文/徐子君,南京大學(xué)

商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)的發(fā)展

文/徐子君,南京大學(xué)

從上世紀90年代開始，在銀行服務(wù)綜合化、金融全球化的背景下，銀行產(chǎn)品創(chuàng)新趨勢加快，商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，傳統(tǒng)貨幣市場、基金市場、股票市場、債券市場、信貸市場等業(yè)務(wù)實現(xiàn)了快速發(fā)展。本文就商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)的概念與發(fā)展對策進行闡述。

商業(yè)銀行；金融市場業(yè)務(wù)；概念；發(fā)展

在金融體制改革工作的推進下，利率市場化也穩(wěn)步推進，對于我國商業(yè)銀行而言，其內(nèi)部與外部生存環(huán)境都發(fā)生了顯著的變化。作為商業(yè)銀行，必須要積極應(yīng)對市場形勢的變化，及時調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略，促進金融市場改革，增加中間業(yè)務(wù)收入，提升自身的綜合競爭力。

1 金融市場業(yè)務(wù)的概念分析

金融市場業(yè)務(wù)屬于銀行的新型業(yè)務(wù)，承擔(dān)著資金運營、資產(chǎn)管理等多元化金融服務(wù)的職責(zé)，業(yè)務(wù)包括各類債券投資、商品期貨、代客理財、金融衍生產(chǎn)品、代客理財?shù)葮I(yè)務(wù)，銀行需要根據(jù)市場狀況的變化為用戶提供各類業(yè)務(wù)，根據(jù)每一個用戶的需求提供完善、全面的金融市場服務(wù)，這對于提高商業(yè)銀行的市場競爭力有積極的作用。近年來，金融市場業(yè)務(wù)得到了蓬勃的發(fā)展，對于銀行發(fā)展的貢獻與日俱增，成為各個銀行的新型利潤創(chuàng)造中心點。

從廣義而言，商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括財務(wù)顧問、證券承銷、公司上市推介等，也包括銀行轉(zhuǎn)賬、資金清算等中間業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展對于拓展商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，提升其綜合服務(wù)水平有著重要的作用。

2 商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型必要性

2.1 金融脫媒的加劇

由于直接融資市場成本低于信貸市場，產(chǎn)品創(chuàng)新步伐越來越快，導(dǎo)致眾多的企業(yè)將融資轉(zhuǎn)化為直接融資，企業(yè)融資格局出現(xiàn)了突出的變化，銀行融資的主導(dǎo)地位逐步下降，各類資金供給方紛紛繞開商業(yè)銀行，直接與企業(yè)對接，資金表現(xiàn)出了體外循環(huán)的發(fā)展趨勢。數(shù)據(jù)顯示，從2010年開始，我國商業(yè)銀行存款規(guī)模日益增加，大量銀行存款流入到證券市場之中，在金融脫媒的加劇下，商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)亟待轉(zhuǎn)型。

2.2 金融市場的國際化步伐

在銀行市場中，外幣交易與人民幣交易幣種逐步增加，雙邊貨幣互換規(guī)模擴大，人民幣結(jié)算范圍也開始擴展，使用人民幣結(jié)算的國家與地區(qū)也越來越多，以亞洲地區(qū)為例，在香港、蒙古、越南、俄羅斯等地，已經(jīng)大量使用人民幣進行結(jié)算，結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模也越來越大，已經(jīng)超過了2500億美元，在人民幣的貿(mào)易階段、對外擔(dān)保以及貿(mào)易融資上，商業(yè)銀行起著極為重要的作用。

2.3 理財產(chǎn)品的客觀需求

世界銀行的發(fā)展經(jīng)驗告訴我們，僅僅依靠信貸業(yè)務(wù)，銀行是很難實現(xiàn)發(fā)展的，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，我國居民的收入水平持續(xù)上漲，人均可支配收入也得到了顯著的增加。在高通貨膨脹的預(yù)期以及負利率的影響下，越來越多的人尋找收益穩(wěn)定的投資渠道，理財產(chǎn)品、黃金、基金投資成長出蓬勃的發(fā)展趨勢，在這一背景下，人們已經(jīng)不再局限于銀行存款，而是希望購買銀行理財產(chǎn)品來獲取到更多的收益，銀行理財產(chǎn)品的發(fā)展需求也催生了商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.4 傳統(tǒng)金融市場業(yè)務(wù)的變革

金融市場業(yè)務(wù)的發(fā)展，對商業(yè)銀行資產(chǎn)的 “安全性、流動性和盈利性”也將產(chǎn)生積極影響。全球經(jīng)濟日益一體化，電子技術(shù)迅速發(fā)展，金融產(chǎn)品日益豐富，金融管理體系日臻完善，極大地提高了市場效率。金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展既為商業(yè)銀行合理地配置信貸資金、有效控制和管理風(fēng)險奠定了基礎(chǔ)，也有助于降低企業(yè)的高負債率，為改善商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量找到了良好契機；商業(yè)銀行通過參與金融市場交易，實現(xiàn)資產(chǎn)的有效組合，從而在保證安全性和流動性的前提下，最大限度地獲取資產(chǎn)收益。

