韓曉艷

【摘 要】農(nóng)村信用體系建設(shè)是做好農(nóng)村金融工作的一項重要的基礎(chǔ)性工作，對于提高農(nóng)村金融服務水平，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境有著重要意義。從已開展的農(nóng)村信用體系建設(shè)中總結(jié)經(jīng)驗，從而進一步創(chuàng)新思路，完善措施，切實推進農(nóng)村信用體系建設(shè)。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村信用體系；信用評級

農(nóng)村信用體系建設(shè)是做好農(nóng)村金融工作的一項重要的基礎(chǔ)性工作，對于提高農(nóng)村金融服務水平，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境有著重要意義。近幾年來，圍繞“大膽創(chuàng)新，有效支農(nóng)”的工作思路，立足信用惠農(nóng)、信貸支農(nóng)、支付便農(nóng)，積極推進了農(nóng)村信用體系建設(shè)。

一、多措并舉，順利開展農(nóng)村文明信用工程建設(shè)

為深入推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，培育誠信環(huán)境，有效防范和化解金融風險，建立良好的社會信用和投融資環(huán)境，加快推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)，促進全市經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康發(fā)展，開展農(nóng)村文明信用工程建設(shè)。

1.宣傳發(fā)動全方位

一方面，通過發(fā)放明白紙、宣傳單，借助電視、網(wǎng)絡(luò)、廣播等信息平臺，采取集中宣傳和分散宣傳相結(jié)合的方式，逐村逐戶進行宣傳。先后印制各種宣傳資料10萬多份；另一方面，積極爭取村委的大力支持，通過村委的廣播喇叭進行不間斷廣播。同時，深入農(nóng)戶發(fā)放明白紙，對農(nóng)戶進行一對一、面對面宣傳，用農(nóng)民能夠聽懂的語言講解信用工程建設(shè)有關(guān)知識，真正讓農(nóng)民了解參加農(nóng)村金融機構(gòu)信用等級評定的好處。

2.組織領(lǐng)導分層次

建立健全了分級、多層工作機制，成立了由人民銀行、農(nóng)村金融機構(gòu)組成的農(nóng)村文明信用工程建設(shè)領(lǐng)導小組，主要負責推進工作；在各級區(qū)域設(shè)立信用工程辦公室，承擔農(nóng)村文明信用工程建設(shè)的組織、協(xié)調(diào)、管理、督查等工作。實現(xiàn)了多級聯(lián)動，確保了農(nóng)村文明信用工程建設(shè)工作的順利開展。

3.工作制度全

為確保文明信用工程的有效開展，起草了開展農(nóng)村文明信用工程建設(shè)意見，建立健全了會議制度、總結(jié)報告制度和新聞宣傳制度。即領(lǐng)導小組要不定期召開會議，主要對創(chuàng)建工作進行階段總結(jié)，并研究創(chuàng)建工作中的重大問題和風險化解方案；適時組織召開全市農(nóng)村文明信用工程現(xiàn)場觀摩和經(jīng)驗交流會，推廣好的經(jīng)驗做法；多渠道加強宣傳，普及金融基本知識，開展金融法制教育，增強社會各界金融風險意識，強化社會信用觀念，營造和諧金融生態(tài)環(huán)境。

4.等級評定范圍廣

對已經(jīng)宣傳的村莊，集中時間受理農(nóng)戶評定申請，為所有申請人進行信用等級評定，并給所有夠條件的信用戶都進行了授信。授信過程包括根據(jù)農(nóng)戶還款能力確定額度、根據(jù)農(nóng)戶信用狀況確定利率優(yōu)惠幅度、根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營特點確定期限。農(nóng)戶可以根據(jù)資金需求情況，在授信方案的范圍內(nèi)，憑借指紋信息獲得貸款。

