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        商業(yè)銀行發(fā)展投行業(yè)務(wù)的趨勢分析

        2017-12-28 16:11:58李荃
        商情 2017年43期
        關(guān)鍵詞:趨勢分析商業(yè)銀行

        李荃

        【摘要】隨著國際合作的不斷深入和國際貿(mào)易往來不斷頻繁,我國商業(yè)銀行的發(fā)展也獲得了空前的機(jī)遇。但是隨著國外大量銀行不斷涌入中國市場,以及金融危機(jī)在世界經(jīng)濟(jì)中造成的不良影響,使我國商業(yè)銀行在面臨發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)也面臨著巨大的發(fā)展挑戰(zhàn)。因此,從世界銀行業(yè)的發(fā)展趨勢以及國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的競爭來看,我國商業(yè)銀行要想獲得更好的發(fā)展,就應(yīng)該在以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為前提的基礎(chǔ)上,大力發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)。本文從目前我國商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀入手,分析和探討了我國商業(yè)銀行如何推出適時(shí)可行的戰(zhàn)略發(fā)展措施,以此來推動我國商業(yè)銀行長足穩(wěn)定的發(fā)展。

        【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 投行業(yè)務(wù) 趨勢分析

        在國際化金融領(lǐng)域正在發(fā)生大變革的時(shí)代,金融行業(yè)的發(fā)展由原來分業(yè)經(jīng)營被混合業(yè)務(wù)經(jīng)營所取代已經(jīng)成為了不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展趨勢。然而,面對著競爭日益激烈的國內(nèi)國際環(huán)境,我國商業(yè)銀行的發(fā)展面臨著來自國內(nèi)國外的雙重挑戰(zhàn)。隨著企業(yè)直接融資比重中的持續(xù)上升、在間接融資比重中的不斷下降等等問題的出現(xiàn),造成了銀行業(yè)內(nèi)部競爭的加大,同時(shí)也使得利潤空間下降、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)加劇、使得很多銀行另辟蹊徑,在證券市場上需求新的發(fā)展業(yè)務(wù),于是以投行業(yè)務(wù)為首選的混合經(jīng)營的金融模式逐漸產(chǎn)生,成為銀行業(yè)發(fā)展的必然選擇。

        一、商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀

        隨著工商銀行2002年在整個銀行系統(tǒng)中第一個建立起了投資銀行部門,專門用來開展投資銀行業(yè)務(wù)后,國內(nèi)的其他商業(yè)銀行就緊隨其后,各家銀行的投資銀行部門如雨后春筍般因運(yùn)而生,在整個投行業(yè)務(wù)中不斷發(fā)展壯大,從而使得投行業(yè)務(wù)的認(rèn)知范圍和普及程度迅速在整個行業(yè)之間鋪開。商業(yè)銀行要想獲得高額的經(jīng)濟(jì)利潤,實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營模式的根本性改變,就要積極發(fā)展投資銀行業(yè)務(wù)。作為在我國商業(yè)銀行領(lǐng)域第一個吃螃蟹的人,工商銀行在投行業(yè)務(wù)中憑借著自身發(fā)展優(yōu)勢和敢為人先的創(chuàng)新精神,其投行業(yè)務(wù)在幾年間得到迅猛發(fā)展,成為我國商業(yè)銀行行業(yè)的引領(lǐng)者,同時(shí),隨著投行業(yè)務(wù)不斷的發(fā)展成熟,它在銀行業(yè)務(wù)總收中的占比也是節(jié)節(jié)高升,成為其主要的收入來源。

        二、商業(yè)銀行發(fā)展投行業(yè)務(wù)的必要性

        (一)外因條件成熟

        一是在我國隨著商業(yè)制度的綜合化水平的提升,使得商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)也越來越綜合化。對于商業(yè)銀行本身來說,可以通過利用現(xiàn)有的條件,為服務(wù)對象提供專業(yè)化的綜合服務(wù)。二是隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,我國商業(yè)銀行將面臨更多的來自國際資本市場的挑戰(zhàn),直接融資活動十分活躍,隨著直接融資的發(fā)展壯膽,高效性、低成本的滿足企業(yè)的發(fā)展需求是其最直接的利好方向。三是投資銀行和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的融合日漸走向成熟和穩(wěn)定,能夠提供更多金融服務(wù)的綜合性銀行越來越成為銀行業(yè)發(fā)展的主流。在競爭激烈的市場發(fā)展浪潮中,更多的投資銀行開始向商業(yè)銀行中的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行滲透,而商業(yè)銀行在全球經(jīng)濟(jì)的影響下傳統(tǒng)業(yè)務(wù)受到巨大沖擊,盈利水平不斷下降,這樣嚴(yán)重威脅著商業(yè)銀行的生存和發(fā)展。因此,商業(yè)銀行突破傳統(tǒng),向投行業(yè)務(wù)進(jìn)軍,是其打破現(xiàn)有桎梏的有效手段。

