黃修裕

【摘要】在我國，隨著科技的不斷發(fā)展，人們財務(wù)的存儲問題也是人們最關(guān)注的問題，城市里的各大銀行很多，但是在一些農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)村商業(yè)銀行是人們唯一可以使用的經(jīng)濟(jì)存儲方式。農(nóng)村商業(yè)銀行，基本上來說就是農(nóng)業(yè)以及農(nóng)村發(fā)展的一個基本保障，農(nóng)村商業(yè)銀行可以將社會上的一些閑置資金通過一些方式籌集起來，然后再通過信貸的方式給農(nóng)村的某些個體經(jīng)營者提供經(jīng)濟(jì)上的支持，農(nóng)村商業(yè)銀行在推動我國農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面起到了特別重要的作用。但是，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的深化發(fā)展，我國農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險也是越來越大。該文就是針對在我國新形勢下，如何加強(qiáng)農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險控制問題進(jìn)行深入性的探討，并提出可以新形勢下可以完善農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險控制的有效策略。

【關(guān)鍵詞】新形勢 農(nóng)村商業(yè)銀行 風(fēng)險 策略

農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)歸屬是我國農(nóng)村現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心問題，很多農(nóng)村的個體經(jīng)營者或者是農(nóng)民自己經(jīng)營的企業(yè)都離不開農(nóng)村商業(yè)銀行的這個金融體系。經(jīng)過十多年改革發(fā)展，我國農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險控制也就一定的改觀，但是農(nóng)村商業(yè)銀行本身就存在規(guī)模小、實力低的特點，我國農(nóng)村商業(yè)銀行本身在抵御風(fēng)險這一方面的能力較差，一旦遇到比較大的風(fēng)險，最輕微的也會導(dǎo)致農(nóng)村商業(yè)銀行遇到危機(jī)，甚至面臨倒閉的風(fēng)險。隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入到新形勢下，農(nóng)村的改革步伐也在不斷的加快。農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的生存環(huán)境也有了很大的變化，如果在新形勢下，農(nóng)村商業(yè)銀行無法適應(yīng)新形勢，出現(xiàn)比較大的問題，就可能使農(nóng)村商業(yè)銀行面臨很多新的挑戰(zhàn)。

一、新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的主要風(fēng)險

（一）新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的主要任務(wù)偏離風(fēng)險

農(nóng)村商業(yè)銀行，就是為農(nóng)業(yè)以及農(nóng)民而興起的。服務(wù)于我國的農(nóng)村問題是農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的主要任務(wù)。但是，在新形勢下，一些農(nóng)村商業(yè)銀行對它該負(fù)責(zé)的一些任務(wù)存在著一定的迷惑，產(chǎn)生這種情況的主要因素可能有三個，一個就是新形勢下，隨著農(nóng)村我國經(jīng)濟(jì)實力變的雄厚，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)也在迅速的發(fā)展起來，對于農(nóng)村商業(yè)銀行來說，本來在以前，農(nóng)村的金融問題都和農(nóng)村商業(yè)銀行有關(guān)，可是近年來，有很多金融銀行也開始關(guān)注農(nóng)村的金融問題，農(nóng)村金融市場的競爭力突然就加劇起來，這些都是打破農(nóng)村商業(yè)銀行以往發(fā)展的一大因素，這也就使得農(nóng)村商業(yè)銀行對自己的主要任務(wù)產(chǎn)生了偏離的因素。二是農(nóng)村在新形勢下的轉(zhuǎn)變。在過去的幾十年間，農(nóng)村商業(yè)銀行一直是服務(wù)于以前的農(nóng)村形式，而在新形勢下，農(nóng)村的面貌發(fā)生了改變，在這個轉(zhuǎn)變的過程中，一些傳統(tǒng)的形式被淘汰，所面臨的是一些新的方式方法。而農(nóng)村商業(yè)銀行面對這種情況，對于服務(wù)這種新形勢還待提高。最后一個因素可能就是因為農(nóng)村商業(yè)銀行本身的規(guī)模在不斷的變大，治理方面相對于以往更加的有制度，發(fā)展速度也在迅速的加快，這種較大的改變也會讓它對自己的主要任務(wù)有所迷茫與偏離。