5.評級授信質(zhì)量高

從初審到入戶調(diào)查，再到等級認定、授信、貸后調(diào)查，信用評級的各個環(huán)節(jié)均由信貸專管員、評審小組嚴格把關(guān)，分工明確，管理精細，確保評定授信高質(zhì)量、高效率，確保評定一個村，成功一個村。同時，貸款流程推行柜臺辦貸，實現(xiàn)“陽光操作”，確保貸款高質(zhì)量。通過推行信用工程建設(shè)，對信用戶實行等級評定、貸款授信、貸款證發(fā)放等“一條龍”服務，農(nóng)戶在核定貸款額度和規(guī)定時間內(nèi)，持貸款證可隨時到柜臺辦理貸款業(yè)務，實現(xiàn)隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用，不必再找信貸員，快捷、便利、高效，保量。

6.考核監(jiān)督制度嚴

為確保農(nóng)村信用工程的有效開展，實行“雙考核”，一方面，將文明信用工程建設(shè)工作納入綜合考評體系，充分發(fā)揮考核指揮棒作用；另一方面，實施銀行內(nèi)部考核，由其分管領(lǐng)導包片、部室包社，部室經(jīng)理績效與所包金融機構(gòu)的信用工程建設(shè)掛鉤，責任分解，獎懲分明；強化外部監(jiān)督，設(shè)立監(jiān)督投訴電話，確保信用等級評定的公開、透明性，杜絕“吃、拿、卡、要”現(xiàn)象，真正實現(xiàn)“陽光辦貸”。

二、創(chuàng)新思路，嘗試黨員信用等級評定

為促進黨員帶頭誠信，切實發(fā)揮基層黨員的先鋒模范作用，大力推進農(nóng)村信用體系建設(shè)，開展了轄區(qū)內(nèi)全體黨員信用等級評定工作。

1.評定內(nèi)容全面

評議包括黨內(nèi)表現(xiàn)情況，即黨員參加黨組織生活等情況；信用狀況，即有無良信用記錄和拖欠村集體欠款；個人品德，即黨員的思想道德品質(zhì)情況；家庭狀況，即黨員家庭是否和睦幸福；收入情況，即家庭收入及負債情況等。評定內(nèi)容全面、科學，特別是對年度內(nèi)出現(xiàn)過嚴重違法違規(guī)違紀現(xiàn)象，或違反社會公德，或有不良信用記錄等內(nèi)容的，予以一票否決，在黨員信用等級評定時，評級為無信用等級。

2.評定程序嚴格

評定工作堅持公開、公平、公正原則，按照黨員評議、群眾評議、基層黨組織審議、黨工委審查、張榜公示、發(fā)放等級證書的六項程序，從黨內(nèi)表現(xiàn)情況、信用狀況、個人品德、家庭及收入狀況等方面對每一名黨員的信用等級作出評定。黨員的信用等級一方面成為與黨員民主評議、年度考核、創(chuàng)先評優(yōu)的重要依據(jù)，另一方面直接與金融機構(gòu)貸款掛鉤，享受同等條件的貸款額度。

3.評定效應好

黨員信用評定工作的良好效應是通過設(shè)立創(chuàng)業(yè)基金體現(xiàn)出來的。為鼓勵扶持廣大農(nóng)村黨員干部自主創(chuàng)業(yè)、帶頭創(chuàng)業(yè)，進一步促進黨員帶頭就業(yè)創(chuàng)業(yè)的能力，帶領(lǐng)群眾共同致富，研究具體創(chuàng)業(yè)基金使用辦法，設(shè)立了黨員創(chuàng)業(yè)基金。按照“創(chuàng)業(yè)黨員所需，等級定額使用，限期低息償還”的原則，以黨員A級信用等級以上為最低基金使用界線，為有需求的黨員（戶）進行創(chuàng)業(yè)基金低息增額貸款。那些有創(chuàng)業(yè)意愿但缺乏資金的黨員可以向銀行機構(gòu)直接申請貸款。根據(jù)黨員信用評級結(jié)果，黨員信用貸款的金額存在有區(qū)別，AAA級、AA級、A級信用的黨員貸款最高金額分別是8萬元、5萬元、3萬元。

