譚夢桐

最近，有一個帖子吸引到記者的注意力：在知乎上，有位面臨畢業(yè)的網(wǎng)友發(fā)帖稱，大二時候被騙，欠了網(wǎng)貸兩萬多，還不起了，怎么辦？

其中有個匿名用戶的回答令人大跌眼鏡。他聲稱自己從55家網(wǎng)貸貸出共計187000元，在當(dāng)?shù)刭I房付了首付，而且堅持欠錢不還。

該匿名用戶在帖子中說：“現(xiàn)在和家人親戚坦白，都支持不還，已經(jīng)逾期600多天了，親戚朋友沒有笑話我的，都咨詢怎么貸的。

現(xiàn)在天天幫親戚朋友和村里人擼小貸，指導(dǎo)他們怎么不還款，我收取額度的兩個點做酬勞，村里現(xiàn)在逾期小貸的人有500多人?！?/p>

此外，這位網(wǎng)友放上了平時擼口子的近百家平臺App截圖。“這些是我平時擼的口子，下款就卸載App！”該匿名用戶在帖子中說。

值得注意的是，此用戶的價值觀已經(jīng)出現(xiàn)了嚴(yán)重的扭曲。對于逾期，他自豪地說：“憑本事借的錢，為什么要還？沒有錢嘛，肯定要逾期啊，不逾期沒有錢用，這輩子都不可能還錢的，做生意又不會做，就是靠擼一點小貸，才可以維持得了生活?！?p>

談到逾期，近期趣店集團在美國上市后，在接受知名科技媒體人程苓峰訪談時談到“對于壞賬，一律不催”，引起互金業(yè)內(nèi)一片嘩然。

在10月22日發(fā)布的《趣店羅敏回應(yīng)一切》一文中，羅敏在被問及是否教唆人去向親人朋友借，去其它平臺借錢，來還趣店的錢時，羅敏放言稱：“凡是過期不還的，我們這里就是壞賬。我們的壞賬，一律不會催促他們來還錢，電話都不會給他們打。你不還錢，就算了，當(dāng)作福利送你了?！?/p>

當(dāng)被該文筆者反問是否是雷鋒時，羅敏解釋道：“是因為我們的商業(yè)模式。我們的壞賬率低于0.5%，這是非常低的。所以那些人不還錢，我們承受得起。我們有能力把絕大部分不還錢的人屏蔽掉，我們只借錢給有能力又愿意還錢的人，損失是控制在低水平的?！?/p>

那么，問題來了。

欠了網(wǎng)貸的錢，真的可以不還么？

答案是，不可以的。

如果你不還錢，將會面臨網(wǎng)貸公司的什么招數(shù)？

第一招：短信催收

通常，網(wǎng)貸平臺最初階段的催收會比較溫和，許多平臺會先進行短信催收，催收人員會通過借款時預(yù)留的電話，發(fā)送短信提醒用戶還款。當(dāng)然，針對逾期時間長短不同的客戶，語氣也略有不同，對于一些逾期略長或逾期的?？涂赡苓€會稍有恐嚇。但究其目的，也是希望你能按時還款而已，比起我們常說的“呼死你”，短信催收的確只是“撓癢癢”而已。

第二招：電話催收

在短信催收仍舊不還款后，這時你將面臨大麻煩了，你貸款公司的催收部門或第三方催收公司將給你打電話催款了。雖然電話中的主要內(nèi)容圍繞著“你為什么不還款？”“欠了多少錢？”“你現(xiàn)在能還多少？”等問題，但好聲好氣地勸你還款是不太可能了，會給你談不還錢導(dǎo)致的各種后果。如果這通電話還是沒有警醒你，那等待你的就只有“呼死你”的方式了：一分鐘打一次，連呼一周。

第三招：告知親朋好友

如果你已經(jīng)免疫了催收團隊給你打電話，那這時你也該給你的父母和親朋好友打個預(yù)防針了。“可憐天下父母心”，通常許多逾期的借款人到這步，父母都會幫孩子們還上。讓父母著急、血壓升高的可能還是小事兒，有些父母為了孩子，甚至把房產(chǎn)也搭了進去。

我們來看一個現(xiàn)金貸的案例：一個剛畢業(yè)的小伙，向現(xiàn)金貸平臺借了一萬塊，一年下來，連本帶息加滯納金，變成了4萬元。催收員給年輕人出了個主意，讓他去一個新的平臺借款，先還自己平臺的錢。結(jié)果，連本帶息，滾成了8萬元。

第二波催收人再次故技重施，讓欠款滾成了20萬元。滾到第四次的時候，年輕人已欠款40萬元。

“小伙子快崩潰了，催收的人絲毫不妥協(xié)，直接找到了小伙父母?！蹦炒呤諛I(yè)務(wù)員透露，老兩口沒有辦法，將家里唯一的一套房賤賣，還清了債務(wù)。

