（湖北經(jīng)濟學(xué)院 金融學(xué)院，湖北 武漢 430205）

商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展實踐及對策研究
——以湖北農(nóng)業(yè)銀行為例

王欣芳，胡 悅

（湖北經(jīng)濟學(xué)院 金融學(xué)院，湖北 武漢 430205）

自五部委發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》以來，綠色金融發(fā)展受到了廣泛關(guān)注。為了調(diào)查綠色金融問題在某些地方商業(yè)銀行的具體實踐情況和存在的問題，本文以湖北省農(nóng)業(yè)銀行為例，深入到宜昌、襄陽、黃石等地方開展湖北地區(qū)綠色金融的實踐調(diào)查工作。針對三地的綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀、相關(guān)案例、存在的問題，地方銀行綠色金融實踐應(yīng)當(dāng)推進綠色金融組織體系建設(shè)、增加綠色金融優(yōu)惠政策、統(tǒng)一綠色金融概念、構(gòu)建綠色金融共享平臺、創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)和注重綠色金融專業(yè)人才培養(yǎng)。

商業(yè)銀行；綠色金融；人才培養(yǎng)

中國綠色金融的發(fā)展進程雖然較晚，但由于政府的重視、社會綠色環(huán)保意識的逐步提升，中國綠色經(jīng)濟規(guī)模得到了迅猛發(fā)展。中國商業(yè)銀行秉承可持續(xù)發(fā)展理念，積極倡導(dǎo)并實施綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略。為了調(diào)查綠色金融問題在地方商業(yè)銀行的具體實踐情況和存在的問題，本研究以湖北省農(nóng)業(yè)銀行作為研究對象，深入到宜昌、襄陽、黃石三個地區(qū)，通過實地調(diào)查的方式了解綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀，挖掘襄陽、宜昌和黃岡這三個地區(qū)綠色金融的具體案例，并針對湖北農(nóng)業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展提出對策建議。

一、湖北各地農(nóng)業(yè)銀行綠色金融發(fā)展實踐

（一）中國農(nóng)業(yè)銀行宜昌分行

宜昌農(nóng)行積極服務(wù)于宜昌實體經(jīng)濟發(fā)展和供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，3年來各項貸款投放凈增長合計116 億元，今年前4 個月貸款凈增30 億元，其凈增額位居宜昌市國有商業(yè)銀行之首。截止2017年6月末，綠色信貸貸款余額512377萬元，較年初增長20660萬元，較同期增長80720萬元。宜昌農(nóng)行未來將繼續(xù)將綠色信貸納入中長期發(fā)展戰(zhàn)略當(dāng)中，在信貸政策的總體框架下，適當(dāng)增加綠色信貸的規(guī)模，優(yōu)先支持綠色信貸客戶和項目。

2017年6月5日宜昌分行為中國長江三峽集團公司發(fā)行了湖北首單綠色中票。本次60億元綠色債券發(fā)行是目前境內(nèi)規(guī)模最大的非金融企業(yè)綠色債券。宜昌農(nóng)行對中國長江三峽集團公司往年的募集資金使用與管理、治理與制度、產(chǎn)業(yè)政策以及信息披露與報告等方面進行了充分、適當(dāng)?shù)恼{(diào)研、取證和分析。另邀請了相關(guān)第三方機構(gòu)，依據(jù)《綠色債券支持項目目錄（2015年版）》、中國銀行間市場交易商協(xié)會公告〔2017〕10號《非金融企業(yè)綠色債務(wù)融資工具業(yè)務(wù)指引》相關(guān)自律規(guī)則之規(guī)定，結(jié)合中債資信綠色債券評估認證方法認證該債券是否具備綠色債券發(fā)行要求。在宜昌農(nóng)行和第三方機構(gòu)的共同認證下，宜昌農(nóng)行確認為中國長江三峽集團公司發(fā)行的中期票據(jù)符合綠色債券發(fā)行要求，并依據(jù)IFC與中國農(nóng)業(yè)銀行綠色協(xié)議相關(guān)條例將該債券認定綠色程度為綠（G2）。該綠色中票首期發(fā)行資料如表1所示。

