(中國農業(yè)銀行股份有限公司湖南省分行，湖南 長沙 410005)

淺議如何加強自助設備加配鈔業(yè)務管理

羅平健

(中國農業(yè)銀行股份有限公司湖南省分行，湖南 長沙 410005)

自助設備加配鈔業(yè)務風險防控一直是商業(yè)銀行的管理難點問題，近年來自助設備加配鈔業(yè)務案件頻發(fā)，這也從側面反映出商業(yè)銀行自助設備加配鈔業(yè)務存在較大風險管理漏洞，案防形勢嚴峻。本文基于自助設備加配鈔業(yè)務存在的問題，提出強化自助設備加配鈔業(yè)務管理的一些工作思路和對策。

自助設備；加配鈔；風險

一、自助設備加配鈔業(yè)務相關概念闡述

本文所討論的自助設備，是指現(xiàn)金類自助設備，包括自動取款機(ATM)、自動存款機(CDM)、存取款一體機(CRS)等。

加配鈔模式分為兩種，一種是集中加配鈔模式，另一種是非集中加配鈔模式。集中加配鈔，是指金庫或承擔集中加配鈔職能的機構(以下簡稱管理機構)，成立專職團隊或引進外包服務，集中處理加配鈔任務，實現(xiàn)自助設備加配鈔業(yè)務的電子化、專業(yè)化、流程化管理。非集中加配鈔，是指自助設備由掛靠網點或支行人員負責操作，對下箱體門控開、閉鎖進行管理。

二、加配鈔業(yè)務管理中存在的主要問題

(一)制度執(zhí)行不到位，管理困難

加配鈔人員素質不高，責任心不強，業(yè)務不熟悉，對于規(guī)章制度的重要性認識不夠，部分人員缺乏合規(guī)操作意識，通過日常監(jiān)督檢查發(fā)現(xiàn)，加配鈔人員經常違規(guī)操作、串崗混崗操作，習慣于按經驗操作，憑信任辦事。甚至部分行存在崗位職責不明確、工作中相互推諉的情況。各崗位因分工不合理導致崗位間工作量差別較大，崗位之間缺乏有效制約，加上不按規(guī)章制度辦事，業(yè)務條線劃分不清楚，責任不明確，致使人員調度困難，工作效率低下，在各項業(yè)務發(fā)生高峰期，各兼職崗位相互沖突時特別容易出現(xiàn)無序狀態(tài)，造成加配鈔業(yè)務在規(guī)范性操作管理上力不從心。

(二)人員配備不當致使崗位制約失效

一是員工崗位制約失控，崗位相互制約不到位，信任代替制度。二是審核、監(jiān)管不到位，過程控制嚴密性下降，為不法分子提供了犯罪空隙。

(三)人員老化，結構復雜，綜合素質不高

據調查統(tǒng)計，從事集中加配鈔業(yè)務操作的人員主要是來自部隊轉業(yè)、駕駛員等后勤人員轉崗，或不宜從事一線柜面工作和客戶經理的人員。人員年齡普遍偏大，人員綜合素質不高。其中相當一部分人員業(yè)務不熟、不會電腦，對新業(yè)務、新知識認識和掌握不夠，給加配鈔業(yè)務電子化、專業(yè)化、流程化進程的發(fā)展帶來了極大一定阻力，操作風險時有發(fā)生。

三、對加強自助設備加配鈔業(yè)務管理的幾點建議

(一)加強制度建設，強化內控制約

實踐證明，制度不完善、管理有漏洞是產生案件風險的重要原因?？v觀多年來已發(fā)生的自助設備案件，絕大部分犯罪人員是失去了基本的職業(yè)操守和正確的人生觀、價值觀，這說明思想政治工作在基層出現(xiàn)了缺位。防控案件的關鍵一是要要加強合規(guī)教育，通過教育引導，促進員工職業(yè)道德、風險防范等素質的提升，使人自覺從善，同時要通過制度約束使人不能為惡，心存對法律、對制度的敬畏感。二是狠抓員工思想教育和行為管理，從管人、管事、管思想的角度出發(fā)，采取“聽、看、談、報、訪、查”等方式全面了解員工工作、生活情況，從苗頭上遏制案件的發(fā)生。

(二)加強崗位制約，落實崗位輪換

嚴格按照部門制約、崗位制約的管理要求設置用戶，不相兼容的崗位嚴格控制。要加強落實崗位輪換制度，防止長期相互搭班出現(xiàn)以信任代替制度而失去應有的崗位制約的現(xiàn)象，避免道德風險。

(三) 合理組合勞動，提高加配鈔效率和質量

1.根據自助設備交易量、加卸鈔量和設備地址、使用率等因素合理安排線路及人員進行加卸鈔。對高效率設備采取增加加卸鈔頻次，減少設備管理數(shù)量；對低效率設備減少加卸鈔頻次，增加設備管理數(shù)量，最大程度有效利用人力資源和押運車輛。

2.明確責任，團隊分組、協(xié)同作業(yè)。分團隊對現(xiàn)金中心進行管理，在工作上能夠實現(xiàn)責任明確，分工清晰，條線清楚，規(guī)范操作，管理方便，杜絕混崗操作帶來的風險，最大限度實現(xiàn)精細化管理的操作模式，從而達到金庫管理各項業(yè)務如現(xiàn)金調撥、尾箱管理、貴金屬管理、假幣管理、自助設備集中管理等在分工上合理化，無不相容崗位存在，各崗位工作量相對均衡，管理人員可以花更多的精力進行現(xiàn)場管理和監(jiān)督，確保加配鈔業(yè)務安全、規(guī)范、高效運行。

(四) 加強加配鈔業(yè)務全方位技防監(jiān)控

一是要做到“人防”、“機防”與“技防”相結合，充分發(fā)揮系統(tǒng)程序控制的制約作用，通過技術手段實現(xiàn)實時監(jiān)控，賬款實行相關系統(tǒng)自動核對，如有不符要能及時產生預警信息。二是通過采購具有自動清機功能的自助設備，實現(xiàn)自助設備自動清機功能，避免人為因素而可能造成的盜竊挪用風險。三是從流程構建著手強化風險點的控制，通過流程環(huán)節(jié)的設計盡可能降低風險，實現(xiàn)風險可控。