易譚鵬

摘 要：在我國金融體制的改革下，商業(yè)化銀行面臨人民幣國際化、利率市場化、金融脫媒等挑戰(zhàn)，用戶對于商業(yè)銀行的金融業(yè)務也提出了更高的要求。本文就商業(yè)銀行發(fā)展金融市場業(yè)務的必要性與具體對策進行分析。

關鍵詞：商業(yè)銀行；金融市場業(yè)務；發(fā)展

一、商業(yè)銀行發(fā)展金融市場業(yè)務的必要性

一是利率市場化的需求。在我國經(jīng)濟金融體制的發(fā)展下，市場利率化已經(jīng)深入人心，這對于商業(yè)銀行而言，既是全新的機遇，也是一個挑戰(zhàn)。由于資金價格競爭日益加劇，銀行利差收入減小，以美國為例，在1980～1985年，商業(yè)銀行平均利差為2.17%，在利率市場化實施后，平均利差降低至1.62%，我國的情況也是如此，因此，必須要推進金融市場業(yè)務的發(fā)展。

二是金融市場國際化的推動。隨著銀行間市場人民幣對外幣交易幣種的增加下，雙邊貨幣互換規(guī)模越來越大，人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算范圍繼續(xù)擴張?？缇迟Q(mào)易人民幣結(jié)算的境外地域由港澳、東盟地區(qū)擴展到所有國家和地區(qū)，持有量逐年攀升。在這一背景下，各個商業(yè)銀行需要進一步提高貿(mào)易融資、貿(mào)易結(jié)算、對外擔保業(yè)務工作的質(zhì)量。

三是金融脫媒因素的影響。早在《十二五規(guī)劃建議》中，我國就提出關于加快多層次資本市場體系建設的任務。近年來，我國直接融資市場產(chǎn)品創(chuàng)新步伐加快，可以滿足基本信貸需求，促進企業(yè)直接融資工作的開展，能夠直接為需求方提供資金，實現(xiàn)了資金的體外循環(huán)。各個商業(yè)銀行也在致力于提升自身的服務能力，創(chuàng)新金融產(chǎn)品的發(fā)展。

四是商業(yè)銀行的利潤增長點的變化。在歐美等金融市場發(fā)達的國家中，中間業(yè)務與資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務共同構(gòu)成現(xiàn)代銀行業(yè)務的三大支柱，中間業(yè)務收入一般占總收入的40%～50%。我國商業(yè)銀行主要是存貸差收入。我國上市銀行利息收入占營業(yè)收入的比重在75%以上，隨著利息收入的逐漸減少，商業(yè)銀行亟需開拓新的利潤增長點，而金融市場業(yè)務能夠為客戶提供更為全面的金融服務，增加大量中間業(yè)務收入。此外，人們對于財富的保值增值也提出了新的需求，面臨目前股市震蕩、存款利率低、房價高的情況，商業(yè)應該需要做好財務規(guī)劃工作，正確應對人們的投資需求。

二、商業(yè)銀行金融市場業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展措施

一是穩(wěn)定金融市場業(yè)務的發(fā)展。市場上任何一個因素的變化，都會導致金融市場出現(xiàn)變動，商業(yè)銀行的盈利需要憑借自己的信用，只有做到穩(wěn)健經(jīng)營，才能夠獲取到用戶的信任，有了信用，才能實現(xiàn)資本的積累與資本的集中。一個完美的市場，既有投資，也有投機，只有充分提升參與主體的多樣性，才能夠充分發(fā)揮出金融市場的特點，由于市場風險的集中性，銀行必須要做到穩(wěn)健經(jīng)營，不能隨波逐流，不被短期利益牽引，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)有序的發(fā)展。大型銀行憑借重要的市場地位，在投資銀行、資產(chǎn)證券化、托管等高附加值業(yè)務上也要發(fā)揮出優(yōu)勢；中小型銀行要充分利用金融市場做好頭寸和流動性管理，要善用通道吸收存款，為小微企業(yè)實體融資，獲取存貸利差收入。

二是創(chuàng)新金融市場業(yè)務體系。創(chuàng)新是實現(xiàn)金融市場發(fā)展的動力，也是商業(yè)銀行金融機構(gòu)的核心競爭力。長久以來，在各類因素的影響下，我國商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力普遍不足，隨著用戶需求的變化，對于商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品也產(chǎn)生了多元化的需求，有的用戶注重金融服務，有的用戶是為了投機套利，有的用戶則是為了規(guī)避風險。為了應對人民幣升值問題，很多用戶選擇人民幣互換與人民幣掉期業(yè)務，商業(yè)銀行外匯買賣與結(jié)售匯交易額也不斷上升。為了滿足用戶的需求，必須要創(chuàng)新現(xiàn)有的金融市場業(yè)務體系，考慮到用戶的真實需求，把握好產(chǎn)品質(zhì)量，堅持經(jīng)濟環(huán)境原則，對于不符合主流方向的業(yè)務，要做到三思而后行，降低風險。

三是注重業(yè)務隊伍的建設。商業(yè)銀行金融業(yè)務，對于人員綜合素質(zhì)的要求非常嚴格，不僅要掌握扎實的理論知識，還要具備很強的進取精神與學習能力，為此，必須要培養(yǎng)一支綜合素質(zhì)過硬的商業(yè)銀行交易員隊伍，注重員工的培訓與教育，既要懂業(yè)務，又要明確風險管理的辦法。為此，需要進一步強化金融市場業(yè)務的建設工作，優(yōu)化業(yè)務流程、提高業(yè)務管理質(zhì)量，加強人員培訓，強化對匯率、利率、大宗商品、貴金屬走勢的判斷與分析，為商業(yè)銀行金融業(yè)務的發(fā)展提供人才支持。

四是完善風險管理體系。風險管理體系屬于商業(yè)銀行業(yè)務工作的發(fā)展基石，各個商業(yè)銀行要積極吸收借鑒金融危機的經(jīng)驗、教訓，拒絕跟風，遵循安全性的原則，加強制度建設，規(guī)范操作流程與業(yè)務流程，建立完善的風險預警系統(tǒng)，收集銀行風險管理的相關信息，及時糾正預警信號與錯誤，使用有效的風險控制措施，防患于未然，采取有效的防控措施，降低系統(tǒng)的運行風險。

三、結(jié)語

隨著金融體制改革的步伐加快，利率市場化和人民幣國際化穩(wěn)步推進，我國商業(yè)銀行生存和發(fā)展的內(nèi)外部環(huán)境都在發(fā)生深刻變化。商業(yè)銀行必須正視并順應這種形勢變化，及時調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，加快發(fā)展金融市場業(yè)務，擴大中間業(yè)務收人，以此來提高自身的綜合競爭力。

參考文獻：

[1]王紅強，程曉云.商業(yè)銀行金融市場業(yè)務發(fā)展淺探[J].現(xiàn)代金融.2011（05）.

[2]胡俊華.關于商業(yè)銀行金融市場業(yè)務發(fā)展的思考——國際金融中心建設視角[J].銀行家.2011（02）.

[3]陳驥.淺析金融市場業(yè)務中的信用風險管理與控制[J].現(xiàn)代商業(yè).2008（18）.

[4]周梅，扈照軾.利率市場化改革對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響及建議——以山西省商業(yè)銀行為例進行分析[J].金融論壇.2009（05）.endprint