郭倩

【摘 要】隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)綠色轉(zhuǎn)型的不斷進(jìn)行，金融杠桿的作用是不容忽視的。自從我國(guó)出臺(tái)綠色信貸政策之后，又進(jìn)一步加大政策出臺(tái)的力度，各商業(yè)銀行、政策性銀行也開始把綠色理念貫穿于信貸之中，從而出現(xiàn)了綠色信貸的概念。通過綠色信貸的實(shí)施不僅提高了我國(guó)環(huán)境污染治理投資額和節(jié)能環(huán)保信貸支持額，而且也使我國(guó)的萬(wàn)元 GDP碳排放量呈現(xiàn)出逐年下降的趨勢(shì)，從而更好在推動(dòng)了我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】綠色信貸；發(fā)展策略

隨著各國(guó)在經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展領(lǐng)域的深入研究，金融業(yè)對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)的影響越來(lái)越重要，綠色信貸的出現(xiàn)發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。通過綠色信貸的實(shí)施不僅可以有效的提升經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力、啟動(dòng)經(jīng)濟(jì)新的增長(zhǎng)點(diǎn)、提升經(jīng)濟(jì)技術(shù)含量，而且還可以緩解財(cái)政壓力，加速產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，更好在展現(xiàn)我國(guó)負(fù)責(zé)任大國(guó)的國(guó)際形象。

一、綠色信貸概念

綠色信貸通常是指在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中銀行機(jī)構(gòu)要彰顯環(huán)保意識(shí)，即要求在具體投資過程中要對(duì)治理環(huán)境污染和保護(hù)生態(tài)環(huán)境給予重視，并在環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，通過科學(xué)、合理的引導(dǎo)社會(huì)資源來(lái)推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康、可持續(xù)發(fā)展。綠色信貸在我國(guó)的實(shí)施，將在一定程度上提高違法排污企業(yè)的資金成本，對(duì)于嚴(yán)重違法者的企業(yè)還會(huì)直接切斷其資金鏈，嚴(yán)格杜絕“先污染、后治理”現(xiàn)象的出現(xiàn)，從而有效的改善和解決環(huán)境污染問題。同時(shí)，綠色信貸的實(shí)施還可以有效避免由于高污染、高耗能企業(yè)關(guān)停而產(chǎn)生的不良信貸風(fēng)險(xiǎn)，以確保銀行業(yè)的健康發(fā)展。

二、我國(guó)綠色信貸發(fā)展策略

1.提高立法層次，促進(jìn)綠色信貸的發(fā)展

目前，我國(guó)現(xiàn)有的政策意見層次級(jí)別相對(duì)比較低，無(wú)法更好的滿足綠色信貸發(fā)展需求。如《公司法》的出臺(tái)并未對(duì)企業(yè)履行環(huán)保責(zé)任提出嚴(yán)格的要求，并且對(duì)企業(yè)和銀行承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任缺乏法律的約束。同時(shí)，《商業(yè)銀行法》也沒有明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所應(yīng)該承擔(dān)的環(huán)保責(zé)任。因此，要想更好的促進(jìn)綠色信貸的發(fā)展，就需要完善法律制度，以更好的提高立法層次，其是確保綠色信貸發(fā)展的重要保障。根據(jù)我國(guó)的基本國(guó)情來(lái)進(jìn)一步制定和完善環(huán)境保護(hù)、綠色信貸相關(guān)法律法規(guī)，明確相關(guān)主體的具體責(zé)任，并對(duì)企業(yè)和銀行需要承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任給予明確的法律約束。同時(shí)，還需要恰當(dāng)?shù)慕梃b國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善《公司法》《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)條款，從而形成一個(gè)以基本法、規(guī)范性文件、規(guī)章制度為主體的綠色信貸法律法規(guī)。

2.構(gòu)建良好的綠色信貸環(huán)境

（1）國(guó)家的環(huán)保部門需要對(duì)現(xiàn)有的環(huán)保信息庫(kù)進(jìn)行補(bǔ)充和完善，不斷更新、充實(shí)環(huán)保信息，從而更好地提高信息的完整性和時(shí)效性。同時(shí)，還需要進(jìn)一步強(qiáng)化與銀行部門的信息共享與交流機(jī)制，為銀行信貸決策提供相關(guān)的參考和借鑒。（2）提高對(duì)相關(guān)部門和人員的綠色信貸教育，并引導(dǎo)和協(xié)助企業(yè)構(gòu)建和完善環(huán)境管理支持系統(tǒng)。（3）加大社會(huì)監(jiān)督力度。作為商業(yè)銀行需要定期對(duì)企業(yè)的綠色信貸執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督與管理。同時(shí)，也要接受環(huán)境組織、社會(huì)公眾和其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。明確企業(yè)可持續(xù)報(bào)告規(guī)范，通過社會(huì)監(jiān)督來(lái)更好的使企業(yè)肩負(fù)起應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任。

