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        制約社會(huì)信用體系建設(shè)與發(fā)展的瓶頸

        2017-12-29 00:00:00陶革新
        今日財(cái)富 2017年23期

        社會(huì)信用體系建設(shè)的建立和完善是我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)不斷走向成熟的重要標(biāo)志之一。以法制為基礎(chǔ),信用制度為核心,以規(guī)范和整頓市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序?yàn)橥黄瓶?,形成以政府誠(chéng)信為表率,以企業(yè)信用和個(gè)人信用建設(shè)為重點(diǎn),以培育市場(chǎng)化運(yùn)作的現(xiàn)代信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)為支撐,以營(yíng)造“誠(chéng)實(shí)守信、失信懲戒”的社會(huì)環(huán)境為保障的社會(huì)信用體系。但在發(fā)展過(guò)程中依然存在制約社會(huì)信用體系建設(shè)與發(fā)展的諸多問(wèn)題。本文針對(duì)當(dāng)前存在制約社會(huì)信用體系建設(shè)與發(fā)展的問(wèn)題加以分析,并提出對(duì)策建議。

        一、制約社會(huì)信用體系建設(shè)與發(fā)展的瓶頸

        (一)法律法規(guī)缺失,導(dǎo)致制度瓶頸

        目前我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)尚處在剛剛起步階段,信息的收集整理與使用只是在少數(shù)有銀行借貸行為的企業(yè)和公民之間發(fā)生,征信部門的信用采集只限于與銀行有借貸關(guān)系的客戶。信息來(lái)源與采集單一。由于相關(guān)制度法律法規(guī)滯后,人們思想意識(shí)淡薄,政府部門之間合作協(xié)調(diào)機(jī)制難以運(yùn)轉(zhuǎn),法律法規(guī)保障作用難以發(fā)揮,導(dǎo)致社會(huì)信用體系建設(shè)緩慢。

        (二)信息共享機(jī)制缺失,導(dǎo)致管理瓶頸

        由于征信部門無(wú)法使用相關(guān)行業(yè)及一些職能部門對(duì)企業(yè)和公民的信息,如公、檢、法部門,公共服務(wù)部門,勞動(dòng)人事部門掌握的公民或企業(yè)信息,缺乏完善的約束機(jī)制來(lái)加以規(guī)范,使之成為征信部門共享信息源,征信部門無(wú)法通過(guò)現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)平臺(tái),收集整理信息并納入征信信息數(shù)據(jù)庫(kù)。

        (三)政策缺失,導(dǎo)致效應(yīng)瓶頸

        政府部門對(duì)征信部門開展的社會(huì)信用體系建設(shè)工作缺少政策方面支持,政策作用及效應(yīng)難以顯現(xiàn)。在社會(huì)信用體系建設(shè)中,政府部門出臺(tái)有利于社會(huì)信用體系建設(shè)的政策和制度是非常必要的,這將使社會(huì)信用體系建設(shè)和發(fā)展道路越來(lái)越開闊。它能正確引導(dǎo)公眾和企業(yè)積極參與社會(huì)信用體系建設(shè),關(guān)注維護(hù)好自己的信用記錄。

        (四)功能缺失,導(dǎo)致發(fā)展瓶頸

        我國(guó)征信體系建設(shè)起步較晚,從建設(shè)到管理再到發(fā)展,還存在諸多問(wèn)題,需要加以解決。一是中國(guó)征信業(yè)方向性選擇問(wèn)題,需要加以研究與論證,我們應(yīng)該選擇什么樣的模式運(yùn)作比較合理,比較符合我國(guó)國(guó)情。二是如何界定“征信”的概念。應(yīng)該涵蓋哪些內(nèi)容或者哪些方面。這關(guān)系到社會(huì)信用體系建設(shè)作用的發(fā)揮。目前,我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)主要信用記錄源來(lái)源于商業(yè)銀行,所謂的公共信息就是商業(yè)銀行的信貸客戶信息。社會(huì)信用信息不只是銀行信用信息,而應(yīng)涵蓋社會(huì)其他領(lǐng)域的信息,并且既有負(fù)面信息又要有正面信息。

