◎朱文剛

金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧的實(shí)踐與探索

◎朱文剛

金融與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合，一方面使得產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)更加牢固；另一方面也解決了傳統(tǒng)金融扶貧缺乏導(dǎo)向缺乏抓手的窘境，使得金融支持的對(duì)象更加精準(zhǔn)，金融的作用也更加有為，扶貧產(chǎn)業(yè)的發(fā)展同時(shí)又為金融提供更加廣闊的市場(chǎng)，從而實(shí)現(xiàn)兩者的雙贏。本文以重慶市黔江區(qū)為例，對(duì)金融支持扶貧產(chǎn)業(yè)的發(fā)展進(jìn)行了分析。

黔江區(qū)產(chǎn)業(yè)扶貧的發(fā)展格局

重慶市黔江區(qū)地處武陵山腹地，是國(guó)家級(jí)貧困縣。新一輪脫貧攻堅(jiān)開始時(shí)全區(qū)共有貧困村68個(gè)，貧困人口40641人。黔江區(qū)圍繞構(gòu)建“一村一品”、“一戶一業(yè)”農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展新格局，十三五時(shí)期規(guī)劃特色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目296個(gè)，涉及特色產(chǎn)業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、電商扶貧等多個(gè)類別。如果能與金融實(shí)現(xiàn)深度有機(jī)結(jié)合，扶貧產(chǎn)業(yè)的脫貧帶動(dòng)前景不可估量。

特色產(chǎn)業(yè)扶貧。黔江區(qū)特色產(chǎn)業(yè)集中于種養(yǎng)殖業(yè)，十三五時(shí)期規(guī)劃種植業(yè)項(xiàng)目221個(gè)，養(yǎng)殖業(yè)項(xiàng)目75個(gè)。著力發(fā)展種植業(yè)、畜牧業(yè)、中藥材、高山蔬菜等優(yōu)勢(shì)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，做大做強(qiáng)、做精做優(yōu)，培育成貧困區(qū)域脫貧攻堅(jiān)的“拳頭產(chǎn)業(yè)”。在特色效益農(nóng)業(yè)上，抓好烤煙、蠶桑、生豬三大骨干產(chǎn)業(yè)和各類特色效益農(nóng)業(yè)。在培育特色林果產(chǎn)業(yè)上，以木本油料、淡伏季水果為重點(diǎn)，大力發(fā)展木本油料，結(jié)合黔江區(qū)實(shí)際打造木本油料基地；大力支持貧困村木本油料基地的水、電、路等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建設(shè)一批標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)?；?、特色化、良種化木本油料高產(chǎn)示范林基地；積極推廣優(yōu)良品種和豐產(chǎn)栽培技術(shù)，搞好地產(chǎn)林撫育、更新和改造，提高優(yōu)質(zhì)高產(chǎn)示范效果。大力發(fā)展淡伏季水果，重點(diǎn)發(fā)展獼猴桃、脆紅李等優(yōu)質(zhì)水果品種。

鄉(xiāng)村旅游扶貧。黔江區(qū)充分發(fā)揮高山生態(tài)氣候資源優(yōu)勢(shì)，規(guī)劃鄉(xiāng)村旅游項(xiàng)目68個(gè)，規(guī)劃蒲花社區(qū)、漁灘社區(qū)、武陵社區(qū)、蓬勃社區(qū)、五里社區(qū)、沙子場(chǎng)社區(qū)、新建村、水市村、三塘村、中元村、三臺(tái)村、中壩村、鳳臺(tái)村、萬慶村、馬腦頂村等15個(gè)鄉(xiāng)村旅游扶貧工程重點(diǎn)村。

電商扶貧。支持移動(dòng)、電信、聯(lián)通等通信運(yùn)營(yíng)商加大投資力度，優(yōu)先推進(jìn)貧困村網(wǎng)絡(luò)覆蓋。以鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)產(chǎn)品為電商扶貧的重點(diǎn)，在貧困村推廣線上線下相結(jié)合的“網(wǎng)上村莊”模式。以公司為網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，單個(gè)電商村為合作社，貧困村農(nóng)戶為合作社成員，通過“公司制+合作制”模式將分散的貧困農(nóng)戶納入電商體系。到2020年，構(gòu)建起以鄉(xiāng)村旅游、農(nóng)產(chǎn)品為重點(diǎn)的“網(wǎng)上村莊”服務(wù)體系，建成“網(wǎng)上村莊”扶貧電商26個(gè)。

