【摘要】伴隨我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和金融改革的進(jìn)一步深化，傳統(tǒng)的線下金融活動(dòng)正在慢慢向線上轉(zhuǎn)移，方便消費(fèi)者的同時(shí)也帶來了諸多的風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)面臨著巨大的挑戰(zhàn)。本文從我國互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀作為出發(fā)點(diǎn)，深入分析其所存在的問題，并提出切實(shí)可行的建議，為我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展和消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)建言獻(xiàn)策。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 權(quán)益保護(hù) 對(duì)策建議

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是指金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)公司借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動(dòng)通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金的支付、融通、理財(cái)、投資和信息中介等金融業(yè)務(wù)模式。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心發(fā)布的2016年《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.31億，普及率達(dá)到53.2%，其中手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.95億，在2016年中共有70.5%的網(wǎng)民遭遇到網(wǎng)絡(luò)信息安全事件，主要存在于網(wǎng)絡(luò)詐騙、設(shè)備中病毒、賬號(hào)被盜和個(gè)人信息泄露等問題。由于互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)開放包容的平臺(tái)，所以互聯(lián)網(wǎng)金融也具有開放和便民的特點(diǎn)，給人們帶來高效便捷的同時(shí)也潛藏著許多危機(jī)，如何在全新的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)下，保護(hù)好消費(fèi)者的合法權(quán)益，并促進(jìn)行業(yè)的健康發(fā)展，已成為我國金融監(jiān)管部門的緊迫課題。

二、我國互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者維權(quán)現(xiàn)狀

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的權(quán)益遭到侵害的時(shí)候，消費(fèi)者進(jìn)行維權(quán)是困難重重，首先取證環(huán)節(jié)就特別困難，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)無地域限制的特點(diǎn)，導(dǎo)致眾多的消費(fèi)者分布在全國各地，甚至有的消費(fèi)者還在海外，將他們聚集在一起進(jìn)行集體維權(quán)就十分困難。其次是維權(quán)途徑較少，目前可行的主要維權(quán)途徑有商務(wù)談判、刑事報(bào)案、法律訴訟。商務(wù)談判的成本較低，最為方便，但是維權(quán)的效果不好，消費(fèi)者作為弱勢(shì)的一方，很難讓經(jīng)營者達(dá)到妥協(xié)，維護(hù)自身的權(quán)益，甚至消費(fèi)者都獲得不到談判的機(jī)會(huì)。刑事報(bào)案只有在經(jīng)營者涉嫌違法犯者的前提下才可行，刑事報(bào)案維權(quán)的效果較好，成本較低，但是周期過長，大量耗費(fèi)消費(fèi)者時(shí)間和精力。法律訴訟效果較好，但是成本較高，消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)受到侵害之后，往往很難支付訴訟的費(fèi)用，而且周期較長。綜上分析，目前可行的三種維權(quán)途徑都不能實(shí)現(xiàn)高效便捷的維權(quán)，這些維權(quán)方法都是針對(duì)傳統(tǒng)行業(yè)，很難適應(yīng)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律規(guī)定現(xiàn)狀

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)也得到了快速發(fā)展，作為一種創(chuàng)新模式，法律規(guī)定對(duì)其進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)督卻出現(xiàn)了缺失，跟不上互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的步伐，這在一定程度上導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的混亂，行業(yè)中充斥著許多不合規(guī)的公司，最終導(dǎo)致侵害消費(fèi)者權(quán)益的事件不斷發(fā)生。

首先，在法律方面。我國目前涉及保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者權(quán)益的法律制度較少，沒有一部專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融完整系統(tǒng)的法律，只是在《民法》、《合同法》、《刑法》等法律中涉及一部分，雖然2014年新修訂的《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》把原先沒有涉及到的金融消費(fèi)者納入保護(hù)范圍，但其所指的消費(fèi)者仍然是“為生活所需消費(fèi)”，所以從投資角度，金融消費(fèi)者的權(quán)益不在其范圍，地位得不到確立，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的權(quán)益也得不到應(yīng)有的保護(hù)。

