◎朱文剛

金融支持產業(yè)扶貧的實踐與探索

◎朱文剛

金融與產業(yè)的結合，一方面使得產業(yè)發(fā)展的基礎更加牢固；另一方面也解決了傳統(tǒng)金融扶貧缺乏導向缺乏抓手的窘境，使得金融支持的對象更加精準，金融的作用也更加有為，扶貧產業(yè)的發(fā)展同時又為金融提供更加廣闊的市場，從而實現(xiàn)兩者的雙贏。本文以重慶市黔江區(qū)為例，對金融支持扶貧產業(yè)的發(fā)展進行了分析。

黔江區(qū)產業(yè)扶貧的發(fā)展格局

重慶市黔江區(qū)地處武陵山腹地，是國家級貧困縣。新一輪脫貧攻堅開始時全區(qū)共有貧困村68個，貧困人口40641人。黔江區(qū)圍繞構建“一村一品”、“一戶一業(yè)”農村產業(yè)發(fā)展新格局，十三五時期規(guī)劃特色產業(yè)項目296個，涉及特色產業(yè)、鄉(xiāng)村旅游、電商扶貧等多個類別。如果能與金融實現(xiàn)深度有機結合，扶貧產業(yè)的脫貧帶動前景不可估量。

特色產業(yè)扶貧。黔江區(qū)特色產業(yè)集中于種養(yǎng)殖業(yè)，十三五時期規(guī)劃種植業(yè)項目221個，養(yǎng)殖業(yè)項目75個。著力發(fā)展種植業(yè)、畜牧業(yè)、中藥材、高山蔬菜等優(yōu)勢主導產業(yè)，做大做強、做精做優(yōu)，培育成貧困區(qū)域脫貧攻堅的“拳頭產業(yè)”。在特色效益農業(yè)上，抓好烤煙、蠶桑、生豬三大骨干產業(yè)和各類特色效益農業(yè)。在培育特色林果產業(yè)上，以木本油料、淡伏季水果為重點，大力發(fā)展木本油料，結合黔江區(qū)實際打造木本油料基地；大力支持貧困村木本油料基地的水、電、路等基礎設施建設，建設一批標準化、規(guī)?；?、特色化、良種化木本油料高產示范林基地；積極推廣優(yōu)良品種和豐產栽培技術，搞好地產林撫育、更新和改造，提高優(yōu)質高產示范效果。大力發(fā)展淡伏季水果，重點發(fā)展獼猴桃、脆紅李等優(yōu)質水果品種。

鄉(xiāng)村旅游扶貧。黔江區(qū)充分發(fā)揮高山生態(tài)氣候資源優(yōu)勢，規(guī)劃鄉(xiāng)村旅游項目68個，規(guī)劃蒲花社區(qū)、漁灘社區(qū)、武陵社區(qū)、蓬勃社區(qū)、五里社區(qū)、沙子場社區(qū)、新建村、水市村、三塘村、中元村、三臺村、中壩村、鳳臺村、萬慶村、馬腦頂村等15個鄉(xiāng)村旅游扶貧工程重點村。

電商扶貧。支持移動、電信、聯(lián)通等通信運營商加大投資力度，優(yōu)先推進貧困村網絡覆蓋。以鄉(xiāng)村旅游、農產品為電商扶貧的重點，在貧困村推廣線上線下相結合的“網上村莊”模式。以公司為網絡平臺，單個電商村為合作社，貧困村農戶為合作社成員，通過“公司制+合作制”模式將分散的貧困農戶納入電商體系。到2020年，構建起以鄉(xiāng)村旅游、農產品為重點的“網上村莊”服務體系，建成“網上村莊”扶貧電商26個。

黔江區(qū)金融支持產業(yè)扶貧的基本情況

取得的成效

截至2017年6月末，黔江區(qū)金融精準扶貧貸款余額44.43億元，同比增長40.79%，累計服務帶動貧困人口10.76萬人次。其中，個人精準扶貧貸款余額0.84億元，同比增長67.68%；項目精準扶貧貸款余額36.62億元，同比增長62.46%；產業(yè)精準扶貧貸款余額6.97億元。截至2017年8月末，黔江區(qū)金融支持特色農業(yè)貸款余額10.14億元，其中生豬、蠶桑、烤煙三大骨干產業(yè)貸款余額9987.22萬元，支持帶動建檔貧困人口1827人；特色水果、中藥材、食用菌、茶葉等特色效益產業(yè)貸款余額18491.62萬元，帶動建檔貧困人口1220人；鄉(xiāng)村旅游、電子商務等其他產業(yè)項目貸款余額72918.13萬元，帶動建檔貧困人口3870人。

存在的問題

風險補償基金分散，資金撬動作用發(fā)揮不充分。風險補償基金用以對金融機構相關貸款發(fā)生風險時的補償，金融機構原則上可按照風險補償基金的5～10倍發(fā)放貸款。風險補償基金的基數決定了金融機構的信貸投放規(guī)模，風險補償基金的申報機構范圍則直接影響了金融機構的參與廣度。當前扶貧風險補償基金有兩類：針對專項扶貧風險補償基金和政銀合作的小微企業(yè)信貸風險補償基金，其中扶貧風險補償基金100萬元設立在共林地區(qū)，以支持當地貧困村扶貧工作，存在地域限制；針對扶貧小額信貸的專項扶貧風險補償基金分別在農商行黔江支行設立500萬元，郵儲銀行黔江支行設立80萬元，其他銀行不在該風險補償基金的申報范圍內。小微企業(yè)信貸風險補償基金以銀行產品為基礎，在建行、工行、重慶銀行、農商行等銀行機構均有設立。綜上，黔江區(qū)已設立扶貧風險補償基金總額680萬元，根據資金撬動原則，金融機構發(fā)放的扶貧貸款中僅有6800萬元在扶貧風險補償基金保障范圍內，相較于扶貧規(guī)劃中社會投入資金的估算而言基數過小，一方面難以滿足資金投入需求，另一方面極大地限制了金融機構的參與廣度。