黨員信用等級評定工作的開展，一方面給農(nóng)村最基層的黨員提供了一個過組織生活的機會，提高了普通黨員在群眾中的地位，也鼓勵了村級有創(chuàng)業(yè)愿望，又受資金限制的黨員干事創(chuàng)業(yè)；另一方面，高舉誠信的旗幟，充分發(fā)揮了黨員的模范帶頭作用。

三、完善措施，積極推進信用體系試驗區(qū)建設(shè)

1.建立信用體系試驗區(qū)建設(shè)工作機制

制定印發(fā)了試驗區(qū)建設(shè)具體方案，明確了成員單位分工及職責，有效指導了整個信用體系試驗區(qū)建設(shè)工作的有序開展。

2.大力營造建設(shè)氛圍

通過發(fā)送簡報等形式，向社會各界中普及征信及金融知識，累計發(fā)送5期、近100份；利用報紙等媒體，開設(shè)信用體系建設(shè)專題，累計刊發(fā)5期；先后組織了兩次大規(guī)模的征信宣傳，發(fā)放宣傳材料2000份。

3.協(xié)調(diào)完善信息采集機制

通過定期召開會議，確定了信息采集內(nèi)容、分管領(lǐng)導以及工作聯(lián)系人。在此基礎(chǔ)上，逐一走訪成員單位，就信息采集內(nèi)容、格式等進行當面協(xié)調(diào)，最終與各成員單位在工商登記、水電、納稅、勞動保障、產(chǎn)品質(zhì)量等信息納入信用體系數(shù)據(jù)庫方面達成了共識，為后期工作打下了良好基礎(chǔ)。

四、幾點啟示

1.加強領(lǐng)導

建立農(nóng)村信用體系，離不開各級領(lǐng)導的重視和領(lǐng)導。農(nóng)村文明信用工程的開展，從起初的調(diào)研宣傳到過程中的開會溝通協(xié)調(diào)再到最終取得的成效，各級領(lǐng)導高度重視，切實把農(nóng)村文明信用工程各項工作落到實處。同時，各工作單位分工明確，責任清晰，團結(jié)協(xié)作，通力配合，不相互推諉，確保各項工作有人抓。

2.加強宣傳

通過廣播電視、報紙網(wǎng)絡(luò)等媒體，多渠道加大宣傳力度，從提高市民的誠信意識入手，重點開展以誠信為本的各類教育，打造樹立新風尚、做誠實市民的良好氛圍，為改善農(nóng)村金融環(huán)境打好基礎(chǔ)。同時，做好金融宣傳和金融服務工作，以確保信用工程建設(shè)扎實推進，為農(nóng)民增收、新農(nóng)村建設(shè)發(fā)揮巨大作用。

3.予以政策優(yōu)惠

推進信用體系建設(shè)過程中，地方金融機構(gòu)在拓展POS特約商戶、安裝ATM機、為農(nóng)民布設(shè)的自助服務終端等方面，花費了大量的人力、物力、財力，方便了市民支付，為新農(nóng)村建設(shè)和改善農(nóng)村金融環(huán)境做出了積極貢獻。對于這樣的金融機構(gòu)，建議在政策上予以優(yōu)惠，在資金上予以補助，以進一步調(diào)動金融機構(gòu)支持新農(nóng)村建設(shè)的積極性和主動性。

4.選擇市場主體

選擇一家合適的市場主體至關(guān)重要。要選擇那些在地方具有較強社會影響力，且人力、財力、物力等綜合方面強的市場主體作為活動開展的有效支撐，確保農(nóng)村信用體系建設(shè)順利推進。

5.建立信用信息系統(tǒng)

整合各類信用信息資源，探索研究建立信用信息數(shù)據(jù)庫和信用信息查詢系統(tǒng)，形成“一處失信，處處受限”的良好的信用環(huán)境，為振興美麗鄉(xiāng)村建設(shè)增色添彩。