸款、進(jìn)行融資提供保障，并且為中小企業(yè)進(jìn)行融資工作成立了相關(guān)的工作機(jī)構(gòu)，確保中小企業(yè)能夠從銀行獲得貸款，有能力進(jìn)行融資行為，以促進(jìn)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是在我國(guó)，政府部門缺乏這樣的理念，他們認(rèn)為企業(yè)發(fā)展是企業(yè)自己的事情，需要依靠企業(yè)自身的力量去完成，政府部門無(wú)權(quán)介入。一旦政府部門或政府工作人員介入企業(yè)發(fā)展或企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，必然會(huì)在社會(huì)上引起軒然大波，各種傳言會(huì)蜂擁而至，這不僅影響著中小企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)與融資工作，而且會(huì)對(duì)政府部門的形象產(chǎn)生不良影響。中小企業(yè)與大型企業(yè)相比是弱勢(shì)群體，它們需要政府部門的支持與幫助，以維持自身的生存與發(fā)展。

（三） 我國(guó)法律法規(guī)不完善

我國(guó)政府部門以及領(lǐng)導(dǎo)人對(duì)中小企業(yè)融資難的問(wèn)題具有一定認(rèn)識(shí)，為了讓中小企業(yè)能夠正常進(jìn)行貸款融資，保證我國(guó)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展，我國(guó)政府出臺(tái)了一系列關(guān)于中小企業(yè)的法律法規(guī)，意在幫助中小企業(yè)的貸款、融資工作能夠正常進(jìn)行?！吨行∑髽I(yè)投資法》是其中最為主要的法律，它的內(nèi)容與中小企業(yè)進(jìn)行的諸多工作有著直接聯(lián)系，并且還有眾多與之配套的法律即將出臺(tái)，意在幫助中小企業(yè)獲得更加良好的生存與發(fā)展環(huán)境。這些法律法規(guī)的初衷是好的，能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供一定的法律保障，但是在內(nèi)容上，這些法律法規(guī)偏向于政策，缺乏法律自身所具有的強(qiáng)制性規(guī)定，在其中沒(méi)有為中小企業(yè)的貸款、融資制定更多措施，沒(méi)有從根本上對(duì)中小企業(yè)生存環(huán)境、生存狀況進(jìn)行改變，很多中小企業(yè)在進(jìn)行貸款、融資時(shí)仍舊會(huì)面對(duì)各種阻礙，影響自身以及我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。endprint

四、解決中小企業(yè)融資問(wèn)題的對(duì)策

（一）中小企業(yè)需提升自身能力

中小企業(yè)應(yīng)該增強(qiáng)自身的信用意識(shí)，改變以往的不良形象，提升還款能力，讓自身的信用額度得到提高。中小企業(yè)需要了解到更多類型的融資方式，并且敢于進(jìn)行嘗試，以此來(lái)促進(jìn)自身發(fā)展。商品融資指的是對(duì)基礎(chǔ)商品以及相關(guān)企業(yè)進(jìn)行金融方面的服務(wù)，以這樣的方式產(chǎn)生融通資金，以提升自身融資水平；典當(dāng)也是一種適合中小企業(yè)的資金獲取方式，指的是企業(yè)將暫時(shí)不用的商品或資產(chǎn)拿到銀行進(jìn)行抵押，為自身獲取一定的流動(dòng)資金，以此作為企業(yè)進(jìn)行融資的根本，待到企業(yè)獲得盈利，再將商品或資產(chǎn)贖回。

（二）政府部門需要發(fā)揮作用

我國(guó)經(jīng)濟(jì)雖然近幾年發(fā)展迅速，但是實(shí)際上已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)瓶頸期，需要尋求新的突破點(diǎn)。中小企業(yè)的發(fā)展就是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的突破，幫助中小企業(yè)進(jìn)行貸款融資，提升中小企業(yè)的綜合能力以及經(jīng)濟(jì)水平，就是在為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)。政府部門應(yīng)該清楚的認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，為中小企業(yè)制定相應(yīng)的優(yōu)惠政策，優(yōu)化中小企業(yè)的生存環(huán)境，同時(shí)，向西方國(guó)家學(xué)習(xí)，對(duì)相關(guān)的貸款保證機(jī)構(gòu)進(jìn)行建設(shè)。中小企業(yè)融資問(wèn)題是中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中最為重要的問(wèn)題，能夠進(jìn)行融資就有了新的發(fā)展機(jī)會(huì)，銀行貸款是企業(yè)進(jìn)行融資的關(guān)鍵，貸款保證機(jī)構(gòu)的存在能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)的貸款消除一些阻礙，讓中小企業(yè)的貸款工作能夠更加順利的進(jìn)行，為中小企業(yè)融資的成功率提供保證，讓中小企業(yè)擁有更多的發(fā)展空間。

（三）國(guó)家加強(qiáng)執(zhí)法力度

國(guó)家需要對(duì)于中小企業(yè)相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行完善，優(yōu)化我國(guó)中小企業(yè)的生存環(huán)境，并且對(duì)當(dāng)前資本市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)進(jìn)行完善，讓我國(guó)的市場(chǎng)體系向著多層次的方向發(fā)展，為中小企業(yè)的融資活動(dòng)提供相應(yīng)的條件。對(duì)相關(guān)機(jī)制的工作進(jìn)行改善，降低市場(chǎng)對(duì)于中小企業(yè)的門檻，讓中小企業(yè)能夠擁有更多的上市機(jī)會(huì)與發(fā)展空間，讓中小企業(yè)能夠享受到與大型企業(yè)同樣的服務(wù)與待遇。國(guó)家需要對(duì)信用體系進(jìn)行重建，加強(qiáng)對(duì)《中小企業(yè)投資法》以及其配套法律法規(guī)的執(zhí)法力度，對(duì)中小企業(yè)所接受的各種金融服務(wù)進(jìn)行保護(hù)，同時(shí)要求中小企業(yè)償還銀行債務(wù)，作為其獲得貸款的保障，提升中小企業(yè)的信用額度，減少中小企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，讓中小企業(yè)的融資活動(dòng)能夠更加順利的進(jìn)行。

五、結(jié)語(yǔ)

中小企業(yè)融資問(wèn)題的解決是一項(xiàng)長(zhǎng)期的工作，需要各方的共同努力。國(guó)家需要認(rèn)識(shí)到中小企業(yè)所具有的重要作用，并且制定相關(guān)法律法規(guī)，建設(shè)相關(guān)機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)的貸款提供一定便利。中小企業(yè)需要尋找融資方法，提升自身信用額度，保證能夠獲得貸款，自身的融資工作能夠順利進(jìn)行。

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