表1：長江三峽集團綠色中票數(shù)據(jù)

（二）中國農(nóng)業(yè)銀行襄陽分行

2017年6月底，襄陽農(nóng)行綠色信貸余額為215130萬元，較年初增加67000萬元，其中綠色農(nóng)業(yè)開發(fā)項目余額17930萬元，較年初增加16290萬元，主要是南漳有機谷相關(guān)貸款增加。資源循環(huán)利用項目9250萬元，垃圾處理與污染防治項目10000萬元，清潔能源項目(水電、風(fēng)電)40150萬元，農(nóng)村城市水項目132800萬元，綠色交通運輸項目5000萬元（其數(shù)據(jù)如圖1所示）。

圖1：襄陽市綠色信貸項目情況

2017年上半年襄陽農(nóng)行總貸款余額為213660萬元，較年初凈增21230萬元，貸款增速為11.03%，綠色信貸增速為45.24%，綠色信貸的總量增幅高于各項貸款34.21個百分點；各項貸款同比增速為12.3%，綠色信貸同比增速為144.98%，高于各項貸款增速132.68個百分點。個人貸款方面，襄陽農(nóng)業(yè)銀行屬于綠色信貸但未列入統(tǒng)計范圍的貸款余額達44500萬元，兩高一剩貸款方面，原有的貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)已趨于優(yōu)化，兩高一剩行業(yè)貸款余額l1340萬元，其中化工行業(yè)貸款余額8430萬元，紡織業(yè)貸款余額660萬元，有色金屬行業(yè)貸款余額940萬元，水泥行業(yè)貸款余額780萬元，火電行業(yè)貸款余額440萬元，造紙貸款余額900萬元（其數(shù)據(jù)如圖2所示）。法人貸款客戶方面，法人貸款客戶149 戶，貸款余額122240萬元，法人貸款客戶160戶，貸款余額148040萬元。

圖2：兩高一剩行業(yè)貸款情況

2013年7月，在市委十二屆七次全會上，省委常委、市委書記王君正明確要求“把“中國有機谷”當(dāng)作襄陽市和湖北省一張嶄新的名片，要科學(xué)謀劃，精心打造”，把“中國有機谷”建設(shè)正式上升為市級戰(zhàn)略?！爸袊袡C谷”截止至2016年底，總投資超過1.2億元。2017年，襄陽農(nóng)行正與其下某農(nóng)業(yè)合作社洽談，準(zhǔn)備貸出一年期的短期綠色貸款，合作社對其貸款全額承擔(dān)連帶保證責(zé)任。目前，襄陽農(nóng)行已聯(lián)合襄陽市環(huán)境保護局審查了該合作社的各個生產(chǎn)項目環(huán)境并出具了影響報告。該報告證實，其自然農(nóng)法、生態(tài)循環(huán)生產(chǎn)模式符合綠色環(huán)境保護標(biāo)準(zhǔn)。該貸款項目因此被已襄陽農(nóng)行劃分為短期綠色信貸項目，且已達到資金審批階段。

（三）中國農(nóng)業(yè)銀行黃石分行

黃石是中國首批資源枯竭性城市之一。面對礦產(chǎn)資源的枯竭、工業(yè)結(jié)構(gòu)的持續(xù)調(diào)整，黃石正處于工業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時期。黃石市為創(chuàng)建綠色金融改革創(chuàng)新綜合試驗區(qū)，組建了黃石市綠色金融工作小組，該領(lǐng)導(dǎo)小組將建立綠色金融擔(dān)保機制、綠色金融貼息機制和綠色信貸風(fēng)險補償金機制，協(xié)同各成員單位進一步推進黃石綠色金融發(fā)展。截至2017年6月，黃石綠色信貸余額124.96億元，累計發(fā)生額189.91億元。通過綠色信貸投放引導(dǎo)，近五年累計投資600多億元，圍繞黑色金屬、有色金屬等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級項目300多個，新增規(guī)模以上綠色企業(yè)80家。圍繞國家十大重點節(jié)能工程要求,各金融機構(gòu)積極支持全市節(jié)能減排重點項目，累計為黃金山垃圾焚燒發(fā)電廠等項目，發(fā)放節(jié)能減排貸款4億元，加大對城市廢水、污水處理的信貸支持力度，累計發(fā)放城市污水處理工程貸款11250億元。

