司方杰

摘 要 銀行屬于金融機(jī)構(gòu)中最典型的一種組織機(jī)構(gòu)，銀行的存在對(duì)社會(huì)發(fā)展極其重要。銀行承載著國(guó)家和社會(huì)經(jīng)濟(jì)管理的重任，它在進(jìn)行貨幣經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，也承擔(dān)著金融風(fēng)險(xiǎn)。無(wú)論在哪里，銀行業(yè)的穩(wěn)定與發(fā)展都是一個(gè)國(guó)家和社會(huì)經(jīng)濟(jì)是否穩(wěn)定與發(fā)展的重要標(biāo)志。隨著社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)水平的極大提高，尤其是在一次次信貸危機(jī)給國(guó)際上的許多銀行帶來(lái)嚴(yán)重危機(jī)的影響下，我國(guó)商業(yè)銀行面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)也愈加嚴(yán)重、愈加復(fù)雜，因此銀行管理人員一定要深刻地認(rèn)識(shí)到銀行業(yè)中金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。筆者結(jié)合自己的工作經(jīng)驗(yàn)，分析了目前我國(guó)商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題，并針對(duì)這些問(wèn)題找到了可行的突破途徑，以期對(duì)銀行的穩(wěn)定和健康發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 金融風(fēng)險(xiǎn) 管理現(xiàn)狀 突破

在社會(huì)發(fā)展進(jìn)程中，資金的流通和運(yùn)轉(zhuǎn)離不開(kāi)銀行，同時(shí)，銀行也是對(duì)眾多經(jīng)濟(jì)資源進(jìn)行調(diào)配的權(quán)力行使者，與社會(huì)中的實(shí)體經(jīng)濟(jì)密不可分。我國(guó)的商業(yè)銀行有著多重身份，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理必須小心謹(jǐn)慎，不僅要時(shí)刻關(guān)注社會(huì)中實(shí)體經(jīng)濟(jì)的變幻無(wú)常，還要進(jìn)一步加強(qiáng)與完善自身的管理，對(duì)潛伏在內(nèi)部的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)先做好防范工作，以免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)束手無(wú)策。在當(dāng)前的銀行管理中，諸多因素的存在致使金融管理方面存在著許多問(wèn)題且面臨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，許多不法分子看準(zhǔn)這一點(diǎn)，從中謀取不法利益，給我國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)了嚴(yán)重的損失。所以，在商業(yè)銀行中實(shí)行科學(xué)、全面的管理機(jī)制，是其穩(wěn)定和健康發(fā)展的必經(jīng)之路。

一、我國(guó)商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀

我國(guó)商業(yè)銀行存在的金融風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)以下幾個(gè)方面：一是違約風(fēng)險(xiǎn)，具體是指借款人違反約定，無(wú)法償還借款本金和利息；二是利率風(fēng)險(xiǎn)，具體是指受?chē)?guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)影響，使銀行的實(shí)際收益比預(yù)期收益要低，還要?jiǎng)佑米约簝?nèi)部資金補(bǔ)充儲(chǔ)戶利率的缺口；三是人為風(fēng)險(xiǎn)，具體是指由于內(nèi)部職工操作不當(dāng)為銀行帶來(lái)的損失，也叫操作風(fēng)險(xiǎn)；四是匯率風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)存在于匯率買(mǎi)賣(mài)過(guò)程中或者出現(xiàn)在結(jié)算的過(guò)程中，主要受到國(guó)際匯率的影響而為銀行帶來(lái)的損失。這幾個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)都需要銀行內(nèi)部的管理系統(tǒng)時(shí)刻關(guān)注和面對(duì)，需要銀行加強(qiáng)管理。但商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀不容樂(lè)觀，其中仍存在著很多問(wèn)題急需解決。這些問(wèn)題主要表現(xiàn)如下：

（一）銀行內(nèi)部工作人員缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)

在銀行內(nèi)部，工作的復(fù)雜性，決定了需要的工作人員數(shù)量多，而這些工作人員中，整天不作為的、混日子的不在少數(shù)，還有一些人是事不關(guān)己、高高掛起，對(duì)待工作極其不負(fù)責(zé)任。這些人對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不夠充分，嚴(yán)重的會(huì)直接導(dǎo)致操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行的內(nèi)部缺乏科學(xué)完善的金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度

我國(guó)的商業(yè)銀行的管理對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理制度不夠科學(xué)，也不夠完善，銀行內(nèi)部各個(gè)部門(mén)都在各負(fù)其責(zé)，他們之間沒(méi)有實(shí)現(xiàn)完美的協(xié)調(diào)合作，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)缺乏統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)。這樣一來(lái)，銀行在金融風(fēng)險(xiǎn)方面的制度僅重視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和評(píng)估，而缺乏對(duì)貸出款項(xiàng)的監(jiān)管力度，容易導(dǎo)致違約風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

