譚夢(mèng)桐

最近，有一個(gè)帖子吸引到記者的注意力：在知乎上，有位面臨畢業(yè)的網(wǎng)友發(fā)帖稱(chēng)，大二時(shí)候被騙，欠了網(wǎng)貸兩萬(wàn)多，還不起了，怎么辦？

其中有個(gè)匿名用戶(hù)的回答令人大跌眼鏡。他聲稱(chēng)自己從55家網(wǎng)貸貸出共計(jì)187000元，在當(dāng)?shù)刭I(mǎi)房付了首付，而且堅(jiān)持欠錢(qián)不還。

該匿名用戶(hù)在帖子中說(shuō)：“現(xiàn)在和家人親戚坦白，都支持不還，已經(jīng)逾期600多天了，親戚朋友沒(méi)有笑話(huà)我的，都咨詢(xún)?cè)趺促J的。

現(xiàn)在天天幫親戚朋友和村里人擼小貸，指導(dǎo)他們?cè)趺床贿€款，我收取額度的兩個(gè)點(diǎn)做酬勞，村里現(xiàn)在逾期小貸的人有500多人?！?/p>

此外，這位網(wǎng)友放上了平時(shí)擼口子的近百家平臺(tái)App截圖?！斑@些是我平時(shí)擼的口子，下款就卸載App！”該匿名用戶(hù)在帖子中說(shuō)。

值得注意的是，此用戶(hù)的價(jià)值觀(guān)已經(jīng)出現(xiàn)了嚴(yán)重的扭曲。對(duì)于逾期，他自豪地說(shuō)：“憑本事借的錢(qián)，為什么要還？沒(méi)有錢(qián)嘛，肯定要逾期啊，不逾期沒(méi)有錢(qián)用，這輩子都不可能還錢(qián)的，做生意又不會(huì)做，就是靠擼一點(diǎn)小貸，才可以維持得了生活?！?p>

談到逾期，近期趣店集團(tuán)在美國(guó)上市后，在接受知名科技媒體人程苓峰訪(fǎng)談時(shí)談到“對(duì)于壞賬，一律不催”，引起互金業(yè)內(nèi)一片嘩然。

在10月22日發(fā)布的《趣店羅敏回應(yīng)一切》一文中，羅敏在被問(wèn)及是否教唆人去向親人朋友借，去其它平臺(tái)借錢(qián)，來(lái)還趣店的錢(qián)時(shí)，羅敏放言稱(chēng)：“凡是過(guò)期不還的，我們這里就是壞賬。我們的壞賬，一律不會(huì)催促他們來(lái)還錢(qián)，電話(huà)都不會(huì)給他們打。你不還錢(qián)，就算了，當(dāng)作福利送你了?！?/p>

當(dāng)被該文筆者反問(wèn)是否是雷鋒時(shí)，羅敏解釋道：“是因?yàn)槲覀兊纳虡I(yè)模式。我們的壞賬率低于0.5%，這是非常低的。所以那些人不還錢(qián)，我們承受得起。我們有能力把絕大部分不還錢(qián)的人屏蔽掉，我們只借錢(qián)給有能力又愿意還錢(qián)的人，損失是控制在低水平的?！?/p>

那么，問(wèn)題來(lái)了。

欠了網(wǎng)貸的錢(qián)，真的可以不還么？

答案是，不可以的。

如果你不還錢(qián)，將會(huì)面臨網(wǎng)貸公司的什么招數(shù)？

第一招：短信催收

通常，網(wǎng)貸平臺(tái)最初階段的催收會(huì)比較溫和，許多平臺(tái)會(huì)先進(jìn)行短信催收，催收人員會(huì)通過(guò)借款時(shí)預(yù)留的電話(huà)，發(fā)送短信提醒用戶(hù)還款。當(dāng)然，針對(duì)逾期時(shí)間長(zhǎng)短不同的客戶(hù)，語(yǔ)氣也略有不同，對(duì)于一些逾期略長(zhǎng)或逾期的?？涂赡苓€會(huì)稍有恐嚇。但究其目的，也是希望你能按時(shí)還款而已，比起我們常說(shuō)的“呼死你”，短信催收的確只是“撓癢癢”而已。