第四招：凍結(jié)網(wǎng)貸賬戶

如果能撐過電話轟炸，我也只能說你的心理素質(zhì)夠強，臉皮夠“厚”。那么，此時你逾期的借貸平臺會凍結(jié)平臺下你的所有賬號。所謂的“凍結(jié)”，其實就是錢只能進，不能出，在這個平臺上你將借不到錢了。

第五招：動用司法手段

往往走到這步，網(wǎng)貸平臺也是不得不放大招了。網(wǎng)貸平臺將上法院對你提起訴訟。法院受理后，會給你傳票。第一次會是調(diào)解，調(diào)解失敗后，開庭受理，法院會發(fā)出第二張傳票，確定開庭時間。當(dāng)然，客戶你還是可以不來法院的，但缺席判決并不會影響判決結(jié)果，法官判決后還是會把判決書寄給你，判決書會告訴你什么時間必須要把錢打到法院的賬戶。

如果到期你還是沒有把錢打到法院的賬戶上，那么網(wǎng)貸平臺只能申請強制執(zhí)行了，你的所有銀行賬戶將被凍結(jié)，并且一旦你在央行征信記錄上留下法院強制執(zhí)行記錄，今后辦信用卡、買房貸款等，任何需要向銀行、金融機構(gòu)或小貸公司借錢，那幾乎是不可能了。

借貸如果是以固定資產(chǎn)抵押的話，那么資產(chǎn)將被收走，變現(xiàn)后抵債。網(wǎng)上經(jīng)常有新聞曝光某某車主在自己不知情的情況下，車子就被車貸公司拖走。與其走到這步，還不如當(dāng)初好好還錢。

可能會有一些抱有僥幸心理的借款人客戶會說：“我可以不拖到這一步啊，我逾期可以在之前就還了啊。又不是銀行借款，沒有影響的?！?/p>

如果這樣理解，你就錯了?，F(xiàn)在許多網(wǎng)貸平臺與商業(yè)銀行有合作關(guān)系，發(fā)放的貸款也是由銀行提供，如果逾期，也是會上征信記錄的。

有哪些平臺上征信記錄呢？

截至9月底，據(jù)網(wǎng)貸天眼報道，閃銀、省唄、飛貸、秒分、美借、捷信、證大、卡卡貸、拉卡拉、豆豆錢、千百塊、分期樂、翼支付、優(yōu)分期、安家派、小贏卡貸、現(xiàn)金借款、平安i貸、星星錢袋、布丁小貸、中安信業(yè)、佰仟分期、2345貸款王、中銀消費金融、北銀消費金融、馬上消費金融、借唄（網(wǎng)商貸）、金條（京東金融）、佰仟金融（哈爾濱銀行）、信而富現(xiàn)金貸、學(xué)歷貸、還唄、用錢寶（放款方為農(nóng)村信用社的上征信）、手機貸（放款方為農(nóng)村信用社的上征信）、信用錢包（看下款公司，華融消費上征信，其他不上），在這些有合作放貸資質(zhì)平臺上借款，肯定要上征信的。

是不是在不上征信的網(wǎng)貸機構(gòu)貸款，就可以高枕無憂了？

如果借款人在不上征信的網(wǎng)貸平臺惡意拒絕還貸的話，也會進入同業(yè)黑名單。借款人評級下降或被拒絕授信了，同樣你在其它平臺也別想借到錢了。

寫到此，記者已經(jīng)嚴(yán)重懷疑開篇帖子的真實性了，但據(jù)記者所知，其實這些“老賴”在成為“老賴”時，夢魘才剛剛開始。

最高人民法院是如何整治老賴的？

有數(shù)據(jù)顯示，截至10月底，全國法院已公布失信被執(zhí)行人749萬人次。對于這749萬人次，最高人民法院是如何整治他們的？

1、老賴的唯一住房可被執(zhí)行。

2、查封、凍結(jié)老賴支付寶、移動支付、微信支付等網(wǎng)絡(luò)虛擬交易賬戶。

3、執(zhí)行法官鼠標(biāo)一點，就可凍結(jié)老賴在全國4000多家銀行業(yè)金融機構(gòu)的賬戶。

4、老賴名單同步芝麻信用，網(wǎng)購受限。

5、老賴不得在全國范圍內(nèi)擔(dān)任任何公司的法定代表人、董事、監(jiān)事和高級管理人員。

6、老賴的車輛不可上高速。

7、老賴買不了飛機票；不能買列車軟臥和輪船二等以上的艙位；坐不了高鐵和動車一等座；買不了代步私家車。

8、禁止老賴高額消費。

9、老賴子女不允許上重點私立學(xué)校。

10、限制老賴炒股、買房、出境。

11、養(yǎng)老金被視為老賴在第三人處的固定收入，可被法院凍結(jié)、扣劃。

12、對于情節(jié)特別嚴(yán)重的老賴，可處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。