        (二)內(nèi)因條件驅(qū)動

        一是隨著我國商業(yè)銀行市場化進(jìn)程的不斷推進(jìn),商業(yè)銀行之間在存貸款之間的利率差不斷縮短,同時(shí)為了競爭更優(yōu)質(zhì)的客戶資源,各商業(yè)銀行之間都在降低貸款利率,提升存款利率,致使收益逐年下降。二是商業(yè)銀行規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力不足,商業(yè)銀行往往是通過長期貸款的方式來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),獲取回報(bào),風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部化比較嚴(yán)重,而投行業(yè)務(wù)中則是通過風(fēng)險(xiǎn)的分散管理來獲取高額回報(bào),風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)分散,風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)則就更小。三是國外銀行進(jìn)駐中國市場,對于我國商業(yè)銀行的沖擊越來越明顯。在客戶資源有限,銀行越來越多的情況之下,處于發(fā)轉(zhuǎn)困境的商業(yè)銀行必然要通過發(fā)展投行業(yè)務(wù)來獲取更大的生存空間。

        三、商業(yè)銀行發(fā)展投行業(yè)務(wù)存在的問題

        (一)制約因素太多

        競爭環(huán)境的復(fù)雜、政策法規(guī)的多樣、內(nèi)外部條件的變化等等,都在一定程度上制約著我國商業(yè)銀行在投行業(yè)務(wù)上的發(fā)展。已有條件下,我國商業(yè)銀行很有必要通過不斷優(yōu)化競爭環(huán)境、政策環(huán)境和內(nèi)外部發(fā)展環(huán)境,來尋求和促進(jìn)其在投行業(yè)務(wù)中的進(jìn)一步發(fā)展。一是受到分業(yè)制度的管制,商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍受到限制,不能深入的開展業(yè)務(wù)服務(wù),只能夠蜻蜓點(diǎn)水式的開展一般性的配套業(yè)務(wù)服務(wù)。二是對于不良資產(chǎn)的處置存在障礙。由于商業(yè)銀行對于不良資產(chǎn)的處置仍然停留在證券化和組建整合資產(chǎn)的層面上,導(dǎo)致了其在業(yè)務(wù)辦理上的法律限制。三是銀行內(nèi)部的制約因素也比較多。比如就在企業(yè)所涉及的文化,義務(wù)流程的辦理等方面,商業(yè)銀行受到傳統(tǒng)企業(yè)文化的影響,更傾向于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的發(fā)展,而投資銀行由于有更強(qiáng)的服務(wù)意識和在投行業(yè)務(wù)方面的更加專業(yè)、系統(tǒng)化發(fā)展條件作為支撐,在運(yùn)作機(jī)制和業(yè)務(wù)辦理上效率更高,服務(wù)水平更加專業(yè)。

        (二)發(fā)展思路有限

        隨著我國商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展壯大,我國商業(yè)銀行在投行業(yè)務(wù)上的發(fā)展意識和理念有了進(jìn)一步的提升,各家商業(yè)銀行都將發(fā)展中間業(yè)務(wù)提到工作日程上來,對發(fā)展投行業(yè)務(wù)的重要性有了更進(jìn)一步的認(rèn)識,但是由于受到我國商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)起步晚、開展業(yè)務(wù)還不太成熟等原因的限制,在制定企業(yè)經(jīng)營策略方面仍然偏重對于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)營策略的制定,沒有將投行業(yè)務(wù)與其擺在同等重要的位置上,還沒有認(rèn)識到投行業(yè)務(wù)對于銀行系統(tǒng)本身增加收入的重要作用,導(dǎo)致重?cái)?shù)量、輕結(jié)果情況經(jīng)常出現(xiàn),這在很大程度上阻礙著投行業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行的穩(wěn)定健康發(fā)展。因此,商業(yè)銀行對于投行業(yè)務(wù)不能高度重視,在開展業(yè)務(wù)時(shí)部門之間互相溝通較少,沒有形成強(qiáng)大的市場合力,不能發(fā)揮信息的本來優(yōu)勢,導(dǎo)致了大量業(yè)務(wù)發(fā)展機(jī)會的丟失,給商業(yè)銀行在投行業(yè)務(wù)上的發(fā)展帶來的極大的損失。

