佘婉婷

摘 要 隨著計算機(jī)信息科技的迅速發(fā)展，我國移動第三方支付平臺迅速崛起并發(fā)展迅猛，在所有的第三方支付平臺當(dāng)中，支付寶與微信支付發(fā)展得最為迅速，大到投資理財，小到生活用品的購買，這些第三方支付平臺已經(jīng)深入人們工作與生活的方方面面。因此，本文以支付寶與微信支付為例，對第三方支付平臺發(fā)展現(xiàn)狀與盈利模式進(jìn)行分析，并與大數(shù)據(jù)時代背景相結(jié)合，對第三方支付平臺的未來發(fā)展進(jìn)行可行性探索。

關(guān)鍵詞 大數(shù)據(jù)時代 第三方支付 盈利模式 未來發(fā)展

一、前言

在互聯(lián)網(wǎng)時代發(fā)展趨勢下，越來越多的電商平臺出現(xiàn)并迅速發(fā)展起來，并且結(jié)合人們的手機(jī)使用方式推出了手機(jī)APP，如淘寶、天貓、京東以及蘇寧易購等電商平臺已成為當(dāng)前人們購物的首選平臺，直接改變了人們的消費(fèi)習(xí)慣，而第三方支付平臺應(yīng)運(yùn)而生，直接改變了人們的付款方式。我國第三方支付產(chǎn)業(yè)儼然已經(jīng)成為推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動力。

二、典型平臺的盈利模式

在所有的第三方支付平臺當(dāng)中，支付寶與微信支付發(fā)展得最為迅速，因此，我們以這兩者為典型案例，對第三方支付平臺盈利模式進(jìn)行分析。分析的內(nèi)容主要包括平臺的交易手續(xù)費(fèi)收入、沉淀資金利息收入以及行業(yè)解決辦法等方面。

第一，支付寶盈利模式。在所有的第三方交易平臺當(dāng)中，支付寶的交易額和交易數(shù)量是最高的，因此，研究第三方交易平臺盈利模式，以支付寶為案例是最佳選擇。一是沉淀資金利息收入。利用支付寶平臺進(jìn)行的交易活動中，不同主體之間采用的結(jié)算方式存在一定的差異，其中資金投入與提出的時間差直接使支付寶積累了大量的沉淀資金。尤其是阿里巴巴旗下的手機(jī)淘寶、天貓APP當(dāng)中，日常交易量巨大，而到了雙十一、雙十二這樣的購物狂歡節(jié)，交易量更是驚人。據(jù)阿里巴巴官方數(shù)據(jù)顯示，2017淘寶雙十一交易額達(dá)到1682.69億元，與2016年雙十一相比增長了39.36%，而支付寶在其中起到了重要的支付中介作用。支付寶平臺借雞生蛋，交易產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)是支付寶盈利的一個渠道，另外，支付寶還將常駐資金放入銀行產(chǎn)生一定的存款利息，實(shí)現(xiàn)其盈利收入。[1]二是服務(wù)收費(fèi)。以淘寶平臺為例，淘寶賣家注冊店鋪與銷售產(chǎn)品，支付寶會向商家收取一定的服務(wù)費(fèi)，支付寶自身的收款與付款服務(wù)也會向用戶收取一定的服務(wù)傭金。根據(jù)相關(guān)學(xué)者的探究，支付寶目前很多免費(fèi)服務(wù)將來也會隨著網(wǎng)購活動迅速發(fā)展而變?yōu)槭召M(fèi)服務(wù)，會先向一部分特殊產(chǎn)品與行業(yè)或者資金來源收費(fèi)，逐漸蔓延到所有淘寶賣家。三是廣告收費(fèi)。隨著支付寶平臺主頁的更加全面與精細(xì)化，其會增加更多的廣告類型板塊，展示給使用者的信息也會更加豐富，廣告商費(fèi)用收入也是支付寶重要的盈利來源。四是其他增值性服務(wù)。在支付寶平臺上，余額寶是屬于增值性理財服務(wù)，支付寶用戶可以利用余額寶將支付寶余額存入其中，簡單、快捷地實(shí)現(xiàn)理財目的。在余額寶的基金投資結(jié)構(gòu)中，包含銀行存款、債券等方面的投資，支付寶可以通過這個服務(wù)實(shí)現(xiàn)自身盈利。