其次，在法規(guī)方面。目前互聯(lián)網(wǎng)金融主要的模式有P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、第三方支付、眾籌、理財(cái)、保險(xiǎn)、分期購等，模式在不斷的創(chuàng)新，而目前已有的法律未能覆蓋所以的模式，第三方支付平臺(tái)有《第三方支付機(jī)構(gòu)客戶備付金存管辦法》法律文件對(duì)其進(jìn)行約束，網(wǎng)絡(luò)在線基金銷售機(jī)構(gòu)有《證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺(tái)開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》法律文件對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，其他互聯(lián)網(wǎng)金融模式無相應(yīng)的法律文件對(duì)其進(jìn)行約束。

最后，在部門規(guī)章及其他方面。2015年12月銀監(jiān)會(huì)和有關(guān)部門聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法（征求意見稿）》，這在一定程度上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的權(quán)益起到一定保護(hù)作用，但是這些規(guī)范只是概括性的闡述，沒有具體闡述，可行性不強(qiáng)，不能發(fā)揮實(shí)質(zhì)性的保護(hù)作用。

三、我國互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中存在的問題

我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)處在一個(gè)高速發(fā)展階段，然而對(duì)該行業(yè)的監(jiān)管卻處在一個(gè)初級(jí)階段，相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體系也在構(gòu)建中，互聯(lián)網(wǎng)金融因?yàn)槠浔旧淼膹?fù)雜性和多樣性，所以導(dǎo)致消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)也面臨著挑戰(zhàn)。通過分析互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)踐活動(dòng)中產(chǎn)生的問題，對(duì)其進(jìn)行“抽絲剝繭”，以便如何更好地保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。

（一）消費(fèi)者信息容易泄露

由于互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)高度開放的平臺(tái)，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者信息很容易泄露，目前，更是有泄露速度快和泄露規(guī)模大的特點(diǎn)，呈現(xiàn)多渠道泄露的趨勢(shì)。消費(fèi)者信息的泄露主要存在有兩個(gè)種方式：第一是經(jīng)營者未妥善保護(hù)好客戶信息，技術(shù)手段不到位，硬件設(shè)施不健全，遭遇到黑客、木馬病毒等手段的襲擊，信息遭到竊??；其次就是經(jīng)營者受利益驅(qū)使將消費(fèi)者的信息提供給他人。消費(fèi)者在互聯(lián)網(wǎng)上享受金融服務(wù)的時(shí)候被動(dòng)的留下了個(gè)人的信息，例如賬號(hào)、密碼、姓名、聯(lián)系方式、身份證號(hào)碼、個(gè)人喜好等信息，由于我國互聯(lián)網(wǎng)信息安全系統(tǒng)并不健全，互聯(lián)網(wǎng)金融信息監(jiān)管不嚴(yán)，信息加密制度比較薄弱，對(duì)泄露信息者懲罰力度較弱，違法成本較低等原因，導(dǎo)致大量用戶的信息泄露，甚至網(wǎng)上出現(xiàn)公開叫賣個(gè)人信息的行為。這些消費(fèi)者的信息一旦泄露，他們的信息安全和財(cái)產(chǎn)安全受到嚴(yán)重的影響，廣告推銷影響個(gè)人隱私生活，詐騙電話侵害個(gè)人財(cái)產(chǎn)，黑客利用泄露的賬號(hào)和密碼盜取個(gè)人財(cái)產(chǎn)。因此，為了更好的維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益必須加大打擊力度，更好的保護(hù)消費(fèi)信息的安全。