黃石農(nóng)行主動對接地方發(fā)展規(guī)劃與融資需求，圍繞市政府提出的“堅持生態(tài)立市、建設(shè)美麗宜居新家園”理念，在扶貧、棚改、農(nóng)村路網(wǎng)等重點領(lǐng)域積極響應(yīng)，抓牢銀政合作，抓緊項目受理與實施。截止2017年6月，黃石農(nóng)業(yè)包含綠色企業(yè)17家，上半年累計投放11.6億元，用信余額18.86億元，比年初增加10.05億元，其中：表內(nèi)融資余額17.35億元，比年初增加10.7億元，表內(nèi)融資主要是流動資金貸款、項目融資貸款；表外融資1.5億元，主要為銀行承兌匯票及保函業(yè)務(wù)。

大冶市是全國百強縣市，湖北縣域經(jīng)濟發(fā)展的領(lǐng)頭羊，2008年成為全國首批資源枯竭轉(zhuǎn)型試點城市。大冶保安湖是2011年4月批準(zhǔn)設(shè)立“保安湖國家濕地公園（試點）”的試點湖泊。黃石農(nóng)行為支持地方政府開展生態(tài)環(huán)境綜合治理和國家“十三五”生態(tài)環(huán)境保護規(guī)劃的重要工作內(nèi)容，與黃石市政府合作開展了“保安湖綠色信貸項目”。本項目對整個濕地公園進行基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和完善，為保安湖后期的旅游開發(fā)奠定良好基礎(chǔ)，將有力推動湖區(qū)旅游產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為配合保安湖生態(tài)建設(shè)的開發(fā)進程，黃石農(nóng)業(yè)以建立保安湖國家濕地公園為契機，在前期的市場調(diào)查中確認該項目為綠色信貸項目后，立即著手處理審批流程。由于該項目為綠色信貸項目，黃石農(nóng)行決定在審核過程中優(yōu)先處理，縮短綠色項目審批時長，以配合保安湖項目的資金投放進程。截至2017年7月，黃石農(nóng)行對其授信8.8億元項目貸款，累計投放3億元，有效地支持了該項目順利開展。

二、商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融存在的問題

通過湖北三地農(nóng)業(yè)銀行綠色金融發(fā)展實踐，梳理總結(jié)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展過程中存在的問題，具體有以下幾方面：

（一）綠色金融體系亟待完善

在過去的30年，中國保持了較高速的發(fā)展，同時也面臨著資源緊張和嚴(yán)重的環(huán)境問題，亟須從資源消耗型經(jīng)濟轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y源節(jié)約型和環(huán)境友好型經(jīng)濟，推動經(jīng)濟發(fā)展方式向綠色發(fā)展的轉(zhuǎn)型，破除資源環(huán)境約束，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。完善的綠色金融體系直接影響著綠色金融的發(fā)展，也是綠色經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的必要條件。

然而目前國內(nèi)大部分銀行沒有建立綠色金融相關(guān)的完整組織機構(gòu)和框架，調(diào)研中發(fā)現(xiàn)有的銀行甚至還未設(shè)立綠色金融相關(guān)職能崗位，只有少數(shù)銀行機構(gòu)針對綠色金融業(yè)務(wù)專門開設(shè)了相對應(yīng)的職能部門。綠色金融業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)混同處理，無法形成有針對性的管理模式。在其成長中，如果缺乏專門指導(dǎo)和管理，很難實現(xiàn)快速成長。