3 促進商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展的對策

3.1 制定完善的制度保障

金融市場隨處充滿風(fēng)險，要提升金融市場的綜合競爭力，商業(yè)銀行必須要制定出完善的業(yè)務(wù)創(chuàng)新體制、風(fēng)險防范機制、業(yè)績考核機制以及風(fēng)險管理機制。

首先，健全金融市場創(chuàng)新體系。創(chuàng)新是一個行業(yè)發(fā)展的靈魂，金融行業(yè)，也是如此，與發(fā)達國家相比，我國金融體系還缺乏創(chuàng)新性，難以滿足用戶個性化、多元化的需求。為此，必須要借助于金融市場業(yè)務(wù)體系的創(chuàng)新來滿足用戶的需求，為銀行挖掘潛在客戶，擴展銀行的收入來源。

其次，完善現(xiàn)有的業(yè)績考核體系。與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)不同，商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的發(fā)展需要從傳統(tǒng)被動發(fā)展模式轉(zhuǎn)化為主動發(fā)展模式，發(fā)揮出交易人員的積極性，改變傳統(tǒng)的投資交易模式，根據(jù)交易員的業(yè)務(wù)能力進行授權(quán)，革新傳統(tǒng)的績效考核體系。

最后，健全風(fēng)險防范機制。對于金融行業(yè)而言，風(fēng)險防范機制的制定是尤為重要的，風(fēng)險管理也是商業(yè)銀行發(fā)展的主旋律，在市場金融業(yè)務(wù)的發(fā)展中，要及時吸取教訓(xùn)，意識到金融市場業(yè)務(wù)的本質(zhì)，采取適宜的投資交易策略，完善現(xiàn)有的風(fēng)險管理體系，規(guī)范操作流程，從而強化自身的風(fēng)險管理能力。

3.2 改變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式

要促進商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)市場的穩(wěn)定發(fā)展，需要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，為新時代的經(jīng)濟發(fā)展提供有效的金融服務(wù)。具體來說，可以采取三個措施：

首先，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展背景下，商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，逐步從中間業(yè)務(wù)市場轉(zhuǎn)化為金融業(yè)務(wù)市場；

其次，各個商業(yè)銀行要發(fā)揮出自身的優(yōu)勢，提高投資銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)的附加值。大型銀行憑借重要的市場地位，在投資銀行、資產(chǎn)證券化、托管等高附加值業(yè)務(wù)上也要發(fā)揮出優(yōu)勢；中小型銀行要充分利用金融市場做好頭寸和流動性管理，要善用通道吸收存款，為小微企業(yè)實體融資，獲取存貸利差收入。

最后，各中小商業(yè)銀行要擴展存款通道，為各類企業(yè)提供需要的金融服務(wù)，滿足業(yè)務(wù)管理的流動性要求。

3.3 提高金融市場業(yè)務(wù)員工的綜合素質(zhì)

金融市場業(yè)務(wù)，對于員工的素質(zhì)有著非常嚴格的要求，不僅要具備豐富的知識，還要熟悉宏觀政策與金融市場的發(fā)展方向，有很強的進取精神與學(xué)習(xí)能力。就目前來看，各個商業(yè)銀行研究報告主要是信息和數(shù)據(jù)的簡單堆砌，不能全盤分析市場走勢，交易行為也主要依靠自身的經(jīng)驗，很容易出現(xiàn)主觀錯誤。由于信息不對稱，沒有全面掌握交易對手的情況，缺乏同業(yè)信息庫，影響了商業(yè)銀行金融市場業(yè)務(wù)的有序發(fā)展。因此，各個商業(yè)銀行要意識到人才戰(zhàn)略的重要意義，做好員工隊伍的建設(shè)工作，培養(yǎng)出一支綜合素質(zhì)過硬的交易員隊伍。

3.4 完善現(xiàn)有的風(fēng)險管理體系

風(fēng)險管理體系屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)工作的發(fā)展基石，各個商業(yè)銀行要積極吸收借鑒金融危機的經(jīng)驗、教訓(xùn)，拒絕跟風(fēng)，遵循安全性的原則，加強制度建設(shè)，規(guī)范操作流程與業(yè)務(wù)流程，建立完善的風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，收集銀行風(fēng)險管理的相關(guān)信息，及時糾正預(yù)警信號與錯誤，使用有效的風(fēng)險控制措施，防患于未然，采取有效的防控措施，降低系統(tǒng)的運行風(fēng)險。

4 結(jié)語

金融市場業(yè)務(wù)發(fā)展對于商業(yè)銀行的影響非常深遠，作為商業(yè)銀行，要積極適應(yīng)市場改革的需求，發(fā)揮出金融市場業(yè)務(wù)的作用。目前，我國金融市場體系已經(jīng)初步形成，客戶對于銀行金融產(chǎn)品的需求也日益多元化，各個商業(yè)銀行要抓住這一機遇，適應(yīng)市場的發(fā)展潮流，不斷推陳出新，促進商業(yè)銀行的發(fā)展與壯大。

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