金融機構積極性不高，缺乏激勵約束機制。依照市場規(guī)律設計的金融資源，往往具有“嫌貧愛富”特征，使得農村地區(qū)特別是貧困農村地區(qū)一直以來都很難吸引金融資源的支持。以銀行機構發(fā)放產業(yè)扶貧信貸為例，截至2017年6月末產業(yè)精準扶貧貸款余額總計6.97億元，同比下降18.13%。黔江區(qū)現(xiàn)有10家銀行機構，其中三峽銀行以3.19億元的貸款余額占據首位，發(fā)放了黔江區(qū)45.77%的產業(yè)精準扶貧貸款；分列二、三位的是農商行（貸款余額1.35億元）、農發(fā)行（貸款余額0.93億元）；其余7家銀行貸款余額總計1.51億元，僅占黔江區(qū)產業(yè)精準扶貧貸款總額的21.66%，相當于三峽銀行產業(yè)扶貧貸款余額的一半。扶貧信貸產品利率低、盈利性差、風險偏高，金融機構發(fā)放扶貧貸款積極性不高。目前，政府方面沒有出臺針對扶貧金融機構的優(yōu)惠政策，例如降低稅率或者財政補貼，即沒有出臺科學的激勵機制，使得金融機構在缺乏內生動力的情況下也缺乏外生動力促使其增加扶貧信貸投放量和開發(fā)扶貧金融產品。

信息獲取渠道不暢，精準對接有難度。由于扶貧開發(fā)仍以條線管理為主，扶貧信息涉及部門多，工作協(xié)調難度大。金融機構空有滿腔熱血、一腔熱忱，但沒有渠道獲取全區(qū)扶貧產業(yè)的發(fā)展項目、重點方向、資金需求等關鍵信息，金融精準支持也就大打折扣。加之建檔立卡貧困戶多集中在相對偏遠地區(qū)，金融機構物理網點偏少，缺少獲取扶貧信息、規(guī)劃及動態(tài)的有效渠道。人民銀行雖已通過分別與經信委、農委、扶貧辦、旅游局等相關部門簽署合作備忘錄的形式建立了信息合作共享機制，但一對多式的單向信息傳遞鏈難以保證信息傳遞全面及時準確，容易造成信息片面、信息不對稱、對接不及時。目前，黔江區(qū)扶貧辦分別從農委、經信委等部門抽調人員成立專門的扶貧工作領導小組，但人民銀行作為金融機構主管部門未納入該工作小組，以致無法及時掌握全區(qū)扶貧工作動向、扶貧產業(yè)發(fā)展規(guī)劃，難以準確引導金融機構做好扶貧對接，使政府的扶貧意志得不到金融的及時反饋和有效支持，金融機構的資金難以實現(xiàn)精準對接、精準發(fā)力。

探索建立金融支持產業(yè)扶貧的長效機制

整合風險補償基金，撬動金融資源。一是對風險補償基金進行整合，不再按銀行和產品設立風險補償基金。以扶貧專項風險補償基金和小微企業(yè)信貸風險補償基金為例，二者本身存在交叉重疊部分，可以合并設立，擴大基金基數，更好地發(fā)揮資金撬動作用；二是建立風險補償基金第三方管理機制，由政府和銀行以外的第三方管理基金，如政府支持的融資擔保機構，在地域和機構上減少限制，擴大可申報使用范圍，同時規(guī)范基金風險補償程序，縮短補償資金到位時間，減少金融機構顧慮。

建立激勵約束機制，提高扶貧積極性。金融機構支農的動力既來自于明晰的產權、完善的保險制度和優(yōu)質的信用環(huán)境，也與政府對金融機構的激勵和約束分不開。政府應及時建立有效的激勵考核機制，對服務于全區(qū)扶貧事業(yè)的金融機構給予表彰和獎勵，特別是對農村金融服務全覆蓋工作年度目標任務保質保量完成、成績突出的機構既要重點宣傳，更應給予物質激勵。如結合黔江區(qū)產業(yè)扶貧情況，出臺產業(yè)扶貧獎補政策。另一方面也要加大對金融機構扶貧工作的監(jiān)管加強外部引導和鼓勵，為金融機構參與產業(yè)扶貧注入外生動力，提高金融機構投放扶貧信貸的積極性。同時，要加大對金融機構扶貧工作的監(jiān)管，避免在物質激勵的刺激下，過度借貸，引發(fā)風險。

完善金融扶貧協(xié)調聯(lián)動機制，建立扶貧共同體。人民銀行、銀監(jiān)局、發(fā)改委、扶貧辦、財政和經辦金融機構要加強溝通協(xié)調，建立金融支持扶貧工作聯(lián)席會議等協(xié)調聯(lián)動機制，統(tǒng)一政策措施和步調，定期溝通金融扶貧工作進展情況，協(xié)調解決遇到的突出問題；圍繞全區(qū)實際制定實施金融支持扶貧開發(fā)工作實施方案，出臺具體的政策措施，引導和鼓勵金融支持扶貧工作。此外，還可以由政府相關部門定期以信息的形式將全區(qū)扶貧情況、產業(yè)扶貧動向及金融需求通報人民銀行，由人行定期召開金融扶貧會議，引導金融資源精準對接產業(yè)扶貧。

本文系重慶市委黨校校級一般課題《精準扶貧視角下產業(yè)扶貧的困境與出路研究》（項目編號號：CQDX2016B-013）前期研究成果。

（作者單位：重慶市黔江區(qū)委黨校）