（二）政策激勵措施和銀行內(nèi)部配套機制欠缺

目前金融主管部門的綠色金融政策目標(biāo)還主要停留在限制對“高耗能、高污染和資源性產(chǎn)品出口”企業(yè)的信貸投放和促進節(jié)能減排短期目標(biāo)的實現(xiàn)上，對綠色金融缺乏完整的戰(zhàn)略安排和政策配套。通過對湖北省各地的農(nóng)業(yè)銀行進行實地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，政府對于綠色貸款企業(yè)尚未出臺財政貼息、降低利率、提高授信額度等方面的政策信息。同時，商業(yè)銀行參與綠色金融業(yè)務(wù)的人員對于環(huán)保概念不夠明確，商業(yè)銀行對其承擔(dān)的社會責(zé)任認識不清，因此需要銀行一方面做好對內(nèi)部各方參與人員的引導(dǎo)作用，另一方面，完善企業(yè)核查業(yè)務(wù)流程以及風(fēng)險管理制度體系等聯(lián)動機制。據(jù)悉，中國農(nóng)業(yè)銀行采取了考核激勵，將參與綠色金融業(yè)務(wù)定為內(nèi)部考核加分項，考核與個人的業(yè)務(wù)能力聯(lián)系起來，快速調(diào)動起銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營們參與綠色金融業(yè)務(wù)的積極性。

（三）綠色金融涵蓋范圍有待規(guī)范

自2007年開始，國家環(huán)?？偩帧⒅袊嗣胥y行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于落實環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險的意見》，國內(nèi)各大商業(yè)銀行立足于此《意見》，紛紛制定本行的綠色信貸業(yè)務(wù)運作機制和流程。但政策多體現(xiàn)為商業(yè)銀行信貸建設(shè)的戰(zhàn)略目標(biāo)、基本思路、總體框架以及指導(dǎo)意見等，對“兩高一?！薄ⅰ皟筛咭毁Y”等行業(yè)的分類進行明確界定，因而各商業(yè)銀行對限制類與支持類的行業(yè)劃分是以本行為標(biāo)準(zhǔn)，這就導(dǎo)致各商業(yè)銀行對綠色信貸業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)計口徑不一。因為相關(guān)部門至今未給綠色金融一個明確的定義，范疇也是含糊不清，導(dǎo)致下屬機構(gòu)（商業(yè)銀行）在進行具體實踐操作的時候出現(xiàn)問題。對中國農(nóng)業(yè)銀行宜昌分行的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在實際客戶營銷中，綠色環(huán)保企業(yè)、環(huán)境友好企業(yè)、資源節(jié)約型企業(yè)、環(huán)保技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)、節(jié)能減排技改項目、工業(yè)轉(zhuǎn)型升級項目等具體對應(yīng)哪些行業(yè)和客戶商業(yè)銀行也并不清楚，且個人綠色信貸在內(nèi)外部制度中均未體現(xiàn)。

（四）相關(guān)信息披露機制不完善

我國商業(yè)銀行信息披露是順應(yīng)現(xiàn)代銀行誠信和善治的要求，但是對于綠色金融業(yè)務(wù)各大行披露的內(nèi)容和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)卻沒有統(tǒng)一。多數(shù)商業(yè)銀行集中于披露“兩高”行業(yè)貸款數(shù)據(jù)。特別是2013年銀監(jiān)會統(tǒng)一了綠色信貸的統(tǒng)計口徑之后，很多商業(yè)銀行對綠色信貸的余額占比等情況遮遮掩掩，有的甚至只字不提。根據(jù)《中國銀行業(yè)環(huán)境記錄2015》的數(shù)據(jù)來看，16家上市銀行在環(huán)境信息披露方面表現(xiàn)平平，沒有實質(zhì)性的內(nèi)容和信息可供參考，披露結(jié)果著實難以令人滿意。我國至今尚未建立統(tǒng)一化的綠色金融信息共享平臺，商業(yè)銀行和各級環(huán)保部門、監(jiān)管機構(gòu)以及司法部門之間缺乏高效的信息溝通，導(dǎo)致商業(yè)銀行無法及時獲取企業(yè)有效、準(zhǔn)確的環(huán)境信息，銀行項目前期調(diào)查難度增大，從而影響了綠色金融業(yè)務(wù)的執(zhí)行效果和監(jiān)督管理工作的開展。

