文/申旭

搭建公積金渠道整合平臺的意義研究

文/申旭

渠道整合平臺的構思和開發(fā)，主要是給予連接電子公積金渠道層和服務整合層的樞紐，是各渠道系統(tǒng)接入后臺核心業(yè)務系統(tǒng)的統(tǒng)一平臺。

住房公積金管理 渠道整合 信息系統(tǒng)

1 搭建公積金渠道整合平臺作用及意義

渠道整合平臺其核心功能是統(tǒng)一控制與業(yè)務系統(tǒng)的會話規(guī)則及流程規(guī)則，為各渠道系統(tǒng)提供與業(yè)務系統(tǒng)的標準接口和標準流程服務，以屏蔽不同渠道接入的差異性，實現(xiàn)電子公積金業(yè)務在不同渠道系統(tǒng)的協(xié)同處理、業(yè)務交互及信息整合，給用戶帶來不同渠道的一致性體驗。

這套系統(tǒng)的構思與開發(fā)，主要是在防控銀行科技系統(tǒng)風險，它是由銀行業(yè)外部沖擊造成的，主要風險包括信用風險，利率，國家風險等前提下為百姓提供更加快捷和方便的服務。下面說一下銀行業(yè)務信息科技風險管理組織架構組成：在銀行的信息科技風險管理工作中，科技合理的組織架構和清晰明確的分工是一切工作的基礎，也是信息科技風險管理體系的關鍵組成部分，而清晰合理的信息科技風險管理組織架構和職責分工，有賴于明確風險管理工作中的層級匯報關系，建立起“在董事會和高級管理側的領導下，層次化管理的信息科技風險管理構架”的職責和分工體系。

2 公積金渠道整合的推廣模式

根據(jù)銀行業(yè)的實際情況，當前銀行業(yè)的實際管理模式有以下兩種模式：

信息科技主導的模式（大部分銀行采用）：

特點：科技主導的信息科技風險管理模式的風險決策層由科技戰(zhàn)略委員會相關成員或CIO和主要風險管理委員會相關成員組成，主要據(jù)側為科技驅(qū)動。決策層依據(jù)豐富的信息科技領域?qū)I(yè)知識，依據(jù)對科技風險管理的專業(yè)理解，制定相關的風險決策。

風險主導的模式（適用于已完全建立風險管理職能，風險治理達到一定成熟的銀行）：

特點：風險主導的信息科技風險管理模式的風險決策層由風險管理委員會相關成員或CIO和主要科技戰(zhàn)略委員會相關成員組成，主要決策風險驅(qū)動。決策層可以通過風險管理部門的獨立視角，從信息科技部門外部審視信息科技風險管理的現(xiàn)狀，以獨立的視角對信息科技風險的識別和管理提供意見和建議。

綜上所述，渠道整合平臺通過對現(xiàn)有渠道技術架構和功能架構的重新部署和調(diào)整，綜合各渠道系統(tǒng)的公共需求，構建共用的業(yè)務組件，統(tǒng)一調(diào)度核心系統(tǒng)服務，提高渠道服務效率，加快渠道響應速度，在保證操作全流程零風險的前提下，增強用戶服務能力，以便為擁護提供更加方便快捷的操作及應用環(huán)境，以微信公眾號為例，就有以下五項便民舉措：

（1）一鍵關注，輕松查找；

（2）統(tǒng)一認證，輕松綁定；

（3）查詢提醒，方便會計；

（4）還款憑證/計劃，自主下載；

（5）提取業(yè)務辦理。

同時也實現(xiàn)快速接入及部署新渠道，從而快速響應政策及用戶服務需求，降低系統(tǒng)的后續(xù)建設成本和運營維護成本。

3 公積金渠道整合平臺的使用

渠道整合平臺模式下，各渠道系統(tǒng)不直接接入后臺業(yè)務系統(tǒng)，而是統(tǒng)一接入到渠道整合平臺，經(jīng)整合處理以后再接入后臺業(yè)務系統(tǒng)。其包括支持以下渠道接入：

