劉俊卿

2017年12月26日，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司（下稱“浦發(fā)銀行”）發(fā)布國內(nèi)首款智能APP，率先實現(xiàn)語音智能交互應用并升級推出融合智能算法技術(shù)的“浦發(fā)極客智投”。這標志著即將迎來25歲生日的浦發(fā)銀行正式將銀行服務帶入數(shù)字金融新時代。

1993年，浦發(fā)銀行誕生于黃浦江畔，結(jié)束了上海40年沒有地方銀行的歷史。通過25年的發(fā)展，浦發(fā)銀行實現(xiàn)了由中小型銀行向大中型銀行的跨越，由單一資金中介的傳統(tǒng)商業(yè)銀行向提供全面金融服務的金融集團的突破，形成了以銀行為主體的集團化發(fā)展格局，成為《財富》世界500強企業(yè)，并位居全球銀行1000強第27位。

通過25年的發(fā)展，浦發(fā)銀行已在多個細分市場領(lǐng)域形成了競爭優(yōu)勢。對公貸款余額居同類銀行首位，在股權(quán)基金托管、綠色金融、并購融資、銀團貸款、國內(nèi)信用證、國內(nèi)保理、債券承銷、養(yǎng)老金托管等領(lǐng)域居同類型銀行領(lǐng)先地位。金融市場業(yè)務規(guī)模和創(chuàng)收能力居同類型銀行前列，資產(chǎn)管理業(yè)務余額居股份制銀行第2位。

浦發(fā)銀行董事長高國富表示，通過改革創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型發(fā)展，浦發(fā)銀行市場競爭力、品牌價值和社會影響力持續(xù)提升，實現(xiàn)了規(guī)模效益結(jié)構(gòu)質(zhì)量的快速和協(xié)調(diào)發(fā)展。總資產(chǎn)由1993年最初成立時的87.5億元增長到2016年末的58572.6億元，增長669倍;利潤總額由1993年年末的1.3億元增長到2016年末的699.8億元，增長529倍，年均增幅達35%。零售貸款占比、非利息收入占比、不良率均保持同業(yè)較好水平。

改革創(chuàng)新不停步

25年來，浦發(fā)銀行以“為社會主義金融事業(yè)闖新路”為歷史使命，深化改革創(chuàng)新，為中國銀行業(yè)的改革、創(chuàng)新和發(fā)展而努力。為探索建立適應社會主義市場經(jīng)濟體制和與國際慣例接軌的商業(yè)銀行運行體制機制作了許多嘗試。

浦發(fā)銀行是自《商業(yè)銀行法》、《證券法》頒布實施后，由人民銀行、證監(jiān)會正式批準的第一家規(guī)范上市的股份制商業(yè)銀行，是中國商業(yè)銀行改革的重大突破。同時，也是中國加入WTO以后，率先引入國際大行（花旗）作為戰(zhàn)略投資者，在治理結(jié)構(gòu)和經(jīng)營管理等方面與國際通行規(guī)則接軌、向國際現(xiàn)代商業(yè)銀行邁進的股份制銀行。

近年來，國際國內(nèi)銀行業(yè)實踐表明，堅持科技驅(qū)動，實現(xiàn)發(fā)展動力轉(zhuǎn)換，是銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的主流趨勢，也是踐行新發(fā)展理念的要求。浦發(fā)銀行通過建設(shè)一體化科技金融專營體系，已經(jīng)形成客戶專營、審批專營、考核激勵及風險管理等體制機制專營的差異化經(jīng)營模式。先后在總行以及5個科技創(chuàng)新最活躍的地區(qū)設(shè)立了科技金融中心，確定了7家科技金融重點分行，建立了8家科技專業(yè)支行和35家科技特色支行，與美國硅谷銀行共同發(fā)起成立致力于服務科技創(chuàng)新企業(yè)的浦發(fā)硅谷銀行。與此同時，圍繞國家科技創(chuàng)新路線圖，聚焦八大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，整合浦發(fā)硅谷銀行、浦銀國際、上海信托以及股權(quán)基金管理機構(gòu)等社會合作方資源優(yōu)勢，面向科技型中小企業(yè)、大型龍頭科技企業(yè)、政府部門、PE/VC四大客群，打造了“股權(quán)+債權(quán)”、“融資+融智”相結(jié)合的綜合化科技金融生態(tài)圈服務模式。

