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        商業(yè)銀行金融市場業(yè)務的發(fā)展

        2018-01-09 10:11:18易譚鵬
        青年時代 2017年36期
        關鍵詞:商業(yè)銀行發(fā)展

        易譚鵬

        摘 要:在我國金融體制的改革下,商業(yè)化銀行面臨人民幣國際化、利率市場化、金融脫媒等挑戰(zhàn),用戶對于商業(yè)銀行的金融業(yè)務也提出了更高的要求。本文就商業(yè)銀行發(fā)展金融市場業(yè)務的必要性與具體對策進行分析。

        關鍵詞:商業(yè)銀行;金融市場業(yè)務;發(fā)展

        一、商業(yè)銀行發(fā)展金融市場業(yè)務的必要性

        一是利率市場化的需求。在我國經(jīng)濟金融體制的發(fā)展下,市場利率化已經(jīng)深入人心,這對于商業(yè)銀行而言,既是全新的機遇,也是一個挑戰(zhàn)。由于資金價格競爭日益加劇,銀行利差收入減小,以美國為例,在1980~1985年,商業(yè)銀行平均利差為2.17%,在利率市場化實施后,平均利差降低至1.62%,我國的情況也是如此,因此,必須要推進金融市場業(yè)務的發(fā)展。

        二是金融市場國際化的推動。隨著銀行間市場人民幣對外幣交易幣種的增加下,雙邊貨幣互換規(guī)模越來越大,人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算范圍繼續(xù)擴張??缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算的境外地域由港澳、東盟地區(qū)擴展到所有國家和地區(qū),持有量逐年攀升。在這一背景下,各個商業(yè)銀行需要進一步提高貿(mào)易融資、貿(mào)易結(jié)算、對外擔保業(yè)務工作的質(zhì)量。

        三是金融脫媒因素的影響。早在《十二五規(guī)劃建議》中,我國就提出關于加快多層次資本市場體系建設的任務。近年來,我國直接融資市場產(chǎn)品創(chuàng)新步伐加快,可以滿足基本信貸需求,促進企業(yè)直接融資工作的開展,能夠直接為需求方提供資金,實現(xiàn)了資金的體外循環(huán)。各個商業(yè)銀行也在致力于提升自身的服務能力,創(chuàng)新金融產(chǎn)品的發(fā)展。

        四是商業(yè)銀行的利潤增長點的變化。在歐美等金融市場發(fā)達的國家中,中間業(yè)務與資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務共同構(gòu)成現(xiàn)代銀行業(yè)務的三大支柱,中間業(yè)務收入一般占總收入的40%~50%。我國商業(yè)銀行主要是存貸差收入。我國上市銀行利息收入占營業(yè)收入的比重在75%以上,隨著利息收入的逐漸減少,商業(yè)銀行亟需開拓新的利潤增長點,而金融市場業(yè)務能夠為客戶提供更為全面的金融服務,增加大量中間業(yè)務收入。此外,人們對于財富的保值增值也提出了新的需求,面臨目前股市震蕩、存款利率低、房價高的情況,商業(yè)應該需要做好財務規(guī)劃工作,正確應對人們的投資需求。

        二、商業(yè)銀行金融市場業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展措施

        一是穩(wěn)定金融市場業(yè)務的發(fā)展。市場上任何一個因素的變化,都會導致金融市場出現(xiàn)變動,商業(yè)銀行的盈利需要憑借自己的信用,只有做到穩(wěn)健經(jīng)營,才能夠獲取到用戶的信任,有了信用,才能實現(xiàn)資本的積累與資本的集中。一個完美的市場,既有投資,也有投機,只有充分提升參與主體的多樣性,才能夠充分發(fā)揮出金融市場的特點,由于市場風險的集中性,銀行必須要做到穩(wěn)健經(jīng)營,不能隨波逐流,不被短期利益牽引,這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)有序的發(fā)展。大型銀行憑借重要的市場地位,在投資銀行、資產(chǎn)證券化、托管等高附加值業(yè)務上也要發(fā)揮出優(yōu)勢;中小型銀行要充分利用金融市場做好頭寸和流動性管理,要善用通道吸收存款,為小微企業(yè)實體融資,獲取存貸利差收入。

        二是創(chuàng)新金融市場業(yè)務體系。創(chuàng)新是實現(xiàn)金融市場發(fā)展的動力,也是商業(yè)銀行金融機構(gòu)的核心競爭力。長久以來,在各類因素的影響下,我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力普遍不足,隨著用戶需求的變化,對于商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品也產(chǎn)生了多元化的需求,有的用戶注重金融服務,有的用戶是為了投機套利,有的用戶則是為了規(guī)避風險。為了應對人民幣升值問題,很多用戶選擇人民幣互換與人民幣掉期業(yè)務,商業(yè)銀行外匯買賣與結(jié)售匯交易額也不斷上升。為了滿足用戶的需求,必須要創(chuàng)新現(xiàn)有的金融市場業(yè)務體系,考慮到用戶的真實需求,把握好產(chǎn)品質(zhì)量,堅持經(jīng)濟環(huán)境原則,對于不符合主流方向的業(yè)務,要做到三思而后行,降低風險。

        三是注重業(yè)務隊伍的建設。商業(yè)銀行金融業(yè)務,對于人員綜合素質(zhì)的要求非常嚴格,不僅要掌握扎實的理論知識,還要具備很強的進取精神與學習能力,為此,必須要培養(yǎng)一支綜合素質(zhì)過硬的商業(yè)銀行交易員隊伍,注重員工的培訓與教育,既要懂業(yè)務,又要明確風險管理的辦法。為此,需要進一步強化金融市場業(yè)務的建設工作,優(yōu)化業(yè)務流程、提高業(yè)務管理質(zhì)量,加強人員培訓,強化對匯率、利率、大宗商品、貴金屬走勢的判斷與分析,為商業(yè)銀行金融業(yè)務的發(fā)展提供人才支持。

        四是完善風險管理體系。風險管理體系屬于商業(yè)銀行業(yè)務工作的發(fā)展基石,各個商業(yè)銀行要積極吸收借鑒金融危機的經(jīng)驗、教訓,拒絕跟風,遵循安全性的原則,加強制度建設,規(guī)范操作流程與業(yè)務流程,建立完善的風險預警系統(tǒng),收集銀行風險管理的相關信息,及時糾正預警信號與錯誤,使用有效的風險控制措施,防患于未然,采取有效的防控措施,降低系統(tǒng)的運行風險。

        三、結(jié)語

        隨著金融體制改革的步伐加快,利率市場化和人民幣國際化穩(wěn)步推進,我國商業(yè)銀行生存和發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境都在發(fā)生深刻變化。商業(yè)銀行必須正視并順應這種形勢變化,及時調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略,加快發(fā)展金融市場業(yè)務,擴大中間業(yè)務收人,以此來提高自身的綜合競爭力。

        參考文獻:

        [1]王紅強,程曉云.商業(yè)銀行金融市場業(yè)務發(fā)展淺探[J].現(xiàn)代金融.2011(05).

        [2]胡俊華.關于商業(yè)銀行金融市場業(yè)務發(fā)展的思考——國際金融中心建設視角[J].銀行家.2011(02).

        [3]陳驥.淺析金融市場業(yè)務中的信用風險管理與控制[J].現(xiàn)代商業(yè).2008(18).

        [4]周梅,扈照軾.利率市場化改革對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響及建議——以山西省商業(yè)銀行為例進行分析[J].金融論壇.2009(05).endprint

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