（1）門戶網(wǎng)站；

（2）個人網(wǎng)上業(yè)務系統(tǒng)；

（3）手機APP；

（4）微信；

（5）短信平臺；

（6）新增渠道。

通過渠道整合平臺上各渠道系統(tǒng)共用的統(tǒng)一的交易邏輯、統(tǒng)一的業(yè)務處理方法和統(tǒng)一的業(yè)務處理流程，以及各渠道之間的業(yè)務交互和信息整合，實現(xiàn)不同渠道同一交易過程的協(xié)同處理和操作。支持多個渠道協(xié)同處理某個業(yè)務請求，支持在一個渠道沒有辦理完成的業(yè)務，可以在其他渠道繼續(xù)辦理。當前渠道沒有解決的問題，支持引導客戶轉到其他渠道繼續(xù)進行處理。渠道整合平臺能夠?qū)⑶老到y(tǒng)的業(yè)務辦理情況傳輸至業(yè)務系統(tǒng)，前臺經(jīng)辦人員能夠通過前臺業(yè)務系統(tǒng)查詢指定用戶的渠道業(yè)務辦理記錄，對于在渠道系統(tǒng)辦理失敗的業(yè)務，用戶到前臺辦理時，前臺業(yè)務系統(tǒng)能夠提示失敗業(yè)務的類型及失敗原因。各渠道系統(tǒng)傳至渠道整合平臺的業(yè)務請求都是面向具體操作任務的，并不與核心業(yè)務系統(tǒng)提供的原子服務一一對應，一個業(yè)務請求需要調(diào)用多個原子服務才能實現(xiàn)，因此渠道整合平臺需要對每個部署在平臺上的業(yè)務構建具體的業(yè)務組件，確定每個業(yè)務都需要調(diào)用核心系統(tǒng)的哪些服務。

渠道整合平臺對各渠道系統(tǒng)的運行信息和業(yè)務辦理信息進行統(tǒng)一數(shù)據(jù)匯總，根據(jù)渠道類型、業(yè)務類型以及用戶類型分別進行統(tǒng)計，生成相應報表，供系統(tǒng)管理人員查詢、分析、使用。支持報表生成，包括自動生成和手動生成。支持表格、餅圖、柱形圖、折線圖等常用形式，支持按日、月、季度、半年度以及年度分別生成報表，支持選擇一定的時間段生成報表。對于數(shù)量類和指標類數(shù)據(jù)，支持生成時間序列變動情況表。支持報表導出，包括自動導出和手動導出。導出格式包括EXCEL、PDF、TXT、RTF、HTML、XML等。通過渠道整合平臺上各渠道系統(tǒng)共用的統(tǒng)一的交易邏輯、統(tǒng)一的業(yè)務處理方法和統(tǒng)一的業(yè)務處理流程，以及各渠道之間的業(yè)務交互和信息整合，實現(xiàn)不同渠道同一交易過程的協(xié)同處理和操作。支持多個渠道協(xié)同處理某個業(yè)務請求，支持在一個渠道沒有辦理完成的業(yè)務，可以在其他渠道繼續(xù)辦理。當前渠道沒有解決的問題，支持引導客戶轉到其他渠道繼續(xù)進行處理。渠道整合平臺能夠?qū)⑶老到y(tǒng)的業(yè)務辦理情況傳輸至業(yè)務系統(tǒng)，前臺經(jīng)辦人員能夠通過前臺業(yè)務系統(tǒng)查詢指定用戶的渠道業(yè)務辦理記錄，對于在渠道系統(tǒng)辦理失敗的業(yè)務，用戶到前臺辦理時，前臺業(yè)務系統(tǒng)能夠提示失敗業(yè)務的類型及失敗原因。實現(xiàn)對各渠道系統(tǒng)及渠道整合平臺系統(tǒng)自身運行情況的監(jiān)控功能，包括：渠道監(jiān)控、業(yè)務監(jiān)控、操作監(jiān)控、后臺監(jiān)控、異常交易識別和監(jiān)控預警功能，并能夠?qū)ΡO(jiān)控情況實時展示。

以微信公眾號為例，便有以下五項便民舉措：

（1）一鍵關注，輕松查找；

（2）統(tǒng)一認證，輕松綁定；

（3）查詢提醒，方便會計；

（4）還款憑證/計劃，自主下載 ；

（5）提取業(yè)務辦理。

相信在信息科技日新月異的今天，住房渠道平臺除了為個人資金提供安全辦理外，還能實現(xiàn)更多方便快捷的相關服務。

作者單位天津市住房公積金管理中心 天津市 300040