3.完善綠色信貸激勵(lì)與約束機(jī)制

作為商業(yè)銀行需要加強(qiáng)與政府部門的合作，來(lái)共同構(gòu)建和綠色信貸激勵(lì)與約束機(jī)制，如果商業(yè)銀行向環(huán)境違法企業(yè)進(jìn)行貸款，將要對(duì)其追究相應(yīng)的法律責(zé)任，并作出嚴(yán)厲的處罰，而對(duì)切實(shí)執(zhí)行綠色信貸的商業(yè)銀行給予適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)，并制定與綠色信貸相配套的政策，如財(cái)政貼息、減免稅收等財(cái)政政策，以更好的提高銀行推行綠色信貸的興趣。同時(shí)，完善銀行內(nèi)部的綠色信貸問責(zé)制，提高對(duì)各個(gè)環(huán)節(jié)的檢查和處罰力度。對(duì)于違規(guī)、違法人員要給予嚴(yán)格的處理，對(duì)貸款審查決策階段未按照環(huán)保要求進(jìn)行審查的，要取消審批人員的相關(guān)資質(zhì)，并把綠色信貸是否真正落實(shí)環(huán)保要求作為上級(jí)銀行考核下級(jí)銀行的主要指標(biāo)。

4.借助信息共享平臺(tái)，來(lái)提高信息披露力度

（1）健全和完善共享機(jī)制，并對(duì)人民銀行、安監(jiān)、環(huán)保等政府部門的相關(guān)信息進(jìn)行有效的收集和整理，以更好的實(shí)現(xiàn)信息共享，從而為綠色信貸各個(gè)環(huán)節(jié)提供有效信息作為借鑒。（2）對(duì)企業(yè)環(huán)保信息進(jìn)行有效披露。作為環(huán)保部門需要定期向社會(huì)公布企業(yè)環(huán)境違法信息，并且銀行及相關(guān)部門可以借助信息共享平臺(tái)來(lái)查詢和了解企業(yè)情況，避免由于環(huán)境違法行為而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)。（3）嚴(yán)格落實(shí)和貫徹《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》相關(guān)政策，并促進(jìn)銀行和環(huán)保部門的有效結(jié)合，把企業(yè)環(huán)境信息作為銀行綠色貸款發(fā)放與投資的主要依據(jù)，從而有效降低綠色信貸的風(fēng)險(xiǎn)。

5.提高綠色人才培養(yǎng)力度

不管是政策、研究、技術(shù)型人才，還是環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的專業(yè)型人才，都是我國(guó)綠色信貸發(fā)展過程中需要儲(chǔ)備的優(yōu)秀人才。同時(shí)，要加大對(duì)綠色人力資源的培訓(xùn)力度，強(qiáng)調(diào)他們對(duì)國(guó)家環(huán)保監(jiān)管體系及環(huán)境知識(shí)的理解力和執(zhí)行力，而且還可以使綠色信貸業(yè)務(wù)人員更好的了解和掌握與綠色信貸相關(guān)的知識(shí)和技能，更好的促進(jìn)我國(guó)綠色信貸的發(fā)展。此外，還需要做好相關(guān)人員的考核工作，并將其與晉升、年終考核等掛鉤，以更好的提高綠色信貸業(yè)務(wù)人員的工作熱情和積極性，為我國(guó)綠色信貸的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

三、結(jié)束語(yǔ)

總之，要想更好的推動(dòng)生態(tài)環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展，需要強(qiáng)有力政策支撐的同時(shí)，還需要財(cái)政金融的有效激勵(lì)，綠色信貸的出現(xiàn)不僅可以引導(dǎo)信貸資金進(jìn)入清潔能源、環(huán)保節(jié)能等綠色產(chǎn)業(yè)中，而且還可以達(dá)到優(yōu)化能源結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的目的。

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