孫吟秋

摘 要：誠(chéng)信是中華民族的傳統(tǒng)美德，對(duì)于商人們來(lái)說(shuō)更是如此。只有講究誠(chéng)信的商家，才會(huì)發(fā)展的持久欣榮。誠(chéng)實(shí)信用原則是商法的基礎(chǔ)原則，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的道德準(zhǔn)則。本文將對(duì)商法中誠(chéng)實(shí)信用原則的本質(zhì)以及功能兩個(gè)方面進(jìn)行探討，簡(jiǎn)單明了地呈現(xiàn)誠(chéng)實(shí)信用原則的重要性。

關(guān)鍵詞：商法；誠(chéng)信；原則

一、誠(chéng)實(shí)信用原則概述

1.誠(chéng)實(shí)信用原則的本質(zhì)

誠(chéng)實(shí)信用原則的本質(zhì)具有多面性，根據(jù)我國(guó)學(xué)者的研究，得出的結(jié)論主要有以下四種：第一，倫理道德說(shuō)。此學(xué)說(shuō)把誠(chéng)實(shí)信用原則的本質(zhì)歸結(jié)為法律倫理。不可否認(rèn)，誠(chéng)實(shí)信用確實(shí)是一種倫理道德，但作為誠(chéng)實(shí)信用原則，它是一種法律原則。第二，利益平衡器說(shuō)。此學(xué)說(shuō)認(rèn)為誠(chéng)實(shí)信用原則的本質(zhì)在于平衡利益。但我們應(yīng)該認(rèn)識(shí)到，平衡利益是誠(chéng)實(shí)信用原則的一種功能，而非本質(zhì)。第三，立法者意志說(shuō)。此學(xué)說(shuō)存在明顯不足，它將誠(chéng)實(shí)信用原則看作是立法者的個(gè)人意志，然而立法者不過(guò)是遵從客觀的必然要求將其立法，兩者相去甚遠(yuǎn)。第四，混合說(shuō)。此學(xué)說(shuō)認(rèn)為誠(chéng)實(shí)信用原則由道德心理層面、法律規(guī)范層面和客觀事實(shí)層面構(gòu)成。不僅指出了誠(chéng)實(shí)信用原則與其他道德的區(qū)別，還指出了誠(chéng)實(shí)信用原則是具有法律強(qiáng)制力的法律規(guī)范。

對(duì)于誠(chéng)實(shí)信用原則的研究仍在不斷進(jìn)行著，想要簡(jiǎn)單的用一種或多種學(xué)說(shuō)來(lái)概括誠(chéng)實(shí)信用原則的本質(zhì)是十分困難的，因?yàn)檫@一原則是抽象的、廣泛的。

二、誠(chéng)實(shí)信用是商法的基本原則

1.誠(chéng)實(shí)信用原則的基礎(chǔ)

筆者認(rèn)為作為道德層次的誠(chéng)實(shí)信用，是自愿交易或是不具營(yíng)利性質(zhì)的交易的前提，是誠(chéng)實(shí)信用原則產(chǎn)生的根源。作為法律層次的誠(chéng)實(shí)信用原則，首先是作為法律原則存在，其次它是調(diào)整交易的法律。有一點(diǎn)明確的是，先有交易，后有誠(chéng)實(shí)信用原則。而從這一點(diǎn)就可以看出，誠(chéng)實(shí)信用原則的基礎(chǔ)就交易，具有營(yíng)利性質(zhì)的交易。比如，在交易前，雙方已就此次交易達(dá)成一致，但未簽署合同，有一方在交易過(guò)程中反悔或作出欺詐行為，另一方便可根據(jù)誠(chéng)實(shí)信用原則告其欺詐。這就是誠(chéng)實(shí)信用原則的體現(xiàn)。

