陶懷穎

“新三農(nóng)”既是金融服務(wù)的短板，也或?qū)⒊蔀槠洹芭荞R圈地”的藍海。

十九大報告提出，要實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，農(nóng)業(yè)農(nóng)村農(nóng)民問題是關(guān)系國計民生的根本性問題，必須始終把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作的重中之重；同時要建立健全城鄉(xiāng)融合發(fā)展體制機制和政策體系，加快推進農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化。

第五次全國金融工作會議也強調(diào)，金融要把為實體經(jīng)濟服務(wù)作為出發(fā)點和落腳點。農(nóng)業(yè)作為國民經(jīng)濟的基礎(chǔ)，涵蓋一二三產(chǎn)，其既是實體經(jīng)濟的重要組成，也應(yīng)是金融服務(wù)所支持的重點。

可以預(yù)計的是，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的落地和我國現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的發(fā)展，我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、農(nóng)村經(jīng)濟社會結(jié)構(gòu)以及農(nóng)村金融市場都將發(fā)生巨大變化。

如此便須各級政府及時創(chuàng)新政策，優(yōu)化人才隊伍、調(diào)整服務(wù)策略，以滿足日新月異的“三農(nóng)”金融需求。

農(nóng)村金融新天地

毋庸置疑，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施一方面離不開金融服務(wù)的大力支持；另一方面，其也將為農(nóng)村金融開啟更加廣闊的發(fā)展空間。

具體可從以下幾方面看待：

首先，鄉(xiāng)村振興的首要任務(wù)是將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)做大做強，同時要進一步完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公共服務(wù)，改善農(nóng)村生態(tài)環(huán)境與公共服務(wù)，而以上工作均亟待金融血液的大量注入。

其次，隨著我國農(nóng)村集體產(chǎn)權(quán)制度改革的不斷深化和新型農(nóng)業(yè)主體的發(fā)展壯大，從前農(nóng)村的“死”資產(chǎn)資源有望被大量盤活。如此，即可在一定程度上緩解由來已久的“三農(nóng)”抵押難題，也為金融機構(gòu)把握風(fēng)控增添有效“籌碼”。

再者，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推動下，我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系和農(nóng)村經(jīng)濟社會結(jié)構(gòu)或發(fā)生巨大變化?？梢灶A(yù)見，未來農(nóng)村、農(nóng)業(yè)將從單一生產(chǎn)轉(zhuǎn)向高度融合發(fā)展；農(nóng)業(yè)在延長自身產(chǎn)業(yè)鏈、提升價值鏈的同時，還將滲透到產(chǎn)城融合，并帶動建立一批宜業(yè)宜居的美麗農(nóng)業(yè)強鎮(zhèn)，進而推動城鄉(xiāng)融合。

值得注意的是，上述融合的過程并非單純的物理疊加，一定程度上還會發(fā)生“化學(xué)反應(yīng)”，催生一批更適應(yīng)現(xiàn)代經(jīng)濟、金融體系的“三農(nóng)”新業(yè)態(tài)、新主體、新模式；并進一步激發(fā)鄉(xiāng)村發(fā)展活力和增強發(fā)展動能，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村兩個現(xiàn)代化的步伐。

如此背景下，“新三農(nóng)”既是金融服務(wù)的短板，也或?qū)⒊蔀槠洹芭荞R圈地”的藍海所在。

四個精準(zhǔn)

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)濟背景下，我國現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系和農(nóng)村經(jīng)濟社會結(jié)構(gòu)發(fā)生著日新月異的變化，“三農(nóng)”對于金融服務(wù)的需求也隨之改變。

如此，金融機構(gòu)若想真正深耕農(nóng)村、在服務(wù)“三農(nóng)”的同時實現(xiàn)商業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，則須從四個方面精準(zhǔn)發(fā)力，改變固有經(jīng)營理念，并提升廣大農(nóng)民群體對金融服務(wù)的獲得感和滿意度。

其一，產(chǎn)業(yè)選擇須精準(zhǔn)。金融機構(gòu)既要著眼傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè)，更要關(guān)注農(nóng)產(chǎn)品加工流通服務(wù)等一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的新業(yè)態(tài)。

一方面，我國種養(yǎng)殖業(yè)正處于轉(zhuǎn)型升級階段，其提升規(guī)?；s化標(biāo)準(zhǔn)化水平，改善基礎(chǔ)設(shè)施條件等，均需要信貸資金的助推。

另一方面，近年來興起且具備較高附加經(jīng)濟價值的一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的新業(yè)態(tài)，如農(nóng)產(chǎn)品加工流通、電子商務(wù)、休閑農(nóng)業(yè)等，其對資金依賴程度更高，投資收益更可觀，應(yīng)是金融機構(gòu)重點關(guān)注領(lǐng)域。