第二招：電話(huà)催收

在短信催收仍舊不還款后，這時(shí)你將面臨大麻煩了，你貸款公司的催收部門(mén)或第三方催收公司將給你打電話(huà)催款了。雖然電話(huà)中的主要內(nèi)容圍繞著“你為什么不還款？”“欠了多少錢(qián)？”“你現(xiàn)在能還多少？”等問(wèn)題，但好聲好氣地勸你還款是不太可能了，會(huì)給你談不還錢(qián)導(dǎo)致的各種后果。如果這通電話(huà)還是沒(méi)有警醒你，那等待你的就只有“呼死你”的方式了：一分鐘打一次，連呼一周。

第三招：告知親朋好友

如果你已經(jīng)免疫了催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)給你打電話(huà)，那這時(shí)你也該給你的父母和親朋好友打個(gè)預(yù)防針了?！翱蓱z天下父母心”，通常許多逾期的借款人到這步，父母都會(huì)幫孩子們還上。讓父母著急、血壓升高的可能還是小事兒，有些父母為了孩子，甚至把房產(chǎn)也搭了進(jìn)去。

我們來(lái)看一個(gè)現(xiàn)金貸的案例：一個(gè)剛畢業(yè)的小伙，向現(xiàn)金貸平臺(tái)借了一萬(wàn)塊，一年下來(lái)，連本帶息加滯納金，變成了4萬(wàn)元。催收員給年輕人出了個(gè)主意，讓他去一個(gè)新的平臺(tái)借款，先還自己平臺(tái)的錢(qián)。結(jié)果，連本帶息，滾成了8萬(wàn)元。

第二波催收人再次故技重施，讓欠款滾成了20萬(wàn)元。滾到第四次的時(shí)候，年輕人已欠款40萬(wàn)元。

“小伙子快崩潰了，催收的人絲毫不妥協(xié)，直接找到了小伙父母?！蹦炒呤諛I(yè)務(wù)員透露，老兩口沒(méi)有辦法，將家里唯一的一套房賤賣(mài)，還清了債務(wù)。

第四招：凍結(jié)網(wǎng)貸賬戶(hù)

如果能撐過(guò)電話(huà)轟炸，我也只能說(shuō)你的心理素質(zhì)夠強(qiáng)，臉皮夠“厚”。那么，此時(shí)你逾期的借貸平臺(tái)會(huì)凍結(jié)平臺(tái)下你的所有賬號(hào)。所謂的“凍結(jié)”，其實(shí)就是錢(qián)只能進(jìn)，不能出，在這個(gè)平臺(tái)上你將借不到錢(qián)了。

第五招：動(dòng)用司法手段

往往走到這步，網(wǎng)貸平臺(tái)也是不得不放大招了。網(wǎng)貸平臺(tái)將上法院對(duì)你提起訴訟。法院受理后，會(huì)給你傳票。第一次會(huì)是調(diào)解，調(diào)解失敗后，開(kāi)庭受理，法院會(huì)發(fā)出第二張傳票，確定開(kāi)庭時(shí)間。當(dāng)然，客戶(hù)你還是可以不來(lái)法院的，但缺席判決并不會(huì)影響判決結(jié)果，法官判決后還是會(huì)把判決書(shū)寄給你，判決書(shū)會(huì)告訴你什么時(shí)間必須要把錢(qián)打到法院的賬戶(hù)。

如果到期你還是沒(méi)有把錢(qián)打到法院的賬戶(hù)上，那么網(wǎng)貸平臺(tái)只能申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行了，你的所有銀行賬戶(hù)將被凍結(jié)，并且一旦你在央行征信記錄上留下法院強(qiáng)制執(zhí)行記錄，今后辦信用卡、買(mǎi)房貸款等，任何需要向銀行、金融機(jī)構(gòu)或小貸公司借錢(qián)，那幾乎是不可能了。

借貸如果是以固定資產(chǎn)抵押的話(huà)，那么資產(chǎn)將被收走，變現(xiàn)后抵債。網(wǎng)上經(jīng)常有新聞曝光某某車(chē)主在自己不知情的情況下，車(chē)子就被車(chē)貸公司拖走。與其走到這步，還不如當(dāng)初好好還錢(qián)。

