藍巧祎

[摘要]隨著我國全面深化改革的不斷推進，遼寧經(jīng)濟發(fā)展方式的問題逐步凸顯，推動遼寧產(chǎn)業(yè)結構轉型升級，逐步提升遼寧區(qū)域經(jīng)濟活力迫在眉睫。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展，以其獨特的優(yōu)勢在產(chǎn)業(yè)轉型升級、中小企業(yè)融資、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)、居民理財?shù)确矫嫱苿舆|寧經(jīng)濟發(fā)展。

[關鍵詞]互聯(lián)網(wǎng) 金融 經(jīng)濟發(fā)展

近年來我國經(jīng)濟發(fā)展進入新常態(tài)，以遼寧為中心的東北地區(qū)是我國建國初期最重要的工業(yè)基地，擁有石油、鋼鐵、機械、化工等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，但隨著改革開放以來我國經(jīng)濟發(fā)展方式的轉變，地區(qū)競爭優(yōu)勢逐漸喪失，遼寧經(jīng)濟面臨著較大的下行壓力，區(qū)域產(chǎn)業(yè)結構調(diào)整、產(chǎn)業(yè)轉型升級成為必然選擇。遼寧區(qū)域經(jīng)濟的轉型發(fā)展有賴于金融的支持，而互聯(lián)網(wǎng)金融由于其獨有優(yōu)勢發(fā)展迅猛，從供給端對金融進行了改變，彌補了傳統(tǒng)金融的不足，提高了融資效率，同時給大眾提供了新的投資理財渠道，也解決了一些中小企業(yè)的融資難題，成為助推大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的新動力。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀

1.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢

2013年6月，余額寶的首次上線掀起了互聯(lián)網(wǎng)金融的熱潮，2014年春節(jié)期間，微信紅包的出現(xiàn)為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展又添一把火。隨后國家相關鼓勵政策出臺，2013年至2015年期間，國家針對互聯(lián)網(wǎng)金融頒布的大小政策共計32個，特別在2015年互聯(lián)網(wǎng)金融首次被納入政府工作報告，2016年又被寫進十三五規(guī)劃，國務院總理李克強曾兩次公開表示支持網(wǎng)絡借貸行業(yè)的發(fā)展。至此，網(wǎng)貸、支付、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融各領域均進入到前所未有的發(fā)展階段。截至2016年8月底，已檢測到的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺達到8490家，互聯(lián)網(wǎng)金融活躍用戶達到6.18億戶。而中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心公布的最新數(shù)據(jù)顯示，截至2016年6月，中國網(wǎng)民規(guī)模達7.10億。據(jù)此，互聯(lián)網(wǎng)金融用戶占中國網(wǎng)民的比例已達到87%。然而互聯(lián)網(wǎng)金融在經(jīng)過了“野蠻生長”之后，暴露出諸多問題，相關風險也逐漸顯現(xiàn)，因此自2015年開始相關業(yè)務規(guī)范及監(jiān)管政策相繼出臺，其中遼寧為整治互聯(lián)網(wǎng)金融領域違法違規(guī)行為，進一步規(guī)范市場秩序，防范和化解金融風險，建立長效監(jiān)管機制，印發(fā)了《遼寧省人民政府關于印發(fā)遼寧省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作實施方案的通知》。至此，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進入到逐步規(guī)范化，穩(wěn)步健康發(fā)展的新階段。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務模式

目前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務主要包括第三方支付、P2P網(wǎng)絡借貸、眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)銀行、金融服務平臺、大數(shù)據(jù)金融、金融網(wǎng)銷、虛擬貨幣等模式。這些業(yè)務模式許多都是依賴于第三方支付積累的客戶群體及數(shù)據(jù)作為業(yè)務突破口，并依據(jù)其積累的客戶征信記錄為其他金融業(yè)務的開展提供風險保障。目前，第三方支付已進入正軌運作階段，其自2013年以來規(guī)模持續(xù)穩(wěn)步增長，截止2016年第三方綜合支付規(guī)模達到893144.6億元人民幣，是2013年的5倍。P2P網(wǎng)貸規(guī)模保持高速增長，2016年達19712.7億元，經(jīng)過一輪快速擴張期后，該業(yè)務逐步進入行業(yè)整合期。眾籌融資平臺數(shù)量及規(guī)模2015年之前不斷攀升，受國家互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治政策影響，2016年二者數(shù)量雖仍然增長，但增速大幅下滑。同時，其他業(yè)務模式也迅速發(fā)展，相關業(yè)務規(guī)模不斷擴大，社會預期逐步提高，業(yè)務發(fā)展處于膨脹期階段。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融推動遼寧經(jīng)濟發(fā)展作用

