精準(zhǔn)施策引活水，金融助力扶真貧

張毅

近年來，人民銀行懷化市中心支行深入貫徹落實黨中央、國務(wù)院及人總行關(guān)于金融助推脫貧攻堅的各項決策部署，立足懷化實際，突出工作重點，創(chuàng)新工作機(jī)制，增強(qiáng)工作實效，全方位深入推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧，現(xiàn)將主要做法整理如下，供參閱。

一、主要做法

(一)制定規(guī)劃，落實金融精準(zhǔn)扶貧總體要求。

懷化市中支根據(jù)《湖南省金融精準(zhǔn)扶貧規(guī)劃(2016-2020年)》，結(jié)合懷化實際，制定了《懷化市金融精準(zhǔn)扶貧工作計劃》、《懷化市金融精準(zhǔn)扶貧五年工作方案》，《懷化市貧困村金融扶貧服務(wù)站建設(shè)實施方案》，《懷化金融精準(zhǔn)扶貧示范區(qū)創(chuàng)建工作方案》等明確各階段具體目標(biāo)和重點工作實施路徑，確保金融扶貧各項政策精神落地見效。

(二)整合資源，大力開展金融扶貧服務(wù)站建設(shè)。

一是借助村級組織力量。根據(jù)《懷化市貧困村金融扶貧服務(wù)站建設(shè)實施方案》要求，將懷化市1024個貧困村建站任務(wù)按年分解至村、至銀行機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一管理制度。服務(wù)站由村支書或村主任擔(dān)任站長，駐村工作隊、銀行共同參與。通過利用農(nóng)村熟人社會治理機(jī)制，發(fā)揮村干部地緣、親緣、人緣優(yōu)勢，達(dá)到了降低銀行成本、提高扶貧精準(zhǔn)度、增強(qiáng)基層組織凝聚力多方共贏的效果。二是建立主聯(lián)系行制度。每個服務(wù)站至少有1家銀行作為主聯(lián)系行結(jié)對，懷化市農(nóng)商行、郵儲銀行和農(nóng)業(yè)銀行原則上分別承擔(dān)70%、15%和10%的任務(wù)，其他機(jī)構(gòu)承擔(dān)5%。三是引入互聯(lián)網(wǎng)手段。引入電子地圖技術(shù)，將1024個貧困村的基本概況、貧困人口分布、金融服務(wù)進(jìn)展、脫貧成效等信息全部錄入站點，直接通過電腦端、手機(jī)移動端實時查詢每個服務(wù)站的地理位置、貧困狀況和金融信息，在互聯(lián)網(wǎng)上即可實現(xiàn)政府、銀行、貧困人口的信息共享。同時，各縣市區(qū)因地制宜，積極探索建站模式。如：會同縣依托縣政府“互聯(lián)網(wǎng)+民生服務(wù)”平臺，全面推進(jìn)服務(wù)站建設(shè)，通過采取村級民生服務(wù)站與金融扶貧服務(wù)站“兩塊牌子、一套人馬”銀企共建的模式，整合了政務(wù)、金融、商業(yè)、電商、公益等幾大類服務(wù)，實現(xiàn)了政府購買政務(wù)服務(wù)、金融機(jī)構(gòu)信貸支持“輸血”，發(fā)展扶貧產(chǎn)業(yè)“造血”，電商商業(yè)服務(wù)、社會公益服務(wù)“活血”，使貧困村從資金流、信息流、物流等方面得到全方位扶持。

(三)產(chǎn)融結(jié)合，引導(dǎo)信貸資金支持扶貧特色產(chǎn)業(yè)。

通過金融扶貧與產(chǎn)業(yè)發(fā)展有機(jī)結(jié)合，圍繞當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)做文章，實施“貸款跟著扶貧對象走、扶貧對象跟著能人走、能人跟著產(chǎn)業(yè)項目走、產(chǎn)業(yè)項目跟著市場走”的“四跟四走”戰(zhàn)略，采取自主發(fā)展、委托幫扶、股份合作等多種方式，實現(xiàn)金融扶貧的無縫對接。一是自主發(fā)展模式。對既有產(chǎn)業(yè)發(fā)展愿望，又有產(chǎn)業(yè)發(fā)展能力的貧困農(nóng)戶，在政府部門的組織引導(dǎo)和扶貧經(jīng)濟(jì)組織的管理帶動下，直接參與區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)開發(fā)，幫扶資金主要用于貸款貼息，6月末全市累計發(fā)放該類貸款3.06萬筆，金額13.53億元。二是委托幫扶模式。即將財政扶貧資金、扶貧貸款委托給扶貧經(jīng)濟(jì)組織開發(fā)項目，收益按比例分成，6月末全市累計發(fā)放該類貸款0.19萬筆，金額0.56億元。三是股份合作模式。即扶貧對象在自愿的基礎(chǔ)上，將扶持資金、土地等生產(chǎn)資料折價入股，由扶貧經(jīng)濟(jì)組織統(tǒng)一管理和生產(chǎn)經(jīng)營，結(jié)成聯(lián)股聯(lián)利的共同體，6月末發(fā)放該類貸款0.55萬筆，金額2.71億元。