黔江區(qū)金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧的基本情況

取得的成效

截至2017年6月末，黔江區(qū)金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額44.43億元，同比增長(zhǎng)40.79%，累計(jì)服務(wù)帶動(dòng)貧困人口10.76萬人次。其中，個(gè)人精準(zhǔn)扶貧貸款余額0.84億元，同比增長(zhǎng)67.68%；項(xiàng)目精準(zhǔn)扶貧貸款余額36.62億元，同比增長(zhǎng)62.46%；產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額6.97億元。截至2017年8月末，黔江區(qū)金融支持特色農(nóng)業(yè)貸款余額10.14億元，其中生豬、蠶桑、烤煙三大骨干產(chǎn)業(yè)貸款余額9987.22萬元，支持帶動(dòng)建檔貧困人口1827人；特色水果、中藥材、食用菌、茶葉等特色效益產(chǎn)業(yè)貸款余額18491.62萬元，帶動(dòng)建檔貧困人口1220人；鄉(xiāng)村旅游、電子商務(wù)等其他產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸款余額72918.13萬元，帶動(dòng)建檔貧困人口3870人。

存在的問題

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金分散，資金撬動(dòng)作用發(fā)揮不充分。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金用以對(duì)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的補(bǔ)償，金融機(jī)構(gòu)原則上可按照風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的5～10倍發(fā)放貸款。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的基數(shù)決定了金融機(jī)構(gòu)的信貸投放規(guī)模，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的申報(bào)機(jī)構(gòu)范圍則直接影響了金融機(jī)構(gòu)的參與廣度。當(dāng)前扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金有兩類：針對(duì)專項(xiàng)扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和政銀合作的小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，其中扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金100萬元設(shè)立在共林地區(qū)，以支持當(dāng)?shù)刎毨Т宸鲐毠ぷ?，存在地域限制；針?duì)扶貧小額信貸的專項(xiàng)扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金分別在農(nóng)商行黔江支行設(shè)立500萬元，郵儲(chǔ)銀行黔江支行設(shè)立80萬元，其他銀行不在該風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金的申報(bào)范圍內(nèi)。小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金以銀行產(chǎn)品為基礎(chǔ)，在建行、工行、重慶銀行、農(nóng)商行等銀行機(jī)構(gòu)均有設(shè)立。綜上，黔江區(qū)已設(shè)立扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金總額680萬元，根據(jù)資金撬動(dòng)原則，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的扶貧貸款中僅有6800萬元在扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金保障范圍內(nèi)，相較于扶貧規(guī)劃中社會(huì)投入資金的估算而言基數(shù)過小，一方面難以滿足資金投入需求，另一方面極大地限制了金融機(jī)構(gòu)的參與廣度。

金融機(jī)構(gòu)積極性不高，缺乏激勵(lì)約束機(jī)制。依照市場(chǎng)規(guī)律設(shè)計(jì)的金融資源，往往具有“嫌貧愛富”特征，使得農(nóng)村地區(qū)特別是貧困農(nóng)村地區(qū)一直以來都很難吸引金融資源的支持。以銀行機(jī)構(gòu)發(fā)放產(chǎn)業(yè)扶貧信貸為例，截至2017年6月末產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款余額總計(jì)6.97億元，同比下降18.13%。黔江區(qū)現(xiàn)有10家銀行機(jī)構(gòu)，其中三峽銀行以3.19億元的貸款余額占據(jù)首位，發(fā)放了黔江區(qū)45.77%的產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款；分列二、三位的是農(nóng)商行（貸款余額1.35億元）、農(nóng)發(fā)行（貸款余額0.93億元）；其余7家銀行貸款余額總計(jì)1.51億元，僅占黔江區(qū)產(chǎn)業(yè)精準(zhǔn)扶貧貸款總額的21.66%，相當(dāng)于三峽銀行產(chǎn)業(yè)扶貧貸款余額的一半。扶貧信貸產(chǎn)品利率低、盈利性差、風(fēng)險(xiǎn)偏高，金融機(jī)構(gòu)發(fā)放扶貧貸款積極性不高。目前，政府方面沒有出臺(tái)針對(duì)扶貧金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)惠政策，例如降低稅率或者財(cái)政補(bǔ)貼，即沒有出臺(tái)科學(xué)的激勵(lì)機(jī)制，使得金融機(jī)構(gòu)在缺乏內(nèi)生動(dòng)力的情況下也缺乏外生動(dòng)力促使其增加扶貧信貸投放量和開發(fā)扶貧金融產(chǎn)品。