        (三)人員素質(zhì)不夠

        與國際上商業(yè)銀行發(fā)展投行業(yè)務(wù)的時(shí)間相比,我國在投行業(yè)務(wù)的發(fā)展上起步晚、發(fā)展情況參差不齊,所以對于投行業(yè)務(wù)專業(yè)知識的掌握上還不夠充分和準(zhǔn)確,精通投行業(yè)務(wù)的專業(yè)人士也比較匱乏,這在很大程度上制約著商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的發(fā)展壯大。由于發(fā)展上的諸多限制,我國目前在投行業(yè)務(wù)中所能提供的業(yè)務(wù)概括起來主要有以下幾方面,一是投行業(yè)務(wù)從業(yè)人員進(jìn)行市場調(diào)研,然后為客戶提供市場信息服務(wù);二是制定符合我國投行業(yè)務(wù)發(fā)展的法規(guī)措施,解決投行業(yè)務(wù)在發(fā)展過程遇到的各種問題。三是準(zhǔn)確了解客戶需求,努力爭取更多客戶。通過以上不難看出,在以上業(yè)務(wù)的實(shí)施過程中離不開對于人財(cái)物的大量使用。所以,商業(yè)銀行在發(fā)展投行業(yè)務(wù)中,對于專業(yè)人才的需求是十分重要的。比如在發(fā)展業(yè)務(wù)中,具備目標(biāo)客服,具備市場發(fā)展條件,但唯獨(dú)缺少在業(yè)務(wù)推進(jìn)過程中的專業(yè)化人才,就很難推進(jìn)業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展。

        四、商業(yè)銀行發(fā)展投行業(yè)務(wù)的趨勢分析

        (一)改變收益結(jié)構(gòu),適應(yīng)制約因素

        大力調(diào)整收益結(jié)構(gòu),不斷提升投行業(yè)務(wù)對于企業(yè)增加利潤空間的需求,不但能提升商業(yè)銀行自身利潤空間,還能在一定程度上降低由于市場波動對于商業(yè)銀行所造成的沖擊,從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行穩(wěn)定健康的發(fā)展。雖然就目前來看,我國商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的初步框架結(jié)構(gòu)已經(jīng)建立完成,但是就業(yè)務(wù)發(fā)展的水平上來看,中間業(yè)務(wù)所占的比例存在嚴(yán)重滯后性,所以在今后的發(fā)展過程中要加快調(diào)整收益結(jié)構(gòu),充分發(fā)揮好業(yè)務(wù)的優(yōu)勢作用。

        (二)拓寬發(fā)展思路,引領(lǐng)企業(yè)發(fā)展

        商業(yè)銀行面對著資本市場和直接融資的快速發(fā)展,需要加快調(diào)整資源整合的腳步,充分發(fā)揮其在綜合性服務(wù)中的優(yōu)勢作用,沖破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)對于商業(yè)銀行的固有影響,實(shí)現(xiàn)投行業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)的和諧發(fā)展。雖然由于商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)起步和發(fā)展的較晚,存在發(fā)展的滯后性,但是作為商業(yè)銀行本身來說,要不斷更新觀念和認(rèn)識,在大力發(fā)展投行業(yè)務(wù)上下功夫,充分利用本身豐富的客戶資源優(yōu)勢,實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的發(fā)展和客戶資源的共享,在不斷滿足客戶對于多種金融服務(wù)高要求的前提之下,提升商業(yè)銀行的綜合實(shí)力。

        (三)組建專業(yè)團(tuán)隊(duì),提高服務(wù)水平

        專業(yè)優(yōu)質(zhì)的工作團(tuán)隊(duì),對于商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。因?yàn)橥缎袠I(yè)務(wù)不同于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù),它的專業(yè)性和綜合性水平更高,進(jìn)而對于從業(yè)人員的業(yè)務(wù)水平要求也就相對來說比較高。要想建立商業(yè)銀行投行業(yè)務(wù)健全的發(fā)展體系,提升商業(yè)銀行綜合服務(wù)水平,在商業(yè)銀行內(nèi)部,需要開展好涉及投行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)配套業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作。同時(shí),要加大力度引進(jìn)和建立高素質(zhì)的從業(yè)人員隊(duì)伍,逐步建成具有高素質(zhì)、高層次的復(fù)合型人才的專業(yè)工作團(tuán)隊(duì),從而不斷拓寬商業(yè)銀行在投行業(yè)務(wù)中的發(fā)展水平。

        五、結(jié)語

        綜上所述,從目前我國商業(yè)銀行發(fā)展投行業(yè)務(wù)的情況來看,雖然在發(fā)展上存在滯后性,在業(yè)務(wù)的延伸上存在表面性,但是所取得的成績卻也是有目共睹的。在面對國際國內(nèi)不斷變化的金融環(huán)境,我國商業(yè)銀行在投行業(yè)務(wù)上仍然具有巨大的發(fā)展?jié)摿瓦M(jìn)步空間。endprint

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