(四)示范引領(lǐng)，確保扶貧再貸款紅利落地見效。

扶貧再貸款是推進(jìn)精準(zhǔn)扶貧的綜合性金融政策工具，具有利率優(yōu)惠、期限長等優(yōu)點。目前，扶貧再貸款1年期利率僅為1.75%，最長使用期限可達(dá)5年。我中心支行通過督促金融機(jī)構(gòu)將運(yùn)用扶貧再貸款資金發(fā)放的貸款利率控制在1年期以內(nèi)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)降點讓利，切實降低貧困地區(qū)融資成本。同時，為用好用活這一政策工具，從2016年8月開始，懷化通過開展扶貧再貸款示范點創(chuàng)建，通過實行“1+N”工作機(jī)制，即人民銀行系統(tǒng)運(yùn)用扶貧再貸款工具“1”，對接地方政府出臺配套政策“N”，推動貨幣政策與財政政策及扶貧政策的融合。在各項扶貧政策的協(xié)同下，以市場化經(jīng)營為導(dǎo)向，緊緊圍繞貧困地區(qū)資源稟賦和特色產(chǎn)業(yè)扶貧項目，支持帶動建檔立卡貧困戶脫貧的家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)4類農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織，通過產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動貧困人口可持續(xù)脫貧。

(五)服務(wù)升級，加速推動金融扶貧示范區(qū)創(chuàng)建。

懷化中支牢牢扭住“精準(zhǔn)扶貧、精準(zhǔn)脫貧”這一主攻方向，在切實鞏固前期工作成果基礎(chǔ)上，各縣以金融精準(zhǔn)扶貧示范區(qū)為平臺和載體，進(jìn)一步健全長效工作機(jī)制，加強(qiáng)金融政策與扶貧、財政、產(chǎn)業(yè)等政策協(xié)調(diào)聯(lián)動，強(qiáng)化脫貧攻堅金融支撐，持續(xù)拓展貧困地區(qū)和建檔立卡貧困人口金融服務(wù)的深度、廣度和精度，努力將示范區(qū)建成金融助推區(qū)域發(fā)展和脫貧攻堅的先行區(qū)、農(nóng)村金融體制改革與創(chuàng)新發(fā)展的試驗區(qū)、普惠金融全面推進(jìn)與提質(zhì)增效的樣板區(qū)。如：麻陽縣緊緊抓住金融扶貧示范區(qū)創(chuàng)建為契機(jī)，堅持“政府主導(dǎo)、人民銀行推動、金融機(jī)構(gòu)參與、部門配合”的原則，以建設(shè)農(nóng)村信用體系，深入推進(jìn)金融精準(zhǔn)扶貧為抓手，積極轉(zhuǎn)變政府職能，建立健全扶貧機(jī)制，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，有效改善了農(nóng)村信用環(huán)境，取得了良好的社會效益，走出了一條“環(huán)境優(yōu)化促進(jìn)信貸增加、信貸增加促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)增長促進(jìn)貧困農(nóng)戶脫貧致富”的良性發(fā)展道路。

(六)精準(zhǔn)發(fā)力，推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款試點。

麻陽、沅陵被確定為“兩權(quán)”抵押貸款試點縣以來，懷化市中心支行積極推動兩縣開展“兩權(quán)”抵押貸款試點：一是制定實施方案，建立工作機(jī)制。兩縣成立試點工作小組，制定實施方案，完善確權(quán)頒證、評估流轉(zhuǎn)、抵押融資、糾紛調(diào)處、風(fēng)險防范、社會保障等基礎(chǔ)性制度。二是創(chuàng)新貸款模式，激活農(nóng)村資源。兩縣銀行機(jī)構(gòu)因地制宜，推出“兩權(quán)直接抵押貸款”、“產(chǎn)權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保貸款”等貸款品種。三是搭建服務(wù)平臺，健全配套政策。沅陵縣建立了縣級農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)建立了鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)站，村一級組建了農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)服務(wù)點。麻陽縣組建了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)辦公室，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)試點成立了農(nóng)村產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)服務(wù)中心，村組設(shè)立農(nóng)村資源流轉(zhuǎn)信息員。依托服務(wù)平臺，兩縣積極推進(jìn)農(nóng)村資源確權(quán)頒證及流轉(zhuǎn)信息的收集、發(fā)布、招標(biāo)、簽約等工作。