根據(jù)科技企業(yè)發(fā)展階段，浦發(fā)銀行推出專屬化、差異化的產(chǎn)品服務。如，針對初創(chuàng)期企業(yè)，提供“一個培育庫+一套融資產(chǎn)品+一張創(chuàng)業(yè)卡”的一攬子服務模式。針對成長型企業(yè)，精心創(chuàng)設(shè)“融資產(chǎn)品+認股選擇權(quán)+投貸聯(lián)動”的跨界服務模式。截至2017年9月，浦發(fā)銀行科技企業(yè)客戶逾21000戶，較2017年初增長3700多戶，增幅超過20%;科技企業(yè)貸款余額已突破1000億元。

為推動小微企業(yè)發(fā)展，浦發(fā)銀行整合小微企業(yè)與個人經(jīng)營性貸款業(yè)務，構(gòu)建以“銀元寶”、“銀鏈寶”、“銀商寶”、“電商通”和“網(wǎng)貸通”為核心的“三寶兩通”、“線上+線下”的業(yè)務模式，批量拓展和服務小微客戶。推出“千人千戶”小微客戶培育計劃，已為2000余戶高成長性小微客戶提供專屬服務。

2017年11月，浦發(fā)銀行發(fā)布業(yè)內(nèi)首個科技金融服務平臺，借助金融科技，有效提升了科技領(lǐng)域投融資對接效率，實現(xiàn)了生態(tài)圈模式的數(shù)字化提升和服務理念的突破以及資源整合后向科技創(chuàng)新生態(tài)鏈的核心主體開放。

服務國家發(fā)展戰(zhàn)略

近年來，浦發(fā)銀行密切跟進國家加快建設(shè)現(xiàn)代基礎(chǔ)設(shè)施和信息化基礎(chǔ)設(shè)施的機遇，圍繞完善現(xiàn)代綜合交通運輸體系、建設(shè)現(xiàn)代能源體系、強化水安全保障等基建重點領(lǐng)域，重點把握政府債務置換、降低負債成本、構(gòu)建PPP模式、建立產(chǎn)業(yè)引導基金、推進資產(chǎn)證券化等方面的金融服務需求。加大對“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等國家戰(zhàn)略的支持力度，加大信貸資源投放力度，同時，積極通過債券、理財、場外自營投資、產(chǎn)業(yè)基金等多元化融資方式加大了對實體經(jīng)濟的支持力度。

據(jù)浦發(fā)銀行行長劉信義介紹，2015年以來，浦發(fā)銀行持續(xù)提升對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，為“中國制造2025”及民用航空發(fā)動機、大飛機、高端處理器芯片、集成電路制造、新能源汽車、深遠海洋工程裝備、原創(chuàng)新藥、大數(shù)據(jù)等一批重大產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新戰(zhàn)略項目建設(shè)提供支持和服務。通過與中國商飛公司合作為C919大型客機和ARJ21新支線飛機研制成功和投入商業(yè)運營提供金融支持和服務。在文化創(chuàng)意領(lǐng)域，籌組總金額129億元銀團，服務于“上海國際旅游度假區(qū)暨上海迪士尼（一期）銀團貸款項目”。作為牽頭銀行，為上海夢中心組建12億銀團貸款，推動美國夢工廠與華人文化基金、香港蘭桂坊集團聯(lián)合打造的未來東方夢工廠落地。

浦發(fā)銀行響應國家號召，踐行綠色理念，全力支持綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展。以金融創(chuàng)新支持節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)，通過國際合作與自主創(chuàng)新，建立完善的綠色金融產(chǎn)品和服務體系，積極促進綠色經(jīng)濟發(fā)展。每年印發(fā)《信貸投向政策指引》，對環(huán)保、合同能源管理、建筑節(jié)能、碳金融、太陽能光伏發(fā)電等重點領(lǐng)域開展綠色信貸投向政策，實施有保有控的差別化金融管控。開辟信貸審批綠色通道，促進綠色金融業(yè)務快速發(fā)展。

