吳小雪

以燎原之勢為“無現(xiàn)金社會”開道？

在中國的大街小巷，隨時隨地能看到人們掏出手機(jī)掃碼支付，大到各商城、小到水果攤，都把掃碼支付的二維碼放在最顯眼的地方。短短幾年，線下移動支付呈現(xiàn)出十分繁榮的發(fā)展態(tài)勢。移動支付作為中國的“新四大發(fā)明之一”，在彰顯中國式創(chuàng)新無限潛力的同時，也引發(fā)了大眾對“無現(xiàn)金”概念的熱議。難道逐漸滲入人們?nèi)粘Ｉ畹囊苿又Ц墩粤窃畡轂椤盁o現(xiàn)金社會”開道？

兩大巨雄的 “無現(xiàn)金”

微信支付的“無現(xiàn)金日”

從1999年起，中國移動與中國工商銀行等金融部門合作試點(diǎn)移動支付業(yè)務(wù)，再到兩大巨雄支付寶與微信支付領(lǐng)跑，移動支付以便利、快捷取得民心，加之互聯(lián)網(wǎng)時代的隨機(jī)性交易，直接促成了移動支付成為現(xiàn)今我國消費(fèi)者最為主流的支付方式，而其他第三方移動支付平臺也隨之大量涌現(xiàn)。

微信支付于2015年首次提出“無現(xiàn)金”概念，并將每年的8月8日定為“無現(xiàn)金日”，聯(lián)合各商戶倡導(dǎo)以移動支付為快捷的生活方式。今年，微信支付在8月1日到7日期間隨機(jī)發(fā)放鼓勵金以及專享代金券等，還推出了“無現(xiàn)金生活”小程序，發(fā)放大量的商家優(yōu)惠券。

據(jù)記者了解，用戶在某些商戶中使用微信支付，可隨機(jī)領(lǐng)取并積累一定的鼓勵金，這些鼓勵金可用于日后的消費(fèi)中。截止目前，記者登陸小程序，發(fā)現(xiàn)該程序已改名為微信支付智慧新生活，且每天限量發(fā)放1000萬份鼓勵金。

支付寶的“無現(xiàn)金周”

螞蟻金服旗下的支付寶對“無現(xiàn)金社會”的推廣可謂煞費(fèi)苦心，先是給出五年的“無現(xiàn)金社會”時間表，后又在今年8月1日啟動了“無現(xiàn)金城市周”活動，這也是支付寶首次發(fā)起的“無現(xiàn)金周”活動。后期，支付寶將原本的“無現(xiàn)金周”改為移動支付“黃金周”。

“獎勵金”究竟有什么名頭？記者連續(xù)五天使用支付寶支付后，發(fā)現(xiàn)每天都能累積一定的獎勵金。每逢周五和周六，獎勵金可以在有參與活動的商家中付款時被一次性抵扣。此外，用戶每天只有一筆獎勵金可獲取，且付款金額需超過2元。

記者小結(jié)：

在8月8日“無現(xiàn)金日”推廣下衍生出來的鼓勵金與獎勵金是企業(yè)作為鼓勵用戶進(jìn)行移動支付的一種形式，然而記者采訪了相關(guān)消費(fèi)者后發(fā)現(xiàn)，這并非是當(dāng)下消費(fèi)者使用移動支付的主要原因，大部分消費(fèi)者表明更多的是源于移動支付自身的快捷與便利。但不可否認(rèn)的是，獎勵金與鼓勵金的推出在一定程度上加深了人們對“無現(xiàn)金社會”的印象。

“無現(xiàn)金”概念因商家拒收現(xiàn)金被重提

“無現(xiàn)金日”概念被提出后，商家紛紛加入移動支付的行列，為2015年到2016年翻了十番的無現(xiàn)金交易額貢獻(xiàn)出不少力量。掃碼的便捷性令移動支付得到了極大化的普及，中小商戶也紛紛對移動支付表現(xiàn)出明顯的偏向性。然而，“無現(xiàn)金”的概念難道指的是消滅現(xiàn)金？商家可拒收現(xiàn)金款？從近期引發(fā)的商家拒收現(xiàn)金爭議看，答案是否定的。

按照《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》中的相關(guān)條例，“以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一些公共和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收。”依照目前的法律，商家對現(xiàn)金支付采取歧視手段或拒收現(xiàn)金是違法的。這也意味著如同眾多相關(guān)媒體和專家的解讀，無現(xiàn)金社會并不等同于完全不用現(xiàn)金。

智能化支付背后，個人資金如何保障？

在第三方移動支付平臺大量涌現(xiàn)的背景下，用戶移動支付的安全問題成了隱患所在。移動支付與手機(jī)密切聯(lián)系，用戶的賬號、支付密碼都保存在手機(jī)里，眾多支付信息都積攢于一個手機(jī)中，安全隱患較大。同時，不良的支付習(xí)慣以及網(wǎng)絡(luò)安全隱患都可能造成消費(fèi)者無法挽回的信息被泄露或資金被斂走的情況。