二、取得的成效

(一)扶貧服務(wù)站實現(xiàn)全覆蓋，部分村實現(xiàn)整村脫貧。

2017年6月末，懷化市已建成扶貧服務(wù)站1024個，實現(xiàn)貧困村全覆蓋，服務(wù)站已為11.46萬戶貧困農(nóng)戶評級，10.82萬戶貧困農(nóng)戶授信，累計發(fā)放貸款3.36萬筆，金額17.58億元；其中，發(fā)放扶貧小額信貸1.24萬筆，金額5.27億元。通過服務(wù)站的幫扶，部分貧困村已實現(xiàn)全村脫貧。如：菖蒲村為懷化市洪江區(qū)5個貧困村之一，全村農(nóng)戶267戶，建檔立卡貧困戶數(shù)78戶。該村金融扶貧服務(wù)站建于2016年5月10日，該村累計獲得扶貧貸款159萬元，涉及貧困農(nóng)戶37戶。目前，該村在金融扶貧服務(wù)站的幫扶下創(chuàng)辦了1個村集體產(chǎn)業(yè)——“菖蒲黑豬養(yǎng)殖場”和1個農(nóng)業(yè)大戶帶動項目——“洪江區(qū)菖蒲村仕柏種植養(yǎng)殖專業(yè)合社”，2個集體項目可實現(xiàn)年創(chuàng)收127萬元，該村所有貧困農(nóng)戶在金融扶貧服務(wù)站的幫扶下實現(xiàn)全部脫貧。

(二)扶貧再貸款政策落實見效，精準(zhǔn)脫貧成效明顯。

截止6月末，懷化市運(yùn)用扶貧再貸款資金對2.61萬戶建檔立卡貧困戶發(fā)放貸款10.04億元，戶均發(fā)放貸款3.84萬元；運(yùn)用扶貧再貸款資金發(fā)放貧困地區(qū)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款2127萬元，帶動了1073戶建檔立卡貧困戶就業(yè)。目前，懷化已建成了48個市級扶貧再貸款示范點，累計發(fā)放貸款1.79億元，幫扶7672戶貧困農(nóng)戶實現(xiàn)了脫貧致富。經(jīng)過一段時間的探索與實踐，扶貧再貸款示范點創(chuàng)建的精準(zhǔn)脫貧成效明顯，示范點創(chuàng)建前后，示范點相關(guān)主體貸款較快增長、貸款利率明顯低于本機(jī)構(gòu)同類貸款加權(quán)平均利率。

(三)示范區(qū)帶動效果顯著，小額信用貸款增長較快。

6月末，懷化共為25.5萬戶貧困農(nóng)戶建檔立卡，其中92.8% 的23.6萬戶貧困農(nóng)戶有效授信，授信額度為52.61億元。累計為3.8萬戶貧困農(nóng)戶發(fā)放16.8億元扶貧小額貸款，貸款余額12.6億元。經(jīng)評估，貧困農(nóng)戶利用扶貧小額信貸發(fā)展扶貧產(chǎn)業(yè)獲得的收益明顯高于一般農(nóng)戶經(jīng)營收益。如溆浦縣樹涼村已有21戶貧困農(nóng)戶獲得了92萬元的扶貧小額貸款，貧困農(nóng)戶通過與專業(yè)社合作，人均可增收2-3萬元。

(四)“兩權(quán)”抵押貸款穩(wěn)步推進(jìn)，貸款余額不斷增長。

6月末，麻陽累計發(fā)放農(nóng)房抵押貸款679筆、8981.8萬元，余額達(dá)6965.12萬元，其中：縣農(nóng)商行累放671筆8795.8萬元、農(nóng)行累放1筆10萬元、華融湘江銀行累放5筆78萬元，郵政儲蓄銀行發(fā)放2筆98萬元。沅陵累計發(fā)放“農(nóng)地”抵押貸款60筆，金額6997萬元，余額5631萬元，比年初新增3491萬元，同比增長239.22%。

(中國人民銀行懷化市中心支行，湖南 懷化 418000)