（三）我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)水平偏低

我國(guó)現(xiàn)有的科技水平與國(guó)外相比差距還相當(dāng)大。因此，科技水平的落后致使銀行內(nèi)部在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的技術(shù)水平偏低，許多金融風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控系統(tǒng)有待進(jìn)一步完善，這導(dǎo)致銀行內(nèi)部難以抵擋金融風(fēng)險(xiǎn)的侵害，無(wú)形中增加了銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)。

（四）我國(guó)的商業(yè)銀行缺乏對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的創(chuàng)新

這些年，我國(guó)的科技水平在突飛猛進(jìn)地發(fā)展，各個(gè)領(lǐng)域的新生事物層出不窮。銀行作為金融投資行業(yè)的核心市場(chǎng)，其各項(xiàng)管理和發(fā)展也需要不斷創(chuàng)新才能適應(yīng)社會(huì)大眾的需求。但我國(guó)的商業(yè)銀行由于享受?chē)?guó)家在存貸方面給予的保護(hù)特權(quán)，壟斷了金融利潤(rùn)，并且缺乏創(chuàng)新的動(dòng)力，再加上銀行在發(fā)展過(guò)程中僅注重?cái)U(kuò)大單方面的規(guī)模，而忽略了長(zhǎng)遠(yuǎn)打算，尤其對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理不夠重視。

二、我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)金融管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑

（一）定期培訓(xùn)銀行內(nèi)部的工作人員，加強(qiáng)銀行內(nèi)部的管理與建設(shè)

在我國(guó)的商業(yè)銀內(nèi)行中，內(nèi)部工作人員數(shù)量多，工作態(tài)度不夠統(tǒng)一，尤其缺乏金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面的技能和對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)危害的深刻認(rèn)識(shí)。因此，商業(yè)銀行要想改變這種現(xiàn)狀，就必須提升工作人員的思想素質(zhì)和專(zhuān)業(yè)水平，定期組織工作人員進(jìn)行培訓(xùn)，在培訓(xùn)過(guò)程中，大力宣傳金融風(fēng)險(xiǎn)方面的管理理念，增強(qiáng)工作人員對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知，明確銀行工作的重要性。只有這樣，才能把金融風(fēng)險(xiǎn)的思想意識(shí)植入每一位工作員工的心中，讓他們能更認(rèn)真、更謹(jǐn)慎地對(duì)待自己的工作。

（二）我國(guó)商業(yè)銀行要增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新思想和意識(shí)

隨著銀行在社會(huì)中的地位愈發(fā)重要，銀行內(nèi)部一定要加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)金融風(fēng)險(xiǎn)的管理。傳統(tǒng)的管理模式嚴(yán)重阻礙了員工金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力的增強(qiáng)，一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行無(wú)法應(yīng)對(duì)，從而造成嚴(yán)重?fù)p失。因此，商業(yè)銀行作為銀行業(yè)的主力軍，必須有金融風(fēng)險(xiǎn)管理的創(chuàng)新思想和意識(shí)，能帶領(lǐng)內(nèi)部員工用發(fā)展的眼光看待金融風(fēng)險(xiǎn)，不能只注重眼前的利益，這樣才能促使銀行的發(fā)展之路更平坦，前景更廣闊。

（三）要增強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)部應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)和管理能力

目前，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)水平偏低，難以應(yīng)對(duì)高科技帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)，這樣一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，勢(shì)必會(huì)對(duì)銀行造成嚴(yán)重的危害。我們要本著“走出去，引進(jìn)來(lái)”的原則，讓國(guó)外的先進(jìn)技術(shù)為我所用，并將其改造成適合我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)，讓我國(guó)商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)防控工作更加完善。

綜上所述，我國(guó)的商業(yè)銀行在金融風(fēng)險(xiǎn)管理方面還不夠完善，需要銀行內(nèi)部下大力加以解決。商業(yè)銀行只有棄弊求利，加強(qiáng)自身的管理機(jī)制建設(shè)，引進(jìn)先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)，才能讓金融風(fēng)險(xiǎn)的管理工作更加完善，促進(jìn)銀行業(yè)更加穩(wěn)健地發(fā)展。

（作者單位為萊商銀行股份有限公司菏澤東明支行）

參考文獻(xiàn)

[1] 周巧男，王一珂.我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)狀及對(duì)策分析[J].經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊，2014（11）.

[2] 孫偉民.淺析商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題及其對(duì)策[J].財(cái)政金融，2010（14）.

[3] 岳方明.淺談我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀及對(duì)策[J].甘肅科技縱橫，2010（39）.

[4] 姚曉翠.我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題與對(duì)策研究[D].內(nèi)蒙古大學(xué)，2014.

[5] 邱程萍，朱慧.我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題與對(duì)策建議[J].企業(yè)導(dǎo)報(bào)，2011（08）.endprint