（二）新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的財務(wù)管理方面的風(fēng)險

雖然目前看來，農(nóng)村商業(yè)銀行在財務(wù)管理方面較為理想，但是還是存在著一定的風(fēng)險。一方面就是存款與貸款的收益明顯縮小。農(nóng)村商業(yè)銀行與大型的銀行最大的不同就是農(nóng)村商業(yè)銀行在存款和貸款方面與其他的銀行不一樣，那些個大型的銀行的業(yè)務(wù)存在著多元化的特點，而農(nóng)村商業(yè)銀行是以存款與貸款業(yè)務(wù)為主要的業(yè)務(wù)，存款與貸款的之間的利益差也就是農(nóng)村商業(yè)銀行最大的經(jīng)濟(jì)收入來源。這個利益差的縮小，就會使農(nóng)村商業(yè)銀行的資金空間變得狹窄。另一方面，就是農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)增加較慢，如果想要通過擴(kuò)充業(yè)務(wù)來提高農(nóng)村商業(yè)銀行的收入問題，可能也是一大挑戰(zhàn)。還有就是成本的控制難度加大，農(nóng)村商業(yè)銀行涉及的面太大太廣，所以就導(dǎo)致了成本較大而且還形成了比較難控制的局面。

（三）新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行所面臨的流動性太大的風(fēng)險

流動性風(fēng)險，實際上就是指農(nóng)村商業(yè)銀行雖然在平時的運營上沒有問題，但是一旦遇到資金到賬不及時的情況就會面臨長期的債務(wù)問題。盡管在正常的情況下，流動性風(fēng)險所發(fā)生的概率非常低，但是一旦發(fā)生的話，農(nóng)村商業(yè)銀行就會面臨著很大的財務(wù)損失甚至是倒閉的問題。與大型的銀行不同的是，農(nóng)村商業(yè)銀行規(guī)模小，一旦出現(xiàn)流動性風(fēng)險，可能會影響到其他好多家農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)問題，會殃及其他農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。初次之外，一旦出現(xiàn)流動性風(fēng)險，可能會引起其他風(fēng)險的發(fā)生，如果沒有及時得到控制，就會引起很大的問題。

二、新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險控制策略研究

（一）新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)揮自身的優(yōu)勢和特色

農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該發(fā)揮自身的優(yōu)勢和特色一是要圍繞發(fā)揮農(nóng)村金融特色，針對不同農(nóng)戶開設(shè)一些針對性的業(yè)務(wù)。比如說開設(shè)一些特色性的業(yè)務(wù)網(wǎng)點或者是服務(wù)專柜，把業(yè)務(wù)延伸到需求，充分將文化特色和人文環(huán)境體現(xiàn)出來，發(fā)揮出農(nóng)村商業(yè)銀行特有的優(yōu)勢。還有就是應(yīng)該保障農(nóng)戶基本利益的前提下，不斷提高特色性的業(yè)務(wù)網(wǎng)點或者是服務(wù)專柜的配置效益。

（二）新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行提升與農(nóng)民的相互依賴度

農(nóng)村商業(yè)銀行對新農(nóng)村的建設(shè)有著很重要的作用，農(nóng)民的需求對農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展也是至關(guān)重要的，兩者之間相互依賴，不可或缺。改善農(nóng)村商業(yè)銀行的服務(wù)環(huán)境，讓農(nóng)民自己意識到信用社是他們自己的銀行，應(yīng)該充分打好群眾基礎(chǔ)。吸引更多的農(nóng)戶入股，完善農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)與股權(quán)體制，廣泛言路，不斷提高信用社的日常管理水平。

（三）新形勢下農(nóng)村商業(yè)銀行提升創(chuàng)新發(fā)展能力

在新形勢下，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)該在風(fēng)險可以控制而且手續(xù)合法的基礎(chǔ)上，大膽更新一些金融發(fā)展的新理念，大力開展金融新業(yè)務(wù)。農(nóng)民想什么，農(nóng)村商業(yè)銀行就應(yīng)該提供什么，從而不斷完善農(nóng)村商業(yè)銀行的金融服務(wù)功能，讓農(nóng)民享受到農(nóng)村商業(yè)銀行提供的新型金融服務(wù)，提高農(nóng)民生活品質(zhì)。

三、小結(jié)

農(nóng)村商業(yè)銀行作為新形勢下農(nóng)村金融的主要機(jī)構(gòu)之一，其合理健康的發(fā)展對新形勢下新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展有著至關(guān)重要的作用，因此需要控制風(fēng)險、減小損失。