        (五)信息匱乏,導(dǎo)致作用瓶頸

        由于我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)信息來(lái)源單一,企業(yè)和個(gè)人的信用信息是銀行的信貸信息,體現(xiàn)的是銀行信用,不能全面反映社會(huì)其他領(lǐng)域的信用信EPu8DOSju9yUpAwt2rgZli8OsCAS82qIUn4VTMP22PM=息。企業(yè)和個(gè)人的信用信息也只有銀行使用,信用記錄對(duì)社會(huì)其他部門作用不大,對(duì)銀行來(lái)說(shuō)也只是有信貸記錄的企業(yè)或個(gè)人才有信用記錄,未發(fā)生信貸信用行為的企業(yè)或個(gè)人,無(wú)其它領(lǐng)域記錄,出現(xiàn)信息匱乏問(wèn)題,社會(huì)信用體系建設(shè)作用難以發(fā)揮,信用評(píng)價(jià)遭遇尷尬境地。

        二、對(duì)策與建議

        (一)加快我國(guó)征信業(yè)法律法規(guī)建設(shè)步伐,盡快出臺(tái)專門的法律及相關(guān)法規(guī)

        對(duì)征信機(jī)構(gòu)的各個(gè)環(huán)節(jié)、征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、外資征信機(jī)構(gòu)的進(jìn)入等方面做出了相應(yīng)的可操作性強(qiáng)的規(guī)定,應(yīng)涉及征信管理的詳細(xì)準(zhǔn)則、征信機(jī)構(gòu)的定位和運(yùn)作準(zhǔn)則,進(jìn)一步完善獎(jiǎng)懲機(jī)制,健全信用體系建設(shè),可以通過(guò)給予提高貸款額度、延長(zhǎng)還款期限等作為獎(jiǎng)勵(lì),以此來(lái)調(diào)動(dòng)社會(huì)各界的積極性,鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人嚴(yán)格要求自己,遵循市場(chǎng)規(guī)則。

        (二)發(fā)揮政府的導(dǎo)向作用,加大部門之間的協(xié)調(diào)力度,發(fā)揮社會(huì)信息資源優(yōu)勢(shì),完善信息共享機(jī)制

        明確政府、企業(yè)、個(gè)人、行業(yè)組織和信用服務(wù)機(jī)構(gòu)等市場(chǎng)主體在信用體系建設(shè)中的角色與功能定位。發(fā)揮政府的規(guī)劃引導(dǎo)、政策激勵(lì)、法律約束等作用,培養(yǎng)和優(yōu)化市場(chǎng)信用環(huán)境。發(fā)揮行業(yè)主管部門和行業(yè)社團(tuán)組織的行業(yè)管理、行業(yè)自律等作用,推動(dòng)信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作。鼓勵(lì)企業(yè)、個(gè)人和信用服務(wù)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化信用意識(shí),創(chuàng)新信用服務(wù)模式,充分發(fā)揮職能作用,形成合力,共同推進(jìn)信用體系的建設(shè)。

        (三)出臺(tái)有利于征信業(yè)發(fā)展的政策,培育信用市場(chǎng)需求,發(fā)揮政策導(dǎo)向作用

        各級(jí)政府和主管部門要充分利用信用產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)開展管理工作,在登記注冊(cè),資質(zhì)認(rèn)定,年審年檢,專項(xiàng)檢查,日常監(jiān)管,審批事項(xiàng),以及財(cái)政支持項(xiàng)目等方面積極使用信用調(diào)查和評(píng)估資料,參考企業(yè)和個(gè)人的信用記錄。對(duì)上市公司發(fā)行股票,企業(yè)發(fā)行債券和上市公司的信用狀況等,要實(shí)行信用強(qiáng)制評(píng)估。進(jìn)一步完善人民銀行征信系統(tǒng),依法使用信用信息數(shù)據(jù)。

        (四)加快征信制度建設(shè),擴(kuò)大社會(huì)信息采集范圍和使用范圍,增加社會(huì)服務(wù)功能

        完善社會(huì)信用信息資源共享機(jī)制。整合銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息資源,加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、企業(yè)貸款情況的分析,擴(kuò)大社會(huì)信息采集范圍,積極推動(dòng)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè),加強(qiáng)對(duì)征信市場(chǎng)的研究和規(guī)劃,做好征信服務(wù)社會(huì)的基本職能,積極推進(jìn)社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)。 (作者單位為中國(guó)人民銀行霍林郭勒市支行)

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