（五）綠色金融產(chǎn)品單一，創(chuàng)新不足

我國大部分綠色金融產(chǎn)品還停留在綠色信貸和CDM項目階段，對深層次的綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新還有待提高。目前國際上創(chuàng)新開發(fā)的比較流行的產(chǎn)品主要包括項目融資、綠色信用卡、商業(yè)建筑貸款、房屋凈值貸款、住房抵押貸款等。國內(nèi)部分商業(yè)銀行宣稱一直在研究和探索綠色信貸的新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的新模式，但大多停留在政策研究層面，并無新產(chǎn)品的推出。在擔(dān)保創(chuàng)新方面，中國農(nóng)業(yè)銀行總行希望結(jié)合企業(yè)排污權(quán)有償使用和交易的相關(guān)規(guī)定，研究排污權(quán)抵押貸款的制度辦法，以排污權(quán)抵押為突破口開展創(chuàng)新，這也不失為一個好的創(chuàng)新思路。

（六）綠色金融的專業(yè)人才稀缺

綠色金融業(yè)務(wù)作為一個新興的金融業(yè)務(wù)，無論是其前期的風(fēng)險評估、中期的查以及后期的監(jiān)管，都要求綠色金融工作人員具有高水平專業(yè)素養(yǎng)，了解環(huán)保政策和法規(guī)，有一定的風(fēng)險防范意識和監(jiān)控能力。當(dāng)前各商業(yè)銀行許多綠色信貸業(yè)務(wù)的負責(zé)人員是其他崗位工作人員兼任，或是只經(jīng)歷了相關(guān)的短期培訓(xùn)，對綠色信貸還缺乏深入和全面的了解，又或是聘請相關(guān)領(lǐng)域的專家作為綠色信貸業(yè)務(wù)項目評審組專家，對各分行遞交的環(huán)境評估報告等環(huán)境績效文件進行最終審核，提供重要意見。然而綠色金融涉及多領(lǐng)域?qū)W科知識，包含金融、環(huán)保、法律、化工和管理等多個方面。其業(yè)務(wù)在實際業(yè)務(wù)操作中，對人才的要求非常高，必須是精通各個領(lǐng)域知識的復(fù)合型優(yōu)秀人才。

三、商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的對策

為了促進商業(yè)銀行綠色金融的進一步發(fā)展，提出以下對策建議：

（一）推進綠色金融組織體系建設(shè)

推進綠色銀行體系建設(shè)首先應(yīng)當(dāng)鼓勵全國銀行實施綠色企業(yè)營銷“四單管理”：單獨設(shè)置機構(gòu)，鼓勵大中型銀行設(shè)立綠色金融事業(yè)部、專營機構(gòu)，提升綠色金融服務(wù)水平。地方法人銀行要繼續(xù)下沉網(wǎng)點和服務(wù)，增加綠色企業(yè)有效供給；單獨配備人員，打造專業(yè)化綠色金融營銷、管理團隊；單設(shè)授信條件，適當(dāng)降低綠色企業(yè)信貸門檻；單列信貸規(guī)模，積極向上爭取綠色信貸專項規(guī)模。其次，推進綠色保險體系建設(shè)。鼓勵以綠色保險為主的保險機構(gòu)全國設(shè)分支機構(gòu)。鼓勵保險機構(gòu)設(shè)立綠色保險營銷團隊。支持保險代理、保險經(jīng)紀(jì)等中介機構(gòu)發(fā)展，為綠色保險消費者提供增值服務(wù)。最后，推進綠色資本體系建設(shè)。積極培育和引進各類股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資、天使基金以及私募基金，參與綠色投資。鼓勵銀行、證券公司加強合作，推動綠色貸款證券化。