（二）經(jīng)營者與消費(fèi)者信息的不對(duì)稱導(dǎo)致交易的不公平

互聯(lián)網(wǎng)金融公平交易的前提是參與交易雙方信息是對(duì)稱，經(jīng)營者知道消費(fèi)者的信用、資產(chǎn)、收入等情況，消費(fèi)者知道產(chǎn)品或者服務(wù)的可靠性和真實(shí)性，同時(shí)清楚公司征信、規(guī)模、營運(yùn)資質(zhì)等情況，讓消費(fèi)者具有明辨和判斷的機(jī)會(huì)，一定程度上可以規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，保障消費(fèi)者的權(quán)益。但是在實(shí)際生活中，消費(fèi)者能夠獲得的企業(yè)信息十分有限。首先，消費(fèi)者獲取信息的渠道比較單一，大部分來自于企業(yè)自身宣傳，企業(yè)都喜歡宣傳自己好的一面，甚至有的企業(yè)采用虛假宣傳的手段來欺騙消費(fèi)者。其次，消費(fèi)者獲得的信息很有限，企業(yè)沒有強(qiáng)制性的監(jiān)管披露要求，必然出現(xiàn)了“報(bào)喜不報(bào)憂”的局面。最后，消費(fèi)者獲得的信息質(zhì)量低，市場(chǎng)上互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)普遍存在一個(gè)問題，高估收益低估風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營者在進(jìn)行宣傳的時(shí)候過度強(qiáng)調(diào)和夸大收益，規(guī)避產(chǎn)品和服務(wù)所存在的風(fēng)險(xiǎn)，廣告宣傳更是將收益率用大字體，放在醒目的位置，而風(fēng)險(xiǎn)提示使用小字體，弱化顏色放在角落，消費(fèi)者不仔細(xì)觀察根本發(fā)現(xiàn)不到。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信息的不對(duì)稱以及夸大和虛假的宣傳很容易造成消費(fèi)者非理性的消費(fèi)，損害消費(fèi)者的知情權(quán)，侵害消費(fèi)者的權(quán)益。因此，維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益必須明確互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和服務(wù)的說明義務(wù)，完善經(jīng)營者定期披露的制度，保障消費(fèi)者應(yīng)該享有的知情權(quán)。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者專業(yè)知識(shí)的不足

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是將具有虛擬性質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)和專業(yè)性較強(qiáng)的金融相結(jié)合的新產(chǎn)品模式，與普通商品比較起來，其本身更加復(fù)雜多變。普通產(chǎn)品因?yàn)榫哂袑?shí)物形態(tài)，消費(fèi)者可感知得到，并做出判斷，而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品十分抽象，一般消費(fèi)者很難理解，所以就需要消費(fèi)者具備一定專業(yè)知識(shí)。在現(xiàn)實(shí)中，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者往往過于注重產(chǎn)品的用戶體驗(yàn)和新穎模式，從而忽視了產(chǎn)品潛在的風(fēng)險(xiǎn)，在進(jìn)行用戶體驗(yàn)的時(shí)候往往忽視了格式合同和“霸王條款”，就有可能不知不覺確認(rèn)和同意了一些不平等的條款。同時(shí)，金融學(xué)的專有名詞，讓不具有相應(yīng)專業(yè)知識(shí)的消費(fèi)者很難理解?；ヂ?lián)網(wǎng)金融公司在產(chǎn)品介紹中也存在許多貓膩，“七日年化收益率”在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)普遍采用，很多消費(fèi)者認(rèn)為它就是一年的收益率，用它作為年收益率進(jìn)行計(jì)算發(fā)現(xiàn)結(jié)果和自己實(shí)際收益存在一定的出入，其實(shí)“七日年化收益率”只是取前7天平均收益率去推算一年的收益率，平均數(shù)就很容易受到極端數(shù)字的影響，其實(shí)它是一個(gè)波動(dòng)的收益率，不同于銀行的利率。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者需提高自身專業(yè)知識(shí)避免權(quán)益受到侵害。

四、我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的建議

（一）建立多渠道非訴訟糾紛解決機(jī)制

我國目前還沒有專門的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的糾紛解決。為更好解決互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的糾紛，保障消費(fèi)者權(quán)益，設(shè)立糾紛解決機(jī)構(gòu)并加強(qiáng)投訴解決機(jī)制是一個(gè)有效途徑。