1.推動產(chǎn)業(yè)轉型升級

圍繞東北振興這一大背景，遼寧積極出臺相關政策，多角度、多領域、多方式促進區(qū)域產(chǎn)業(yè)轉型，其中圍繞打造遼寧產(chǎn)業(yè)集群，調(diào)整產(chǎn)業(yè)結構成為重要舉措之一。在不同產(chǎn)業(yè)銷售收入對比中發(fā)現(xiàn)，裝備制造、石油化工、冶金、農(nóng)產(chǎn)品加工四大產(chǎn)業(yè)的銷售收入在產(chǎn)業(yè)集群總體收入中占重要比重。相關企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，搭建企業(yè)線上與線下營銷網(wǎng)絡，同時由于互聯(lián)網(wǎng)金融的高度敏感性，企業(yè)最大化縮小市場需求預估與實際差異，降低庫存，減少資金占用，從而降低生產(chǎn)成本，改變相關制造業(yè)發(fā)展方式。

同時，遼寧目前也著力加快發(fā)展現(xiàn)代服務業(yè)等第三產(chǎn)業(yè)，特別是在2017年4月10日成立的中國（遼寧）自由貿(mào)易試驗區(qū)中提出重點發(fā)展以國際貿(mào)易、金融服務、現(xiàn)代物流為核心的生產(chǎn)性服務業(yè)產(chǎn)業(yè)集群，重點涵蓋服務貿(mào)易、跨境電商、融資租賃、多式聯(lián)運國際物流等新產(chǎn)業(yè)和新業(yè)態(tài)，和以科技服務、商務服務、文化健康等服務為重點的專業(yè)服務產(chǎn)業(yè)集群。而互聯(lián)網(wǎng)金融有利于相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，由于互聯(lián)網(wǎng)金融重塑了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的流通渠道，進一步促使社會分工，建立起新型社會服務體系，有利于第三產(chǎn)業(yè)比重不斷提升。

2.為中小微企業(yè)提供新型融資渠道

遼寧經(jīng)濟發(fā)展的一個突出問題即為中小微企業(yè)活躍度不足，究其原因主要是缺少順暢、有效的融資渠道，這種現(xiàn)象造成我省小微企業(yè)生存周期短、經(jīng)營效率低下，加之居民對“鐵飯碗”過分依賴，從而導致中小微企業(yè)難以為遼寧經(jīng)濟發(fā)展注入動力。互聯(lián)網(wǎng)金融有著獲取貸款門檻低、程序簡便、成本低、速遞快、品種多等一系列優(yōu)勢，從而提高了中小微企業(yè)的融資機會，為企業(yè)擴大規(guī)模及長久發(fā)展提供可能，而中小微企業(yè)的良好發(fā)展會成為遼寧經(jīng)濟發(fā)展的強心劑，推動遼寧經(jīng)濟向好發(fā)展。

3.推動創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)

缺乏資金支持一直是推動創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的主要障礙，而眾籌等新型融資方式為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者提供平臺，共同出資、共同創(chuàng)業(yè)、共同致富，同時為志同道合的創(chuàng)業(yè)者搭建溝通渠道，調(diào)動創(chuàng)業(yè)積極性。同時，金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新也會為經(jīng)濟的發(fā)展提供更多可能性，增強經(jīng)濟活力。

4.提高居民收入及消費

借助各種支付平臺，如支付寶、微信等提供理財服務，增加了居民的財產(chǎn)性收入，此種理財以其起點低、流動性高、方便快捷而得到了廣大中低收入人群的青睞。同時，網(wǎng)絡購物、微信支付寶支付、掃一掃等方便快捷的第三方支付方式改變著人們的消費及生活方式，也促進了人們的消費，拉動了區(qū)域經(jīng)濟的增長。