可能會(huì)有一些抱有僥幸心理的借款人客戶(hù)會(huì)說(shuō)：“我可以不拖到這一步啊，我逾期可以在之前就還了啊。又不是銀行借款，沒(méi)有影響的?！?/p>

如果這樣理解，你就錯(cuò)了。現(xiàn)在許多網(wǎng)貸平臺(tái)與商業(yè)銀行有合作關(guān)系，發(fā)放的貸款也是由銀行提供，如果逾期，也是會(huì)上征信記錄的。

有哪些平臺(tái)上征信記錄呢？

截至9月底，據(jù)網(wǎng)貸天眼報(bào)道，閃銀、省唄、飛貸、秒分、美借、捷信、證大、卡卡貸、拉卡拉、豆豆錢(qián)、千百塊、分期樂(lè)、翼支付、優(yōu)分期、安家派、小贏卡貸、現(xiàn)金借款、平安i貸、星星錢(qián)袋、布丁小貸、中安信業(yè)、佰仟分期、2345貸款王、中銀消費(fèi)金融、北銀消費(fèi)金融、馬上消費(fèi)金融、借唄（網(wǎng)商貸）、金條（京東金融）、佰仟金融（哈爾濱銀行）、信而富現(xiàn)金貸、學(xué)歷貸、還唄、用錢(qián)寶（放款方為農(nóng)村信用社的上征信）、手機(jī)貸（放款方為農(nóng)村信用社的上征信）、信用錢(qián)包（看下款公司，華融消費(fèi)上征信，其他不上），在這些有合作放貸資質(zhì)平臺(tái)上借款，肯定要上征信的。

是不是在不上征信的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)貸款，就可以高枕無(wú)憂(yōu)了？

如果借款人在不上征信的網(wǎng)貸平臺(tái)惡意拒絕還貸的話(huà)，也會(huì)進(jìn)入同業(yè)黑名單。借款人評(píng)級(jí)下降或被拒絕授信了，同樣你在其它平臺(tái)也別想借到錢(qián)了。

寫(xiě)到此，記者已經(jīng)嚴(yán)重懷疑開(kāi)篇帖子的真實(shí)性了，但據(jù)記者所知，其實(shí)這些“老賴(lài)”在成為“老賴(lài)”時(shí)，夢(mèng)魘才剛剛開(kāi)始。

最高人民法院是如何整治老賴(lài)的？

有數(shù)據(jù)顯示，截至10月底，全國(guó)法院已公布失信被執(zhí)行人749萬(wàn)人次。對(duì)于這749萬(wàn)人次，最高人民法院是如何整治他們的？

1、老賴(lài)的唯一住房可被執(zhí)行。

2、查封、凍結(jié)老賴(lài)支付寶、移動(dòng)支付、微信支付等網(wǎng)絡(luò)虛擬交易賬戶(hù)。

3、執(zhí)行法官鼠標(biāo)一點(diǎn)，就可凍結(jié)老賴(lài)在全國(guó)4000多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶(hù)。

4、老賴(lài)名單同步芝麻信用，網(wǎng)購(gòu)受限。

5、老賴(lài)不得在全國(guó)范圍內(nèi)擔(dān)任任何公司的法定代表人、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員。

6、老賴(lài)的車(chē)輛不可上高速。

7、老賴(lài)買(mǎi)不了飛機(jī)票；不能買(mǎi)列車(chē)軟臥和輪船二等以上的艙位；坐不了高鐵和動(dòng)車(chē)一等座；買(mǎi)不了代步私家車(chē)。

8、禁止老賴(lài)高額消費(fèi)。

9、老賴(lài)子女不允許上重點(diǎn)私立學(xué)校。

10、限制老賴(lài)炒股、買(mǎi)房、出境。

11、養(yǎng)老金被視為老賴(lài)在第三人處的固定收入，可被法院凍結(jié)、扣劃。

12、對(duì)于情節(jié)特別嚴(yán)重的老賴(lài)，可處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。