2.誠(chéng)實(shí)信用原則的歷史

誠(chéng)實(shí)信用原則隨著市場(chǎng)交易的產(chǎn)生而產(chǎn)生，貫穿于整個(gè)市場(chǎng)交易中，調(diào)整著市場(chǎng)交易行為，并隨著商法的發(fā)展而發(fā)展?？梢哉f(shuō)，商法的歷史有多久，誠(chéng)實(shí)信用原則的歷史就有多久。古代商法的體現(xiàn)為羅馬法、萬(wàn)民法等，但隨著時(shí)代、經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，這些法律已經(jīng)不足以應(yīng)對(duì)市場(chǎng)的多變性，這就使得商人們根據(jù)實(shí)際產(chǎn)生的問(wèn)題、當(dāng)下的環(huán)境建立的商法。在前期的商法體系中，商人們創(chuàng)造了新的信用手段，比如票據(jù)、抵押、提單等，通過(guò)一系列書面憑證來(lái)加強(qiáng)交易雙方的信任度。在近代，商法中誠(chéng)實(shí)信用原則運(yùn)用更為廣泛。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛，作為一個(gè)出口大國(guó)，在外貿(mào)交易的過(guò)程中，大多會(huì)采取信用證交易的方式，由第三方（如銀行、保險(xiǎn)公司等）充當(dāng)中介，保證交易雙方的財(cái)物安全，受到法律的保護(hù)。由此可見(jiàn)，誠(chéng)實(shí)信用原則是隨著商法不斷發(fā)展、完善的。

三、誠(chéng)實(shí)信用原則的功能

對(duì)于誠(chéng)實(shí)信用原則的研究在我國(guó)學(xué)者已經(jīng)取得了不小的成績(jī)，比如徐國(guó)棟教授認(rèn)為，誠(chéng)信原則具有兩方面的功能，一是對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行民事活動(dòng)的指導(dǎo)作用，二是授予法官自由裁量權(quán)的作用。不可否認(rèn)這些學(xué)說(shuō)都有其合理性與權(quán)威性，但綜合我國(guó)學(xué)者研究來(lái)看，多涉及與民法領(lǐng)域，而不是商法領(lǐng)域。在此，筆者認(rèn)為，誠(chéng)實(shí)信用原則可以分為表層功能和深層功能兩個(gè)方面。

1.誠(chéng)實(shí)信用原則的表層功能

所謂表層功能，就是在交易過(guò)程中能夠明顯體現(xiàn)的功能。

（1）對(duì)商主體的直接功能

市場(chǎng)交易活動(dòng)中參與交易的雙方或多方為商主體，誠(chéng)實(shí)信用原則調(diào)整、指導(dǎo)著商主體的交易活動(dòng)。在交易過(guò)程中，商主體應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，不欺詐、不脅迫地自愿進(jìn)行交易。再者，凌駕于商主體的個(gè)人意愿之上，商主體必須履行誠(chéng)實(shí)信用原則這一法律原則。這就在很大程度上保證了交易的可行性，加大了交易的可信度。比如在信用證交易中，供貨方首先要拿到收貨方開(kāi)出的信用證，根據(jù)信用證條例將一系列單據(jù)，包括提單、裝箱單等，提交到當(dāng)?shù)劂y行審查，審查成功之后就會(huì)發(fā)送到對(duì)方銀行，此時(shí)收貨人就可以憑借提單提取貨物，而在收貨方成功提取貨物之后，就會(huì)將貨款打入銀行，再由銀行轉(zhuǎn)到供貨方手中。這一過(guò)程中，雙方依靠憑證完成交易，各自履行了誠(chéng)實(shí)信用原則，促進(jìn)且保持了雙方長(zhǎng)久的合作關(guān)系。

（2）對(duì)商行為和法律功能

前文多次提到，誠(chéng)實(shí)信用原則是法律原則，但是這一條法律原則是作用于商行為的。也就是說(shuō)，可以借其法律權(quán)威性，在商行為中防止欺詐或脅迫等行為的發(fā)生。它又可以分為對(duì)商行為的功能和對(duì)商事法律的功能。

交易雙方會(huì)因個(gè)人文化程度不同、背景差異等對(duì)商行為產(chǎn)生不同的理解，引起法律糾紛，那么法官在處理此類事件時(shí)，應(yīng)秉持著誠(chéng)實(shí)信用原則進(jìn)行協(xié)調(diào)，對(duì)商行為進(jìn)行補(bǔ)充解釋。法官首先要確定某一權(quán)利或義務(wù)有效，再通過(guò)這一界限來(lái)調(diào)整商行為至可以接受的范圍。如此，商行為就能依靠法律的力量來(lái)協(xié)調(diào)交易活動(dòng)，誠(chéng)實(shí)信用原則對(duì)商行為的法律功能也得以發(fā)揮。