信息獲取渠道不暢，精準(zhǔn)對(duì)接有難度。由于扶貧開發(fā)仍以條線管理為主，扶貧信息涉及部門多，工作協(xié)調(diào)難度大。金融機(jī)構(gòu)空有滿腔熱血、一腔熱忱，但沒有渠道獲取全區(qū)扶貧產(chǎn)業(yè)的發(fā)展項(xiàng)目、重點(diǎn)方向、資金需求等關(guān)鍵信息，金融精準(zhǔn)支持也就大打折扣。加之建檔立卡貧困戶多集中在相對(duì)偏遠(yuǎn)地區(qū)，金融機(jī)構(gòu)物理網(wǎng)點(diǎn)偏少，缺少獲取扶貧信息、規(guī)劃及動(dòng)態(tài)的有效渠道。人民銀行雖已通過分別與經(jīng)信委、農(nóng)委、扶貧辦、旅游局等相關(guān)部門簽署合作備忘錄的形式建立了信息合作共享機(jī)制，但一對(duì)多式的單向信息傳遞鏈難以保證信息傳遞全面及時(shí)準(zhǔn)確，容易造成信息片面、信息不對(duì)稱、對(duì)接不及時(shí)。目前，黔江區(qū)扶貧辦分別從農(nóng)委、經(jīng)信委等部門抽調(diào)人員成立專門的扶貧工作領(lǐng)導(dǎo)小組，但人民銀行作為金融機(jī)構(gòu)主管部門未納入該工作小組，以致無法及時(shí)掌握全區(qū)扶貧工作動(dòng)向、扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，難以準(zhǔn)確引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做好扶貧對(duì)接，使政府的扶貧意志得不到金融的及時(shí)反饋和有效支持，金融機(jī)構(gòu)的資金難以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)對(duì)接、精準(zhǔn)發(fā)力。

探索建立金融支持產(chǎn)業(yè)扶貧的長(zhǎng)效機(jī)制

整合風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，撬動(dòng)金融資源。一是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金進(jìn)行整合，不再按銀行和產(chǎn)品設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。以扶貧專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金為例，二者本身存在交叉重疊部分，可以合并設(shè)立，擴(kuò)大基金基數(shù)，更好地發(fā)揮資金撬動(dòng)作用；二是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金第三方管理機(jī)制，由政府和銀行以外的第三方管理基金，如政府支持的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在地域和機(jī)構(gòu)上減少限制，擴(kuò)大可申報(bào)使用范圍，同時(shí)規(guī)范基金風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償程序，縮短補(bǔ)償資金到位時(shí)間，減少金融機(jī)構(gòu)顧慮。

建立激勵(lì)約束機(jī)制，提高扶貧積極性。金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)的動(dòng)力既來自于明晰的產(chǎn)權(quán)、完善的保險(xiǎn)制度和優(yōu)質(zhì)的信用環(huán)境，也與政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)和約束分不開。政府應(yīng)及時(shí)建立有效的激勵(lì)考核機(jī)制，對(duì)服務(wù)于全區(qū)扶貧事業(yè)的金融機(jī)構(gòu)給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)，特別是對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋工作年度目標(biāo)任務(wù)保質(zhì)保量完成、成績(jī)突出的機(jī)構(gòu)既要重點(diǎn)宣傳，更應(yīng)給予物質(zhì)激勵(lì)。如結(jié)合黔江區(qū)產(chǎn)業(yè)扶貧情況，出臺(tái)產(chǎn)業(yè)扶貧獎(jiǎng)補(bǔ)政策。另一方面也要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)扶貧工作的監(jiān)管加強(qiáng)外部引導(dǎo)和鼓勵(lì)，為金融機(jī)構(gòu)參與產(chǎn)業(yè)扶貧注入外生動(dòng)力，提高金融機(jī)構(gòu)投放扶貧信貸的積極性。同時(shí)，要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)扶貧工作的監(jiān)管，避免在物質(zhì)激勵(lì)的刺激下，過度借貸，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。

完善金融扶貧協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，建立扶貧共同體。人民銀行、銀監(jiān)局、發(fā)改委、扶貧辦、財(cái)政和經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，建立金融支持扶貧工作聯(lián)席會(huì)議等協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制，統(tǒng)一政策措施和步調(diào)，定期溝通金融扶貧工作進(jìn)展情況，協(xié)調(diào)解決遇到的突出問題；圍繞全區(qū)實(shí)際制定實(shí)施金融支持扶貧開發(fā)工作實(shí)施方案，出臺(tái)具體的政策措施，引導(dǎo)和鼓勵(lì)金融支持扶貧工作。此外，還可以由政府相關(guān)部門定期以信息的形式將全區(qū)扶貧情況、產(chǎn)業(yè)扶貧動(dòng)向及金融需求通報(bào)人民銀行，由人行定期召開金融扶貧會(huì)議，引導(dǎo)金融資源精準(zhǔn)對(duì)接產(chǎn)業(yè)扶貧。

本文系重慶市委黨校校級(jí)一般課題《精準(zhǔn)扶貧視角下產(chǎn)業(yè)扶貧的困境與出路研究》（項(xiàng)目編號(hào)號(hào)：CQDX2016B-013）前期研究成果。

（作者單位：重慶市黔江區(qū)委黨校）