其二，服務(wù)對象要精準(zhǔn)。既要滿足小農(nóng)戶的需求，更要支持規(guī)模型新主體的發(fā)展。對于務(wù)實勤勞、誠實守信的個體農(nóng)戶，金融機構(gòu)可以提供小額信貸或通過龍頭企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈帶動等方式解決其融資需求。

與此同時，家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社等正日益成為我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主力軍的新型經(jīng)營主體。該群體生產(chǎn)經(jīng)營能力較強，應(yīng)是農(nóng)村金融市場的潛在優(yōu)質(zhì)大客戶，但目前普遍面臨融資難、投保需求難以被覆蓋等問題，金融需求亟待解決。

其三，金融服務(wù)模式要精準(zhǔn)。既要提供精準(zhǔn)到位的專項產(chǎn)品，更要開展“一條龍”的綜合服務(wù)。農(nóng)村金融不同于工商金融、城市金融，產(chǎn)品不宜簡單“移栽”，而需更具針對性的設(shè)計、完善產(chǎn)品，讓其更接“鄉(xiāng)土氣”。

比如要完善細化專業(yè)的農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保服務(wù)，讓農(nóng)民貸得到、貸得起；定制設(shè)計可保成本、保價格、“保得住”、“賠得到”的保險產(chǎn)品；還要研究向農(nóng)民提供信貸保險、理財服務(wù)以及投資顧問等在內(nèi)的“一攬子”金融服務(wù)。

其四，信息對接要精準(zhǔn)。在解決信息不對稱問題的同時，搭建有效的供需對接橋梁。

今年農(nóng)業(yè)部開發(fā)運營了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信息直報系統(tǒng)，通過主體直連、信息直報、服務(wù)直通、信息共享，向金融服務(wù)機構(gòu)精選推送優(yōu)質(zhì)規(guī)范經(jīng)營主體有效需求，為新型經(jīng)營主體點對點對接信貸、保險、補貼等服務(wù)。

目前已有59家金融機構(gòu)入駐，提供信貸保險產(chǎn)品達98款。下一步，農(nóng)業(yè)部會將全國范圍內(nèi)數(shù)百萬合規(guī)的新型經(jīng)營主體納入該系統(tǒng)，并鼓勵更多金融機構(gòu)參與其中。

兩個強支撐

新時代金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，除了需要各類金融機構(gòu)的服務(wù)，更離不開政府的支持。

具體上，需要政府從政策創(chuàng)新和人才培養(yǎng)兩大方面為金融服務(wù)農(nóng)村戰(zhàn)略奠定有力基礎(chǔ)。

一方面，政府要充分發(fā)揮財政撬動的杠桿支撐作用。

從我國特殊國情分析，目前財政資金是撬動金融支農(nóng)的一把金鑰匙，要想解決好農(nóng)村金融問題則須充分運用好財政杠桿。

近年來，農(nóng)業(yè)部聯(lián)合相關(guān)部門致力于探索財政補貼政策與金融工具的結(jié)合使用，取得了不錯的成績。

比如，2015年，由農(nóng)業(yè)部會同財政部、銀監(jiān)會共同建立了全國政策性農(nóng)業(yè)擔(dān)保體系，由財政注資400余億元。進入全面運營以來，該體系已為380余億元的信貸服務(wù)提供了擔(dān)保。

今年9月，在首屆金融服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化高峰論壇上，農(nóng)業(yè)部發(fā)布了金融支農(nóng)創(chuàng)新的十大模式。十種模式均是近年來各地方政府部門與金融機構(gòu)共同探索并解決農(nóng)村金融難題的實踐成果。

星星之火要成燎原之勢，新時代農(nóng)村金融的有力發(fā)展還亟需各級政府和部門的政策創(chuàng)新支持。

另一方面，強化人才團隊的支撐，加快培養(yǎng)政府、金融機構(gòu)既懂農(nóng)業(yè)又懂金融的人才團隊是破解農(nóng)村金融難題的關(guān)鍵。

大到制度頂層設(shè)計、政策制定，小到產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，都需要大批懂農(nóng)業(yè)、愛農(nóng)村、愛農(nóng)民的“三農(nóng)”金融工作者。這應(yīng)是政府與金融機構(gòu)下一步發(fā)力的重點。

在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景下，農(nóng)村金融市場空間巨大，如此的市場既需要金融機構(gòu)的耐心耕耘，也需要其深入挖掘兼顧農(nóng)民利益與商業(yè)可持續(xù)性的運營模式。