（二）增加綠色金融優(yōu)惠政策

首先，建立綠色信貸政策導(dǎo)向機制。發(fā)揮央行再貸款、再貼現(xiàn)、常備借貸便利等政策工具導(dǎo)向作用，引導(dǎo)銀行加大對綠色產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。充分運用差別存款準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機制和定向降準(zhǔn)政策，對綠色信貸成效顯著的地方法人金融機構(gòu)優(yōu)先下調(diào)存款準(zhǔn)備金，增加流動性供給，擴大綠色貸款投放。引導(dǎo)銀行加大對綠色產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。加大貨幣政策執(zhí)行效果評估中綠色信貸考核分值比重，合理運用評估結(jié)果引導(dǎo)信貸投向。其次，建立綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金。建立市綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金，為節(jié)能減排和綠色產(chǎn)業(yè)提供直接投融資服務(wù)，降低綠色投資成本。然后建立綠色金融貼息機制。財政局要建立綠色金融貼息項目清單，合理確定貼息率、貼息期限和貼息規(guī)模，簡化審批流程。委托政策性銀行、商業(yè)銀行的綠色金融事業(yè)部試點開展綠色貸款貼息管理。最后，建立綠色信貸風(fēng)險補償金。充分發(fā)揮財政資金導(dǎo)向作用，建立綠色金融風(fēng)險補償基金，專項用于金融機構(gòu)支持綠色企業(yè)的信貸風(fēng)險補償。對銀行因綠色貸款風(fēng)險產(chǎn)生的凈損失扣除擔(dān)?；蚱渌Y產(chǎn)渠道補償后實際發(fā)生的本金損失按比例給予補償。

（三）統(tǒng)一綠色金融概念

目前的“綠色金融”各方定義不完全相同，綠色金融的定義、標(biāo)準(zhǔn)、原則和框架，也有所差別。這就造成了在推廣和實施綠色金融的過程中會因為對綠色金融的認知的偏差，導(dǎo)致綠色金融發(fā)展困難，所以統(tǒng)一綠色金融的概念刻不容緩，只有統(tǒng)一了綠色金融的概念，在隨后綠色金融相關(guān)政策和法律法規(guī)的制定時才不會出現(xiàn)大的漏洞。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)銀行的綠色信貸口徑大，且不統(tǒng)一，這就造成了各個支行在上報綠色金融數(shù)據(jù)時差異較大，缺乏可比性。因此，銀行應(yīng)該統(tǒng)一綠色金融概念和綠色信貸口徑，這不僅有利于各個支行在上報綠色金融數(shù)據(jù)時具有準(zhǔn)確性、可比性，而且也有利于公眾對綠色金融的準(zhǔn)確認知，推動綠色金融的順利推廣和實施。此外，綠色金融概念的明確將有利于建立適合我國國情的綠色金融發(fā)展模式，明確適應(yīng)我國發(fā)展要求的綠色金融的定義、標(biāo)準(zhǔn)、原則和框架，建立清晰的發(fā)展模式，在綠色金融的推廣中可以引導(dǎo)經(jīng)濟社會的可持續(xù)發(fā)展。