第二，微信支付的盈利模式。微信是近年來后來居上的一個社交軟件，使用客戶群體巨大，擁有非常龐大的用戶資源，開通微信支付服務(wù)之后，快速被社交用戶接受并廣泛使用，超過了銀聯(lián)與財付通，躋身中國第三方支付平臺第二名。特別是微信紅包近年來受歡迎程度居高不下，微信支付的收發(fā)數(shù)量越來越大，資金總量也越來越大。一是提供個性交易平臺收取年審費(fèi)用。隨著微信支付的發(fā)展與創(chuàng)新，在2014年年初，所有公眾服務(wù)號只要經(jīng)營活動正規(guī)，并通過相關(guān)認(rèn)證之后，微信就會向其開放微信支付交口，同時收取一定的接口費(fèi)用，此時商家能夠利用微信支付來進(jìn)行交易活動，但要向微信支付0.6%～2%的費(fèi)率，微信支付從中實(shí)現(xiàn)盈利。隨著微信公眾服務(wù)號越來越正規(guī)，個性化虛擬商店也不斷發(fā)展與創(chuàng)新，微信支付又多了一個發(fā)展方向。二是在交易渠道中收取手續(xù)費(fèi)。微商的不斷發(fā)展在為更多的人提供新型就業(yè)方式的同時，也為微信用戶提供了更多的購物渠道，微信從中收取相應(yīng)的交易手續(xù)費(fèi)，實(shí)現(xiàn)盈利。三是作為價值巨大的廣告平臺收取廣告費(fèi)。由于微信的用戶群體數(shù)量龐大，使用微信朋友圈的人更是不在少數(shù)，因此，微信開始接入第三方服務(wù)接口，如滴滴出行、京東優(yōu)選、58到家等，微信為其提供廣告服務(wù)的同時按照點(diǎn)擊率、點(diǎn)擊量以及曝光量等指標(biāo)收取第三方一定的廣告費(fèi)用。同時在朋友圈植入蘭蔻、迪奧等品牌廣告，充分發(fā)揮其廣告價值。

第三，支付寶與微信支付的對比。一是市場份額對比。支付寶占據(jù)市場份額的72.9%，而微信支付包括旗下的財付通，兩者相加也只占到了市場份額的17.4%。[2]二是盈利模式對比。支付寶的盈利渠道與模式比微信支付要多。支付寶主要依托淘寶和天貓交易平臺，微信支付則主要依托用戶個人之間的小額支付業(yè)務(wù)，在資金存量方面支付寶更勝一籌。三是應(yīng)用領(lǐng)域方面的對比。支付寶和微信支付都積極創(chuàng)新并快速發(fā)展，都先后開始進(jìn)軍醫(yī)療、交通以及商超等領(lǐng)域。

三、我國第三方支付平臺未來發(fā)展探索

第一，行業(yè)格局改變。隨著第三方支付行業(yè)的快速發(fā)展，國家相關(guān)部門已經(jīng)越來越重視對第三方支付平臺的管理與整頓，央行已經(jīng)下發(fā)了對各種支付機(jī)構(gòu)的分類評級管理辦法，進(jìn)一步加強(qiáng)對各級別的第三方支付機(jī)構(gòu)的管理與監(jiān)控，使第三方支付平臺更加規(guī)范化，因此，相應(yīng)的行業(yè)格局也會出現(xiàn)一定的改變。[3]

第二，O2O模式深化。O2O要實(shí)現(xiàn)長期可持續(xù)發(fā)展，勢必要進(jìn)行線上線下的整合。微信與支付寶為線下商家提供了非常便捷的收付款掃碼服務(wù)，并經(jīng)常舉行掃碼優(yōu)惠活動，極大地增加了消費(fèi)者的使用頻率，尤其在餐飲行業(yè)中迅速普及。因此，O2O不僅促進(jìn)了虛擬市場的發(fā)展，更實(shí)現(xiàn)了虛擬市場向現(xiàn)實(shí)消費(fèi)力的巨大轉(zhuǎn)變，為電子商務(wù)行業(yè)提供了新的發(fā)展方向。

第三，大數(shù)據(jù)推動第三方支付業(yè)務(wù)的持續(xù)增長。第三方下一步繼續(xù)向前發(fā)展，必須與大數(shù)據(jù)進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，從大數(shù)據(jù)中挖掘更大的商機(jī)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)的精準(zhǔn)發(fā)展與業(yè)務(wù)增長。支付寶也在利用大型晚會搶奪紅包戰(zhàn)場，對支付寶本身的大數(shù)據(jù)樣本進(jìn)行補(bǔ)充與填補(bǔ)。第三方支付平臺積極搜集大數(shù)據(jù)并對數(shù)據(jù)進(jìn)行深入分析，可以了解消費(fèi)者的習(xí)慣與需求，據(jù)此為用戶提供更加有針對性的金融服務(wù)。

第四，跨境支付。在政府的鼓勵與支持下，支付寶與微信支付等第三方支付平臺已經(jīng)開始將支付業(yè)務(wù)延伸到境外。在支付寶巨頭的帶領(lǐng)下，微信支付與百度錢包等支付巨頭也開始根據(jù)自身的實(shí)際情況開展跨境支付業(yè)務(wù)。微信也開始嘗試與境外商戶合作。

四、結(jié)語

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，且智能硬件也在不斷地改革與創(chuàng)新，智能手機(jī)普及程度越來越高，手機(jī)已經(jīng)不單單是人們的通信工具，更是人們尤其是年輕人的一種生活方式。第三方支付平臺利用人們生活方式的改變，積極提高自身支付服務(wù)水平，從業(yè)務(wù)、廣告、服務(wù)等多方面建立自身的盈利模式，同時積極利用大數(shù)據(jù)尋求更加長久與全面的發(fā)展，并實(shí)現(xiàn)自身盈利渠道的多樣化。

（作者單位為湖南司法警官職業(yè)學(xué)院）

參考文獻(xiàn)

[1] 王一中.淺析我國第三方支付市場[J].商，2016（17）：176.

[2] 倪康.支付寶的盈利模式對第三方支付平臺的啟示[J].經(jīng)營管理者，2015（14）：19-20.

[3] 譚青梅.第三方支付平臺的發(fā)展分析[J].財訊，2016（15）：59-60.endprint