隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會進(jìn)步的進(jìn)程不斷推進(jìn)，我國居民生活水平不斷提高，居民財富不斷增長。加之互聯(lián)網(wǎng)和計算機(jī)等技術(shù)的廣泛應(yīng)用，這對支付和結(jié)算方式產(chǎn)生了巨大的影響。近年來，我國人民銀行在推進(jìn)小面額人民幣流通服務(wù)方面采取了許多管理措施，表明了國家對小面額人民幣的管控方向。因此本文將分析小面額人民幣流通管理工作的現(xiàn)狀，并提出加強(qiáng)小面額人民幣流通管理的措施。

一、目前小面額人民幣流通管理的現(xiàn)狀分析

小面額人民幣是我國經(jīng)濟(jì)流通領(lǐng)域中的重要組成部分，為商品流通和交易支付提供必要的便利，是我國貨幣體系的重要內(nèi)容。近年來，我國加大了對小面額人民幣的管控力度，在推進(jìn)小面額人民幣流通服務(wù)方面采取了許多切實(shí)可行的措施，并取得了良好的成效。但是根據(jù)目前小面額人民幣流通管理工作的現(xiàn)狀來看，還存在著一些問題：

（一）人民銀行對小面額人民幣的投放困難

就金融機(jī)構(gòu)而言，其對取款券別有一定的偏好，往往更加偏好大面額的人民幣，并不足夠重視小面額的現(xiàn)金。金融機(jī)構(gòu)在現(xiàn)金供應(yīng)方面主要考慮現(xiàn)金總量的供應(yīng)，在券別結(jié)構(gòu)方面更加側(cè)重大中面額現(xiàn)金。由于小面額的人民幣的面值總額不大，而且體積大，重量大，不方便運(yùn)輸和調(diào)運(yùn)，需要耗費(fèi)更多的人力和物力進(jìn)行管理，因此小面額的人民幣天生具有缺陷。因此，小面額的人民幣往往需要銀行強(qiáng)制投入，特別是離人民銀行發(fā)行庫較遠(yuǎn)的金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)庫標(biāo)準(zhǔn)較低，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)庫存定額不高，導(dǎo)致小面額現(xiàn)金投放和需求之間存在矛盾。

（二）社會公眾兌換難，小面額人民幣受損度較大

金融機(jī)構(gòu)是盈利組織，因此其經(jīng)營管理活動以盈利為導(dǎo)向。規(guī)模較小的金融機(jī)構(gòu)由于現(xiàn)金業(yè)務(wù)量比較小，因此并沒有在人民銀行開設(shè)賬戶，因此小面額現(xiàn)金需要通過其他大型商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行代理，這中間就存在著小面額現(xiàn)金投放不均衡問題。同時，由于殘損券兌換業(yè)務(wù)屬于無償服務(wù)，因此銀行為了降低人力成本對殘損人民幣兌換業(yè)務(wù)的積極性不高，小面額人民幣流通困難。其次，雖然近年來現(xiàn)金全額清分、小面額現(xiàn)金供應(yīng)管理強(qiáng)化等措施的實(shí)施，流通中人民幣整潔度整體上有明顯提升。但是從總體上來看，小面額現(xiàn)金整潔度仍然偏低。由于城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的特殊性，我國縣級以及縣級以下的農(nóng)村地區(qū)的金融覆蓋率不高，非現(xiàn)金結(jié)算方式應(yīng)用率較少，仍然采用該現(xiàn)金作為主要的結(jié)算方式，現(xiàn)金使用相對更加頻繁，因此流通中的人民幣磨損程度更高，紙幣面值的殘損率比較大，整潔度不高。

（三）小面額人民幣的資金回籠速度較慢

由于現(xiàn)有的小面額資金回籠渠道不暢，較多的金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)仍然是現(xiàn)金回籠的主要渠道，加之農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)覆蓋率較低，農(nóng)村地區(qū)的小面額殘損券難以順利回籠。同時由于小面額的殘損券的回籠管理成本較高，因此較多的金融機(jī)構(gòu)對該類業(yè)務(wù)的開展存在著消極推諉現(xiàn)象。其次，由于小面額人民幣的金額普遍較小，社會公眾主動兌換殘損幣的意識和積極性不強(qiáng)。加上由于部分殘損貨幣并沒有遭受破壞性的殘損，并不會直接影響到其流通和在交易過程中發(fā)揮的作用，因此社會公眾并不會特意去銀行進(jìn)行兌換，因出現(xiàn)了不良流通券繼續(xù)在市場流通的現(xiàn)象。

二、加強(qiáng)小面額人民幣流通管理的措施

（一）加強(qiáng)對小面額人民幣的監(jiān)測和調(diào)研力度

要加強(qiáng)對小面額人民幣的流通管理，就要加強(qiáng)相應(yīng)監(jiān)測和調(diào)研工作的力度，建立健全現(xiàn)金需求管理制度，完善人民幣流通監(jiān)督預(yù)警體系。同時，要重視偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的布設(shè)，擴(kuò)大相應(yīng)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的輻射范圍，可以選擇代表性的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作為檢測樣本，定期做好樣本數(shù)據(jù)的統(tǒng)計和評估，識別小面額人民幣流通的規(guī)律，為強(qiáng)化流通管理工作的力度提供依據(jù)。

（二）適當(dāng)拓寬存兌渠道，提高渠道的多樣化

要加強(qiáng)對小面額人民幣的流通管理力度，可以加大宣傳力度，提高社會公眾對小面額人民幣存兌的意識，轉(zhuǎn)換社會公眾的觀念，積極引導(dǎo)社會公眾主動到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)兌換小面額人民幣，減少小面額人民幣體外循環(huán)數(shù)量。同時，要適當(dāng)拓寬存兌渠道，提高渠道的多樣化，優(yōu)化供需對接機(jī)制，以金融服務(wù)站和助農(nóng)取款點(diǎn)、村委會等為依托基礎(chǔ)，積極探索推廣現(xiàn)金服務(wù)寄站模式，以便妥善解決渠道阻塞問題。其次，要加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，重視金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平的提高，加強(qiáng)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線工作人員的工作質(zhì)量。同時，要重視設(shè)備等固定資產(chǎn)的投入和使用，加大現(xiàn)金整點(diǎn)清分設(shè)備的投入，根據(jù)業(yè)務(wù)量大小為所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)配足現(xiàn)金清分設(shè)備，提高現(xiàn)金清分自動化水平。

（三）進(jìn)一步擴(kuò)大支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)覆蓋面

要加強(qiáng)小面額人民幣的流通管理工作，就要重視現(xiàn)代化的支付結(jié)算方式的作用和影響。要積極強(qiáng)化金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，可以進(jìn)一步擴(kuò)大金融覆蓋率，可以積極推動金融移動支付設(shè)備的使用，提高金融服務(wù)的可獲得性。其次，要重視現(xiàn)代化支付工具的推廣，加大電子銀行、信用卡、手機(jī)銀行等現(xiàn)代化支付方式的宣傳和教育，積極擴(kuò)大非現(xiàn)金結(jié)算工具的使用群體，減少流通中現(xiàn)金的數(shù)量，進(jìn)而減少小面額人民幣流通管理成本，為優(yōu)化資源配置提供條件。（作者單位為錦州銀行）