劉信義表示，浦發(fā)銀行已經(jīng)建立綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務體系，聚焦能效融資、清潔能源融資、環(huán)保金融、碳金融和綠色裝備供應鏈融資等五大板塊領(lǐng)域，設(shè)計并形成了一系列綠色信貸創(chuàng)新產(chǎn)品。截至2017年6月末，浦發(fā)銀行綠色信貸余額1637.43億元。

在實現(xiàn)自身發(fā)展的同時，浦發(fā)銀行精準對接貧困地區(qū)發(fā)展規(guī)劃及特色產(chǎn)業(yè)金融服務需求，提供多元化的金融服務，支持貧困地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。首創(chuàng)扶貧基金模式，采用了股權(quán)、債權(quán)等多種投融資方式，面向貧困縣、鄉(xiāng)、村的交通、水利、電力、能源、生態(tài)環(huán)境等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，以及教育、文化、醫(yī)療、衛(wèi)生等基本公共服務領(lǐng)域，提供有效的金融支持。已陸續(xù)在貴州、云南、廣西、陜西、安徽、山東、重慶和新疆等省區(qū)市，開展了以“扶貧基金”為主要模式的精準扶貧工作，已完成意向簽約總額約2000億元，實際投放近千億元。

完善公司治理

浦發(fā)銀行取得今日成績的背后，是通過25年的發(fā)展形成的“結(jié)構(gòu)合理、程序嚴密、決策科學、運作高效、協(xié)調(diào)有序”的公司治理機制。

浦發(fā)銀行在集團層面成立了營銷推進委員會，在銀行層面搭建了銀行業(yè)務委員會和專項小組。通過強化集團層面和銀行層面的協(xié)調(diào)推進，開展集團綜合營銷，推動銀行本體與各子公司之間以及總分行、業(yè)務板塊、大客戶之間的業(yè)務協(xié)同。通過完善經(jīng)營管理機制，實現(xiàn)了橫向到邊、豎向到底、“全員、全流程、全覆蓋”的管控體系。通過公司、零售、非信貸等投向政策，實現(xiàn)規(guī)模行業(yè)全覆蓋和小行業(yè)基本覆蓋。與此同時，加強重點行業(yè)、客群、區(qū)域和業(yè)務組合管理，強化風險敞口限額預警。通過制訂并表機構(gòu)風險隔離、境外分行風險管理等制度，強化對操作風險、市場風險等管控，推動資本管理高級法應用。建立反洗錢機制，強化境外機構(gòu)管理，加強案件防控，排查員工異常行為。

強化資產(chǎn)負債表全表經(jīng)營，實施全額資金管理配置機制，建立了動態(tài)化、差異化的資源配置機制。持續(xù)優(yōu)化預算及考核體系，推動輕型發(fā)展和轉(zhuǎn)型發(fā)展。強化科技引領(lǐng)和運營支撐，實施“628項目”及新一代核心信息系統(tǒng)建設(shè)，加強金融科技應用，構(gòu)建“輕前臺、強后臺、穩(wěn)內(nèi)控”的集約化運營新模式，推進全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為浦發(fā)銀行的長期可持續(xù)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

2017年，浦發(fā)銀行第一次臨時股東大會審議通過了修改公司章程的議案，明確了黨組織的機構(gòu)設(shè)置、職責權(quán)限和交叉任職等，黨組織在公司治理中的領(lǐng)導核心和政治核心作用持續(xù)增強。

高國富表示，當前浦發(fā)銀行各治理主體各有分工、權(quán)責明確、線路清晰、各司其職，制度設(shè)計上相互制約，工作上相互支持，形成了科學、高效的決策、執(zhí)行和監(jiān)督機制，建立了良好的價值準則。

浦發(fā)銀行誕生于中國深化改革開放和服務浦東開發(fā)開放的時代洪流中。高國富表示，在新的起點上，浦發(fā)銀行將積極適應我國經(jīng)濟發(fā)展階段的變化，努力提升服務效率和水平，支持“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶等國家重大戰(zhàn)略，以及上?！八膫€中心”、科創(chuàng)中心及自貿(mào)區(qū)建設(shè)，順應經(jīng)濟新舊動能轉(zhuǎn)換趨勢，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務模式，助推產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，聚焦數(shù)字化和集約化戰(zhàn)略，加快向內(nèi)涵式集約化輕型化發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，努力為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造更多價值。