據(jù)消費(fèi)保提供給國家工商總局的消費(fèi)輿情數(shù)據(jù)顯示，2017年10月1日到10月25日共收到全國160宗關(guān)于“個人資金被盜刷”的相關(guān)投訴，各平臺投訴占比顯示翼支付資金歸集投訴占比30.77%，銀聯(lián)支付投訴占比為28.2%，支付寶支付投訴占比為25.64%，投訴主要源于用戶銀行卡綁定了相關(guān)的第三方支付平臺，且設(shè)置了免密支付或NFC免密支付從而導(dǎo)致資金被無故扣款等相關(guān)問題。

買賣雙方眼中的移動支付

對于移動支付和現(xiàn)金支付，各中小商戶和消費(fèi)者態(tài)度如何？他們又是如何看待“無現(xiàn)金社會”的呢？對此，記者隨機(jī)走訪了三家商戶與部分消費(fèi)者。

什么時候開始使用移動支付功能？最先接觸哪個支付平臺？

回 憶：一開始使用銀聯(lián)，距離現(xiàn)在七八年了。

雜 貨 店：去年開始。最先接觸的是微信支付，那時候是第三方平臺找我們，然后幫我們做的二維碼，我們第二天就能收到貨款。

仲琴商店：近兩年。開始使用微信后知道了微信錢包和支付寶。有時會遇到消費(fèi)者咨詢能否用手機(jī)支付，沒有移動支付的話很不方便。

現(xiàn)金支付和移動支付，在營業(yè)額中哪個占比較多？

回 憶：現(xiàn)金收得很少，十分之一吧。

雜 貨 店：平時現(xiàn)金收得很少，微信支付和支付寶收得比較多。

仲琴商店：目前還是現(xiàn)金比較多，因?yàn)榇蟛糠窒M(fèi)者還是會帶零錢，而且我們在城鎮(zhèn)，移動支付的普及率還是比較低。不過一直以來，大額的收付貨款是用移動支付。

您認(rèn)為移動支付和現(xiàn)金支付的區(qū)別有哪些？

回 憶：移動支付比較方便，不會收到假錢而且不用擔(dān)心沒有零錢兌換。

雜 貨 店：沒什么區(qū)別吧。

仲琴商店：移動支付比較便利，大額的還是用移動支付比較方便。

現(xiàn)金支付和移動支付的使用者年齡層是？

回 憶：年輕人比較喜歡用支付寶。

雜 貨 店：感覺都差不多……

仲琴商店：年輕人用微信支付和支付寶居多，年長一點(diǎn)的就用現(xiàn)金。

是否贊成以后進(jìn)入“無現(xiàn)金社會”？

回 憶：這可以，不過我覺得比較難實(shí)現(xiàn)。

雜 貨 店：以后肯定會變成“無現(xiàn)金社會”的。

仲琴商店：目前來說，很難實(shí)現(xiàn)吧。

平時我出門會帶現(xiàn)金，使用微信支付和支付寶居多。獎勵金等優(yōu)惠政策增加了我使用個別支付軟件的幾率，但主要還是因?yàn)橘Y金流通便利，省去了去銀行存取錢的手續(xù)，甚至借錢、還錢以及發(fā)放工資都可以在移動支付軟件上進(jìn)行管理。移動支付的發(fā)展是迅速的，但也是相對的，普及率在年齡層上就體現(xiàn)了，我鄉(xiāng)下的父輩現(xiàn)在依舊不會用手機(jī)或剛學(xué)會用微信，基本上用現(xiàn)金交易居多?，F(xiàn)金會讓老一輩有安全感，移動支付則更受年輕人歡迎。不過，移動支付讓一臺手機(jī)成了財(cái)產(chǎn)被竊取的突破口，也無形中提高了人們盲目消費(fèi)的幾率。而且我不認(rèn)為中國將進(jìn)入無現(xiàn)金社會，支付方式會變得多樣，不應(yīng)該是淘汰或是回到單一。

消費(fèi)者：移動支付會取代現(xiàn)金支付，但需要時間

出遠(yuǎn)門會帶現(xiàn)金，但如果是在家附近以及學(xué)校附近，基本上不帶現(xiàn)金，平時支付寶和微信支付用得比較多。線上支付是互聯(lián)網(wǎng)時代的產(chǎn)物，社會是進(jìn)步的，人們總會往最方便的生活方式靠近。我還沒有遇到過拒收現(xiàn)金的情況，國家公認(rèn)的流通貨幣被拒收是很可笑的?；蛟S以后國家會減少印刷紙幣，取而代之的是用電子貨幣去維持收支平衡。無現(xiàn)金社會是通過線上支付的發(fā)達(dá)所呈現(xiàn)出來的，舊事物總會被新事物所取代，這是時代發(fā)展的需求。未來現(xiàn)金支付一定會被線上支付完全取代，只是需要一個過程。

消費(fèi)者：相信移動支付會越來越安全

平時出門都會盡量帶上現(xiàn)金，出遠(yuǎn)門會特意多帶一些。我認(rèn)為獎勵金和鼓勵金的推出只是源于支付平臺商家之間的競爭，并不是促使我使用移動支付的原因，我使用移動支付是因?yàn)樗谋憷?。我很驚訝于移動支付的發(fā)展，很多菜市場、路邊小攤都開始使用微信或者支付寶支付。移動支付可以突破距離和時間的限制進(jìn)行遠(yuǎn)程或延期支付。聽說過移動支付的安全問題，但自己從來沒有遇到過，相信隨著技術(shù)的發(fā)展移動支付肯定會越來越安全便利。