首先，我國可以為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)設(shè)立一個(gè)統(tǒng)一獨(dú)立的糾紛解決機(jī)構(gòu)，并由政府授予其職能，并接受相關(guān)部門的監(jiān)督，明確其履行的義務(wù)就是解決互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的糾紛，為整個(gè)行業(yè)提供一個(gè)具有權(quán)威性和專業(yè)性的非訴訟糾紛解決機(jī)構(gòu)。其次，機(jī)構(gòu)可以下設(shè)仲裁、調(diào)解、線上舉報(bào)等相應(yīng)的職能部門，并制定相應(yīng)的規(guī)章制度，通過多種渠道更加適應(yīng)不同糾紛的特點(diǎn)，滿足互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)和消費(fèi)者的不同訴求，維護(hù)其相應(yīng)的權(quán)益。最后，通過法律規(guī)章等形式，賦予互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)糾紛維權(quán)機(jī)構(gòu)做出的判定和裁決具有一定的法律效力，更好的保障最后結(jié)果的執(zhí)行，維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，讓糾紛解決機(jī)構(gòu)真正可以發(fā)揮其應(yīng)有的職能，而不是一個(gè)無話語權(quán)的擺設(shè)。

（二）建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律制度

互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法律的制定，首先必須明確互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的定義，之前《消費(fèi)權(quán)益保護(hù)法》中的互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者為“為生活所需消費(fèi)”，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者的概念不應(yīng)只局限在為生活所需消費(fèi)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)很大一部分涉及到投資、理財(cái)、眾籌、分期購買等領(lǐng)域，這些行為可能不是為生活所需進(jìn)行消費(fèi)，但同樣應(yīng)該得到法律的認(rèn)可。其次，把經(jīng)營者和消費(fèi)者的權(quán)力和義務(wù)明確的寫入法律，真正做到有法可依，從而保障雙方的合法權(quán)益。再次，明確發(fā)生爭(zhēng)議和糾紛之后解決的途徑，把互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)糾紛解決機(jī)構(gòu)的設(shè)立寫進(jìn)法律，發(fā)揮非訴訟糾紛解決機(jī)制的作用，為消費(fèi)權(quán)益保護(hù)提供高效便捷的保障。最后，明確賠償和處罰條款，讓違法企業(yè)無法生存，保障消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)能夠得到賠付和補(bǔ)償。

（三）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者信息保護(hù)

互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者信息屢遭泄露，消費(fèi)者的權(quán)益得不到應(yīng)有的保障，保護(hù)消費(fèi)者的信息安全必須要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息安全體系的建立。首先，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全軟件和硬件的建設(shè)，為消費(fèi)者的信息設(shè)立防火墻，防止信息被黑客和木馬病毒竊取。同時(shí)，用互聯(lián)網(wǎng)信息加密技術(shù)手段保障消費(fèi)者的信息的安全，即使發(fā)生意外導(dǎo)致信息泄露，加密后信息很難被解密讀取，也能為消費(fèi)者的信息增加一層保護(hù)。其次，加強(qiáng)對(duì)泄露和傳播個(gè)人信息行為的懲戒力度，增加其違法成本。最后，建立完善的消費(fèi)者信息儲(chǔ)存、使用和銷毀的制度，監(jiān)管部門和行業(yè)自律組織要監(jiān)督企業(yè)執(zhí)行情況，有利于從源頭上遏制消費(fèi)者信息泄露。