（四）構(gòu)建綠色金融共享平臺

建立綠色企業(yè)數(shù)據(jù)庫。經(jīng)信委負責(zé)摸清并編制綠色企業(yè)目錄。發(fā)改委負責(zé)摸清并編制綠色項目目錄。人行負責(zé)整合綠色企業(yè)、項目目錄，并提供給全國銀行進行認定，建立綠色企業(yè)數(shù)據(jù)庫，明確綠色金融服務(wù)主體和范圍。環(huán)保局負責(zé)對綠色企業(yè)數(shù)據(jù)庫審核把關(guān)。其次建立綠色金融統(tǒng)計制度。人行組織制定全國《綠色金融專項統(tǒng)計制度（試行）》，為我國綠色金融發(fā)展提供統(tǒng)一、量化統(tǒng)計體系。然后建立綠色金融評級體系。積極引入有資質(zhì)的第三方綠色評級認證機構(gòu)，為企業(yè)和項目開展綠色評級，評級結(jié)果作為發(fā)行綠色債等工作的重要依據(jù)。最后鼓勵金融機構(gòu)和企業(yè)加入湖北（全國）碳交易和排污權(quán)交易市場，引導(dǎo)企業(yè)節(jié)能減排。

（五）創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品及服務(wù)

我國綠色金融起步較晚，存在發(fā)展滯后，發(fā)展不全面等弊端，銀行能夠以開展綠色金融為契機,開拓金融創(chuàng)新,在借鑒國外成功經(jīng)驗基礎(chǔ)上,積極探索創(chuàng)新金融產(chǎn)品和金融管理模式。在信貸機制上，應(yīng)當(dāng)建立綠色信貸“三優(yōu)二重一否決”機制：綠色信貸享受“優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先放貸”、“資金重點保障、考核重點傾斜”結(jié)合信貸管理全流程“環(huán)保一票否決”制，實現(xiàn)銀行綠色信貸管理流程再造，縮短受理時間、減少審批環(huán)節(jié)，提升綠色信貸管理水平。在綠色信貸產(chǎn)品及模式創(chuàng)新上，應(yīng)當(dāng)探索能效融資業(yè)務(wù)；鼓勵銀行將擁有碳配額企業(yè)的可交易碳資產(chǎn)作為質(zhì)押或補充擔(dān)保物；鼓勵銀行接受特許經(jīng)營權(quán)作為質(zhì)押，為綠色交通、集中供熱、垃圾處理等市政環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施項目提供融資；推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押等信貸產(chǎn)品，加大輕資產(chǎn)科技型企業(yè)信貸投入；繼續(xù)推進農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點，拓展農(nóng)村抵質(zhì)押物范圍，提高新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)水平。

（六）注重綠色金融專業(yè)人才培養(yǎng)

一個行業(yè)的發(fā)展離不開相關(guān)專業(yè)人才的支持。綠色金融想要快速健康的發(fā)展，同樣需要大量相關(guān)方面的人才。由于我國綠色金融起步晚，經(jīng)驗少，涉及到的層次較淺，缺乏相關(guān)方面的人才，所以我們必須加快專業(yè)人才培養(yǎng)，增加人才儲備。首先，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)聘請國內(nèi)外綠色金融方面的人才或?qū)＜遥瑏韼椭y行建立專業(yè)的高端人才隊伍發(fā)展綠色金融。其次，建立專業(yè)人才培養(yǎng)計劃。將一批專業(yè)素質(zhì)較強的人才送去綠色金融發(fā)展突出的機構(gòu)或者高校進行進修，熟悉相關(guān)業(yè)務(wù)和法律法規(guī)，建立銀行自己的人才培備。最后，請綠色金融方面的專家學(xué)者給銀行的員工開展針對性培訓(xùn)，提高銀行員工對于綠色金融的整體認知及相關(guān)知識掌握，優(yōu)化銀行內(nèi)部人力資源。

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“產(chǎn)業(yè)升級與區(qū)域金融”湖北省協(xié)同創(chuàng)新中心2017年重點項目；湖北金融發(fā)展與金融安全研究中心2017年科研重點課題，指導(dǎo)教師：許傳華，張攀紅

王欣芳（1994- ），女，湖北武漢人，湖北經(jīng)濟學(xué)院會計學(xué)碩士；胡悅（1994- ），女，湖北廣水人，湖北經(jīng)濟學(xué)院會計學(xué)碩士。