張紫涵

摘要：隨著互聯(lián)網的不斷發(fā)展，互聯(lián)網金融開始出現(xiàn)，并且成為民眾生活中的一部分。第三方支付是互聯(lián)網金融的重要組成部分，也是互聯(lián)網金融在民眾生活中的直接體現(xiàn)。微信、支付寶等手機軟件的出現(xiàn)讓第三方支付擁有了移動平臺，這使第三方支付更加方便快捷；淘寶、京東等購物網站的出現(xiàn)直接促成了第三方支付的使用，使我國民眾的支付方式發(fā)生了巨大的變化。支付方式的選擇傾向必然會對傳統(tǒng)金融造成影響，因此需要對這些可能出現(xiàn)的影響進行預測，保證傳統(tǒng)金融在互聯(lián)網金融與第三方支付的沖擊下持續(xù)發(fā)展。

關鍵詞：支付方式 選擇傾向 傳統(tǒng)金融

一、我國民眾支付方式選擇傾向概述

近年來，科技的發(fā)展進步促進了智能手機的普及，依托于智能手機的眾多手機軟件開始擁有了使用空間，微信、支付寶等手機軟件應時而生。手機軟件的研發(fā)者為了保證軟件能夠得到認可與長期使用，會不斷為之增添新型功能，這也促進了手機軟件功能的多樣化。紅包功能是手機軟件中眾多功能的一種，它可以被認為是支付功能出現(xiàn)的預兆，因為它與金錢產生了直接聯(lián)系。淘寶、京東等網絡購物網站的出現(xiàn)讓民眾意識到網絡購物的快捷與方便，網絡購物開始在我國大規(guī)模普及，這也直接促成了支付寶等第三方支付平臺的出現(xiàn)，微信也開始具有了支付功能。微信從出現(xiàn)開始就受到關注，隨著時間的推移，它已經成為了我國民眾生活中不可或缺的一部分，當微信中包含支付功能時，我國民眾的支付方式將出現(xiàn)根本性的變化。很多人擔心帶過多現(xiàn)金出門會遭遇意外，例如現(xiàn)金丟失，但是第三方支付平臺的出現(xiàn)，讓這一情況得到了改變，人們只需要攜帶一臺能夠連接網絡、含有微信、支付寶等軟件的智能手機，通過掃描二維碼實現(xiàn)支付。

在我國民眾支付方式傾向選擇中，年輕人特別是年齡在30歲到50歲的中年人以及部分50歲以上的老年人更加傾向于第三方支付，即使用微信、支付寶等第三方支付平臺支付。年輕人與中年人選擇這樣支付方式的原因是因為他們樂于追求新鮮事物與方便快捷的生活方式，這樣的支付方式只需要掃一掃二維碼就可以完成，不需要攜帶過多現(xiàn)金，也不需要因為沒有零錢而煩惱，只需要十分簡單的步驟就能夠完成。最為重要的是，他們是網絡購物的主要人群，網絡購物必須使用第三方支付平臺，因此，脫離現(xiàn)金，改變原有的支付方式，使用第三方支付對于他們而言已經成為一種習慣。與年輕人、中年人相對應的是老年人，現(xiàn)金支付對于他們而言也是一種習慣。雖然很多老年人雖然可以使用智能手機與微信，但是他們并不了解微信中的各種功能，只知道可以使用微信與自己的親人兒女進行聯(lián)絡，在支付方式上仍舊堅持著傳統(tǒng)的方式。

二、支付方式選擇傾向對傳統(tǒng)金融影響的預測分析

（一）改變商業(yè)銀行原有業(yè)務

民眾支付方式的改變對于我國實體經濟與傳統(tǒng)金融是一次較大的沖擊，商業(yè)銀行的各項業(yè)務必然因此而受到影響，商業(yè)銀行原有業(yè)務在未來會出現(xiàn)較大的改變。第三方支付能夠有效的改善商業(yè)銀行的金融服務功能，第三方支付是互聯(lián)網金融的一部分，互聯(lián)網金融可以取代商業(yè)銀行各個網點的部分功能，并且可以改變其所具有的營銷方式。第三方支付平臺引起的支付方式選擇改變對我國傳統(tǒng)金融的影響不僅是對其功能的補充，最為重要的是改變其原有的經營理念，讓我國商業(yè)銀行的業(yè)務逐漸開始轉型，即移動金融、網絡金融以及民間金融等，各項業(yè)務與互聯(lián)網的聯(lián)系逐漸緊密，使服務內容更加多樣化。第三方支付平臺是電子商務平臺的重要組成部分，在未來，商業(yè)銀行可以通過電子商務平臺的建設，為客戶提供較為全面的服務，促進自身的轉型。

（二）促進金融改革

第三方支付平臺的興起于民眾支付方式的改變，讓我國商業(yè)銀行面臨的困境被暴露出來。雖然我國商業(yè)銀行一直致力于向公司制改革，但是其經營上存在的問題一直沒有得到很好的解決，存貸仍舊是其主要的經營方式，而金融服務則被人為的忽略了。因此，我國商業(yè)銀行無法迅速的適應互聯(lián)網金融以及民眾支付方式改變帶來的沖擊。在未來的發(fā)展中，商業(yè)銀行需要以金融改革應對這些沖擊。第三方支付能夠對存貸差模式造成改變，而存貸差模式是當前我國商業(yè)銀行生存、發(fā)展的基礎。第三方支付與互聯(lián)網金融可以為我國商業(yè)銀行注入新的發(fā)展活力，降低多方面因素對我國傳統(tǒng)金融的不良影響，在未來的發(fā)展中促進金融改革。

（三）促進小微企業(yè)發(fā)展

一般情況下，小微企業(yè)很難從商業(yè)銀行處獲得貸款，這是因為商業(yè)銀行在小微企業(yè)的信息收集上面臨較多困難，不能足夠的了解小微企業(yè)情況，例如經營情況、財務情況等，即使可以了解小微企業(yè)情況，也不能保證小微企業(yè)可以完全償還自己所提供的貸款，因此，商業(yè)銀行的貸款更多面向大中型企業(yè)。與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)需要商業(yè)銀行的貸款來解決融資問題，保證自身發(fā)展，但是當前的情況使小微企業(yè)陷入惡性循環(huán)?；ヂ?lián)網金融具有較強的信息收集、處理技術，能夠幫助商業(yè)銀行全面的了解小微企業(yè)的信息，知曉小微企業(yè)的實際經營狀況與信用額度，讓商業(yè)銀行可以為小微企業(yè)發(fā)放貸款，促進小微企業(yè)的發(fā)展。民眾支付方式的改變使第三方支付平臺逐漸興起，第三方支付平臺可以加強與商業(yè)銀行的合作，在未來以收單、融資模式協(xié)助小微企業(yè)，促進他們的發(fā)展。

參考文獻：

[1]楊路明，單良，武亞娜.支付方式選擇傾向對傳統(tǒng)金融影響的預測分析[J].貴州財經大學學報，2016，（04）.

（作者單位：河南鄭州市第十一中學）endprint