而誠(chéng)實(shí)信用原則對(duì)于商事法律的功能就較為抽象，需要依靠法官根據(jù)誠(chéng)實(shí)信用原則進(jìn)行解釋，來(lái)維持公平正義。

2.誠(chéng)實(shí)信用原則的深層功能

所謂深層功能，是指隱藏在表層功能背后，作用于市場(chǎng)交易的功能。

（1）降低交易費(fèi)用

交易費(fèi)用是市場(chǎng)交易活動(dòng)的核心。它并不僅僅只貨物的價(jià)格，而是在交易過(guò)程中涉及到的方方面面的費(fèi)用。在交易最開(kāi)始，有發(fā)現(xiàn)交易對(duì)象的費(fèi)用，確定交易價(jià)格的費(fèi)用，執(zhí)行合同的費(fèi)用，運(yùn)輸服務(wù)的費(fèi)用等等。如此之多的費(fèi)用，在交易雙方遵守誠(chéng)實(shí)信用原則的前提下，可以減少很多。比如，在信用證條例中注明，標(biāo)明準(zhǔn)確的貨物數(shù)量；數(shù)量不得少于總量的2%；貨物不得出現(xiàn)大于總量2%的瑕疵；在合同簽訂之后2周發(fā)送貨物等等。這些條例即保證了物品的質(zhì)量，又避免的欺詐現(xiàn)象的發(fā)生，更不會(huì)帶來(lái)退貨或不按照信用證付款所產(chǎn)生的高昂費(fèi)用。

（2）促使交易確實(shí)

古代商事交易中，大都憑借口頭約定來(lái)確定交易活動(dòng)。而在市場(chǎng)發(fā)展如此之迅速的今天，口頭約定顯然不能給予交易主體十足的信心。“商事交易，重在確實(shí)”。只有當(dāng)事人確實(shí)了此次交易活動(dòng)，交易活動(dòng)才能夠正常進(jìn)行。而交易活動(dòng)的確實(shí)，也促使當(dāng)事人應(yīng)履行誠(chéng)實(shí)信用原則，不應(yīng)有欺詐或不正當(dāng)行為出現(xiàn)。此兩者都是誠(chéng)實(shí)信用原則的體現(xiàn)，只有當(dāng)事人本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，才能確定交易；在交易確定之后，當(dāng)事人依然需要遵守誠(chéng)實(shí)信用原則。

（3）平衡交易利益

在交易過(guò)程中，交易雙方保持著利益關(guān)系，從交易活動(dòng)中獲取利益。但并不保證，各方獲取的利益是同樣的，這就需要誠(chéng)實(shí)信用原則進(jìn)行調(diào)整。比如在交易過(guò)程中，收貨方收到貨物之后發(fā)現(xiàn)其有重大瑕疵且瑕疵數(shù)量龐大，此時(shí)他可以按照信用證條例，拒絕付款或是與供貨方協(xié)商在原基礎(chǔ)上減少貨款。而以誠(chéng)實(shí)信用原則為前提，就會(huì)大大降低雙方資金或貨物的風(fēng)險(xiǎn)。再如，黑心的商家可能會(huì)以不正當(dāng)理由拒絕付款或拖欠款項(xiàng)，此時(shí)可以依靠信用保險(xiǎn)對(duì)其進(jìn)行索賠，將損失降到最低。種種手段表明，誠(chéng)實(shí)信用原則可以平衡交易各方之間的利益關(guān)系。

（4）提高交易效率

這一點(diǎn)作用十分明顯，交易各方遵守誠(chéng)實(shí)信用原則，持有信用憑證，就不必在交易過(guò)程中翻來(lái)覆去地討論交易細(xì)節(jié)，也不會(huì)出現(xiàn)某一交易方在過(guò)程中退出交易的現(xiàn)象，使交易過(guò)程在一個(gè)安全、穩(wěn)定的環(huán)境下進(jìn)行，大大提高了交易效率。并且，若是交易各方遵守此項(xiàng)原則，那么就可以保持長(zhǎng)久的交易關(guān)系，不必再費(fèi)力重新尋找交易對(duì)象。

四、總結(jié)

誠(chéng)實(shí)信用原則作為一項(xiàng)法律原則，不僅調(diào)整了交易活動(dòng)的方式，并且大大地提高了交易數(shù)量，使交易進(jìn)行得安全有效，交易方式簡(jiǎn)單易行。

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