（四）加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的信息披露

因?yàn)榻?jīng)營者和消費(fèi)者信息的不對(duì)稱導(dǎo)致消費(fèi)者一些非理性的消費(fèi)行為產(chǎn)生，最后致使自身權(quán)益受到侵害，制定和完善互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)披露制度，讓企業(yè)信息公開和透明，保證消費(fèi)者的知情權(quán)。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)要制定出嚴(yán)格的披露制度，強(qiáng)制要求企業(yè)定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債情況、經(jīng)營成果、現(xiàn)金流量、凈資產(chǎn)、產(chǎn)品和服務(wù)的具體說明等信息，監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)報(bào)送的材料分析和衡量企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)向社會(huì)公布互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)情況，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)要發(fā)出警示，暫停其產(chǎn)品和服務(wù)的銷售，并限期整改。消費(fèi)者可以從監(jiān)管機(jī)構(gòu)的公開渠道了解互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營情況和產(chǎn)品服務(wù)說明。其次，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在銷售其產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，必須進(jìn)行視頻明確告知產(chǎn)品所存在的風(fēng)險(xiǎn)、收益、周期等影響收益的因素，同時(shí)必須向消費(fèi)者郵寄產(chǎn)品和服務(wù)的詳細(xì)說明書，保證消費(fèi)者的知情權(quán)。最后，行業(yè)協(xié)會(huì)也要發(fā)揮自身的監(jiān)管職能，定期進(jìn)行抽查，對(duì)違反信息披露制度的企業(yè)要進(jìn)行懲戒處理，例如警告、整改、罰款等。

（五）加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者的專業(yè)教育

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)產(chǎn)品的虛擬性和專業(yè)性，要求消費(fèi)者具有一定的專業(yè)知識(shí)，既有利于消費(fèi)者保護(hù)自身的合法權(quán)益，也有利于建立健康的市場(chǎng)環(huán)境，使企業(yè)提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)，促進(jìn)行業(yè)健康快速的發(fā)展。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融公司必須承擔(dān)起義務(wù)宣傳的工作，企業(yè)可以定期舉辦免費(fèi)專業(yè)知識(shí)講座，為消費(fèi)者講解金融等相關(guān)知識(shí)，便于消費(fèi)者更好的理解產(chǎn)品和服務(wù)。其次，行業(yè)的自律組織要履行自身的責(zé)任，定期開展義務(wù)的培訓(xùn)工作，邀請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)培訓(xùn)講師、從業(yè)人員、消費(fèi)者等，提高企業(yè)工作人員和消費(fèi)者的專業(yè)素養(yǎng)，更好的促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展。最后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要制定統(tǒng)一的專業(yè)測(cè)試系統(tǒng)，在互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)銷售其產(chǎn)品和服務(wù)的時(shí)候，對(duì)消費(fèi)者要使用專業(yè)的測(cè)試系統(tǒng)評(píng)估消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力和專業(yè)素養(yǎng)，來確定消費(fèi)者是否了解金融產(chǎn)品并且能夠承擔(dān)相應(yīng)的損失，專業(yè)測(cè)試系統(tǒng)可以包含消費(fèi)者經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、學(xué)歷水平、基礎(chǔ)金融知識(shí)等。

五、總論

互聯(lián)網(wǎng)快速的發(fā)展推動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)金融走進(jìn)人們的生活，它不再是少數(shù)人使用的“奢侈品”，而是與我們每個(gè)人都息息相關(guān)，人們?nèi)粘５南M(fèi)、理財(cái)、轉(zhuǎn)賬等都離不開互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)，消費(fèi)者使用產(chǎn)品和享受服務(wù)的時(shí)候，他們的權(quán)益能否得到保障需要監(jiān)管部門、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、社會(huì)等共同努力，為互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)造出一個(gè)健康的環(huán)境，才能讓更多消費(fèi)者進(jìn)入到這個(gè)市場(chǎng)中去。同時(shí)，也需要提高消費(fèi)者的專業(yè)素養(yǎng)，促進(jìn)企業(yè)進(jìn)行創(chuàng)新提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)需要全社會(huì)的共同努力，才能更好推動(dòng)行業(yè)的健康發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：鐘宇（1992-），男，漢族，江蘇連云港人，碩士研究生，就讀于南京信息工程大學(xué)，研究方向：財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)。